Виды ипотечных кредитов сбербанка


Банковские организации предоставляют множество программ для приобретения жилья в кредит.

Ошибкой многих клиентов банков является нежелание изучать программы ипотеки, принципиальные различия между видами кредитов. Это приводит к ситуации, когда человек несет дополнительные затраты.

Обращаясь к финансовому консультанту, а также изучая вопросы ипотеки  самостоятельно большинство желающих взять ипотеку обращают внимание на условия предоставления займа,  а не на аспекты программы. В огромном разнообразии предложений легко запутаться и обойти вниманием выгодный для себя вариант.

Правовые аспекты финансовых отношений между заемщиком и банком регулируются законодательством, основными законами являются:

  • Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке»;
  • Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Оглавление [Показать]

Какой вид страхования сопровождает ипотечные займы

При оформлении договора ипотеки практикуется титульное страхование.  Это страхование от утраты имущественного права на застрахованную недвижимость. Оно обеспечивает застрахованного субъекта финансовой поддержкой, в случае если право на владение собственностью будет оспорено другими субъектами.


Обязательными спутниками договора на покупку жилья путем ипотеки являются такие виды страхования:

  • жизнь и здоровье заемщика;
  • приобретенное имущество от повреждения;
  • титульное страхование.

При наступлении случая предусмотренного страховым контрактом, убытки покрывает страховая компания. Указанные три вида страхования практикуются практически во всех коммерческих банках.

Страхование позволяет обезопасить заемщика от различного рода обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплачивать заем дальше, а также ограничит банковское учреждение от риска не возврата денежных средства и как следствие убыточности деятельности.

Расходы, связанные с оформление страховки, возложены на заемщика.

Страховка актуальна и в случае поручительства и когда присутствует созаемщик. Это защищает поручителя, а также наследников застрахованного от непредвиденных конфликтов с банковским учреждением в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования

Разновидности ипотеки и ипотечного кредитования отличаются исходя из различных условий.  Программы предоставления ипотеки можно разделить исходя из набора некоторых условий.

Существует такой вариант классификации видов ипотечного кредитования в России:

  • в зависимости от цели займа;
  • в зависимости от валюты займа;
  • исходя из присутствия поручителей;
  • по способам расчета платежей;
  • относительно видов приобретенной недвижимости;
  • относительно наличия авансового платежа;
  • исходя из возможности досрочного погашения

Основываясь на утверждении, что ипотека иными словами является залогом недвижимого имущества, можно выделить следующую классификацию – относительно залога недвижимости, на которую есть право собственности или относительно залога на приобретаемую недвижимость.


Использование в качестве залога уже имеющегося имущества имеет ряд преимуществ:

  • возможность использовать полученные в долг средства на любые цели;
  • возможность воспользоваться более низкой ставкой процента.

Однако при возникновении непредвиденных обстоятельств, клиент банка может лишиться и собственной недвижимости, и приобретаемой жилищной площади. Разнообразие программ для покупки жилья очень большое.

Каждая финансовая организация, стремясь привлечь клиентов, вносит в программы свои условия и льготные предложения. Название программы говорит либо о целевой предназначенности займа, либо о способе оформления договора.

Самыми основными программами предоставления ипотеки являются:

  • кредит на вторичное жилье – самый популярный среди заемщиков вид ипотеки. Для него характерны: лояльная для клиента ставка процента, оптимальные условия получения, быстрое оформление займа. Обязательным для данной программы является страхование титула имущества.
  • кредит на недвижимость в процессе постройки – приобретение жилья у агента, который сотрудничает с банком. Для программы характерны высокие ставки, однако, цена на саму недвижимость не высокая.
  • заем для постройки частного жилья – строительство собственного жилья за счет банковских средств на приобретенном участке земли. Существенным недостатком такого вида ипотеки является то, что в залоге находится сама постройка и всё что находится непосредственно на застраиваемом участке.
  • кредит на покупку участка земли – подразумевает заем под залог равного по цене приобретаемому участку имущества. До выплаты полной суммы долга банк имеет право собственности на все постройки находящиеся на участке, приобретаемом в ипотеку.
  • заем на покупку загородной недвижимости – программа для приобретения недвижимости в экологически чистом месте. Как правило, программы такого вида разрабатываются совместно с застройщиками. В программу входит покупка коттеджа либо загородного дома. Для программы характерны приемлемые процентные ставки.

Кроме стандартных программ ипотеки имеют распространение и социальные виды кредитов для потребителей. Социальные программы кредитования для приобретения недвижимости также имеют второе название льготных программ.

Суть льготной ипотеки заключается в сочетании коммерческого кредитования и государственной поддержки в приобретении жилья гражданами.

Для льготного кредитования характерными чертами являются:

  • государственная поддержка в выполнении обязательств заемщика перед банком;
  • низкая процентная ставка;

Механизм льготного оформления ипотеки призван улучшить жилищные условия граждан в пределах определенных социальных норм.

Льготы предназначены для поддержания социальных слоев, которые в этом нуждаются. Как правило, на неё могут рассчитывать:

  • молодые специалисты различных профессий (при трудоустройстве не более чем через год после обучения на работу);
  • военные и служащие (возможность получения льготного кредитования напрямую зависит от даты заключения контракта на поступление на военную службу, служащим МВД при стаже работы от 10 лет);
  • работники педагогической сферы (лица до 35 лет, могут приобрести жилье на льготных условиях в том регионе, где они работают по специальности);
  • работники бюджетной сферы;
  • работники железнодорожной отрасли (авансовый платеж для работника железной дороги составляет всего 10 %, при появлении в семье ребенка из бюджета выделяется единовременная выплата для погашения части долга);
  • молодые семьи (пары до 35 лет с ребенком или без ребенка могут рассчитывать на субсидию в размере до 40% от стоимости ипотеки).

Местные власти в каждом регионе решают, как именно будет действовать механизм государственной поддержки льготного кредитования.

Основными механизмами внедрения социальных программ являются:

  • приобретение жилья находящегося на балансе государственного бюджета по социальной (льготной цене);
  • уменьшение процентной ставки по займу;
  • выплата государством части стоимости ипотеки.

Прежде чем остановить свой выбор на банковском продукте ипотеки, нужно изучить информацию относительно льготного кредитования в своем регионе и возможности воспользоваться социальным займом.

Определяясь с выбором стандартной программы, первым делом необходимо подумать о залоге. Качество залога это первое, что влияет на выбор наиболее приемлемой для конкретного гражданина программы.

Предложения Сбербанка

Основные программы Сбербанка представлены на официальном сайте банковской структуры.

Таблица 1. Условия получения ипотеки в Сбербанке России

Название предложения Условия
Приобретение готового жилья
Покупка недвижимости на вторичном рынке
  • от 300 000 рублей
  • до 30 лет
  • 12,50%* в рублях
  • от 20% первый взнос
Ипотека + материнский капитал
Представляет собой кредитование строительства дома под материнский капитал
  • от 300 000 рублей
  • до 30 лет
  • от 13,00% в рублях
  • от 20% первый взнос
Строительство жилого дома. Постройка собственного жилья под залог другого имущества
  • от 300 000 рублей
  • до 30 лет
  • от 13,50% годовых в рублях
  • от 25%
Недвижимость за пределами города
  • от 300 000 рублей
  • до 30 лет
  • от 13% в рублях
  • от 25%
Ипотека для военнослужащих
  • срок возврата до 15 лет
  • до 1 900 000 рублей
  • ставка 12,5%

Плюсы предложений банка:

  • до 15 млн. руб. без справки о доходах;
  • лояльные ставки процентов;
  • отсутствие дополнительных плат и комиссий;
  • льготы и бонусы для молодых семей;
  • внимание и индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • дополнительные бонусы для владельцев карт для зачисления заработной платы карт банка.

Виды залогового обеспечения ипотеки

На возможность возврата долга могут повлиять многочисленные жизненные обстоятельства. Существует большой риск не возврата ссуды даже самыми благонадежными клиентами.

Залог – это дополнительная гарантия сохранности и возврата денег банковскому учреждению. Предоставление кредита на приобретение или строительство недвижимости подразумевает наличие залога ввиду большой стоимости кредита.

Залог имеет свою форму, размер и порядок, согласно которому обеспечивается кредит. Все эти нюансы обязательно прописываются в кредитном договоре.

Неправомерно использовать в качестве залога собственность государства, будь то земля, природные ресурсы или специальные объекты. Залог рассматривают как первичный или вторичный.

Залогом может послужить движимое и недвижимое имущество, права собственности, ценные бумаги. Получить кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка можно, при этом банк приобретает право на все, что находится на этом участке в случае не возврата долга.


На практике предмет залога может быть передан банку до погашения долга или остаться в распоряжении заемщика. Более распространенным является второй вариант, так как залог может быть источником получения прибыли заемщика. Заемщик должен обезопасить предмет залога от различного рода рисков, то есть застраховать его.

Обеспечение сохранности залога – это один из наиболее важных пунктов договора. Банк имеет право в любое время проверить сохранность и состояние залогового имущества. Утрата залогового имущества должником может повлечь, к законно обоснованному, требованию банка досрочно отдать долг.

Условия выдачи денег банками

Ипотека заняла свою надежную нишу в системе финансовых отношений. Несмотря на множество банков, и кредитных предложений, оформление договора долгосрочного кредита сопровождается стандартными условиями.

Список этих условий:

  • долгосрочность ипотечного кредита (срок возврата долга достигает 30 лет по некоторым договорам);
  • наличие авансового платежа (10-25%);
  • невысокая ставка кредитования (приблизительно 15 % годовых);
  • необходимость подтвердить наличие постоянного дохода;
  • приобретаемый за счет заемных средств объект должен быть ликвидным;
  • привлечение созаемщика;
  • приобретаемый объект находится в собственности банковского учреждения до полного погашения долга.

Таблица 2. Сравнительная характеристика условий банков лидеров.

Банк Сбербанк
России
ВТБ 24 Россельхоз
банк
Минимальная процентная ставка 15% 16% 17%
Максимальный срок возврата долга, лет 30 30 25
Максимальная сумма, руб. 30 млн. 90 млн. 20 млн.
Минимальный первый взнос, % 20 20 15

Уменьшенная ставка кредитования доступна лицам:

  • участвующим  в проекте зачисления заработной платы банковского учреждения;
  • подписавшим договор страхования титула, страхования жизни и здоровья, имущества;
  • возвращающим досрочно долг.

Оформлению ипотеки могут помешать темные пятна в кредитной истории, а также недостаточный уровень доходов.

Варианты погашения ипотеки

Все заемщики стремятся как можно скорее закрыть кредитныйный договор, стать независимыми от банка, использовать заработанные средства для других целей и как можно быстрее стать полноправным хозяином жилья. Быстрое погашение ипотеки избавляет от страхов и позволяет чувствовать себя более уверено в завтрашнем дне.

Ещё одна причина поскорее выплатить ипотеку — это желание обменять недвижимость в связи со сложившимися семейными обстоятельствами. Быстрое погашение ипотеки это возможность сэкономить на сопутствующих финансовых услугах, таких как страхование, оценка имущества и т.д. Выгодность погашения ипотеки определяется схемой подсчета процентов по кредиту.

Существует две схемы:

  • аннуитетная схема предусматривает выплату долга равными частями. Однако сначала в сумму ежемесячного платежа входят по большей части проценты, и только потом погашается тело кредита. Это схема выгодна для банковских учреждений, как страхующая от убытков и располагающая к наибольшей прибыльности.
  • дифференцированная схема характеризуется уменьшением обязательных платежей с каждым месяцем. При досрочном погашении для этой схемы характерно пересчет процентов.

Выбор схемы погашения должен быть соизмерим с возможностями заемщика, так как изменение схемы невозможно. Распространенным вариантом погашения ипотеки является рефинансирование. Это закрытия договора в одном банке путем оформления контракта в другом банке.

Возможность быстрого погашения ипотеки может быть ограничена договором. Финансовые отношения между банком и заемщиком регулируются нормативной базой. Однако в законодательстве присутствуют спорные моменты.

Так ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» говорит о неправомерности запрета досрочного погашения, как ущемления прав клиента банка. В свою очередь ст. 810 Гражданского Кодекса РФ оставляет за банковским учреждением право принятия решения за банком. Этот парадокс ещё раз доказывает необходимость детально знакомиться со всеми аспектами кредитного договора.


Видео: Виды кредитов. Разберёмся вместе.

  Сегодня многие наши сограждане мечтают о собственном жилье или об улучшении жилищных условий. Однако ситуация у них настолько сложна, а доходы не настолько велики, чтобы просто взять и выложить за понравившийся вариант всю стоимость наличными. Печально, но факт, стоимость квадратного метра растет так быстро, что выиграть, просто накапливая нужную сумму при небольших или средних доходах просто невозможно.

 Но, видя такое бедственное положение большинства россиян, на помощь всем страждущим пришли никто иные, как банкиры. В настоящее время сложно отыскать банк, который не предлагает своим клиентам такой кредитный продукт, как ипотека. Что уж говорить, условия предоставления ипотеки в Сбербанке, и в иных банках первой десятки не так уж и невыгодны, как может показаться  потенциальному клиенту сначала.

  Естественно, что прежде чем обратится в то или иное финансовое учреждение, а также список того, что нужно для получения ипотеки в Сбербанке и написать соответствующую заявку, следует внимательно изучить все предложения на рынке, понять, на что вы можете рассчитывать и как снизить собственные расходы. Некоторые граждане не рискуют и предпочитают всем прочим банкам самого крупного и известного игрока российской банковской сферы. Ипотека в Сбербанке – это словосочетание сразу приходит на ум потенциальным заемщикам, когда они приступают к выбору.

 В настоящее время существует несколько видов ипотечного кредитования, довольно значительно отличающихся друг от друга видом недвижимости, под которую можно получить кредит, условиями кредита, особенностями их получения.
  В данной статье будут рассмотрены виды ипотеки, которые сегодня предоставляются банками клиентам, плюсы и минусы покупки недвижимости в ипотеку, а также более подробно будут освещены программы Сбербанка в разделе «Сбербанк ипотека: условия, проценты и программы банка».

Виды ипотеки: что выбрать?

  Поговорим о видах ипотечного кредитования. Первым на ум, конечно же, приходит разделение всех кредитов на приобретение недвижимости на те, что выдаются только на новое жилье, и на те, что позволят обзавестись квартирой на рынке вторичного жилья.

Квартира в ипотеку в новостройке

  Желая купить квартиру в новостройке, потенциальный заемщик может столкнуться с некоторыми трудностями. Дело в том, что в качестве залога банки требуют прописать как раз приобретаемое недвижимое имущество, а если дом не сдан и не зарегистрирован, то его юридически как бы и нет. Поэтому, анализируя предложения банка, вы легко можете столкнуться с такими условиями, как возможность получить ипотечный кредит только для приобретения готовой новой квартиры, находящейся в собственности. Помните, что изучая условия получения ипотеки в Сбербанке, нужно все время помнить и своей выгоде, о своих стартовых позиция. Никакой банк никогда не станет работать в ущерб себе, но вполне может получиться сыграть почти вничью.

  Конечно, это не всегда удобно, ведь вполне вероятно, что вам захочется немного сэкономить и заключить договор с застройщиком в тот момент, когда квартира еще строится, грубо говоря, на стадии котлована. Найти банки, которые готовы пойти на риск и дожидаться оформления всех документов для того, чтобы оформить квартиру в залог, возможно. Однако, следует внимательно ознакомится с предлагаемыми кредитором условиями. Возможно, что приобрести недвижимость вы можете только у определенного круга застройщиков, да и процентная ставка будет на три-пять процентов больше, чем в среднем по рынку.

Квартира в ипотеку на вторичном рынке

  С таким вариантом ситуация проще, покупатель квартиры сразу же может вступить в права собственности. Поэтому программа «Сбербанк ипотека на вторичное жилье» сегодня актуальна и популярна.

 Однако и здесь банк может не согласовать вам выдачу займа, если сложится какая-либо из указанных ниже ситуаций:

  • В помещениях сделана перепланировка (снесены перегородки между комнатами, балкон присоединен к полезной площади квартиры и т.д.), но продавец не согласовал свои действия, не провел регистрацию изменений надлежащим образом в соответствующим органах;

  История владения данной недвижимостью неблагоприятно или неясна. Если существует хотя бы малейшее сомнение в юридической безопасности, законности этой сделки, то банк вам ее не согласует. В таком случае даже оформление ипотеки в Сбербанке не поможет благоприятно решить вопрос.

Ипотека с залогом в виде имеющейся недвижимости (собственности)

  Ни для кого не секрет, что ипотека – это предоставление банком денежных средств клиенту для покупки недвижимости и указание данной недвижимости в последующем в качестве залога. Однако нигде не указано, что вы не можете предложить в таком качестве уже имеющееся у вас жилье, такой вариант может даже позволить вам оплатить часть новой квартиры, продав или заложив старую.

  Но как же действовать, ведь продать и купить недвижимость не так просто, это занимает какое-то время, между тем клиенту нужно где-то жить.

  На этот случай банк может оформить вам заем на первоначальный взнос за новое жилье, в качестве залога указав имеющуюся собственность. Затем вы получаете на руке средства в рамках ипотечного кредита, заключаете договор купли-продажи на новую квартиру, переезжаете, продаете прежние апартаменты и гасите взятый заем. Это, кстати, очень удобно, и заинтересованному клиенту не придется ночевать на вокзале или мыкаться по родственникам.

  Хотя в большинстве случаев удается подготовить все документы и заключить обе сделки в один день.

  Также подобный вариант с залогом возможен, если какая-то недвижимость у вас уже есть, а вот возможности зарабатывать больше или официально подтвердить доходы нет. Однако всегда остается риск, что, даже в случае продажи, стоимость вашего прежнего жилья не позволит погасить заем на текущее, а рисковать, надеясь на то, что доходы клиента вырастут, желают немногие.

  Если вы решили выбрать такой вариант, то помните, что ваша недвижимость будет проверяться от и до, наличие невыплаченных обязательств и или несовершеннолетних детей в собственниках может стать существенных препятствием на пути получения ипотечного кредита на нужную сумму.

Более подробную информацию об этом виде ипотечного кредитования можно узнать из статьи: Под залог недвижимости кредит.

Социальная ипотека

  Данный вид ипотеки позволяет обзавестись собственным жильем группам социально незащищенных граждан, представителям определенных профессий, нуждающимся в улучшении условий проживания, но не имеющим финансовой возможности воспользоваться коммерческой ипотекой людям.

Есть несколько вариантов такой ипотеки, а именно:

  • Выделение субсидий (сертификата) на оплату части стоимости жилья, покупку жилья;
  • Дотирование годовой процентной ставки по кредиту;
  • Продажа жилья государством по льготной стоимости.

  Среди наиболее интересных программ, в рамках большинства которых вы сможете принять участие, если вам понадобится ипотека через Сбербанк, и если вы соответствуете всем условиям.

Социальная ипотека для молодежи

  В некоторых российских областях возродили такую давно забытую традицию советского прошлого, как стройотряды. Отработав всего лишь 150 смен, молодежь может получить право на приобретение жилья по себестоимости.  Таким образом, цена недвижимости получается почти в три раза меньше рыночной, да и при необходимости ипотечный кредит можно получить на льготных условиях.

Государственная программа «Молодая семья»

  Если ваша семья отвечает определенным условиям по возрасту и количеству имеющихся квадратных метров на душу, то вы вполне можете рассчитывать на получение денежного сертификата на 35 – 40% стоимости квартиры на покупку жилья, либо в рамках местной, либо в рамках соответствующей федеральной программы. Так, ипотека Сбербанка с господдержкой, в рамках программы «Ипотека для молодой семьи», позволит вам не только использовать данную помощь в качестве первоначального взноса, но и внести средства в счет долга по ипотеке.

  Особняком стоит возможность использовать в аналогичном качестве средства, выплаченные государством за второго и более ребенка. Если вы располагаете такой возможностью, то ниже вы увидите, что ипотека под материнский капитал в Сбербанке, это то, что вам нужно.

Военная ипотека

  Каждый военнослужащий Российской Федерации при определенных условиях может стать участником НИС (накопительно-ипотечной системы) и получить от государства определенную сумму на приобретение жилья в любом регионе страны.  Каждый год утверждается определенная максимальная сумма по данному виду ипотечного кредитования, она может и возрасти.

 Перечисление кредитору первоначального взноса за приобретаемое жилье, а также выплата кредита производятся за счет взносов участника в рамках программы НИС, максимальная сумма сегодня составляет 2,3 миллиона рублей. При этом, не запрещается вносить в банк и собственные средства, тогда можно приобрести жилье лучшей планировки или с большей площадью. Кстати, в таком финансовом учреждении, как Сбербанк военная ипотека также предоставляется.


Плюсы и минусы ипотечного кредитования

  Положительные и отрицательные моменты есть у любого банковского предложения, тем боле, кредита, тем более, если речь идет об ипотеке. В какой бы банк вы не обратились в итоге после долгого размышлений, всегда следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, требованиями и положениями договора, чтобы не попасть впросак. Поверьте, подводные камни ипотеки в Сбербанке также существует, просто нужно понимать, что для вас важнее, и чем вы готовы рискнуть в итоге.

  Помните, чтобы решить, выгодная ипотека Сбербанк или невыгодная, вы должны вдумчиво взвесить все за и против, ведь вы фактически определяете свою жизнь на десятки лет вперед.

Почему стоит брать ипотеку?

  Итак, поговорим о плюсах ипотечного кредитования.

  На первом месте, конечно же, тот факт, что вы, получая документы на квартиру, уже становитесь полноправным собственником, можете в нее вселиться, если речь идет о готовом жилье.

  Кроме того, благодаря ипотеке вам на руки выдают всю необходимую сумму, и вам не придется постоянно экономить и во всем себе отказывать, чтобы с грехом пополам накопить самому. Последнее, впрочем, под воздействием таких факторов, как инфляция, рост стоимости жилья и наличие детей, возможно только в фантастической литературе, а не в реальной жизни.

  К тому же, вы всегда сможете порадоваться, ведь 2 – 3 миллиона сейчас и та же сумма через 20-30 лет, это, как говорят на одесском Привозе, две большие разницы.

  На втором месте находится ваше спокойствие иблагополучие. Давая согласие на предоставление денежных средств для покупки конкретного жилья, банк вдоль и поперк проверяет это самое жилье. Так что вы можете быть полностью уверены, что с юридической точки зрения сделка купли-продажи будет чиста. Банк таким образом пытается снизить собственные риски, ведь в случае вашего отказа погашать задолженность, квартиру нужно будет быстро реализовать на рынке. Хотя для этой цели чаще используется такой инструмент, как страхование ипотеки в Сбербанке.

  Третьим существенным плюсом является тот факт, что теперь вы будете отдавать, пусть немалые, деньги, но все-таки уже за собственное жилье, а не чужому дяде. Кроме того, государство предоставить вам возможность воспользоваться налоговыми льготами после приобретения недвижимости и получить часть средств обратно.

  Ну, и наконец, в-четвертых, со временем ситуация на рынке ипотечного кредитования может существенно измениться, например, упадут ставки. В таком случае вы с легкостью сможете воспользоваться программой рефинансирования и уменьшить свое финансовое бремя еще немного.

Почему вы можете отказаться от ипотеки?

  Теперь поговорим о минусах подобного кредита. В первую очередь, не все могут потянуть первоначальный взнос. В основном банки могут потребовать у вас от 15 до 20 % стоимости предполагаемого жилья, а если и удастся отыскать кредит без первоначального взноса, прочие условия могут оказаться совсем грабительскими. В этом случае вам стоит последовать советам статьи: Ипотека без первоначального взноса.

  Конечно, если вы отвечаете требованиям какой-либо социальной программы, то все не так уж и мрачно. Первоначальный взнос за вас может выплатить и государство.

  Во-вторых, не следует забывать о том, что несмотря на инфляцию, не погашая досрочно кредит, а выплачивая одинаковые суммы весь срок кредита, в итоге вы можете отнести в банк столько средств, сколько хватило на приобретение еще одной подобной квартиры, а может быть и полутора.

  В-третьих, для получения одобрения банка вам обязательно потребуется (в большинстве случаев) официально подтвердить собственные доходы, да и вообще перечень документов для ипотеки в Сбербанке не ограничивается одним пунктом. Если кредитор сочтет ваши доходы недостаточно высокими для того, чтобы не беспокоиться о вашей возможности исполнения обязательств в течение длительного периода, вам, вполне вероятно, придется искать поручителей, созаемщиков, или предлагать собственное имущество в залог.

  В-четвертых, после того , как заем согласуют, подходящий объект придется искать очень быстро, буквально в трехмесячный срок. Положение может осложниться и особыми требованиями банка, например, квартиру в новостройке можно приобрести только у определенных застройщиков, а вторичное жилье должно находится в приемлемо с точки зрения банка состоянии.

  Ну, и конечно, нельзя забывать о том, что вы берете на себя обязательств перед банком на несколько лет. Подумайте, насколько вы готовы к этому, ведь если условия договора с точки зрения банка будут нарушены, кредитор сможет отобрать у вас недвижимость, несмотря на количество лет, которые вы в ней провели.

Предложения банка или Сбербанк ипотека: условия, проценты и программы

  Следует отметить, что Сбербанк когда-то стал первым банком в России, который начал выдавать гражданам ипотечные кредиты. В настоящее время линейка предложения данного финансового учреждения для своих клиентов существенно расширена. Кроме того, Сбербанк постоянно проводит различные специальные акции, смягчает требования к заемщикам. И хотя справку о доходах все равно необходимо предоставлять в каждом случае, в целом ипотека, во многом благодаря Сбербанку, стала более доступной.

  Итак, Сбербанк ипотека условия,что же нас ожидает? Для того, чтобы выбрать подходящий именно вам вариант ипотеки, нужно не только проанализировать собственные стартовые позиции, возможности и ресурсы, но и внимательно ознакомиться со всеми предложениями выбранного банка. Вполне вероятно, что вам удастся найти свою жемчужину и сэкономить средства там, где вы намеревались их лишь тратить.

  Таким образом, прежде чем ответить на вопрос, какой процент ипотеки в Сбербанке, сначала рассмотрим, так сказать, товар лицом. Именно поэтому далее вы сможете получить представление о стандартных предложениях банка для приобретения жилья на кредитные средства потенциальным заемщикам.

Программа «Приобретение готового жилья»

  Кредит выдается банком на покупку готового жилья на вторичном рынке под залог приобретаемого имущества или иного имущества, находящегося в собственности заемщика. Прежде чем начинать готовить в Сбербанк пакет документов для ипотеки, стоит ознакомиться с условиями.

  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Процентная ставка – от 12 до 13% (зависит от срока, на который выдается кредит, и, в том числе, от размера первоначального взноса);
  • Максимальный срок – 30 лет.

  Таким образом, при обращении в сбербанк ипотека вторичного жилья также доступна, как и и в случае с новостройками.

Программа «Приобретение строящегося жилья»

  Условия данного предложения полностью совпадают с условиями предыдущего. Однако нужно учитывать, что до момента регистрации вашего нового готового жилья, процент по ипотечному кредиту будет для вас выше на 1%, так банк страхует собственные риски.

Программа «Строительство жилого дома»

  Как уже ясно из названия, данный ипотечный кредит выдается под залог строящегося объекта или под залог в виде прочего имущества клиента, если тот захочет воспользоваться заемными средствами для возведения собственного дома или приобретения строящегося коттеджа. Согласно условиям, заемщик может внести всего лишь 15% от стоимости жилья и получить нужную сумму:

  • На максимальный срок – 30 лет;
  • И по ставке процента – от 12,5% до 13,5% (опять же, в зависимости от срока и размера первоначального взноса).

  Имейте в виду, что данные ставки доступны только тем клиентам, что получают заработную плату в Сбербанке. Для лиц же, работающих на аккредитованных предприятиях, список которых можно уточнить в банке, ставка возрастает на 0,5%, а для всех прочих – на 1%.

  Конечно, при обращении в Сбербанк ипотека по двум документам вам вряд ли будет предоставлена, однако можно получить дополнительные льготы и снизить процентную ставку стандартных предложений. Для этого стоит внимательнее присмотреться к специальным льготным программам.

Программа для молодых семей

  В рамках данной программы молодой семье достаточно будет внести только 10% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса или же предоставить жилищный сертификат или сертификат на получение материнского капитала.

  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 11% до 11,5% в зависимости от срока и размера первоначального взноса;
  • Плюс 0,5%  или 1% к ставке для тех, кто не является участником зарплатного проекта Сбербанка.

  Кроме того, всем молодым семьям, подавшим заявку на получение ипотечного займа в течение лета 2013 года, Сбербанк дарит подарок. Речь идет о возможности получить кредит по привлекательной ставке в 10,5% и при этом размер минимального первоначального взноса составляет по-прежнему только 10%.

Программа «Военная ипотека»

  В Сбербанке указанная программа также, как и в других банках, направлена на улучшение условий проживания среди военнослужащих. Участники НИС могут спокойно приобрести квартиру на вторичном рынке на заемные средства в любом городе России.  При этом:

  • Первоначальный взнос – 10%;
  • Срок кредитования – до 20 лет;
  • Процентная ставка – 10,5%;
  • Обязательное страхование имущества;
  • Отсутствие необходимости в созаемщиках.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

 Производится в течение 5-10 рабочих дней, никакие дополнительные комиссии оплачивать не нужно, а в случае досрочного погашения банк не будет накладывать на клиента какие-либо штрафы.

Что еще предлагает Сбербанк?

  Кроме обычных для многих банков продуктов ипотечного кредитования, Сбербанк также представляет вниманию потенциальных заемщиков несколько интересных проектов. Прежде всего, речь идет о таких программах, как “Загородная недвижимость” и “Гараж”.

Программа «Загородная недвижимость»

  Сбербанк в данном случае дает клиентам возможность приобрести не просто какое-то жилье –комнату или квартиру, а получить в собственность готовый дом, коттедж, или построить его по собственному проекту.  Также данное предложение прекрасно подходит для тех, кто желает приобрести земельный участок за городом.

Условия Сбербанка  представляют собой следующее:

  • Процентная ставка – от 12,5% (при первоначальном взносе от 15%);
  • Процентная ставка – от 12% (при первоначальном взносе от 50%)
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Залог – движимое или недвижимое имущество, поручители
  • Максимальная сумма  — до 85% от договорной стоимости означенного жилья;
  • Обязательное страхование имущества, оставленного в залог, за исключением земельного участка.

  Как видите, при подаче заявления на участие в данной программе в Сбербанк ипотека без поручителей доступна лишь тем, кто готов предоставить иное имущество в качестве залога. Кроме того, не стоит забывать, что ставка процента по ипотечному займу возрастает на 0,5 – 1% для граждан, не являющихся участниками зарплатного проекта, и еще на 1% — до момента регистрации строящегося дома.

  Для тех россиян, кто уже удовлетворил свои потребности в комфортном жилье, но пока страдает от того, что негде хранит своего верного железного коня, Сбербанк предоставляет возможность взять ипотечный заем на покупку гаража.

Программа «Гараж»

  Также стоит понимать, что вас не обязывают тратить полученные средства исключительно на гараж знакомого всем с детства вида, вы вполне можете приобрести машиноместо в наземном или подземном паркинге.

При этом:

  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – от 15% до 50%;
  • Процентная ставка – от 12,5% до 13,5% (условия изменения аналогичны вышеописанным программам);
  • Страхование имущества в залоге.

  Если же вы уже заключили договор ипотечного кредитования в другом банке и когда-то до Сбербанка просто не дошли, но в настоящее время прежние условия вас больше не устраивают, а процентная ставка слишком высока, то в этом случае стоит обратить внимание на программу Сбербанка по рефинансированию кредитов.

Программа «Рефинансирование жилищных кредитов»

  Исходя из условий, вы можете получить некоторую сумму, необходимую для погашения невыгодного для вас жилищного кредита, полученного на покупку недвижимости в другом банке.

  Однако нужно иметь в виду, что максимальная сумма не должна превышать остаток по кредиту или же 80% от стоимости приобретенного жилья, согласно заключению экспертизы.

Прочие условия заключаются в следующем:

  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 12,25% до 12,75% в зависимости от срока (на 1% больше для тех, кто не участвует в зарплатном проекте Сбербанка);
  • Первоначальный взнос – 0%;
  • Залог – то же имущество, что принимал в залог и ваш предыдущий кредитор.

  Таким образом, если по вашему прежнему займу процентная ставка значительно выше, то рефинансирование по программе Сбербанка – это отличный способ снизить ежемесячные выплаты и уменьшить бремя финансовой нагрузки.

  В целом, нужно сказать, что среди прочих банков Сбербанк, безусловно, выделяется. Так, например, не говоря об условиях кредитов, требования к заемщику здесь гораздо мягче. Иные финансовые учреждения требуют, чтобы на момент полного погашения задолженности клиенту было бы не более 60 лет, тогда как в Сбербанке этот порог подняли до 75 лет. Есть свои послабления и в плане предоставления документов, подтвердить свои доходы можно, в том числе, и выпиской по пополняемому депозиту в Сбербанке за последние полгода. Например, вы копите на своем счету определенную сумму на первоначальный взнос, а потом используется выписку в качестве свидетельства вашей благонадежности и платежеспособности.

  В заключение хочется сказать, что сегодня практически каждая семья в России может приобрести собственное жилье в строящемся доме или же на вторичном рынке, а, возможно, даже и собственный коттедж. Изучая ипотечные программы многих банков, вы, наверняка, заметили, что постепенно условия становятся выгоднее, требования снижаются и накопить энную сумму на первоначальный взнос в счет стоимости квартиры становится проще.  Кроме того, различные государственные программы местного или федерального уровня помогают обзавестись недвижимостью тем гражданам, которые остро нуждаются в улучшении условий проживании, но по ряду обстоятельств не обладают возможностью откладывать денежные средства.

 Однако, прежде чем подписывать договор, сначала удостоверьтесь в том, что вы четко понимаете все обстоятельства и последствия этого шага, а также уверены в надежности банка, в его готовности играть с вами в открытую и по правилам. Ведь когда вы обнаружите, что ничего не знали о штрафах, пени или комиссиях, будет уже поздно, и столь желанную квартиру банк без какого-либо сочувствия заберет себе.

  Вдумчивый анализ, ответственный выбор, продуманность каждого шага – вот то, что поможет вам совершить отличный выбор. Помните, что ни спешка, ни желание поразить родных, соседей или коллег по работе не играют здесь никакой роли. Думайте только о себе и своей семье, о своих шансах и возможностях, используйте все рычаги, и тогда уже совсем скоро вы будете обживать собственные квадратные метры. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Кредит Сбербанка ипотека может быть выдан далеко не каждому желающему получить заем на покупку собственного жилья. Будучи лидером в ипотечном кредитовании, Сбербанк не испытывает недостатка в количестве клиентуры, выбравшей из кредитных институтов именно его. Имея статус ведущего финансово-кредитного учреждения с самым крупным размером собственного капитала и стоящего, по отношению к другим коммерческим банкам, вне конкуренции, Сбербанк может позволить себе, максимально минимизируя риски, неторопливо и основательно проверять платежеспособность потенциальных заемщиков, отбирая только таких, кто зарекомендовал себя положительно и документально доказал свою способность выплачивать ипотеку. 

Кредит Сбербанка ипотека: виды ипотеки, которые выдаёт банк

Кредит Сбербанка ипотека является кредитным продуктом банка достаточно давно. Созданный в 1841 году, Сберегательный банк стал первопроходцем формирования и дальнейшего развития банковского дела в России. Пережив октябрьскую революцию, время совдепа, а затем и период перестройки, после реорганизации банк получил название Сберегательный банк СССР, под которым данный институт и поныне широко известен по всему миру. После распада СССР, кредитный институт сохранил свои финансовые функции и продолжал работать, как Коммерческий Акционерный Сбербанк Российской Федерации.

Согласно принятой в 2008 году стратегии развития, в Сбербанке до 2014 года планируется расширить масштабы ипотечного кредитования, включив в кредитный портфель ипотечные программы различной направленности, рассчитанные на слои населения с разным уровнем достатка. Для оказания консультативной помощи тем россиянам, чей доход в месяц составляет до 25 тысяч рублей, и подбора для них проекта ипотечного проекта создано отдельное подразделение. В ипотеках снижены процентные ставки и разработаны более удобные условия.

В портфеле Сбербанка также имеются программы ипотечных кредитов с государственным субсидированием. Участникам программ с поддержкой государства: «Молодая семья», «Ипотека военным (сумма по военной ипотеке в 2014 году)», «Молодым ученым», «Молодым учителям» будут здесь оформлены ипотеки очень оперативно и с высоким уровнем обслуживания.

Заявка на ипотеку онлайн

Оформляет автокредиты, потребительские кредиты и ипотеки Сбербанк не только в своих офисах, но и дистанционным способом при подаче онлайн-заявки на веб-ресурсе банка. Теперь россияне могут значительно экономить свое время, не тратя его на посещение отделения банка при знакомстве с ипотечной программой, а затем возвращаться туда с собранным пакетом документов для подачи заявки. Затем ждать несколько дней вынесения решения комиссии…

Все это отнимает много сил. В итоге многие не могут решиться на такой подвиг, как оформление ипотеки. Особенно он кажется недоступным тем, у кого плотный график работы. С появлением такой услуги, как прием заявок онлайн, на такие продукты, как автокредит, потребительские кредиты и ипотека, Сбербанк значительно увеличил свою клиентскую базу, дав возможность очень многим людям быстро послать заявку по интернет связи прямо из дома или офиса.

Указанные в заявке данные: фамилия и имя, дата рождения и место регистрации, а также номер паспорта, семейное положение, размер месячных доходов и адрес места работы, вписываются в строчки, а после нажимается кнопка «отправить». После предварительного одобрения заявки, которое придет по электронной почте или в СМС-сообщении, нужно будет посетить офис банка и показать сотруднику банка указанные в заявке документы. И если банк все устроит, то можно смело начинать поиск будущего собственного дома либо квартиры.

Управление своим счетом при оплате ипотечного кредита в дальнейшем также можно осуществлять с домашнего компьютера или мобильного телефона с ОС Android. Называется эта версия «Сбербанк ОнЛ@йн».

Со Сбербанком собственное жилье  станет реальностью

Сбербанк предлагает ипотеки с очень разными условиями. Здесь для себя сможет найти подходящий вариант получения добавочных средств на покупку жилой недвижимости практически любой человек: и молодой семьянин, и пенсионер, и военный, и любитель загородного дома. Будущий заемщик будет приятно удивлен отсутствием всевозможных дополнительных платежей и комиссий.

На средства банка предоставляется возможность, как купить готовую квартиру, коттедж либо таунхаус, так и приобрести строящееся жилье (загородный дом или квартиру). Не менее интересен проект ипотеки на строительство собственного дома. Причем процентные ставки просто удивляют своими низкими размерами (от 12), как и поражает очень небольшой процент первоначального взноса (10% от цены недвижимости или суммы на строительство).  Период расчета с банком может быть установлен до 30 лет.

Периодически на сайте Сбербанка появляются акции на некоторые ипотечные программы. На льготных условиях предлагаются некоторые проекты. К примеру, «Для молодых семей» с пониженной на 1,5 пункта ставкой, «Новостройки» с первым взносом от 12%.

Кроме жилой недвижимости в Сбербанке на выгодных условиях можно взять ипотеку на гараж, загородную недвижимость. А тем россиянам, кто поторопился взять ипотечный кредит не в Сбербанке, предлагается все рассчитать. Ипотека, взятая в другом кредитном учреждении, может быть рефинансирована на более выгодных условиях.

Узнать размер платежа ипотеки онлайн

С размещением на сайте банка кредитного калькулятора клиентам предоставлена совершенно бесплатно услуга просчетов ипотеки онлайн. И теперь совсем несложно любой ипотечный кредит в Сбербанке рассчитать. Ипотека не ляжет тяжким бременем на плечи семьи, если урегулировать приемлемый размер месячного платежа.

Сегодня достаточно просто стало подобрать подходящие параметры ипотеки. Достаточно ввести в строчки счетного калькулятора на веб-ресурсе все числовые данные из ипотечной программы. График помесячных платежей выйдет незамедлительно. 

Меняются времена, мировоззрение людей, но прежним остается их желание обзавестись собственным уютным гнездышком. Сегодня одним из наиболее удобных и выгодных вариантов покупки жилья является возможность купить квартиру в ипотеку, воспользовавшись выгодными ипотечными программами от Сбербанка. Доступные жилищные кредиты для населения – одна из «фишек» этого финансового учреждения.

Виды ипотечных программ «Сбербанка»

  • на приобретение готового жилья;
  • на покупку квартиры в строящемся доме;
  • военная ипотека;
  • на приобретение загородного дома;
  • рефинансирование ипотечных кредитов.

Программы ипотечного кредитования от Сбербанка распространяются лишь на те объекты, которые находятся в границах Российской Федерации.

Общие требования к заемщику в «Сбербанке России»

  • Возраст от 21 года.
  • Возраст на момент возвращения кредита – 45-75 лет (определяется в зависимости от условий программы).
  • Российское гражданство.
  • Стаж: общий – от 1 года за последние 5 лет; текущий – не менее 6 месяцев на одном месте работы.
  • Хорошая кредитная история.
  • Платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 мес.).
  • Привлечение созаемщиков (их доход также учитывается  при принятии решения о выдаче кредита).

Основные условия ипотеки в «Сбербанке России»

  • Займы оформляются в рублях.
  • Срок погашения – до 30 лет; военная ипотека – до 20 лет.
  • Минимальная сумма от 300 000 тыс. рублей (при военной ипотеке – не установлена);
  • Максимальная сумма – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта.
  • Первоначальный взнос – 15% и более.
  • Наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, другие виды обеспечения).
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Все вышеперечисленные факторы в той или иной степени влияют на формирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Сегодня взять кредит на покупку жилья в «Сбербанке» можно под 7,4 – 10,9% годовых. Однако дополнительно с клиента могут быть удержаны надбавки в размере до 1%, если, к примеру, откажется страховать свое здоровье.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно в банковском отделении по месту жительства или же в расположенном в непосредственной близости от выбранного жилого объекта.

Ипотечные программы «Сбербанк Росcии» в 2018 году *

Новостройки от 7,4% 300 000 рублей 85% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Приобретение готового жилья от 8,9% 300 000 рублей 80% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Ипотека и материнский капитал от 8,9% 300 000 рублей 85% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Государственный сертификат на материнский капитал
Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию)
В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту
Строительство жилого дома от 10% 300 000 рублей 75% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Загородная недвижимость от 9,5% 300 000 рублей 75% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Военная ипотека 10,9% 300 000 рублей 2 220 000 рублей до 20 лет Военнослужащий — участник накопительно-ипотечной системы

* — описания ипотечных программ приведены с ознакомительной целью и не при каких условиях не являются публичной офертой. Более детальную информацию об ипотечных продуктах «Сбербанка России», вы можете получить на официальном сайте организации, или в офисах банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *