Вклады сбербанка копилка


Можно ли накопить на дорогостоящую покупку, откладывая (а ещё лучше, вкладывая) часть своей заработной платы или другого дохода? Можно и нужно. Это самое лучшее, что может придумать финансово-грамотный человек – брать кредит на покупку вещи не первой необходимости по меньшей мере неразумно. Для этого необходима строгая дисциплина, ведь каждую зарплату приходится лишать себя и свою семью части дохода в расчёте на то, что через определённое время вы всё-таки накопите нужную сумму. Если же вы являетесь клиентом Сбербанка, то можно существенно облегчить себе жизнь, подключив бесплатную услугу «Копилка», которая даёт возможность УДОБНО копить на намеченные вами цели. Рассмотрим в нашем обзоре, что это за услуга и как ей пользоваться?

Оглавление [Показать]

Копилка в Сбербанке. Что это такое?

Услуга «Копилка» в Сбербанке позволяет держателю сбербанковской карты накопить и приумножить любую сумму денег в полностью автоматическом режиме. В качестве копилки используется сберегательный счёт или любой пополняемый вклад, который можно открыть буквально за минуту в интернет-банке СбОл (Сбербанк Онлайн) или при посещении любого подразделения банка в вашем городе. А в качестве источника накоплений используется банковская карточка клиента, с которой, в зависимости от используемого алгоритма (какой можно выбрать алгоритм, смотрите далее), можно отложить в копилку нужную сумму (дата и периодичность перевода выбираются), или откладывать определённую держателем карты часть денежных средств от приходной или расходной операции с карточным счётом.

Чем хороша эта услуга? Дело в том, что подобное откладывание про запас проходит практически «безболезненно» – вы не держали этих денег в руках, а значит, их отсутствие будет менее заметным. А если использовать алгоритм, при котором небольшой процент от каждой покупки будет переводиться на вклад (сумма перевода ничтожна по сравнению с суммой покупки и практически незаметна), то через некоторое время вас может приятно удивить величина накопленной суммы. При этом если вы будете в качестве копилки использовать пополняемый вклад, то вы не только сбережёте свои деньги от ненужных трат (не забываем о поставленной цели!), но банк начислит на них процент, как на обыкновенный депозит.

Этот «накопительный сервис» работает с ЛЮБЫМИ ДЕБЕТОВЫМИ картами Сбербанка (с кредитками он не работает). Подключение бесплатное. Единственное, что нужно от держателя карточки – чтобы к карте была подключена услуга «Мобильный банк». Напомним, что Мобильный банк (далее, МБ) доступен как в платном варианте (Полный пакет) так и в бесплатном (Экономный пакет). Тип подключенного пакета не имеет значения для работоспособности рассматриваемого нами сервиса накопления. Удобство платного варианта – в наличии смс-информирования, что позволит вам получать уведомительные смс-сообщения о каждом факте поступления средств на сберегательный счёт/вклад.

Обратите внимание! Копилка Сбербанка будет работать в любой валюте (рубли, доллары или евро) при условии, что валюты карты и сбер.счёта/вклада должны совпадать. Также карта и счёт, используемый для накопления, должны быть открыты в одном территориальном банке и на одно лицо. То есть, откладывать с вашей карточки на счета родственников или третьих лиц не получится.


Для наиболее полного использования функционала рассматриваемого нами сервиса рекомендуем откладывать (переводить) деньги на вклад с возможностью пополнения. Узнать какой вклад соответствует таким критериям просто. Достаточно перейти на сбербанковский калькулятор вкладов по этой ссылке: и в меню подбора нужных параметров выбрать возможность пополнения. На картинке ниже приведён скриншот с результатами такого выбора.

Выбор вклада зависит от ваших предпочтений. Обратите внимание на вклады Пополняй Онл@йн и Управляй Онл@йн. Вы также можете выбрать для этих целей сберегательный счёт с накопительными процентами от 1,5% до 2,3% в рублях.

Три вида копилок

Существует 3 способа откладывать деньги в рамках накопительной услуги Сбербанка. Каждый способ отличается используемым алгоритмом.

1. «Копилка на фиксированную сумму». Вы сами определяете, какую сумму и когда нужно перечислить с карточного счёта на ваш сберегательный счет/вклад (далее – накопительный счёт). Дату перевода (день недели) и периодичность таких перечислений (раз в неделю/месяц/квартал/год) вы устанавливаете самостоятельно.

2. «Процент от зачислений». Вы можете сами выбрать, какой процент от зачисленной на счет карты суммы (перевод, стипендия, зарплата, выплаты и пособия и др.) будет перечисляться в копилку. Услуга не будет работать при переводах между собственными картами/счетами клиента, при переводах с карточек других клиентов Сбербанка, и при операциях возврата денежных средств.

3. «Процент от расходов». В этом случае «про запас» будет откладываться определенный вами процент от всех затрат, которые были совершены в течение дня (снятие наличных, оплата покупок, оплата коммунальных услуг и др.). При расчёте расходов не будут учитываться переводы между своими карточками/счетами, переводы с карт других клиентов банка, возврат средств, погашение кредитов и оплата банковских комиссий.

В двух последних случаях клиент может установить максимально возможный размер перечисления (лимит) на накопительный счет. И если сумма, рассчитанная как процент от определенной операции, превысит установленный лимит, банк запросит по смс у держателя карты дополнительное подтверждение. На подтверждение (отправка смс-сообщения) отводится 24 часа, по истечении которых, на счет копилки будет перечислена сумма:


  • равная установленному лимиту (если клиент проигнорировал запрос);
  • равная рассчитанному проценту отчислений, превышающему лимит (если одобрение получено).

Важный нюанс! Услуга копилки никогда не позволит балансу карты уйти в минус (перевод будет осуществляться только в пределах остатка на карте). Перевод будет отменён, если в течение 10 календарных дней средств на карте будет недостаточно. Таким образом, технический (неразрешённый) овердрафт по вине сервиса накопления будет невозможен.

На что обратить внимание

Возможно оформление услуги неограниченное количество раз при условии, что комбинация: номер карточного счета, вид (способ, алгоритм) услуги, номер накопительного счёта – всегда будет разная.

Перевод денежных средств в рамках услуги в некоторых случаях осуществлён не будет. Банк при этом направит смс-сообщение с указанием причины.

Если карта, к счёту которой была оформлена услуга, была перевыпущена (например, по причине окончания срока действия), то действие услуги не прекращается. Но если при перевыпуске карточки меняется имя, фамилия или отчество, то действие услуги приостанавливается.

Как подключить услугу и внести в неё изменения?

Подключение услуги возможно как при личном посещении отделения банка (не забываем паспорт), так и при обращении по телефону в контактный центр банка, в мобильном приложении и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Рассмотрим более подробно последний вариант.

Для подключения копилки от Сбербанка в интернет-банке СбОл делаем следующие действия.

Входим в интернет-банк, используя постоянные логин и пароль, а потом вводим одноразовый пароль, который придёт в смс-сообщении (обратите внимание, все сообщения от Сбербанка приходят только с номера 900).

Выбираем карту, к которой планируете подключить услугу. Даже при наведении указателя мышки на карту, по которой доступно подключение услуги, тут же выскочит картинка с монеткой и с предложением подключить копилку.

Кликаем на предложение или вызываем напротив нее меню «Операции», выбрав соответствующий пункт меню.

В появившемся окошке будет предложено ввести необходимые параметры. Обратите внимание на то, что если вы заранее не откроете сбер.счёт или вклад, то у вас не будет возможности подключить накопительный сервис.

Поэтому подключаем его прямо сейчас на примере сберегательного счёта, перейдя в раздел СбОл «Вклады и счета».

Обратите внимание, что копилку можно подключить сразу при открытии накопительного счёта. Пробуем это сделать.

После введения одноразового пароля из смс, наш счёт открыт, но…копилка почему то не подключилась (как оказалось, она подключилась, только несколько позже). Поэтому подключаем её, кликая на меню «Операции» около открытого счёта. То же самое вы можете сделать, совершив подобные действия с картой (см. выше).

Как вы поймёте, что услуга подключена? Вам на сотовый придёт смс-сообщение с номера 900 следующего содержания:

«VISAXXXX: услуга Копилка на «Сберегательный счёт» на сумму ХХХХ.ХХ руб. подключена.» Теперь можно убедиться, что это так.

Кликаете на накопительный счёт, и далее кликаете на вкладку «Копилка». Вы увидите подключенную услугу в виде монетки, на которой изображена сумма отчислений (в рублях или в виде процента).

Кликнув на соответствующую ссылку (в нашем случае это «Ежемесячные зачисления»), вы попадёте в окошко со свойствами услуги, которые можно редактировать.

Любопытно, что каждой такой копилке можно присвоить свое уникальное имя, которое может соответствовать цели накоплений.

Как отключить и снять накопленные деньги?

Как отключить услугу? Это делается также несложно:

  • в личном кабинете Сбербанк Онлайн выбираем пункт меню «Вклады и счета»;
  • открываем счет, к которому подключен сервис копилки (см. выше). Такой счёт можно легко определить по наличию монетки в верхнем правом углу иконки сейфа;
  • на одноименной вкладке нажимаем название вашей подключенной услуги;
  • в меню «Операции» выбираем опцию «Отключить» (или «Приостановить») и подтверждаем еще раз свое желание.

После отключения услуги, накопленные на счету деньги можно легко перевести в интернет-банке на любую вашу карточку (без комиссии) и снять их впоследствии в банкомате (перевод можно сделать в банкомате, терминале самообслуживания или в мобильном приложении). Снять деньги непосредственно со счёта вы можете в отделении с паспортом. Последний способ наиболее предпочтителен, если накопленная на счетах сумма превышает дневные лимиты снятия с карты.

Отзывы и выводы

Многочисленные отзывы о подобных сервисах противоречивы. Но все-таки большинство респондентов утверждают, что система проста и удобна в использовании. Основной минус, который, как ни странно, отмечен многими пользователями – небольшой процент начислений на остаток денег в копилке (от 1,5% годовых на сбер.счёт, по сути, на вклад до востребования). Этот процент не покрывает инфляцию, поэтому более расчетливые граждане стараются открывать стандартные депозиты с хорошими ставками и периодически пополнять их имеющимися накоплениями. Но если для этих целей открыть обычный вклад, как мы выше рекомендовали, то вы сможете получать на накапливаемые средства средний по рынку годовой процент (хотя надо признать, что Сбербанк всегда «славился» не слишком большими процентами на вкладах).


Различные недовольства, например, высказывания о том, что этот сервис подключают без ведома клиента (хотя бы во время перевыпуска карточки), решается прочтением нескольких листов «Условий предоставления услуги», последнюю версию которых на момент обзора вы можете увидеть ниже. Хотя стоит признать, что сбербанковские сотрудники как всегда немного переусердствовали, и стараются навязать подключение этого безобидного сервиса.

Скачать (PDF, 225KB)

В целом всё понятно и достаточно прозрачно. Не забываем, что это не доп.услуга вроде страхования, а дополнительная возможность накопить, пусть и такими необычными способами. Так почему бы не воспользоваться данными возможностями, тем более денег за это не берут.

.

Очень часто отложенные финансовые средства на определенную покупку, тратятся на какую – ни будь мелочь, в результате чего остаешься без мечты.

Какие только способы накопления мы не пробуем и в стеклянную копилку, и в сейф прячем, но результата нет. Все эти действия – издержки прошлого.

Сегодня есть более инновационные способы хранения финансовых средств, которые предлагают финансовые учреждения для упрощения всех операций.

Сегодня самым простым и действенным способом отложить деньги является откладывать их каждый месяц на счет в Сбербанк на сберегательную карту.

Что нужно знать

Сегодня финансовое учреждение Сбербанк предлагает идеальную систему накопления денег, а именно сберегательный вклад Копилка Сбербанк.

При открытии вклада «Копилка» в банке нужно обратить на такие аспекты, а именно:

  • как правильно подключить сервис Копилка;
  • есть ли возможность самостоятельно подключить сервис Копилка;
  • сможете ли вы сами назначать процент, который будет перечисляться в Копилку от существующих денежных средств на карте;
  • будет ли SMS – информирование;
  • дата, когда вы сможете забрать накопленные деньги;
  • как отключить сервис Копилка;
  • есть ли возможность самостоятельно подключить сервис Копилка.

Необходимые термины

Вкладчик Это физическое лицо, которое внесло финансовые средства по обязательству, вытекающему из договора с финансовым учреждением
Взнос Копилка Идеальный метод, дающий вам способ удобно собрать на мечту
Сервис Копилка Сохранённые финансы человека, которые сохраняются учреждением в электронной форме
«Копилка» на фиксированную сумму и дату Это перечисления, которые закреплены за отдельным числом наступающего месяца
«Копилка» от процента зачислений Это скапливания финансовая сума на вашей карте в счет пополнения «Копилки» перечисленная выбранным вами процентом
«Копилка» от процента расходов Это процесс, когда Вы устанавливаете процент, который будет сниматься в копилку, принимая во внимание суммы ваших трат по карте в течение 24 часов
Дебетовая карта Платёжная карта финансового учреждения, используемая для обналичивания по товарам и оказанным услугам, получения финансов в банкоматах, также разрешает заправлять финансами при наличии позитивного остатка на лицевом счёте, к которому она перекреплена
Вклад «Пенсионный — плюс» Это взнос для получения дохода на пенсию

Требования к вкладчику

Услугу «Копилка» может оформить гражданин, который имеет отношение к учреждению, так же есть способ открыть карточки разных систем платежей.

Не работает Копилка в случае с карточками Маэстро и Маэстро-Социальная, выданными до 1.10. 2013 года Северо-Западным и Поволжским офисом учреждения.

Также должны соблюдаться такие требования:

  • вы должны иметь карту со сберегательным счетом, или накопленного взноса в финансовом учреждении. Такие счета в учреждении открываются на безвозмездной основе. Для таких действий можно использовать сервис учреждения Онлайн, или при желании навестить здание финансового учреждения;
  • перечисления будут проводиться только с дебетовой карточки.

Действующие нормативы

Для исполнения операции по взносам учреждения руководствуется такой документальной базой, а именно:


  • Федеральный Закон Российской Федерации 395 «О банках и банковской деятельности» — взносы могут предлагаться только учреждениями, имеющими такое право в соотношении с лицензией, которая выдается Финансовым учреждением России, участвующими в системе обязательного страхования взносов частных лиц в учреждениях и состоящими на учете в учреждении, проводящие операции по обязательному страхованию взносов.
  • Гражданский кодекс России;
  • Положение ЦБ Российской Федерации «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денег банками и отражением указанных действий по счетам бухгалтерского учета»;
  • Налоговый кодекс России. В нем прописываются наказания в случае незаконных действий с вкладами;
  • Инструкция ЦБ России No153 И «Об открытии и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитных)» показывает структуру открытия и закрытия счетов по взносам;
  • Письмо ЦБ Российской Федерации от 10.02.98 «О сберегательных и депозитных сертификатах»;
  • Федеральный Закон No177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ» являются защита прав и законных интересов вкладчиков учреждений Российской Федерации, упрочение доверия к банковской системе Российской Федерации и стимул привлечения сбережений населения в банковскую систему страны.

Что это такое взнос Копилка в Сбербанке

Сбербанк открывает новую возможность для физических лиц, с громким названием — «Копилка».

Она произведена именно для того, чтобы граждане учреждения наконец-то смогли собирать на собственную мечту.

Эта функция в самостоятельном режиме делает то, что совершалось при плановых визитах в отделение — выставленная по вашим настройкам сумма переносится на накопительный счет.

Пользуясь вкладом «Копилка», человек получает возможность накопить нужные ему финансы, чтобы осуществить какую-то задуманную покупку.

Сбывается это за счет систематично приходящих финансовых переводов. Причем «Копилка» не приумножает сами финансы ваших накоплений, а только откладывает её часть в установленную ячейку.

А для процентных приумножений существуют счета и вклады с прочими условиями хранения. Образец договора банковского вклада можно скачать здесь.

Как работает сервис

Сервис «Копилка» работает по такой схеме:

  • на Вашу карту конкретного числа поступает заработная плата;
  • вы сами определяете процент, который будет переводиться на накопительную карту, производится списание на Копилка вклад в Сбербанке;
  • в определенную Вами дату с зарплатной карты переводится, выбранный вами процент, в Копилку;
  • деньги приходят в копилку автоматически;
  • через год Вы накопите на желаемую покупку.

Подключение вклада «Копилка» разрешит Вам автоматически и с избранной Вами регулярностью перечислять денежные средства со счета Вашей дебетовой карточки Сбербанка на сберегательный счет или пополняемый вклад, который находится в Сбербанке.

Например, ваша карта Сберегательного банка была пополнена 15 января заработной платой в сумме 60 000 рублей.

На другой день – 16 января 10 % от этой суммы, т.е. 6000 руб. автоматически поступает в «Копилку».

И это происходит каждый месяц на следующий день после перевода заработной платы. Из этого следует, через полгода вы насобираете уже 72 000 руб.

Настройки по суммам и дням переводов производятся клиентом из точки зрения его удобства. Для удобства, чтобы человек всегда знал о том, какие его накопления, Сбербанком предусмотрено смс – извещение о каждом произведенном им действии.

Вы сами можете задать максимально вероятный размер пополнения, для этого можно зайти на официальный сайт банка.

И, если получится, что по процентам планируется перевод суммы выше допустимой, то от Сбербанка вам придёт сообщение с предложением подтвердить или отказаться от такого действия.

Как узнать баланс карты? Использование сервиса Онлайн Сбербанк самостоятельно дает возможность в личном кабинете также посмотреть все происходящие действия по зачислениям и затратам, и общую, накопленную на данное время сумму.

Особенности снятия денег

Вывести деньги с Копилки можно самостоятельно, это не составит труда и также при помощи работника банка.

Когда Вы самостоятельно перекидываете деньги достаточно в приложение Сбербанк онлайн нужно:

Зайти в пункт «Переводы и платежи» и выбрать карточку На которую будут переведены накопленные средства
Настроить параметры для счетов снятия и зачисления средств, укажите нужную сумму После этого Вам прейдет свидетельство функции через SMS

В любом банкомате иле терминале Сбербанка выбираете в меню раздел «Переводы» — «Переводы между своими счетами/картами». Также избираете, откуда снять и куда отправить финансовые средства.

В офисе финансового учреждения работник учреждения сделает это за вас при наличии требуемых удостоверений.

Не забудьте карточку и паспорт. Снимете деньги в кассе финансового учреждения при желании.

Пакет необходимых документов

Для подключения сервиса «Копилка» при себе нужно иметь:

  • паспорт или удостоверение, его заменяющее;
  • справку о присвоении идентификационного номера учетной карты налогоплательщика (идентификационный код);

Также банк вправе запросить дополнительные документы или сведения.

Условия открытия

На данное время Сбербанк предлагает несколько разновидностей «Копилки». Так что можно выбрать самый подходящий вариант.

Название «Копилка» на акцентированную сумму и дату «Копилка» от процента зачислений «Копилка» от процента расходов
Дата снятия денег Определяет сам клиент Определяет сам клиент Определяет сам клиент
Процент снятия Определяет сам клиент Определяет сам клиент Определяет сам клиент
Процент снятия зависит От наличия средств на карточке От сумы причисленных средств От затрат

Нюансы при отключении услуги онлайн

При желании услугу «Копилка» можно выключить, это также просто, как ее включить. Для этого достаточно провести ряд действий, а именно:

  • зайти на собственную страницу в «Сбербанке Онлайн» введя свой логин и пароль;
  • в верхнем меню жмете на «Вклады и счета»;
  • входите в тот счет, к которому присоединена «Копилка»;
  • вы увидите данные о «Копилке», — переходите на ее название;
  • выйдет перечень, из которого избираете пункт «Операции». Там увидите и пункт «Выключить», выключаете. Вопрос будет задан повторно. Проводите подтверждения. После этого данные отправятся в учреждение, а сервис выключится.

Можно ли оформить Пенсионный – плюс

Также в учреждении можно подключить взнос «Пенсионный — плюс». Для того чтобы оформить взнос достаточно:

  • зайти в здание финансового учреждения в вашем районе с удостоверением личности;
  • поставить свою подпись на договоре о взносе;
  • положить на свой счет взнос.

Условия взноса такие:

  • годовая ставка — 3,67% в рублях;
  • период взноса — 3 года;
  • можно периодически пополнять;
  • есть возможность периодического снятия финансов;
  • наименьшая сумма не снижаемого остатка становит 1 рубль.

Ставка начисляется так:

  • проценты начисляются каждые 3 месяца;
  • начисленная прибыль прибавляются к сумме взноса, делая ее прибыльнее в последующих периодах.

Есть возможность договор разорвать раньше на таких требованиях:

  • при требовании взноса в течение текущего периода, прибыль за актуальный период сбережения финансовых средств во взносе вычитается, имея ставку процента, указанной финансовым учреждением по взносу «Пенсионный — плюс» на период включения (пролонгации) взноса;
  • при разрыве договора по взносу раньше времени, прибыль начисляется без учета капитализации процентов.

Также есть возможность постоянно продолжения договора на таких требованиях:


  • автоматическая продолжения договора осуществляется на требованиях и под процентную ставку, которая действовала по взносу «Пенсионный — плюс» на дату продолжения;
  • количество пролонгации не ограничено

Еще по взносу вы можете заключить доверенность и составить завещательное распоряжение. Также, в финансовом Учреждении есть отдельные требования.

Взнос предлагается человеку, которому начисляется пенсия от Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ), структур и учреждений, выполняющих пенсионное начисление и от негосударственных пенсионных учреждений.

С какого момента договор займа считается заключенным узнайте из статьи:

договор займа

.

Про вклад Инвестиционный доход в Газпромбанке, читайте здесь.

Как открыть вклад Пенсионные сбережения в Газпромбанке, смотрите здесь.

Можно точно сказать, что пользоваться услугой «Копилка» есть смысл, если вы точно желаете собирать средства на что-либо, и вы желаете облегчить это задание, лишив себя лишних операций.

Все функции по начислению сохраненных финансов за вас сделает электронная программа Сбербанка.

От вас лишь теперь понадобится терпение, чтобы ни при каких условиях не снимать накопленную суму денег раньше задуманного срока. И тогда это позволит вам действительно приобрести задуманное.

Возможность постепенно накопить некоторую сумму посредством автоматизированного перевода с любой карточки по заданным критериям позволяет услуга Копилка в Сбербанке. Рассмотрим ее особенности и способы активации.

  • Копилка что это такое?
  • Это банковский сервис, который помогает копить на ваши цели.

Этот продукт выступает в роли личного помощника в накоплении средств на разные цели

Какие бывают Копилки в Сбербанке?

После подключения сервиса, исходя из выбранного варианта кошелька, некоторая сумма с определенной периодичностью перечисляется на специальный счет. Услуга доступна только для клиентов учреждения.

Как функционирует сервис на примере систематического пополнения специального счета

Условия работы сервиса

К обязательным требованиям относятся:

  • Наличие дебетовой карты формата Виза, Маэстро или Мастер Кард любого статуса;
  • На карте активировать Мобильный банк.
  • Открыть сберегательный счет или пополняемый вклад, чтобы средства сохранялась на нем.

Виды вариантов накоплений

Особенностью сервиса выступает быстрое и автоматическое перечисление ресурсов на кошелек и возможность выбора любого варианта для накопления. Сегодня предлагаются такие способы, причем пользователь вправе выбрать один или несколько к одной или нескольким картам:

  • Фиксированный Пользователь задает периодичность: раз в неделю, месяц, квартал и т.п. или устанавливает конкретную дату или день недели. Также указывает величину, которую нужно переводить в Кошелек. В заданные сроки и в таких размерах с карточки происходит перевод. Можно регулярно откладывать определенную вами сумму
  • % от зачислений Указывается процент, который следует снимать с каждого поступления на карту. При этом устанавливается лимит на величину в денежном эквиваленте, чтобы не произошел непредвиденный перерасход. Такой вариант наиболее удобен для зарплатных карточек, когда от каждой выплаты некоторый процент будет помещен на вклад. Приходной не считается операция перевода между своими продуктами или возвраты денежных средств. Возможен вариант копить, исходя от поступлений на вашу карту
  • % от расходов Необходимо установить величину в процентном виде, которая будет применяться к сумме расходов за день. За расходы считаются оплаты покупок, в т.ч. через интернет, процессы переводов и снятия. Перечисления между своими продуктами или оплаты займов в данном случае не учитываются. Накопить можно, отчисляя процент из сумм всех расходов

Способы подключения услуги

Подключается Копилка с карты на вклад в Сбербанк (что это и как работает, мы рассмотрели выше) несколькими способами:

  • Обратиться в офис с карточкой (при этом потребуется ввести ПИН-код, чтобы удостоверить свое право на ее владение) или с паспортом. Такой способ удобен, потому как позволяет сразу произвести дополнительные действия, при их отсутствии: подключить Мобильный банк, открыть счет-вклад. Для первого необходимо заполнить заявление, для второго – заявку и подписать договор на ведение и обслуживание депозита.
  • В сервисе Сбербанк Онлайн – самостоятельно. Здесь также можно выполнить активацию Мобильного банка в соответствующем подразделе и подать заявку на депозит в рамках сервиса. Работать в интернет-банке достаточно просто в виду наличия подсказок и простого для осмысления меню.
  • Посредством звонка в Контактный Центр. Нужно быть готовым озвучить паспортную и карточную информацию, чтобы сотрудник мог удаленно идентифицировать клиента (ПИН-код при этом не разглашается). Оператор подскажет, какие необходимо выполнить дополнительные настройки и проинструктирует относительно выбора подходящего типа накопления.

Способы подключения услуги

Как проверить накопления?

Для контроля за состоянием остатка  существует система СМС-оповещений. При каждом переводе пользователь получает информацию о величине, поступаемой на вклад и информацию об остатке на данный момент, а также о невозможности выполнить операцию из-за ограниченного остатка.

При

превышении лимита

, необходимо подтверждение, что также будет указано в соответствующем уведомлении.

Копилка сохранена в виде отдельного счета в интернет-банке, где всегда можно оценить ситуацию и просмотреть остаток.

Настройки сервиса

Многие отмечают весьма удобное расположение счета Копилка в Сбербанк Онлайн, что это позволяет и видеть остаток и получать данные о величинах поступлений – просмотреть «выписку». Кроме того через опцию Информация по вкладу можно менять настройки, т.е. выбирать иные варианты зачислений, если настроенный изначально не подошел по каким-то причинам.

Полезные особенности

Удобным называют алгоритм работы сервиса, который не позволяет карте уходить «в минус» или снимать полный остаток. При такой ситуации, пользователя проинформируют о недостаточной сумме. Если пополнения не произойдет до 10 дней, операцию отменят. Если размер для перевода на депозит превысит установленный лимит, в обязательном порядке поступит СМС-сообщение с просьбой о подтверждении.

Вы всегда можете воспользоваться содержимым своего специального счета

Как снять деньги  – 5 вариантов

Инструкция по сервису Сбербанка Копилка, как снять деньги, весьма проста. Достаточно отправить желаемую величину с депозита на свою карточку. Это осуществляется любым вариантом:

  • Сбербанк Онлайн Нажать на Переводы и платежи – На свою карту. Указать в платежке параметры: номер счета-депозита, выбрать карточку для приема, вписать сумму. Подтвердить ключом из СМС (читайте здесь – если не приходит одноразовый пароль).
  • Банкомат Через подраздел Переводы – Между своими картами. Аналогично заполнить платежку.
  • Терминал Выполняется по схожему принципу, как и в устройстве самообслуживания.
  • Отделение Нужно взять с собой карточку (или ее реквизиты) или паспорт для подтверждения своего клиентского статуса. Указать сотруднику параметры транзита: назначение, величина. Здесь же можно сразу обналичить деньги.
  • Контактный Центр Заказать услугу у оператора и проконсультироваться относительно удаленных вариантов перевода.

Деньги с карточки уже можно расходовать через удаленные ресурсы или снять купюры в банкомате или отделении.

Что говорят отзывы?

Рассматривая отзывы о новом сервисе Сбербанка – Копилка, можно отметить массу положительных. Граждане отмечают удобный способ откладывания «заначки», которая из небольших сумм в месяц через год формируется в весьма значительную, позволяющую приобрести желаемый дорогостоящий товар без оформления ссуд.

Преимущества накопительной программы

К тому же депозит позволяет получать и проценты на остаток, хоть они и весьма незначительны. При этом они получают возможность изменять тип начислений или выбирать несколько вариантов для разных карт, или на одну с условием перевода на разные депозиты.

Заключение

Если у вас давно имеется мечта, на осуществление которой у вас постоянно не хватает средств, стоит задуматься о специальной банковской услуге –  накоплении в автоматическом режиме. После подключения и установки выбранных настроек баланс вашей карточки или счета будет систематически пополняться. Со временем незначительные суммы, откладываемые ежемесячно, могут образовать существенный денежный запас, которым можно распорядиться по собственному усмотрению.

2018-03-29

Каждый из нас хотя бы однажды в жизни пытался собрать деньги, чтобы позволить себе купить ту или иную вещь, отправиться в путешествие или сделать незабываемый подарок самому близкому человеку. Для некоторых эта задача довольно проста, но для большинства из нас, как правило, она оказывается непосильна. Создание накоплений требует от нас дисциплины, зачастую экономии.

Об услуге

Чтобы накопить нужную сумму, необходимо каждый месяц выделять часть из своего месячного бюджета и откладывать ее. А потом хранить ее под матрасом, в сахарнице на полке или, что более современно, на отдельном счете в банке. И очень часто получается так, что обстоятельства мешают нам достигнуть своих целей. То лишних денег в прошлом месяце не оказалось, то до банка не было времени дойти, то появились незапланированные расходы, которые были закрыты путем уменьшения уже накопленной суммы. Здесь может помочь «Копилка» от Сбербанка. Отзывы об этой услуге мы и рассмотрим в статье.

Совсем недавно Сбербанк запустил новый удобный сервис для накоплений под названием «Копилка». Это прекрасный способ небольшими, но верными шагами двигаться к своей цели. А именно, осуществлять свои маленькие мечты, накопив необходимую сумму для покупки нового гаджета или билетов на самолет к райским островам.

Что такое «Копилка»?

«Копилка», по сути, представляет собой электронный счет клиента, на котором и будут храниться накопления. Такая система в первую очередь не только удобна, но и безопасна. Теперь ваши сбережения будут защищены от растрат, которым они могли быть подвержены при хранении под матрасом. Но помимо этого, сервис имеет и ряд других разнообразных преимуществ. Не нужно ходить в банк для того, чтобы внести накопленную сумму на сберегательный счет. Не нужно стоять в очередях и даже не придется беспокоиться о том, что вы можете забыть сделать перечисление на отдельный сберегательный счет, потому что сервис предусматривает автоматический перевод денег по указанным правилам.

Этим примечательна «Копилка» от Сбербанка. Отзывы о ней только положительные.

Целью сервиса является помощь клиентам банка в накоплении определенной суммы денежных средств для покупки какой-либо вещи или услуги. Именно накоплений, а не получения дополнительных средств путем причисления процентов. Для этого доступен огромный спектр различных вкладов.

Итак, давайте подробнее рассмотрим все особенности и преимущества нового сервиса, а также способы его подключения, правила использования и нюансы.

Принцип работы сервиса «Копилка»

От Сбербанка «Копилка» (отзывы это подтверждают) работает следующим образом.

Допустим, ежемесячно 10 числа на карту происходят поступления в размере 20 тысяч рублей. А 11 числа будет происходить автоматическое перечисление суммы в размере 10%, то есть 2 000 рублей. И такое перечисление будет производиться каждый месяц определенного числа. Путем несложных подсчетов видим, что за год в вашей «Копилке» будет уже 24 тысячи рублей. Согласитесь, очень неплохая сумма! Абсолютно все параметры сервиса легко настраиваются по желанию клиента с учетом его возможностей, потребностей и целей.

Типы подключения

Сбербанком предусмотрено несколько типов «Копилки», можно подобрать наиболее удобный вариант:

  1. С фиксированной суммой перечислений. При выборе данной услуги с дебетовой карты клиента ежемесячно будет осуществляться перевод фиксированной суммы.
  2. С перечислением процента от суммы поступлений. Подразумевает, что на сберегательный счет будет производиться автоматический перевод процента от каждого поступления на дебетовую карту. Например, 5 марта вы получили заработную плату в размере 30 тысяч рублей, а 6 марта с карты будет произведено перечисление 20% от этой суммы. То есть 6 000 рублей. Или, допустим, 18 апреля вы пополнили свою карту на 2 тысячи рублей, тогда 29 апреля произойдет перевод в размере 20% — 200 рублей.
  3. С перечислением процентов от суммы расходов. В данном случае вы устанавливаете размер процента от ежедневных расходов. Например, 5%. Сегодня вы тратите 500 рублей в кафе с друзьями, а завтра копилка пополнится на 25 рублей. Или же новые кеды за 1 500 рублей пополнят вашу копилку на 75 рублей.

Так что очень удобна «Копилка» от Сбербанка. Отзывы подтверждают удобство накоплений с этой услугой.

Для удобства клиента при использовании сервиса и оперативного контроля финансов банком предусмотрено бесплатное СМС-оповещение обо всех операциях.

Помимо этого, пользователь может установить максимальную сумму перечисления, при превышении которой операцию нужно будет подтвердить.

Кроме всего прочего, все операции в «Копилке» по зачислению и списанию, а также общая сумма накоплений отражаются в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Способы подключения

Отзывы о «Копилке» утверждают, что это простая услуга, поэтому подключить ее довольно легко. Не нужно идти в банк и писать заявление.

На сегодняшний день есть всего один способ подключения сервиса – это «Сбербанк Онлайн». Получается, что подключить «Копилку» к своей дебетовой карте может только тот, у кого личный кабинет уже зарегистрирован. И если вы им еще не пользуетесь, то мы расскажем, как зарегистрироваться в нем.

Настраиваем «Сбербанк Онлайн»

Итак, сначала подключаем сервис «Сбербанк Онлайн». Процесс регистрации сводится к получению постоянного логина (идентификатора) и пароля, который позволит вам пройти идентификацию. А как же подключается «Копилка» от Сбербанка? Условия отзывы пользователей характеризуют как очень простые.

Также стоит знать, что подключить «Сбербанк Онлайн» можно только в том случае, если вы имеете хотя бы одну банковскую карту.

Получение идентификатора в отделении банка

За идентификатором и паролем для подключения сервиса необходимо идти в банк с паспортом и картой, оформленной в том же регионе. Любой свободный оператор в отделении банка поможет вам пройти оформление универсального договора на обслуживание и после этого выдаст логин и пароль.

Получение идентификатора в банкомате

Наверное, является самым простым и быстрым способом получения идентификатора. Для этого вам необходимо просто вставить карту в любой банкомат или терминал, ввести ПИН-код. После завершения регистрации и операции подключения услуги банкомат распечатает подтверждение на чеке, где и будет содержаться необходимый идентификатор и пароль для доступа.

Получение идентификатора посредством службы поддержки

Неоднозначный способ получения идентификатора. С одной стороны, вам не придется никуда идти, стоять в очередях. Нужно просто позвонить по номеру горячей линии. Но, с другой стороны, вам придется сообщить оператору всю регистрационную информацию, а ее немало: данные владельца, номер карты, секретное слово, а также место регистрации карты и, возможно, данные о последней операции. Лишь после этого оператор службы поддержки сообщит вам идентификатор, который необходимо записать или запомнить. Затем вам нужно получить постоянный пароль. Для этого нужно всего лишь отправить сообщение с текстом parol на номер 900.

После того как вы получили логин и постоянный пароль, необходимо всего лишь перейти на сайт сервиса или установить мобильное приложение на телефон, ввести свои данные и начать пользоваться сервисом.

Что такое «Копилка» в «Сбербанке Онлайн»? Отзывы подтверждают, что это очень популярная услуга.

Пошаговая инструкция

Теперь, когда у вас есть доступ, перейдем к пошаговой инструкции подключения интересующей нас услуги «Копилка». Итак, для этого необходимо:

  1. Подключиться к личному кабинету «Сбербанка Онлайн», указав свой личный идентификатор и пароль.
  2. Выбрать карту, к которой вы хотите подключить «Копилку», и перейти в операции по этой карте, нажав соответствующую кнопку напротив нее. В выпавшем меню выбрать пункт «Подключить Копилку».
  3. Необходимо настроить параметры создаваемой «Копилки». Для начала можно дать ей название, например «на авиабилеты» или «на летнюю резину».

Теперь нужно выбрать тип услуги. Что такое «Копилка» в «Сбербанке Онлайн» (отзывы пользователей мы представим ниже) и как ее подключить, понятно.

Если «Копилка» будет с фиксированной суммой зачисления, то стоит указать размер суммы, периодичность зачисления и ближайшую дату первого пополнения.

Если же вы решили, что ваша «Копилка» будет с типом «процент от зачисления» или «процент от списания», то нужно указать непосредственно сам процент, на который будет пополняться «Копилка». Также необходимо указать сумму максимального пополнения. Если рассчитываемая сумма превысит максимум, то вам придет запрос на подтверждение пополнения в виде СМС-сообщения. В случае согласия с суммой пополнения нужно будет отправить ответное сообщение. В противном случае «Копилка» будет пополнена на максимально установленную сумму.

Возможна ситуация, что вы захотите изменить настройки «Копилки», даты пополнения или тип услуги, а может, и сумму пополнения. В этом случае нужно воспользоваться меню «Информация по вкладу», к которому подключена услуга.

Как пользоваться «Копилкой» Сбербанка? Отзывы подтверждают, что все предельно просто.

Как узнать баланс?

Баланс своей «Копилки» вы можете узнать абсолютно в любом отделении банка, через личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн», а также через СМС-оповещения, которые вы будете получать при каждой операции, когда пополняется вклад. «Копилка» от Сбербанка (и отзывы довольных пользователей тому подтверждение) набирает популярность.

Как снять деньги?

Когда баланс вашей «Копилки» достиг необходимого уровня, вы можете получить нужную сумму наличными следующими способами:

  • В любом отделении банка, предъявив паспорт.
  • Через «Сбербанк Онлайн». В этом случае необходимо войти в личный кабинет, перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать счет, на который поступают пополнения «Копилки», и совершить перевод на нужную вам карту.
  • Через банкомат. Потребуется карта. Нужно вставить карту в банкомат, ввести ПИН-код, перейти в раздел «Переводы» и сделать перечисление на выбранную карту, подтвердив операцию. Затем останется лишь получить наличные с карты.

Как отключить сервис «Копилка» от Сбербанка? Отзывы подтверждают, что и это сделать несложно. Об этом далее.

Отключение «Копилки»

Если по тем или иным причинам вы захотите отключить услугу, то сделать это так же быстро, как и подключить ее:

  1. Подключаемся к личному кабинету в сервисе «Сбербанк Онлайн».
  2. В меню переходим на вкладку «Вклады и счета».
  3. Переходим к счету, на который вы подключали «Копилку».
  4. Нажимаем кнопку «Операции» и ищем свою необходимую «Копилку» по названию.
  5. Отключаем ее, нажав соответствующую кнопку.

После подтверждения ваша «Копилка» будет неактивна.

Мы рассмотрели, как в «Сбербанке Онлайн» подключить «Копилку». Отзывы пользователей утверждают, что с помощью этой услуги быстро собрали деньги на необходимую вещь.

Необходимые условия

В завершение давайте вспомним, какие условия должны быть выполнены для того, чтобы была возможность воспользоваться сервисом:

  1. Услугу «Копилка» можно подключить к абсолютно любой карте Сбербанка.
  2. Также обязательным условием является наличие сберегательного счета или пополняемого вклада, открыть которые можно в любом отделении банка либо посредством сервиса онлайн. Этого требует услуга «Копилка» от Сбербанка. Отзывы это подтверждают.
  3. Картой списания можно установить только дебетовую. Списание средств на счет с кредитной карты невозможно.
  4. При использовании типа «Копилки» с процентами от зачислений или расходов, зачислениями от расходов не будут считаться переводы между своими счетами; переводы, совершенные на вашу карту другими клиентами Сбербанка; операции по возврату денежных средств.
  5. Отключение, приостановка, возобновление действия, а также изменение параметров доступны владельцу в любое время.

Вот как работает «Копилка» в Сбербанке. Отзывы клиентов банка рекомендуют эту услугу.

Таким образом, видим, что посредством предоставления услуги банк позволяет своим клиентам незаметно для себя накопить нужную сумму путем автоматических переводов денежных средств на накопительный электронный счет.

«Копилка» от Сбербанка: отзывы

В основном клиенты очень довольны сервисом. Ведь очень удобно, что при зачислении зарплаты на карту часть средств автоматически уходит в накопление. Человек может даже не задумываться об этом. Отложенные на отдельный счет деньги можно тратить по своему усмотрению. Это абсолютно безопасно. Недостатком является то, что при возникновении обстоятельств накопленные средства сразу можно снять. А это соблазн, от которого трудно удержаться. В результате недисциплинированным людям и «Копилка» не поможет насобирать денег на какую-либо цель.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *