Взять ипотеку как ип в сбербанке


Оглавление [Показать]

Большинство долгосрочных займов (включая ипотечные программы) в банках рассчитаны для физических лиц.

Деятельность индивидуальных предпринимателей же связана с большими рисками, и, как правило, сопровождается нестабильным и трудно прогнозируемым доходом.

Совершенно логично, что банки неохотно рассматривают данную категорию граждан в качестве потенциальных заемщиков.

Государством предпринимается масса шагов в поддержку малого бизнеса. Совершенствуется и упрощается банковская система кредитования.

Практикуется ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке довольно давно.


Правда, на проверку платежеспособности потенциального заемщика уходит довольно много времени, и самому индивидуальному предпринимателю необходимо запастись терпением в сборе и предоставлении довольно объемного пакета документов.

Но шанс разрешить проблему расширения или приобретения жилья довольно высок.

Алгоритм действий, предлагаемый Сбербанком для получения ипотечного займа для ИП, следующий:

  • Обратиться за консультацией в ближайшее отделение Сбербанка. Полный перечень документов можно предварительно скачать на официальном сайте, чтобы задать все интересующие вопросы. Вопросом кредитования малого бизнеса занимается определенный специалист, его контакты вам будут переданы.
  • Собрать полный пакет документов, заполнить анкету на предоставление займа. Созвонитесь со специалистом Сбербанка, договоритесь о встрече для передачи документов.
  • Нужно быть готовым, что специалист по вопросам кредитования малого бизнеса будет лично оценивать финансово-хозяйственную деятельность вашего предприятия. Дата и время посещения им вашего бизнеса согласуется при передаче документов.
  • После посещения специалистом вашего предприятия, банком осуществляется анализ предоставленных им финансовых и хозяйственных данных. На основе результата принимается решение: одобрить выдачу ипотеки или отказать.

По сравнению с другими кредитными программами, процентные ставки по ипотечным займам для ИП несколько выше, чем приняты для физических лиц.

На срок в один год она установлена 18,21% годовых. Но данная цифра ориентировочная, для каждого отдельного случая рассчитывается индивидуально, в зависимости от данных, полученных в процессе анализа финансово-хозяйственной деятельности на предприятии заемщика.

Как показывает практика, ипотека (ипотечный кредит) для ИП от Сбербанка, его сумма и размер процентной ставки, например, зависят и от принятой системы налогообложения. Ведь основная задача банка – это оценить верно платежеспособность клиента.

Если налог рассчитывается и оплачивается с прибыли – данные предельно понятны и прозрачны, а если с дохода – не дают полной картины о финансовой состоятельности.

Поэтому ипотека для ип в Сбербанке, как и в любом другом российском банке, относится к группе риска: чтобы получить одобрение, нужно обладать безупречной репутацией (кредитной историей) или обслуживаться в банке.

Воспользоваться предусмотренными программами может любой представитель малого бизнеса, являющийся резидентом РФ.


При этом:

  • Годовая выручка ИП не должна превышать 400 миллионов рублей.
  • Срок деятельности ИП не менее года для сезонных видов, не менее полугода – для всех остальных.

Для удобства изучения условий ипотечного кредитования для ИП приведем данные в виде таблицы:

Клиенты ИП и юр. лица с опытом работы от полугода;
крестьянские хозяйства и сезонные предприятия – от года
Минимальная сумма займа (максимум ограничивается финансовыми возможностями ИП) От 150 тысяч для сельхозпроизводителей, от полумиллиона для всех остальных.
Первоначальный взнос Минимум 20% для сельхозпредприятий, для всех остальных – от 25%.
Сроки кредитования От одного месяца до 10 лет
Валюта займа Рубли
Ставки вознаграждения Определяются индивидуально (18.21% на год)
Порядок погашения кредита Аннуитетными или дифференцированными платежами, возможно составление индивидуального графика при сезонной деятельности
Залоговое обеспечение Имущество, поручительство
Комиссии за выдачу займа Не предусмотрены
Пеня за просроченный платеж основного долга и вознаграждения 0,1% за каждый день просрочки от общей суммы просроченного платежа
Штраф за досрочное погашение Отсутствует

Ипотечное кредитование ИП в Сбербанке предполагается программой «Бизнес-ипотека», которая полностью оправдывает свое название: ее предназначение заключается в помощи предпринимателям в расширении и капитализации собственного бизнеса.

Посредством кредитования можно осуществить ремонт имеющейся недвижимости, расширить ее или приобрести:

  • офисные, торговые или производственные помещения;
  • складские площади;
  • земельные участки (для осуществления предпринимательской деятельности);
  • строящиеся бизнес-объекты.

Основные требования, выдвигаемые к коммерческой недвижимости, которая приобретается ИП в кредит, должны регламентироваться действующим ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Федеральный Закон «Об ипотеке»

Согласно им, залоговая недвижимость должна быть юридически чистой, подлежать обязательному страхованию (исключением являются земельные участки).

Залогом могут быть:

  • приобретаемая коммерческая недвижимость;
  • права по договору долевого строительства (если приобретается строящийся объект) только при имеющейся аккредитации;
  • имеющееся имущество (недвижимость) заемщика;
  • поручительство.

Основная проблема в том, что в федеральном законе не определен процесс приобретения нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств.

Более того, привычная процедура оформления закладной до заключения договора купли-продажи (как это происходит при ипотеке жилой недвижимости) является незаконной.

Поэтому практикуется обходной путь — сделка фактически оформляется в два этапа:

  • Сначала права на коммерческую недвижимость передаются продавцом покупателю, регистрируются в органах УФРС.
  • Далее на оформляемую недвижимость накладывается обременение, заключается кредитный договор и осуществляется окончательный расчет с продавцом с помощью кредитных средств (обмен происходит с помощью банковских ячеек).

Процедура оформления упрощается, если залогом является личная недвижимость индивидуального предпринимателя.

Тогда ипотека фактически трансформируется в обычный кредит с обеспечением.

Пакет документов при оформлении ипотеки будет включать в себя:

  • документ, удостоверяющий личность ИП (паспорт), свидетельство госрегистрации ИП, лицензия на виды деятельности;
  • документы по финансовой отчетности и хозяйственной деятельности;
  • анкета установленного образца.

Сбербанком практикуется индивидуальный подход. Поэтому перед началом сборов типового пакета документов следует непосредственно встретиться со специалистом, который будет осуществлять проверку, и в точности исполнить все данные им рекомендации.

Это значительно увеличит шансы на одобрение заявки и сократит срок обработки и рассмотрения возможности получения займа в Сбербанке.

Каков примерный

перечень документов для ипотеки

? Узнайте из нашей статьи.

Зачем нужна оценка недвижимости для  ипотеки? Читайте тут.

Если ипотека в валюте — что делать заемщику во время кризиса? Много полезной информации вы найдете здесь.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ипотека для индивидуального предпринимателя, не имеющего возможность оформить себе справку о доходах, как и для любого другого человека, трудящегося в организации, представляет собой трудоемкий и затратный по времени процесс.


Однако определить финансовую состоятельность потенциального заемщика банку довольно сложно, поэтому в интересах ИП сделать подачу информации предельно понятной и прозрачной.

Есть ряд выгодных обстоятельств, которые могут склонить Сбербанк в пользу одобрения заявки:

  • наличие хорошей кредитной истории у заемщика (если ИП уже брал займ в банке, удачно с ним расплатился);
  • предприятие прошло процесс становления, налоговые декларации показывают стабильно ровный доход за последние отчетные периоды;
  • ИП используется общая, а не упрощенная система налогообложения;
  • доходы бизнеса не зависят от сезона;
  • ИП обслуживается в Сбербанке.

Поощряется готовность предоставления максимально возможного обеспечения.

Выдача займов на приобретение коммерческой недвижимости – достаточно новая сфера кредитования для России, но, несомненно, перспективная.

Есть масса нюансов, которые еще пока не отработаны специалистами банка в безупречную систему. Поэтому при оформлении стоит запастись терпением.

Но шанс значительно расширить финансовые возможности своего бизнеса, повысить конкурентоспособность, не извлекая при этом оборотных средств, по достаточно выгодной процентной ставке и на длительный срок, в существующих экономических условиях довольно привлекателен.

Кроме этого, из достоинств программы «Бизнес-ипотека» в Сбербанке стоит отметить возможность отсрочки основной задолженности на срок до одного года.

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:


  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Для того, чтобы взять ипотечный кредит ИП в Сбербанке, для начала нужно определиться какой вид ипотеки нужен. Есть 2 вида под залог приобретаемой недвижимости: покупка жилья или коммерческой недвижимости. При наличии собственной недвижимости (жилой или коммерческой) можно взять кредит под ее залог на покупку другой недвижимости (также жилой или коммерческой). А также под залог имеющейся недвижимости можно взять кредит на какие-то нужды или для развития ИП ( спецтехнику, оборудование и т.д.). Давайте рассмотрим все предложения Сбербанка для ИП.

Индивидуальные условия по ипотеке  Сбербанк может предложить  на приобретение квартир, апартаментов  и  нежилых  помещений в городе Сочи в комплексе «Идеал House», построенных дочерней компанией Сбербанка «СБ Инвест». Процентная ставка по этому предложению от  10,8-11,7% и выше , зависит от срока кредита и первоначального взноса.

Общее для всех видов кредита в Сбербанке – отсутствие комиссий за рассмотрение и досрочное погашение. Обязательно страхование имущества.

Как видите, в Сбербанке есть возможность взять ипотеку для ИП. Главное, доказать свою платежеспособность и надежность. И банк всегда пойдет навстречу. Удачных вам кредитов!

Высокие цены на недвижимость (как жилую, так и на коммерческую) не позволяют многим жителям России приобрести ее, не прибегая к ипотеке. В число таких граждан входят и индивидуальные предприниматели, для которых получение любого кредита, в т.ч. и ипотечного, имеет ряд особенностей.

Сбербанк также предлагает особые условия предоставления ипотечных кредитов ИП, которые детально будут рассмотрены ниже.

Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с такой проблемой, что банки не одобряют их заявки не только на ипотечные кредиты, но и даже на обычные потребительские займы. Существует ряд причин, которые заставляют кредиторов отказывать индивидуальным предпринимателям в оформлении ипотеки:

  • отсутствие данных о размере фиксированных ежемесячных доходов (ИП не могут предоставить справку о доходах по форме «2-НДФЛ»);
  • предоставляемая ИП официальная информация о доходах может не отражать размеры реальных доходов;
  • сезонность бизнеса (нередко величина и даже само наличие прибыли зависят от времени года).

Чтобы избежать этих проблем, индивидуальный предприниматель, решивший взять недвижимость в ипотеку, должен учесть те факторы, благодаря которым бизнесмен получит кредит:

  • обращение в тот банк, который предлагает потенциальным клиентам специальные кредитные программы для особых категорий граждан (в т.ч. и ИП). Одним из таких банков является и Сбербанк с его весьма выгодными для заемщика условиями кредитования ИП;
  • положительная история кредитования ИП (как в самом Сбербанке, так и в других банках);
  • стабильный доход;
  • возможность подтвердить банку свою способность платить по кредит документально.

Также не стоит забывать и тот важный момент.

Ведение бизнеса по основной системе налогообложения (ОСН) дает больше шансов для одобрения кредитной заявки, чем работа по упрощенной системе.

Однако, если ИП работает по УСН (упрощенная система налогообложения), ему не стоит отчаиваться: когда налог платится именно с прибыли, а не с оборота, то банк без проблем сможет проверить информацию о точных доходах потенциального клиента.

Чтобы сократить все риски, связанные с выдачей денежных средств индивидуальному предпринимателю, Сбербанк предлагает ипотеку под залог:

  • покупаемой по этому кредиту недвижимости (как коммерческой, так и жилой);
  • другой жилой и коммерческой недвижимости, имеющейся в собственности ИП.

Такой вид страхования рисков со стороны банка обеспечивает больший шанс одобрения заявки на ипотеку и более выгодные условия предоставления ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей.

Если ИП планирует покупать жилье в ипотеку, то Сбербанк может предложить ему ипотеку, как для обычных граждан, получающих свою зарплату через этот банк.

Единственным отличием станет то, что процентная ставка по кредиту для индивидуальных предпринимателей будет несколько выше ставки традиционного ипотечного кредитования.

ИП может оформить ипотечный кредит и по специальной программе ипотеки от Сбербанка — » Ипотека по 2 документам «. Такой комплекс условий оформления кредита на покупку жилья одобряется даже при отсутствии документации, подтверждающей доходы индивидуального предпринимателя. Однако, в таком случае кредитование будет осуществлено при следующих параметрах:

  • наличие у ИП постоянного бизнеса;
  • более высокая процентная ставка по ежемесячному платежу;
  • первый взнос — не меньше 50% от стоимости покупаемого жилого помещения.

В случае с приобретением коммерческой площади Сбербанк может предложить особый вариант: специальная программа кредитования ИП «Бизнес-Недвижимость» сроком до 10 лет (размер процентной ставки на момент написания статьи составлял чуть менее 15%).

Верхний потолок суммы выдаваемого кредита и одобрение заявки зависят от:


  • размеров дохода индивидуального предпринимателя;
  • возможности оплатить первоначальный взнос в размере от четверти стоимости покупки;
  • залог покупаемой недвижимости;
  • поручительство физического или юридического лица.

Если бизнесмен соглашается на все условия получения ипотечного кредита, то для получения согласия банка и оформления ипотеки коммерсанту следует предоставить следующие документы:

В случае положительного решения, который примет Сбербанк, сразу после выдачи ипотеки и всей сопутствующей документации, ИП необходимо зарегистрировать сам факт получения им ипотечного кредита в Росреестре (федеральном органе исполнительном власти, в чьей компетенции учет недвижимости).

Сам факт государственной регистрации оформленной ипотеки не только подтвердит то, что покупаемая по ипотечному кредиту недвижимость находится под залогом, но и обеспечит правами и их защитой обе стороны: кредитора (Сбербанка или другой банковской организации, выдавшей ипотеку) и заемщика (ИП).

При получении в Росреестре свидетельства о регистрации ипотеки будет сделана специальная отметка, указывающая о наличии обременения.

Если Вы — индивидуальный предприниматель (ИП), то не стоит беспокоится о том, что приобрести жилую или коммерческую недвижимость в ипотеку почти невозможно. Многие банки (среди которых и Сбербанк) разработали специальные предложения для индивидуальных предпринимателях на весьма выгодных условиях.

Если Вы ведете честный бизнес, платите налоги вовремя, организована прозрачная бухгалтерия — то Вы почти всегда получите положительное решение на покупку недвижимости по ипотечному кредиту.

(

оценок, среднее:

из 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *