Закладная сбербанка образец


Не многим людям известно, что такое закладная на ипотечную квартиру. Еще меньше людей знает, для чего она нужна и какими функциями обладает. Данный документ не особо распространен в сфере банковских услуг. Тем не менее, закладная на квартиру по ипотеке используется «Сбербанком».

Оглавление [Показать]

Что это такое

В странах Европы закладная на квартиру это неотъемлемая часть ипотечного кредитования. В России этот документ не относится к числу обязательных. Однако в отдельных случаях «Сбербанк» требует оформления такой закладной при оформлении ипотеки.

Закладной по ипотеке называется ценная именная бумага. Владелец таковой получает право на присвоение имущества, обеспеченного ипотекой.

Проще говоря, банк при наличии закладной может подтвердить свои притязания на предмет залога, если клиент не сможет выплачивать свой долг.

Если говорить о форме документа, то это ценная бумага, в которой отображены основные параметры залогового имущества и наличествует свободное место для передаточных записей.

В чем необходимость закладной на квартиру по ипотеке? При выдаче ипотечного займа банк получает прибыль в виде процентов. Но банк отдает заемщику внушительную сумму и, как правило, на довольно длительный период.

Если банку срочно потребуются деньги, то он вправе продать закладную другому банку или передать ее в залог. При этом залогодержателем становится банк, получивший закладную, и именно он начинает получать проценты по кредиту.


Еще один вариант использования закладных это выпуск эмиссионных ценных бумаг, обеспеченных такими закладными.

Это позволяет привлекать средства с открытого рынка для ипотечного кредитования. Закладная действительна до тех пор, пока заемщик не погасит полученный кредит.

Что касается права банка на распоряжение закладными, то таковое бесспорно. Заемщик никак не может воспрепятствовать передаче закладной. По закону банк волен распорядиться документом как сочтет нужным. Но, по сути, для заемщика ничего не меняется.

Условия кредитования остаются прежними. Изменяются лишь реквизиты получателя. В некоторых случаях не меняется вообще ничего – заемщик оплачивает кредит в тот же банк, который сам отправляет средства по назначению.

После полного погашения ипотечного займа закладная возвращается клиенту. При этом на документ ставится отметка с указанием даты полного исполнения обязательств заемщиком и подписи залогодержателя.

В трехдневный срок заемщик обращается в орган, исполняющий госрегистрацию прав, для подачи закладной с отметкой. На этом основании погашается запись об ипотеке.

Как получить

Закладная на квартиру по ипотеке оформляется одновременно с ипотечным договором. Подписывая документы, стоит внимательно ознакомиться с содержанием, как договора, так и закладной. Не должно присутствовать ни малейших противоречий.

Нужно знать, что при возникновении спорных ситуаций приоритет имеет именно закладная. Потому оба документа должны полностью соответствовать друг другу.

Закладная по ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации. Обратиться в госорганы следует в установленный срок, иначе документ теряет юридическую силу и признается недействительным.


Статус документа закладная получает лишь после того, как банк занесет в свою базу данных информацию о регистрации.

После оформления и регистрации закладная по ипотеке хранится у залогодержателя, то есть у банка. На руки заемщику закладная выдается только после погашения ипотеки. При этом банк обязан выдать закладную немедленно по исполнении обязательств с наличием отметки о погашении.

Образец закладной на квартиру по ипотеке «Сбербанка»

Закладная на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» имеет довольно сложную форму. Прежде всего, обусловлено это обилием всяческих пунктов, цель которых сделать закладную максимально подробным документом.

Заполняя документ, нужно быть крайне внимательным – малейшая ошибка способна сделать закладную недействительной.

Инструкция по заполнению стандартной закладной на ипотеку такова:

  1. Пишется название документа – «Закладная».
  2. Указываются подробные данные лица, выдавшего закладную.
  3. Прописываются реквизиты залогодержателя, включая полное наименование и юридический адрес.
  4. Перечисляются важные условия ипотечного договора. Важно, что при изменении договора ипотеки закладная становится недействительной и требуется составление нового документа.
  5. Вписываются данные, касающиеся порядка погашения кредита с указанием правил и графика погашения.
  6. Указывается итоговая сумма кредита и величина процентной ставки.
  7. Максимально подробно описывается предмет залога, чтобы не возникало проблем с идентификацией предмета недвижимости.
  8. Ставятся подписи сторон.
  9. Документ регистрируется. При этом указывается дата регистрации, данные регистратора и присвоенный номер.

При составлении закладной нужно учесть такие нюансы:

  • должна указываться точная дата возврата кредита;
  • при наличии совладельцев залогового имущества на закладной ставится и их подпись;
  • обязательно прописываются платежные реквизиты.

Составляет закладную непосредственно залогодатель и подписывает документ. После этого документ отправляется на госрегистрацию вместе с заявлением, совместно написанным участниками сделки. Спустя день зарегистрированная закладная передается залогодержателю.

Предметом залога по закладной ипотеки может становиться зарегистрированное недвижимое имущество, предусмотренное законом.

В частности:

  • земельные участки;
  • квартира или ее часть;
  • жилой дом;
  • дача;
  • садовый дом;
  • нежилое здание;
  • промышленное предприятие и подобные объекты.

Какие нужны документы

Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.

Из них значение при создании закладной имеют:

  • паспорт заемщика;
  • правоустанавливающие документы на предмет залога.

Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.

Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.

Для оценки квартиры потребуются такие документы:

  • копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • акт приема-передачи объекта;
  • технический паспорт;
  • справка о регистрации;
  • выписка из ЕГРП.

В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.

Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.

Сколько стоит

На день сегодняшний закладная на квартиру по ипотеке не входит в число обязательных документов. Это более выгодно заемщикам, поскольку стоимость оформления документа полностью ложится на них. Причем сам клиент никаких выгод от наличия закладной не получает.

Так закладная по ипотеке в «Сбербанке» не дает абсолютно никаких привилегий. Но негласно банк может потребовать закладную. И согласие на оформление таковой может быть решающим фактором при рассмотрении кредитной заявки.

Сколько стоит оформление закладной? Составление закладной в банке не стоит для заемщика ничего. Никакие дополнительные платежи за оформление не взимаются.

Закладная заполняется в процессе стандартного составления ипотечного договора. Но поскольку документ подлежит обязательной государственной регистрации, то необходимо заплатить госпошлину. Платит ее заемщик в размере 1 000 рублей.

Упомянуть нужно и ситуацию, когда залогодержатель потерял закладную. И такое возможно. В этом случае банк обязан сделать дубликат документа.

При этом расходы по оформлению несет финансовая организация. Если данный нюанс не прописан в договоре, то требовать оплаты дубликата от заемщика банк не вправе.

Требования к заполнению

Суть закладной можно свести к тому, что документ подтверждает право залогодержателя на получение заложенного имущества при невыполнении в срок условий ипотеки. На закладную по ипотеке полностью распространяется режим именных ценных бумаг.


Стороны могут самостоятельно решать, какие именно данные должно отобразить в накладной. Но некоторые элементы являются обязательными, как то:

  • название документа;
  • наименования сторон с указанием идентифицирующих реквизитов;
  • основание создания закладной – где, когда и меж кем заключен договор ипотеки;
  • полное описание обязательств по договору;
  • личные подписи сторон;
  • отметка о госрегистрации;
  • дата получения документа первым залогодержателем.

При соблюдении этих не сложных условий закладная считается юридически значимой. В закладной «Сбербанка» все эти пункты предусмотрены. Посмотреть, как выглядит образец закладной по ипотеке, можно здесь.

Закладная возвращается заемщику после полного погашения ипотеки. При этом на возврат банку отведен период в календарный месяц.

Чаще закладная возвращается в течение нескольких дней. Но если по каким-то причинам закладная не возвращена банком, заемщик вправе обратиться в суд.

В целом же составление закладной не несет никаких рисков для добропорядочного клиента. Это всего лишь инструмент, гарантирующий банку возврат заемных средств.

Видео: Что это такое, для чего она нужна?

При оформлении ипотеки вместе с пакетом документов заполняется и подписывается закладная. Закладная по ипотеке в Сбербанк (образец скачать можно на сайте в конце статьи) составляется в случае необходимости использовать залог.

Бланк закладной по ипотеке можно получить в отделении банка

Особенности составления ипотечной закладной

Оформить закладную можно на любой вид имущества. Все условия, которые предписаны в ипотечном договоре, отражаются и в закладной. Она хранится в финансовом учреждении, наравне с остальным пакетом документов вплоть до полного погашения задолженности. При этом юридическую силу приобретает она только при нарушении условий оплат. Если соблюдать взятые на себя обязательства, переживать за имущество, оставленное в залог, не стоит.

Закладная по ипотеке в Сбербанк (образец-фото можно посмотреть на рисунке) допускается к оформлению на такой вид имущества:

  • Участок. При этом наличие построек, домов на нем не выступает обязательным условием.
  • Нежилые строения. Зачастую такими выступают дачный домик, гараж.
  • Недвижимость: дом, квартира. В случае, если предметом выступает частный дом, то залогом выступает и земля, на которой он стоит (участок).
  • Постройки, оформленные на юридических лиц.
  • Некоторые иные объекты. Например, предметом может выступить съемная квартира. При этом передается право долгосрочной аренды.

Закладная по ипотеке в Сбербанке

Общие требования к заполнению закладной

Посмотрев на образец закладной по ипотеке в Сбербанк, можно понять основные требования к ее оформлению. В частности это касается наименования, присвоенного порядкового номера закладной, реквизитов Сбербанка, данных клиента, наличие печатей и др. Общие требования выражаются в следующем:

  • Указываются данные клиента: полное имя, фамилия, адрес, место регистрации. Для юридического лица – полные реквизиты.
  • Отмечаются основные обязанности, определенные за сторонами заключенным договором ипотеки: предмет, сроки погашения, условия внесения задолженности, обстоятельства, предшествующие передачи права собственности.
  • Все варианты, разрешенные для погашения займа.

Стоит отметить, что закладная составляется один раз. Вносить в нее какие-либо дополнения, изменения после подписания недопустимо. Если после регистрации документа вносят дополнения, он теряет свою юридическую силу. Перед подписанием нужно тщательно проверять внесенную информацию. Если впоследствии обнаружится ошибка, она будет принята за факт и доказать обратное будет проблематично. Например, если ошибочно указана неправильная сумма, именно она признается юридически верной.

Образец закладной на квартиру: особенности

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой аналогичен предыдущему, содержит такие обязательные пункты:

  • Залогодержатель: вписываются все личные и паспортные данные клиента.
  • Первоначальный залогодержатель.
  • Условия ипотеки: номер договора, место его заключения (адрес отделения), дата, сумма зейма, конечный срок погашения, остаток на момент подписания закладной, процентная ставка, размер систематического платежа.
  • Предмет: адрес, месторасположение объекта залога, название (квартира, участок, дом), характеристика (площадь, этажность, кадастровый номер), стоимость имущества (оценщик, сумма, дата оценки, номер отчета оценщика), номер и место регистрации государственными органами.
  • Отметка о смене права собственности на имущество, отмеченное в накладной.
  • Дата, печать, реквизиты, подписи.

Закладная по ипотеке на квартиру в Сбербанке


Чтобы составить документ в рамках закона, можно обратиться к юристу. Не лишним будет получить на закладную по ипотеке бланк, который можно запросить заранее в Сбербанке перед подписанием кредитного договора.

Стоит знать, что закладную клиента может перекупить у банка иное лицо. Беспокоиться об этом не стоит. С точки зрения закона, клиента коснется это только в изменении реквизитов для внесения ежемесячных платежей. Если соблюдать законность и выполнять взятые по договору ипотеки обязательства, документ не вступит в силу и проблем никаких не доставит.

После выплаты всей суммы, требуется обратиться в Сбербанк для возврата закладной.

На эту операцию отводится месяц, но на практике она длиться всего 2-3 дня. Иногда возникают трудности. Например, если клиент не имеет физической возможности посетить территориальное отделение из-за переезда. Стоит все же такую возможность найти, чтобы обезопасить себя от ряда неожиданностей. Сбербанк не имеет права удерживать документ и не выдавать. Столкнувшись с подобным отношением, стоит обратиться в суд.

Образец закладной

Далее, вы можете скачать образец закладной по ипотеке в Сбербанке:

16-11-2015

Как правильно составить закладную на квартиру?

В залог банку при ипотечном кредитовании заемщик может оставить как уже имеющееся в его собственности недвижимое и движимое имущество, так и предмет кредитования. Имущество, оставляемое в залог, является для кредитора гарантией получения выданных денежных средств в том случае, если заемщик не сможет вовремя и полностью погашать кредит или будет уклоняться от оплаты.

В большинстве случаев закладная по ипотеке на квартиру в Сбербанке оформляется без привлечения сторонней юридической помощи, поскольку документ является типовым и понятен рядовому гражданину. Закладная пробудет в банке до момента полной выплаты взятой ипотеки, но беспокоиться не стоит — если платежи вносятся полно и своевременно, залог будет юридически неприкосновенен.

Итак, что такое закладная на квартиру и как ее правильно оформить?

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и зачем нужно?

Закладная на квартиру по ипотеке является официальной ценной бумагой, которая составляется на имя определенного человека и устанавливает его права на владение залоговым имуществом, что регламентировано 13 статьей 102 Федеральным Законом. В документе указывается информация о залоге.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в государственной программе, вы можете узнать тут. 

Залог необходим банку, поскольку его наличие гарантирует платежеспособность заемщика. В подавляющем большинстве случаев предметом залога выступает та квартира, на которую и оформляется ипотека.

Но, по согласованию с банком, возможны другие варианты, к примеру:

  • частный дом;
  • другая квартира без обременения;
  • участок земли.

Что такое ипотека на вторичное жилье и как правильно выбрать банковскую программу в это сфере, вы можете узнать по ссылке.

Ипотека для закладной

Существуют такие виды ипотеки:

  1. Ипотека по закону — банк заключает со своими клиентами ипотечный договор по закону, то есть стороны действуют не по взаимной договоренности, а в следствие наступления определенных факторов, предусмотренных законодательством. Договор считается законным только если зарегистрирован в государственных органах (данное требование регламентируется 10 статьей 102 ФЗ).
  2. Ипотека по договору — основное отличие такой сделки в том, что при ее составлении требуется подписание дополнительного соглашения, в котором прописаны все пункты, не вошедшие в основной договор.

После заключения договора, бумаги отдают в Регистрационную палату, где договор регистрируется. Заверенный оригинал госорганы выдают банку, где он хранится до полного выполнения заемщиком обязательств. При оформлении документа потребуется оплатить госпошлину, стоимость которой составляет 1 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса в 2016-2017 году: какие банки предлагают ипотечные программы с выгодными условиями для своих клиентов, вы можете узнать по ссылке.

Какие Сбербанк предъявляет требования к оформлению закладной?

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец и требования к оформлению

Документ составляется по определенному образцу и к нему предъявляются особые требования:

  1. Само наименование документа («Закладная») должно размещаться в самом верху первой страницы договора.
  2. В случае составления договора для физического лица, достаточно указать ФИО заемщика и адрес его регистрации. При оформлении закладной по ипотеке на юридическое лицо, следует указывать все реквизиты полностью.
  3. В документе фиксируются все основные моменты ипотечного договора: условия и предмет кредита, сроки и варианты погашения ипотеки.
  4. В документ нельзя вносить правки после его официальной регистрации. При нарушении данного пункта действенность закладной аннулируется и сам документ признается юридически ничтожным.
  5. Бумага составляется максимально точно, чтобы не возникло лишних сложностей.
  6. При регистрации закладной ей присваиваются индивидуальные регистрационные реквизиты.

Заполнить закладную на квартиру по ипотеке можно непосредственно в Сбербанке при составлении и подписании договора или выполнить действие самостоятельно, к примеру, дома.

Закладную у банка может перекупить иное лицо, но это не повод для беспокойства — как правило, максимум, что может измениться — реквизиты для оплаты. При этом, если не возникает просрочек и заемщик в полностью выполняет свои обязательства, имущество по закладной является юридически неприкосновенным.​

В каком банке можно выгодно оформить ипотечный кредит и как правильно выбрать банковскую программу кредитования, вы можете узнать в этой статье.

В закладной на квартиру обязательно указываются следующие пункты:

  • название документа;
  • данные залогодержателя;
  • сведения о первоначальном залогодержателе;
  • основные ипотечные условия — адрес отделения, где заключен договор, дата и номер документа, срок окончательного погашения займа, размер ежемесячного платежа и процентная ставка, остаток долга на момент подписания закладной;
  • предмет залога — его местоположение, название, стоимость и характеристики, место и номер регистрации в государственных органах;
  • указывается смена владельца прав на имущество;
  • реквизиты, печати, дата и подписи.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка:

Образец закладной на квартиру по ипотеке.Образец закладной с отметками о смене владельца.


Изучение и потеря документов

Перед подписанием закладной необходимо тщательно изучить все написанное, и, если что-либо из договора непонятно, обратиться к юристу для получения пояснений.

Для того, чтобы защититься от утраты документа, следует сделать его копию (поскольку банку бумага выдается в одном экземпляре). Если утеря все же произошла, следует обратиться в банк и оформить дубликат, текст которой составляется банком (18 статья Федерального Закона под номером 102). На документе ставится отметка «дубликат».

В каком порядке осуществляется профессиональная оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — читайте в статье по ссылке.

После выплаты ипотечного кредита необходимо обратиться в Сбербанк для возврата закладной. На проведение процедуры возврата прав на имущество отводится календарный месяц, но на практике это происходит за 2-5 рабочих дней.

В случае отказа банка в возврате закладной необходимо обратиться в суд, поскольку данное действие неправомерно.

Оформление закладной на квартиру в Сбербанке — несложная процедура, но требующая ответственного отношения и внимательности.

Внимательно проверяйте правильность всех указанных в документе данных, не нарушайте ипотечные условия и права на залоговое имущество сразу после выплаты ипотеки снова перейдут к вам.

Как не выплачивать ипотечный кредит банку и чем грозят заемщику подобные действия? Узнайте здесь.

Больше информации о том, что такое закладная и какие существуют риски при оформлении этого документа, вы можете получить в следующем видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Среди пакета документов, который оформляется при взятии ипотеки в Сбербанке есть и закладная. Она необходима в тех случаях, когда используется залог для получения нужной суммы денег. Закладная по ипотеке (образец) есть для ознакомления внизу этой страницы.

Особенности оформления закладной

Составить документ можно на любое имущество заёмщика, которое представляет ценность для банка. Документ сохраняется в банке до тех пор, пока заёмщик не выплатит всей причитающейся Сбербанку суммы по кредиту. Если все условия погашения выполняются и нет значительных нарушений, то закладная не используется.

В качестве имущества, способного удовлетворить Сбербанк в качестве залога, могут выступать следующие виды имущества:

  • земельные участки;
  • различные нежилые постройки, например, дачные или садовые домики, хозяйственные постройки, гаражи;
  • недвижимость различного типа и стоимости, например, собственный дом, коттедж или квартира. Участок земли, на котором стоит дом, закладывается обычно вместе с постройками;
  • строения, имеющиеся во владении юридических лиц;
  • другие объекты, например, документ долгосрочной аренды на жильё.

к содержанию ↑ Требования к заполнению закладной

Закладная по ипотеке Сбербанка (образец) понятна для заполнения. Обязательно указываются реквизиты финансовой организации, выдавшей ипотеку, порядковый номер документа, сведения о заёмщике, подписи и печать. Если обобщить требования, то стоит отметить следующие:

  • личные данные заёмщика: фамилия, имя, отечество, прописка. Если заёмщиком выступает юридическое лицо, то в документе указываются данные компании;
  • сведения об условиях и особенностях кредита: предмет, условия получения, срок погашения, предлагаемая недвижимость или другие объекты для получения средств;
  • способы, которыми можно погасить взятый кредит.

Для получения крупных денежных средств в Сбербанке лучшим гарантом их возвращения является залог.

После заполнения и подписания закладной не допускается её корректировка. Если нужно изменить данные или объект залога, то придётся заполнить новый документ.

Исправления закладной, как и любого другого юридического документа в банке приводят к потере его силы в случае возникновения спора. Чтобы такая ситуация не возникла, необходимо внимательно вносить сведения и проверять документ до его подписания. Ошибки дорого могут обойтись клиенту банка.

к содержанию ↑ Особенности оформления закладной на квартиру

Документ на квартиру не отличается от закладной на дом или участок. В нём обязательно нужно правильно заполнить такие разделы:

  1. Личные сведения о залогодержателе. В этом пункте обязательно записываются нужные данные из паспорта или заменяющего его документа.
  2. Сведения о взятой заёмщиком ипотеке: дата начала и окончания, сумма, особенности погашения, процент по кредиту, сумма первого взноса и др.
  3. Данные о предмете залога: где находится объект, его адрес, название, технические характеристики, особенности, залоговая стоимость имущества, кто оценивал, какой документ при этом выдавался.
  4. Если объект менял собственника, то сведения о праве передачи собственности.

После заполнения и проверки закладная подписывается и заверяется банковской печатью. Этот документ можно продать или подарить.

Закладная по ипотеке (образец ниже) составляется по установленной Сбербанком форме. Можно привлечь к заполнению юриста. В некоторых случаях Сбербанк может передать право владения закладной другому юридическому или физическому лицу. Для заёмщика это не представляет никакой опасности. Ему придётся только перечислять ежемесячный платёж по кредиту другому лицу. Других изменений продажа закладной не несёт.

По окончанию срока ипотеки и погашению долга, следует забрать оставленную закладную в отделении банка.

Юридически, это можно сделать на протяжении месяца, но обычно хватает 2-3 дней. Задержки в возврате закладной возникают обычно при физической невозможности клиента прибыть вовремя в отделение Сбербанка. Банк не создаёт препятствий по возвращению закладной и всегда выполняет свои обязательства перед клиентом.

к содержанию ↑ Образец закладной

По ссылке можно посмотреть и скачать образец документа:

Образец закладной по ипотеке в Сбербанке (cкачиваний: 668)

Посмотреть онлайн файл:

Образец закладной по ипотеке в Сбербанке

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *