Список документов при покупке квартиры в ипотеку


Оглавление [Показать]

Какие документы нужны для покупки квартиры покупателю — перечень, нюансы ипотеки, что требовать от продавца.

Говоря о перечне документов какие нужны покупателю, подразумеваем, что они нужны для:

  1. одобрения вас (как заемщика), жилья (как объект залога);
  2. подготовки к регистрации (для проверки «юридической чистоты»);
  3. сделки покупки жилья.

Какие нюансы процесса проверки «юридической чистоты» узнаете здесь>>

Раз знакомы с одним перечнем — смотрите сразу тот, который не изучали. Смело прокручивайте до нужного заголовка!

Какие особенности самостоятельного оформления купли-продажи узнайте здесь>>

Какие нужны для ипотеки (от покупателя)

  • паспорт (печать о постоянной прописке), свидетельство о рождении (несовершеннолетнему);
  • СНИЛС (копия водительского удостоверения, военный билет (менее 27 лет), удостоверение личности офицера, паспорт моряка, загранпаспорт);
  • копия или выписка из трудовой книжки или справка от работодателя со стажем, должность (печать работодателя — каждая страница);
  • 2-НДФЛ или форма банка (за фактическое время работы, >> 6 мес) — нужна обязательно!;
  • заполненная анкета заемщика (форма банка);
  • временная прописка (место жительства)

Какие документы получает покупатель квартиры после оформления сделки

Какие  нужны дополнительно (усмотрение банка):


  • об образовании;
  • подтверждающие наличие недвижимости, депозитов, иных активов;
  • трудовой договор (контракт);
  • Свидетельство о браке (разводе);
  • справка размера льготной пенсии за 1 мес (от тех, кто не достиг пенсионного возраста);
  • налоговая декларация (если ИП);
  • договора, подтверждающие доход от сдачи недвижимости (аренда)

Для одобрения банком покупаемой квартиры

  1. технический паспорт жилого помещения (экспликация) — основной документ квартиры для ипотеки ;
  2. справочные данные техсостояния строения (усмотрение банка)- нужна не всегда;
  3. кадастровый паспорт (основа — техплан с диском) ;
  4. Свидетельство регистрации права (предоставляет собственник);
  5. заключение оценщика (список оценщиков предоставляет банк) — нужно обязательно;
  6. выписка из ЕГРП — заказать для покупки квартиры 2 раза!

Выписка из ЕГРП заказывается дважды — перед внесением аванса (для банка) и за день до регистрации ипотеки

Здесь я перечислю, какие документы нужно затребовать у продавца при покупке квартиры. Благодаря им, подготовитесь к предстоящей сделке, оцените риски отчуждения жилья после оформления.

Риски небольшие — надо брать, риски высокие — решаете, готовы ли купить

Прежде чем прочтете список, напомню, что большинство перечисленных документов не нужны в Росреестр, а значит, вы обязаны объяснить продавцу, что надо потратить время и получить их!

Убедите собственника, т. к. риски высоки! При неудаче лишитесь жилья обязанные выплачивать банку взятый кредит

Какие документы понадобятся обязательно — определит кредитная организация, выдающая ипотечный займ, какие взять с бывшего собственника — тоже.

Список для покупки (ипотека):

  • Свидетельства государственной регистрации права собственности;
  • Документ, по которому, он приобретал жилье (смотрите Свидетельство);
  • справочные данные объекта из БТИ (учет, инвентаризационная стоимость;
  • копия поквартирной карточки, которая покажет, все ли выписаны, однако отсутствует информация, кто имеет право пожизненного проживания;
  • Справка на продажу (не требуется Росреестром), отсутствие долгов по ЖКХ);
  • справка из ДЭК (не требуется по ипотеке, отсутствие долгов по электроэнергии);
  • выписка с ЕГРП;
  • справка из пенсионного фонда о использовании/неиспользовании маткапитала;
  • справка с ПНД и НД

Получите выписку из ЕГРП — E-mail(телефон) за 119 рублей здесь>>

Покупателю-ипотечнику дополнительно:

  • закладная (копию+оригинал)
  • кредитный договор (копии+оригинал)
  • страховка (только банку)

Дополнительные при покупке (ипотека):


  • доверенность на продажу, если собственник продает через доверенное лицо;
  • согласие супруги(-а), бывшего(-й) даже, если на момент покупки по ипотеке продавец был в браке;
  • разрешение органов опеки (если (со-) собственником является несовершеннолетний)

Проверяем паспорт продавца (действительность), сличить с данными документов объекта

Помимо списка документов придется изучить:

  • Как успеть собрать документы, уложиться в отведенный банком срок;
  • Какие распространенные ошибки допускают проверяя объект;
  • Информацию, где, когда получать, какие сроки (таблицы)

Вся информация — Клубе самостоятельных в недвижимости>>

Сегодня узнали какие документы нужны для покупки квартиры (ипотека), нюансы сбора, подготовки к регистрации перехода права.

Понравилась статья — пишите вопросы, делитесь опытом, комментируйте!

Успешно купить!

При приобретении недвижимости с помощью ипотечного кредита можно возвратить часть удержанного налога на доходы. Для этого нужно обратиться в инспекцию ФНС с пакетом подтверждающих документов. После сделки на руках у покупателя должны остаться определённые документы. Об этом, а также о том, какие платёжные документы требуются при покупке квартиры в банковскую ипотеку, кто несёт расходы по оформлению кадастрового паспорта, разберём в статье.

Граждане России вправе претендовать на предоставление налогового вычета по имуществу и по перечисленным банку процентам за ипотеку. Для этого необходимо подтвердить свои затраты расходными документами. НК РФ не требует от налогоплательщиков строго определённого перечня документов об оплате. Однако все они должны быть оформлены надлежащим образом и показывать величину произведённых расходов на покупку жилья или оплату процентов. В дальнейшем платежные документы потребуются для подачи декларации на возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку.

НК РФ предусмотрены некоторые документы, подтверждающие фактические расходы:

  • приходные ордера и квитанции при внесении наличных средств через кассу;
  • платежные поручения и выписки с лицевого счёта при переводе средств со счета на счёт;
  • кассовый чек;
  • иные подтверждения.

Документы оформляются на имя покупателя, который в дальнейшем будет претендовать на вычет, за исключением оформления имущества в общую собственность.

Изначально ФНС рекомендовала заранее составлять письменную доверенность на право оплатить расходы за других собственников. Сейчас на основании официального письма ФНС имущественный вычет подлежит получению собственниками соответственно размерам их долей в собственности на основании предоставления документов об оплате, доказывающих внесение платежа за недвижимость любым из совладельцев.

Если сделка осуществляется между физлицами, первичными документами, доказывающими факт внесения платы является расписка продавца о получении денег, сам ДКП, содержащий раздел – аналог расписки, приёмо-передаточный акт с элементами расписки.

В расписке обязательно указывается необходимый минимум информации:

  1. ФИО и паспортные данные того, кто продаёт.
  2. Адрес.
  3. Информация о переданных денежных средствах покупателем продавцу.
  4. Дата и подпись сторон.

У нотариуса заверять расписку не требуется.

Договор купли-продажи должен содержать фразу о полном завершении взаимных расчётов на дату его подписания. При этом налоговые органы настаивают на заверении записи у нотариуса с указанием точной суммы сделки.

В приёмо-передаточном акте должны содержаться все составляющие расписки.

Если же квартира приобретена с привлечением заёмных средств банка (ипотека), тогда для подтверждения факта оплаты потребуется представить следующий пакет документов:

  • договор с банком – копия;
  • информация о перечисленных банку процентах в отчётном году за пользование кредитом;
  • график погашения очередных платежей (копия);
  • документы о перечислении процентов банку.

В подтверждение уплаты процентов инспекции ФНС принимают выписки с лицевого счета, заверенные банком, копии приходных кассовых ордеров и платежные поручения при межбанковском переводе.

При покупке жилой недвижимости с помощью ипотечного займа плательщик налога НДФЛ вправе возместить часть потраченных денег путём получения имущественного вычета:

  1. по расходам на стоимость покупки квартиры (иной жилой недвижимости) в размере до 2 млн. руб.
  2. по банковским процентам за ипотечный займ в размере до 3 млн. руб.

Другими словами, если вы трудитесь официально и у вас удерживают НДФЛ (13 % от суммы доходов), то можете претендовать на возврат от государства 13 % от расходов на покупку недвижимости и 13 % от расходов на проценты по ипотеке, но не более максимально установленной величины.

Вычетне предоставляется при приобретении имущества у близких родных, а также у работодателя, так как они признаются взаимозависимыми.

Сумма вычета и налога к возврату зависит от следующих критериев:

  • стоимости приобретенного имущества. Максимум к возврату 260 тыс. руб. (13 % от двух миллионов).
  • суммы выплаченных банку процентов. Максимум к возврату 390 тыс. руб. (13 % от трёх миллионов).

Ограничения по максимальной сумме выплаченных банку процентов введены только с 01.01.14, до этого вернуть можно было 13 % в полном объёме.


  • величины удержанного налога на доходы физических лиц за отчётный год.

Если в течение одного отчётного периода величина имущественного вычета не исчерпана в полном объёме, то подавать документы можно в течение нескольких отчётных периодов.

Пример: В 2016 году приобретена недвижимость в общую совместную собственность супругов.

Собственники Стоимость квартиры НДФЛ, уплаченный налогоплательщиком в отчетном году (2016), руб. Максимальный размер налога к возврату, руб. Сумма налога к возврату в 2017 году, руб. Налог к возврату
Супруг 4,5 млн. руб. 100000 260000 100000 160000
Супруга 80000 260000 80000 180000

Важно! Если недвижимость приобретена после 1 января 2014 года супругами в общую долевую или совместную собственность, то каждый из супругов вправе получить вычет в полном объёме, если позволяет стоимость квартиры.

Гражданин сам определяет какой вычет получать первым – на покупку квартиры или по ипотечным процентам.

Реализовать свое право можно двумя способами:

  1. Через ФНС (после подтверждения права на вычет инспекцией ФНС будет возвращен излишне удержанный подоходный налог за отчетный период).
  2. Через работодателя (бухгалтерия не будет удерживать 13 % от оплаты труда работника до момента исчерпания всей суммы, подтверждать необходимо каждый год).

Особенности предоставления вычета:

  1. По процентам – однократно.
  2. Основного по имуществу – до исчерпания 2 миллионов рублей.

Список необходимых документов в налоговую инспекцию для возврата подоходного налога за покупку квартиры в ипотеку:

  • 3-НДФЛ декларация (в оригинале);
  • российский паспорт (заверенные копии заполненных страниц) по требованию;
  • 2-НДФЛ (справка о доходах в оригинале), выдаётся и заверяется работодателем;
  • заявление о возврате НДФЛ с указанием данных счета для перевода либо заявление о выдаче уведомления налоговой о подтверждении вычета для работодателя;
  • договор долевого участия (ДДУ) и приёмо-передаточный акт на квартиру (при приобретении квартиры на первичном рынке);
  • договор купли-продажи (ДКП) при приобретении квартиры на вторичном рынке;
  • документы о понесенных расходах;
  • свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН (если квартира куплена по ДКП);
  • договор с банком о предоставлении кредита (для возврата по процентам, копия);
  • оригинал официальных сведений банка о внесённых за отчетный год процентах по ипотеке (для возврата по процентам);
  • заявление в оригинале о размере долей супругов (если собственность долевая);
  • свидетельство о браке (ксерокопия).

Подать декларацию можно через инспекцию лично, дистанционно – посредствомличного кабинета налогоплательщика, либо через представителя по доверенности.

Официально установленный срок рассмотрения – 90 календарных дней, срок перечисления – 30 календарных дней, если налоговая одобрила вычет.

Кто оплачивает расходы на оформление кадастрового паспорта?

Помимо цены самой квартиры при совершении покупки и продажи жилого имущества с помощью ипотеки участники сделки несут дополнительные расходы. Например, расходы на получение кадастрового паспорта. Часто стороны не могут определиться, кто должен его оплачивать. Точного ответа на этот спорный вопрос нет, так как это не регламентируется никакими официальными документами. Однако на рынке действует негласное правило: платит тот, для кого это нужно. Кадастровый паспорт относится к обязательным документам при продаже квартиры, поэтому по сути все расходы БТИ должен оплачивать продавец. На деле получить кадастровый паспорт может любой гражданин и стороны сделки могут заранее договориться о соотношении всех расходов. Цена вопроса – от 300 до 3000 рублей.

Перечень документов покупателя после покупки квартиры в ипотеку

Сделка с привлечением ипотечных средств отличается от простой. Тогда в Единый государственный реестр недвижимости должны быть внесены сведения о нахождении приобретенной недвижимости в обременении (залоге) у банка-кредитора.

Основанием для регистрации ипотеки является банковская закладная, договор о предоставлении кредита и ДКП (ДДУ) с пометкой о залоге в пользу кредитора.

После завершения регистрации закладную забирает банк-кредитор.

В итоге у покупателя на руках остаются следующие документы:


  1. ДКП (ДДУ).
  2. Акт приемки-передачи квартиры.
  3. Кредитный договор и график погашения платежей.
  4. Выписка ЕГРН о регистрации права собственности.

При отсутствии достаточной суммы денег для приобретения жилой недвижимости человек может воспользоваться предложением банка и купить квартиру в ипотеку.

Оформление такого кредита требует от потенциального заемщика соблюдения множества условий.

Изучите все тонкости и «подводные камни» процесса. Полученные знания помогут вам избежать сложностей и оформить ипотеку на покупку жилья в кратчайшие сроки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

По своей сути ипотека является долгосрочным кредитом на покупку недвижимости. Банки предлагают несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых имеет свои особенности.

Среди главных особенностей нужно обращать внимание на: сроки кредитования; валюту кредита; процентные ставки; условия получения займа.

Сначала потенциальному заемщику нужно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования. Первое, на что обращают внимание банки, это:

Возраст

список документов при покупке квартиры в ипотеку

На момент подачи заявки гражданину должно быть не менее 21 года.

Максимальная планка по возрасту рассчитывается с учетом того, чтобы на момент закрытия кредита человеку было не более 60 лет (в некоторых банках этот показатель увеличен до 65 лет).

Наибольшее доверие банки выражают клиентам в возрасте 25-40 лет.

Трудовой стаж клиента

Важно, чтобы человек отработал на своем текущем месте трудовой деятельности не менее полугода. Обязательно обращается внимание на то, насколько часто человек менял работу и по каким причинам. Лучше, чтобы перерывы в стаже, если они и присутствуют, были минимальны. Резкие смены сферы деятельности и увольнения за разного рода нарушения являются негативными показателями для банков.

Платежеспособность

Потенциальному заемщику нужно подтвердить свою платежеспособность.

Чем выше доход клиента, тем на более выгодные условия кредитования он может рассчитывать.

Но в данном вопросе все индивидуально и рассматривается в отдельном порядке.

Первоначальный взнос

Важно обратить внимание на такой момент как первоначальный взнос. Без него получить ипотеку практически невозможно. Минимальный аванс составляет 10%, средний – 30%. Чем больше собственных средств сможет внести клиент, тем, как правило, более выгодные условия ему предлагаются.

Процентная ставка по ипотеке меняется в зависимости от выбранной программы, банка и прочих условий. В среднем это 9-17 процентов годовых. На размер процентной ставки влияют возраст заемщика, его трудовой стаж, уровень доходов, кредитная история и другие показатели, о которых сообщается в отдельном порядке.
список документов при покупке квартиры в ипотекуВАЖНО:

Ипотеку можно оформить в национальной и зарубежной валюте.

Процентная ставка валютных кредитов обычно меньше, чем рублевых.

Но ввиду непостоянности курса с валютными кредитами необходимо быть крайне осторожными.

Ипотека выдается на 5-30 лет. В некоторых банках эти границы расширяются. Практически все банки позволяют закрыть кредит досрочно. Условия досрочного погашения нужно уточнять отдельно в месте получения кредита.


Недвижимость, приобретенная в ипотеку, подлежит обязательному страхованию.

За счет страховки банки дополнительно защищают себя. Расходы по оплате стоимости страховых полисов ложатся, конечно же, на плечи клиента.

После изучения основных условий ипотечных программ клиенту нужно подготовить документы и отправиться с ними в банк, а лучше сразу в несколько, т.к. нет никаких гарантий, что выбранный банк согласится выдать ипотеку.

Список необходимых документов может меняться в зависимости от выбранного банка и программы кредитования, данный момент лучше дополнительно уточнить. Стандартный пакет включает в себя:

  • паспорт и код налогоплательщика;
  • справку, подтверждающую уровень доходов;
  • документы, подтверждающие другие доходы помимо официальной заработной платы. Подаются при наличии и необходимости;
  • согласие супруга на покупку квартиры в ипотеке, если заявитель состоит в браке. Должно быть нотариально заверенным. Вместо составления согласия супруг может лично явиться в банк в день подписания договора;
  • копии документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество. В отдельных ситуациях приходится обращаться к услугам оценщиков для установления стоимости такой собственности. Дополнительно уточняется в банке.

Дополнительно могут потребоваться документы продавца квартиры и документы на объект недвижимости. Об этом обязательно сообщит сотрудник банка.

При желании приобрести недвижимость в кредит лучше сначала не тратить время на поиски подходящего объекта, а узнать, если вообще шансы на получение такого займа.

Стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит следующим образом:

  1. Человек выбирает банк и программу кредитования.
  2. Проводится сбор документов и их представление банковскому сотруднику.
  3. Банк тщательно изучает документы, кредитную историю и платежеспособность клиента, после чего выносит решение.
  4. В случае отрицательного решения клиент повторяет предыдущие пункты в других банках. При положительном решении можно приступать к поиску квартиры.
  5. В банк представляются документы по выбранной квартире.
  6. Производится оценка объекта недвижимости.
  7. Оформляется ипотечный кредит и проводится его выдача.

список документов при покупке квартиры в ипотекуВАЖНО:

При выборе ипотечной программы необходимо внимательно изучить схему погашения ссуды.

Не стоит сразу верить предложениям с подозрительно низкими процентами.

Обычно это особые программы, воспользоваться которыми есть шанс далеко не у каждого человека.

Выделите несколько подходящих вам программ и проведите их детальную сравнительную характеристику. Посетите банковские отделения или же созвонитесь с ними и узнайте все тонкости каждой программы.

ВАЖНО: Некоторые банки хоть и позволяют закрывать кредит досрочно, но взимают за это дополнительные штрафы и комиссии. Обязательно уточните данный момент заранее.

Остановите свой выбор на 2-4 программах, уточните в банках необходимый перечень документов и подайте заявки. Лучше начинать с самого выгодного предложения. Банк одобрит заявку – прекрасно. Не одобрит – обратитесь в следующее финансовое учреждение.

При заполнении анкеты нужно быть максимально честным с банком. Вся информация по подобным кредитам подвергается тщательнейшей проверке.

Постарайтесь собрать максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность:

  • справку о доходах;
  • выписки с текущих и депозитных счетов;
  • сертификаты на различные предметы роскоши;
  • справки, подтверждающие наличие других источников дохода в виде акций, ценных бумаг и др.

ВАЖНО:

Чем больше положительной информации о вас будет у банка, тем выше ваши шансы на получение ипотеки с выгодными условиями.

Обычно банки дают 2-4 месяца на то, чтобы «одобренный» клиент нашел квартиру для покупки в ипотеку.

Если этого срока окажется недостаточно, заявку придется подавать повторно. Банк должен выдать клиенту документ, подтверждающий одобрение заявки на приобретение недвижимости в кредит. Этот документ следует предъявить продавцу квартиры.

Продавцы, как правило, уже имеют в наличии все документы, необходимые для проведения сделки покупки-продажи. Дополнительно попросите продавца предъявить документы на квартиру.

Рекомендуется лично подать запрос в федеральную регистрационную службу и убедиться, что на квартиру нет никаких ограничений и обременений.

Собранные документы нужно представить уполномоченному сотруднику банка. Обычно они рассматриваются в течение нескольких дней. При отсутствии проблем с документами банк выполнит оценку квартиры для определения ее стоимости.

В назначенный день покупателю и продавцу нужно будет встретиться для подписания договора купли-продажи недвижимости. После подписания договора покупатель должен зарегистрировать документы в Росреестре и спустя несколько дней получить свидетельство на купленную квартиру.

Далее покупателю останется лишь оформить требуемые страховые полисы и представить подтверждение их покупки банку.

На этом процедура покупки квартиры в ипотеку заканчивается. Как правило, банк выдает деньги продавцу недвижимости, а покупатель погашает ссуду по установленным условиям и графику.

Срок рассмотрения заявки зависит, прежде всего, от выбранного банка, сложности представленного набора документа и количества внутрибанковских бюрократических служб.

Если простые кредиты рассматриваются за пару дней, то на изучение заявки на ипотеку и сопутствующих документов могут уйти недели.

Предварительное решение обычно выносится за 2-10 дней.

На поиск квартиры, как уже отмечалось, заемщику дается в среднем 2-4 месяца. Срок оценки потенциального заемщика может меняться под воздействием следующих факторов.

Наличия либо отсутствия факта обслуживания гражданина в выбранном банке до момента подачи анкеты и документов на ипотеку. То есть к своим действующим или бывшим клиентам, если с ними не было никаких проблем, у банков более благосклонное отношение.

Еще более положительно банк будет относиться к человеку, если он получает заработную плату и прочие доходы на счет, открытый у них.

Это сократит срок принятия решения и существенно уменьшит пакет необходимых документов. В целом же срок рассмотрения заявок устанавливает сам банк.

На продолжительность срока принятия решения также сильно влияет характер документов и справок, подготовленных клиентом. Чем меньше у банка будет вопросов к полученным бумагам, тем быстрее он примет решение.

Чтобы было понятнее, можно рассмотреть следующий пример. В банк обратились 2 человек одинакового возраста, с одинаковыми доходами и одинаковым же положением в обществе. При этом один из заявителей представил банку справку о доходах и трудовую книжку, а другой – справку о зарплате, оформленную в свободной форме, и копии контрактов со своим нынешним и бывшими работодателями. Бумаги второго потенциального заемщика будут изучаться гораздо дольше, и срок рассмотрения заявки из-за этого существенно увеличится.

Повлиять на срок принятия решения могут поручители и всевозможные созаемщики.

Вовлечение таких людей в процесс существенно повышает шансы клиента на получение кредита.

Однако на проверку документов поручителей и созаемщиков тоже требуется время, что в результате существенно увеличивает продолжительность рассмотрения заявки.

Рассмотренные факторы – это лишь наиболее часто встречающиеся случаи. На практике причин, по которым банк может быстрее либо же наоборот дольше принимать решение гораздо больше.

На это влияют существующие в банке механизмы оценки финансового положения потенциальных клиентов, уровень программно-технического обеспечения банка, опыт работы в сегменте ипотечного кредитования и т.д.

Таким образом, узнать хотя бы приблизительный срок вынесения решения можно исключительно в конкретно выбранном банке.

Отдельного рассмотрения заслуживает процедура покупки доли в квартире в долгосрочный кредит. В данном случае все зависит от особенностей конкретной ситуации. Чаще всего встречаются такие случаи:

  1. Клиент уже имеет долю в квартире и хочет оформить ипотеку на приобретение части этой же недвижимости.
  2. Клиент хочет купить в ипотеку долю в сторонней квартире, на которую у него нет абсолютно никаких прав.

В первой ситуации шансы на получение положительного решения со стороны банка есть. В данном случае все решает т.н. принцип последней доли, после приобретения которой заемщик становится полноправным владельцем рассматриваемой собственности.

В такой ситуации банк получает в залог целую квартиру, что избавляет его от юридических и бюрократических сложностей в будущем, если клиент не сможет оплачивать ипотеку и залог придется продать.

Ипотеку на покупку оставшейся доли выдают практически все банки.

Чаще всего для получения такого кредита не нужно привлекать поручителя.

Заем оформляется в среднем на 5-25 лет.

Средняя ставка составляет 14-15% годовых. Заемщику нужно внести не менее 10% аванса от стоимости доли. Кредитный договор будет составлен так, что вся квартира станет залогом по ипотеке.

Обычно проблем не возникает. Сложности могут появиться лишь, если доля, которую хочет купить клиент, принадлежит его близкому родственнику, т.е. если квартира была унаследована сразу несколькими людьми.

Аналогичные сложности возникают и в случае с квартирами, принадлежащими бывшим супругам. Банки с опаской относятся к подобной недвижимости и зачастую предпочитают с ней не связываться.

Со вторым примером, при котором клиент хочет купить в ипотеку долю в совершенно сторонней квартире, проблем гораздо больше. Банки такой возможности не предоставляют.

В настоящее время сегмент ипотечного кредитования достаточно большой. Среди основных видов ипотеки можно выделить следующее:

  • кредиты на покупку квартир вторичного рынка;
  • займы на участие в долевом строительстве;
  • ипотечные кредиты молодой семье;
  • ссуды на повышение качества жилищных условий.

Существуют и другие программы, но в большинстве своем они являются лишь небольшими модификациями перечисленных выше.

Ипотека на вторичном рынке является наиболее распространенной программой кредитования.

Клиент находит квартиру, которая ему нравится, оформляет кредит, продавец получает деньги, а клиент погашает заем в установленном порядке.

Главной особенностью этого вида ипотеки, как уже отмечалось, является необходимость обязательного заключения страхового договора.

К такому условию клиенту нужно отнестись объективно. Никто не застрахован от того, что после покупки квартиры вдруг не появятся какие-то неизвестные ранее родственники, несовершеннолетние граждане, наследники и прочие лица, имеющие право на владение этой собственностью.

В результате покупатель рискует остаться без крыши над головой и с многомиллионным долгом на десятки лет. Чтобы предотвратить такие ситуации и заключаются договоры страхования.

В случае с ипотекой с долевым участием клиент покупает новую квартиру, что избавляет его от необходимости обязательного страхования, т.к. он является первым владельцем. Главный подводный камень: можно попросту не дождаться, пока объект будет введен в эксплуатацию.

На практике таких ситуаций сотни и тысячи. Ставка по такой программе, как правило, на пару процентов выше. После того как объект будет введен в эксплуатацию и клиент получит документы на квартиру, ему необходимо представить их банку, чтобы уменьшить годовую ставку по ссуде.

В случае с программами

для молодых семей тоже все не так просто.

Нужно внимательно изучить условия программы до подачи заявки.

К примеру, в случае с Москвой, право на получение такой ипотеки имеет молодая семья, проживающая в одной квартире с родителями, если на каждого человека, проживающего в квартире, приходится меньше 10 м2 площади. В таких условиях у молодой семьи появляется право на то, чтобы встать в очередь на получение субсидии. В других городах условия могут несколько меняться, нужно дополнительно уточнять по месту.

И наиболее популярным на сегодняшний день видом ипотечного кредитования являются программы для улучшения жилищных условий. Процесс многоэтапный и гораздо более длительный по сравнению с другими программами.

Для получения такого кредита нужно иметь какую-то недвижимость в качестве залога. Обычно это собственная квартира или дом заемщика либо же вновь приобретаемый объект недвижимости.

Чтобы уменьшить затраты времени, сил и нервов лучше сразу обратиться в хорошее агентство по недвижимости или к кредитному брокеру.

Таким образом, процесс получения ипотеки очень сложный и неоднозначный. Если человек имеет хорошую кредитную историю, приличный доход, стабильную работу, банк предложит ему выгодные условия.

Порядок оформления ипотеки в большинстве случаев стандартный: в среднем до 1 недели уходит на принятие банком предварительного решения, после чего клиенту дается 2-4 месяца на поиски подходящей квартиры.

С покупкой доли в ипотеку все сложно. Если заемщик уже имеет долю в этом объекте недвижимости, его заявку в большинстве случаев удовлетворят. При желании же купить долю в абсолютно сторонней квартире, на положительное решение рассчитывать не приходится.

Пакет документов для оформления ипотеки в большинстве случаев стандартный, но банки могут вносить свои изменения, так что данный момент лучше дополнительно уточнить по месту.

Существующие виды ипотеки позволяют каждому клиенту подобрать наиболее выгодную программу.

Самыми популярными являются программы для улучшения жилищных условий и покупки квартир на вторичном рынке.

С ссудами для участия в долевом строительстве специалисты рекомендуют не связываться. Молодые нуждающиеся семьи могут рассчитывать на льготы и субсидии от государства. Подробно изучите условия каждой существующей программы и выберите наиболее оптимальный для вас вариант. Удачи вам с покупкой квартиры!

Покупка квартиры — важное событие в жизни каждого человека. Еще бы! Ведь это весьма значительное капиталовложение. В большинстве случаев для поиска подходящей квартиры или дома, а также для проведения всех необходимых нотариальных процедур люди обращаются в агентства по недвижимости. Риэлторские агентства осуществляют подготовку нужных документов, занимаются независимой оценкой стоимости недвижимости, а также несут ответственность за безопасность сделки. Но купить квартиру можно и самостоятельно. Данная статья посвящена вопросу о том, как оформить покупку квартиры без привлечения специалистов из агентств по недвижимости, какие этапы включает в себя сделка купли-продажи недвижимости, какие документы необходимо подготовить для ее осуществления и какие нюансы необходимо учесть, чтобы сделка прошла успешно и считалась законной.

Итак, Вы решили купить квартиру. С чего начать? Мы не будем подробно останавливаться на этапе поиска подходящей квартиры. Думаем, тут все предельно понятно: Вы тем или иным способом находите себе жилье, соответствующее Вашим требованиям. Далее необходимо лично встретиться с продавцом, осмотреть квартиру, и если она Вам понравилась, тогда следует устно договориться о купле-продаже квартиры. С этого момента и начинается процедура покупки квартиры.

Первый этап – это письменное заключение договора о задатке в рамках договора купли-продажи квартиры. Задаток при покупке квартиры выполняет функцию гарантии серьезности намерений сторон осуществить сделку. Если предварительное соглашение о купле-продаже квартиры не выполняется по вине покупателя (например, Вы можете найти более подходящий вариант и отказаться от сделки), тогда сумма задатка остается у продавца в качестве компенсации за моральный ущерб. Если же продавец после получения задатка отказывается продавать квартиру, тогда он обязан вернуть Вам сумму задатка в двойном размере (по ст. 380 ГК РФ). Как правило, сумма задатка составляет около 5% рыночной стоимости квартиры.

После подписания договора о задатке наступает следующий этап – проверяются все документы при покупке квартиры:

  • документы, подтверждающие личность продавца (паспорт, ИНН и другие),
  • все правоустанавливающие документы (договор права собственности, договоры дарения, наследства и прочие, расширенная выписка из домовой книги с указанием всех жильцов квартиры, которые обязательно должны быть выписаны на момент передачи права собственности покупателю).

Кроме того, необходимо удостовериться в том, что жилье не является залогом или объектом долгосрочной аренды, не наложен ли на квартиру арест, судебный запрет или другие обременения.

По окончании всех документарных проверок продавец и покупатель должны собрать нужные документы для покупки квартиры. Продавец обязан на момент подписания договора купли-продажи предоставить Вам:

  • оригинал документа о праве собственности на недвижимость,
  • оригиналы своего паспорта и ИНН, а также аналогичные документы всех собственников квартиры (если их несколько),
  • справку-характеристику из БТИ об отчуждении объекта недвижимости,
  • справку от нотариуса об отсутствии запрета на отчуждение объекта,
  • форму № 3 из ЖЭКа,
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам,
  • дополнительные документы (при наличии детей возрастом младше 18 лет, супруга/супруги).

Если Вам предстоит покупка квартиры, какие документы нужны от Вас? Покупатель квартиры должен подготовить:

  • свой паспорт и ИНН, а также паспорта и ИНН всех покупателей жилья (жена/муж, дети),
  • свидетельство о браке или о его расторжении, или свидетельство о смерти супруга/супруги, если он состоит/состоял в браке,
  • нотариально оформленное заявление супруга/супруги на приобретение недвижимости, если один из супругов отсутствует при подписании договора, обязательно в письменной форме,
  • нотариально заверенную доверенность на право подписания договора, если сделка осуществляется не самим покупателем, а его доверенным лицом,
  • свидетельство о рождении детей в случае, если дети будут собственниками недвижимости.

Если Вам предстоит покупка квартиры в новостройке, тогда задумайтесь о том, как свести свои риски к минимуму. Попросите у фирмы-застройщика такой пакет документов:

  • государственный акт на землю с указанием владельца земли, размера земельного участка и его целевого назначения,
  • лицензию на строительство и договор генерального подряда,
  • документы, подтверждающие законность работы застройщика на земельном участке,
  • проектную и разрешительную документацию.

Когда осуществлена проверка всех документов, можно приступать к составлению договора купли-продажи. По закону (ст. 550 ГК РФ) договор можно заключить в простой письменной форме. Однако подавляющее большинство подобных сделок требует нотариальной заверки, поскольку считается, что в суде такой документ будет более весомым. В договоре обязательно указывают цену сделки, валюту операции, ответственность сторон за несоблюдение условий договора и все моменты, которые решат внести в него стороны.

После подписания договора купли-продажи наступает этап оформления квартиры в собственность. Регистрация права собственности на недвижимость происходит в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре) в течение 20 дней. По окончании регистрации новый владелец квартиры получает свидетельство о государственной регистрации права собственности.

После регистрации прав собственности покупатель получает ключи от квартиры, а продавец может забрать свои деньги. Как правило, для этого используется банковская ячейка. При этом обязательно оформляется расписка, в которой продавец подтверждает получение всей суммы.

Заключительным этапом оформления покупки квартиры является подписание акта приема-передачи объекта недвижимости. После этого сделка считается завершенной, и Вы становитесь счастливым собственником новенькой квартиры!

В последнее время покупка квартиры в ипотеку стала чуть ли не единственной возможностью для человека обзавестись собственным жильем. При этом 70% ипотечных кредитов приходится на вторичный рынок недвижимости. Хотя покупка новой квартиры с привлечением заемных средств также возможна.

Для того чтобы оформить ипотечный кредит Вам необходимо пройти следующие этапы. Для начала выберите 2-3 варианта подходящих Вам объектов недвижимости. Это делается для того, чтобы обезопаситься от отказа в кредите, если банк не будет устраивать состояние квартиры или правоустанавливающих документов на жилье.

После того, как Вы нашли подходящие варианты, выберите кредитную программу в одном из надежных банков страны. Это самый сложный этап, поскольку от условий кредитования зависят Ваши расходы по оформлению и выплате кредита. Сравните наибольшее количество ипотечных программ разных банков. Воспользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого банка. Если Вы в чем-то сомневаетесь, тогда воспользуйтесь услугами кредитного брокера.

Следующий этап – это подача заявки на получение кредита. Для этого ознакомьтесь с перечнем необходимых для этого документов, который есть на официальном сайте банка, заполните банковские анкеты и при необходимости оплатите комиссию за рассмотрение Вашей заявки.

После подачи заявки Вам необходимо дождаться согласования кредита. Если по какой-то причине банк откажет Вам в выдаче кредита, тогда часть документов Вам вернут, но, вероятнее всего, причину отказа объяснять не будут. Выдача ипотеки происходит только в случае одобрения Вашей кредитной заявки.

Далее наступает заключение договора купли-продажи недвижимости и выдача кредита. Вам предстоит подписать кредитный договор и договор ипотеки, застраховать свое жилье, здоровье и жизнь в аккредитованной банком страховой компании, а также внести первоначальный взнос. После этих процедур банк выдает продавцу указанную в договоре сумму ипотеки. С этого момента кредит считается выданным, а Вам следует вовремя производить ежемесячные платежи.

Естественно, что при совершении сделки купли-продажи квартиры и продавец и покупатель платят государству налоги и пошлины. Основной налог при покупке квартиры – это налог на доход физических лиц, составляющий 13% от стоимости квартиры по договору за вычетом одного миллиона рублей. О налоговом вычете читайте также на нашем сайте.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *