Снятие с карты кредитной


Оглавление [Показать]

Кредитные карты предназначены в первую очередь для безналичной оплаты — через банковские терминалы, которые устанавливаются на кассах. Именно в этом случае сохраняются все преимущества кредитной карты — беспроцентный период и отсутствие комиссий.

Кредитные карты Сбербанка

Но случается, что держателю такой карты срочно требуются наличные деньги. И если вариантов их получения мало, то можно снять деньги с кредитной карты.

Но при этом важно помнить о трех особенностях такой операции:

В большинстве банков, и Сбербанк к ним относится, льготный период не распространяется на операции снятия наличных в банкомате или кассе банка.


Это означает, что на сумму, которую вы снимите, проценты будут начисляться сразу же.

С банками, которые сохраняют беспроцентный период при снятии наличных с кредитной карты, можно ознакомиться тут.

Снятие наличных с кредитной карты — операция не бесплатная для любого банка. В Сбербанке установлены следующие тарифы:

  • 3% от суммы, но не менее 390 руб. — в банкоматах и кассах Сбербанка. Комиссия взымается за каждую операцию, если вы снимите деньги два раза, то и заплатите за это два раза.

    Несложно посчитать, что снимая любую сумму до 13000 руб., комиссия составит минимальные 390 руб. Даже если вы снимите 100 руб.

  • 4% от суммы, но не менее 390 руб. — в банкоматах и кассах других банков. Пользуясь услугами сторонних банков, помните, что помимо комиссии Сбербанка, будет и комиссия того банка, где вы снимаете деньги. Это еще, как правило, не менее 1% (от банка к банку тариф может сильно отличаться).

Поэтому если вы уж решили снять наличные с кредитной карты Сбербанка, то лучше делать это в его родной сети банкоматов.

Размер комиссии не отличается от категории карты, будь то «классическая» или «золотая», тариф 3% или 4% от суммы снятия.

В Сбербанке существуют суточные лимиты на снятие наличных с кредитной карты. Размер ограничения зависит от способа снятия и категории карты:

через банкомат: 50 000 100 000
через кассу: 100 000 300 000
общий лимит: 150 000 300 000
лимит в других банках: 150 000 300 000

Несмотря на достаточно большой лимит на снятие в сторонних банках, этой возможностью лучше не пользоваться, не только из-за повышенной комиссии, но и из-за лимитов, которые устанавливает сам сторонний банк.

Как правило, это не очень большие суммы — 5-10 тыс. руб. за одну операцию.


Поэтому, например, если вы захотите снять 50 000 руб., то придется сделать от 5 до 10 операций снятия за каждую из которых будет браться комиссия. Это явно плохая идея.

Если что-то непонятно — оставляйте вопросы в комментариях.

Основное предназначение кредитной карты – безналичная оплата товаров или услуг. Предложений таких кредиток с привлекательными условиями большое количество, в то время как кредитные карты для снятия наличных на выгодных условиях не столь широко распространены.  

Обычно за снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия. Ее размер зависит от:

  • принадлежности терминала, в котором осуществляется снятие: ниже в банкомате эмитента, выше – в стороннем. Также, может быть списана комиссия банка, которому принадлежит терминал. Информация об этом отобразится на экране при загрузке карты;
  • статуса – чем выше уровень обслуживания, тем ниже комиссия. Держателям премиальных пакетов услуга доступна на индивидуальных условиях;
  • ограничений по выдаче – для контроля за получением денежных средств банки устанавливают лимиты: суточные, месячные. Если он превышен, то возможны два варианта: снять деньги больше не получится до возобновления лимита, либо будет списан увеличенный размер комиссии.

Выбирая кредитную карту для получения наличных денег, стоит внимательно ознакомиться с тарифами, а именно, обратить внимание на следующие пункты:

  • комиссия – учитывается только плата за снятие кредитных средств: размер, условия наличия или отсутствия;
  • грейс-период – будет ли сохранен;
  • лимиты – есть ли ограничения снятия;
  • стоимость обслуживания – выпуск, ведение, перевыпуск, стоимость кредита;
  • наличие бонусных программ;
  • удобство пополнения.

Помимо этого, для подбора оптимальных условий стоит ответить на ряд вопросов:

  • Сколько наличных за месяц планируется к снятию (минимальный и максимальный объемы)?
  • Какой будет размер безналичных трат?
  • Как быстро возможно вернуть всю сумму долга без риска для бюджета? Либо какой платеж будет удобен?

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Для клиентов, которые планируют использовать карту не только для безналичной оплаты, но и для получения наличных денег необходимо подобрать продукт, который имеет для этого оптимальные тарифы. Эмитенты разработали два вида подобных карт:

  • без взимания комиссии за операции получения денег – снимать бесплатно можно через любой банкомат, или только своего финучреждения. Помогают избежать дополнительных трат;
  • с непрерывным льготным периодом – получение наличных не прервет льготный срок использования денег. Чтобы начисления процентов не произошло, необходимо вернуть сумму долга в течение установленного срока.

Ниже представлены наиболее выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, либо без него:

Visa Classic

— до 1850 дней льготного периода

Позволяет снимать без взимания платы наличные до 100 т.р. в день, 1 млн. рублей за месяц не только в собственных банкоматах, но и в сторонних. Льготный период не прерывается.

Visa / MasterCard Standard

— до 50 дней льготного периода

Предлагает держателям выдачу наличных в рамках грейс-периода во всех устройствах самообслуживания по единому тарифу – 4,9%, мин. 390 руб.

— до 61 дня льготного периода

Дает право неограниченного получения наличных средств без комиссии, сохранения грейс-периода нет.

MasterCard World

— до 50 дней льготного периода

Предлагает бескомиссионное снятие наличных без сохранения грейс-периода. Проценты за пользование деньгами будут начислены со следующего дня после операции.

MasterCard World


— до 120 дней льготного периода

4% от снятой суммы, минимум 500 руб., независимо от принадлежности устройства. Время беспроцентного использования учитывает все производимые операции.

Visa Classic

— до 50 дней льготного периода

Дает держателю возможность снимать денежные средства без комиссии через банкоматы, кассы и пункты выдачи эмитента, а также банков-партнеров. При получении денег через сторонние терминалы придется заплатить 0,5%, мин. 50 р. Беспроцентный период не распространяется на операцию выдачи наличных.

MasterCard Standard

— до 100 дней льготного периода

Позволяет снимать наличные в рамках льготного периода финансирования, при этом, сумма до 50 тыс. рублей за месяц платой не облагается. После превышения взимается комиссия на разницу в размере 3,9-5,9%, мин. 300 – 500 р. (зависит от статуса пакета). Детальнее в Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка.

MasterCard Gold

— до 55 дней льготного периода

Плата за выдачу денежных средств не взимается в любых устройствах самообслуживания. При этом установлен ежедневный лимит обналичивания — 45 000 рублей. После совершения операции, условия льготного периода не действуют.

MasterCard Standard

— до 730 дней льготного периода


Предлагает пользователю снять наличные без прекращения действия беспроцентного периода. Комиссия составит 300 рублей во всех банкоматах. Ограничение снятия за один раз – 5 тыс.р., в месяц – 30 тыс.р. Отличается небольшим лимитом кредитования.

MasterCard Gold

— до 45 дней льготного периода

Выдача денег с кредитного лимита осуществляется по единому тарифу – 4%, мин. 200 р. Льготный период не прерывается.

Выгодным использование кредиток для выдачи наличных делают следующие характеристики:

Недостатками можно считать возможное наличие:

Кредитная карта Тинькофф процент за снятие наличных взимает в размере 2,9 % от суммы снятия и 290 рублей.

При снятии наличных c кредитки в банкомате нужно учитывать следующие моменты:

  1. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум – 2,9% + 290 рублей. Например, за снятые 1 000 рублей вы заплатите 319 рублей, за 5 000 – 435 рублей. Даже если вам нужно снять всего 100 рублей, то это дополнительно обойдется вам в 293 рубля.
  2. Кредитная ставка по наличным операциям – 30,0 — 49,9%. Для сравнения, по безналичным операциям ставка обычно лежит в промежутке между 12,9% и 29,9% годовых. Это значит, что за каждые выданные вам «на руки» 10 000 в год вы заплатите 3 000 вместо 1 290.
  3. По операциям снятия наличных не действует льготный беспроцентный период и это, пожалуй, самый неприятный недостаток. Проценты на снятую сумму начнут начисляться сразу же, даже если вы их вернете раньше установленных 55 дней.

В общем, кредитная карта Тинькофф снятие наличных стандартно осуществляет на таких условиях: 290 рублей плюс 2,9 %.

снятие с карты кредитной

Если сумма превышает 7.5 тыс. рублей, снятие возможно, но комиссия будет востребована и банком «Тинькофф», и ФО – собственником банкомата. Однако не все банки это позволяют.

Например, выгодный во всех отношениях «Сбербанк России» не предусматривает снятие суммы выше 7 500 рублей разово. В «Росбанке» без проблем можно получить до 30 000 на протяжении суток. Детали нужно узнавать на сайтах банков или непосредственно у банкомата.

Если у клиента есть активированный электронный кошелек Яндекс или Webmoney, а также выгодная для снятия карточка другого банка, можно использовать этот комплекс для быстрого перевода средств на такую карту через электронную систему.

Если зарегистрировать кредитку «Тинькофф» в том же Webmoney, перевод на кошелек производится вообще без комиссий. Система считает это внутренней ротацией средств. С кошелька на другую карту можно перевести средства, оплатив за это 0.8-1.5%, в зависимости от актуального предложения. Дальше зависит от того, клиентом какого банка является данный гражданин и по каким условиям работает его счет. Обычно обналичивание денег будет стоить не дороже 1% от снятия.

Приятно, что при работе с электронными системами Webmoney или Qiwi, снятие льготного периода по кредитной карте не производится, клиент и далее может рассчитывать на возможность вернуть деньги и не платить проценты за пользование кредитом.

Некоторые клиенты пытаются работать с Почтой России или терминалами различных платежных систем, например «Золотой Короной».

Однако такие варианты чрезвычайно дороги, занимают много времени и требуют наличие документов при себе. При этом никто не отменял лимиты на снятие. Точные расценки за услуги зависят от региона, в котором будет проводиться снятие наличных.

Процент снятия наличных с кредитной карты «Тинькофф» остается неприятным фактом. Однако:

  1. Никто не заставляет снимать наличные. Множество услуг и товаров можно получить, оплатив их кредиткой, и благодаря льготному периоду использовать заемные средства без процентов;
  2. При крайней необходимости остается возможность снять средства с карты в виде наличных, и при этом воспользоваться ближайшим терминалом. Если вся проблема в отсутствии свободного времени, это – отличное решение проблемы;
  3. На суммы обналичивания установлены лимиты. Но если их крайне важно отменить, можно обратиться к сотрудникам банка. Есть возможность оказать такую услугу по личному запросу.

Просто снять деньги в банкомате – это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.

Лучшая кредитка Tinkoff Platinum (300 тысяч с доставкой на дом) — подробнее

снятие с карты кредитной

Единственный способ снять наличные деньги с кредитки без комиссии – это оплатить покупку. Допустим, кто-то из ваших друзей или родственников хочет сделать покупку. Предложите расплатиться вашей кредиткой, а он пусть вернет вам сумму наличными. Для вас есть еще один плюс – вы получите кэшбэк, хотя и не во всех случаях. Например, если вы договоритесь с кем-нибудь оплатить телефон или интернет на год, то тут будет без кешбека, потому что это будет покупка из категории «Телекоммуникации», по которой нет кэшбека.

Покупки могут быть любыми. Это может быть оплата картой чего-то в обычном магазине в каком-нибудь торговом центре. Это может быть покупка в интернет-магазине. Это может быть оплата каких-то услуг через интернет-банк. В общем, варианты по обналичиванию кредитки данным способом ограничиваются только вашей фантазией и коммуникабельностью. Тот случай, когда поговорка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» воплощается в жизнь.

Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 4,3%, но не менее 60 рублей с перевода. Есть лимиты: не более 5 переводов в сутки, допустимая сумма каждого перевода от 50 до 15 000 рублей.

Комиссия в 4,3% весьма велика. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9% + 290 рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же. Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 — 49,9%. Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 430, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке 12,9 — 29,9%.

Порядок действий следующий.

  1. Закидываем денег на симку МТС.
  2. Переходим на специальный сервис от МТС по переводу денег с мобильного на банковскую карту. Вводим свой номер телефона, номер дебетовой банковской карты, с которой потом вы планируете снять наличные, необходимую сумму и жмем далее. На самом деле, сервис очень простой, просто следуйте инструкциям.
  3. Готово! Деньги будут зачислены вам на банковскую карту скорее всего мгновенно, хотя в некоторых случаях может занять до 5 рабочих дней, о чем упомянуто на сайте сервиса.

Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10.


Есть и минус. Как говорится, ничто не вечно под луной. Сегодня та или иная схема работает, а завтра где-то условия поменялись и теперь уже эту схему можно сдавать в утиль.

Прежде чем снять деньги с кредитки, необходимо внимательно прочитать договор, который принесет курьер, и ознакомиться с тарифами.

Так, например, кредитка Tinkoff Platinum имеет следующие тарифы:

  1. Период льготного пользования средствами 55 дней.
  2. Размер комиссии за снятие наличных 2,9% плюс 290 рублей.
  3. Размер минимального ежемесячного платежа за пользование заемными средствами 8%.

Таким образом, если, например, обналичивается 30 000 рублей, то сумма платежа за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф составит 1160 рублей: 30 000*2,9% + 290 рублей.

Прежде чем снимать наличность за границей, следует войти в личный кабинет на официальном сайте банка и в настройках указать, в какой стране будет производиться операция, и время пребывания в ней. Это нужно для того, чтобы кредитую карту Тинькофф не заблокировали за снятие наличных с нарушением законодательства РФ.

При использовании важно не забывать, что за неуплату минимального ежемесячного платежа штраф в размере 590 р., в дальнейшем за каждый последующий штраф прибавляется 1% плюс 590 р.

Лучшая кредитка Tinkoff Platinum (300 тысяч с доставкой на дом) — подробнее

Кредитные карточки используются не только для безналичных платежей, но и для получения наличных. Рассмотрим, как можно осуществить снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и предусмотренные размеры комиссии за операцию.

снятие с карты кредитнойПолучить наличные с банковской карты можно несколькими вариантами и каждый из них имеет свои нюансы

Особенностью кредитки выступает возможность использовать заемные средства в любой момент, без обращения за ссудой, в пределах определенного лимита. Предложения банка по этому продукту весьма лояльны – до 600 тыс. рублей для продуктов различного формата. Обязательным условием выдачи выступает возможность клиента подтвердить свой доход, исходя из которого назначается индивидуальный размер ссуды. При отсутствии такового, рекомендуются продукты формата Momentum, но они имеют лимит до 120 тыс. рублей. 

Вам может быть интересно:

Способы снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Основное использование кредитки – оплата покупок и услуг в безналичной форме. Имеет она и дополнительные возможности:

  1. Проведение операций через дистанционные сервисы в самостоятельном режиме.
  2. Онлайн-покупки в интернете на торговых площадках и сайтах интернет-магазинов.
  3. Настройка шаблонов для регулярных автоматических оплат.
  4. Использование за границей для получения наличных.
  5. Пополнение карточного счета любыми вариантами, в том числе со своего дебетового счета или другого лица.
  6. Использование скидок от компаний Visa и MasterCard.

С помощью кредитной карточки можно оплачивать покупки и пользоваться скидками от магазинов

При необходимости произвести по кредитной карте Сбербанка снятие наличных, сколько будет взиматься за операцию, не зависит от формата и класса продукта. Комиссия на сегодня составляет:

При снятии незначительной суммы, предусмотрен минимальный размер в денежном эквиваленте – 390 рублей. По продукту класса Momentum он равен 199 рублей.

Предполагает кредитная карта Сбербанка и лимит снятия наличных. Он зависит от определенных параметров, основными из которых выступают тип продукта и используемый для выполнения операции способ. Для карточек MasterCard Standard и Visa Classic данные ограничения выражаются в таких параметрах из расчета на сутки (сутки определяются согласно московскому времени):

  1. Через кассира в отделении: 150 тыс. рублей.
  2. Самостоятельно посредством банкомата: до 50 тыс. рублей.
  3. В иных банкоматах и кассах: до 150 тыс. рублей.
  4. Общий лимит на день, вне зависимости от способа снятия: 150 тыс. рублей.

За обналичивание средств с кредиток банк взимает комиссию в размере 3-4%

Как и любой продукт международного формата, кредитки дают возможность экстренно получить деньги. Услуга действует только при нахождении клиента за пределами страны. В случае технической неисправности, утраты пластика или по иной причине, когда нет возможности им воспользоваться, допускается обратиться в банковское отделением за разовым экстренным получением денег. Способ обращения можно выбрать любой, в т.ч. отправление заявления по факсу.

Максимальный размер выдачи – до 5 тыс. долларов или полный остаток на карточке, если он меньше указанного размера. Допустимо выбрать иную валюту для получения, перерасчет происходит согласно текущему курсу. Стоимость услуги для карточки формата Classic составляет 6 тыс. рублей. Преимуществом пластиков Gold в данной ситуации выступает отсутствие комиссии за такую операцию.

Условия по обналичиванию для Gold-карты схожие с остальными продуктами, но выигрывает в размерах ограничений:

Получение денег в банкомате

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка, с классической или моментальной происходит одинаково. У клиента есть несколько возможностей. Наиболее быстрый и простой – воспользоваться банкоматом.

Если банкомат завис или был обесточен в момент выдачи, волноваться не стоит. После возобновления, деньги и пластик будут помещены в специальный отсек, операция будет отменена, и средства поступят обратно на счет. Забрать карточку можно в отделении, подав соответствующее заявление.

Если нужна большая сумма, чем определено лимитом в банкомате, или клиент затрудняется самостоятельно использовать аппарат, стоит посетить банковское отделение. Клиенту потребуется паспорт и кредитная карта Сбербанка для снятия денег наличными в кассе.

Обратившись к сотруднику, нужно передать ему паспорт и озвучить номер карточки. Менеджер произведет сверку (идентификацию), чтобы выявить полномочия клиента. После этого, потребуется озвучить сумму. Оператор выполнит снятие со счета, укажет размер комиссии в денежном эквиваленте и перенаправит клиента в кассу. Здесь он получит деньги в желаемом размере и чек с указанием банковского сбора за операцию.

Данный вариант имеет несколько недостатков в сравнении с предыдущим:

Выгодный способ для снятия денег

Обналичивание кредитных средств не относится к выгодной операции из-за высокой комиссии. Сегодня существует возможность «обмануть» банк и снять средства по более выгодному курсу. Такой способ подойдет клиентам, у которых есть электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к нему.

Воспользоваться таким способом обналичивания средств можно по инструкции:

  1. Осуществить перевод с кредитки на кошелек Яндекс Деньги, Вебмани, QIWI.
  2. Перенаправить деньги с кошелька на дебетовую карточку.
  3. Снять средства с карточки в банкомате.

Прежде чем использовать такой вариант, стоит оценить все снимаемые комиссии за каждую процедуру. Электронные системы обычно взимают за перевод порядка 0,75-0,8%, что, несомненно, более выгодно для клиента. Операция регистрируется как оплата, поэтому начинает действовать льготный период на погашение.

В зависимости от используемой системы и варианта привязки дебетовой карточки, пополнение последней может происходить бесплатно или за 0,8%. Таким образом, при самых негативных условиях, клиент потеряет 1,6%. При снятии через кассу или банкомат ничего оплачивать не нужно, если уложиться в лимит на день. Если требуется снять величину, превышающую ограничение, взимается 0,5%.

Вам может быть интересно:

Такой способ подойдет держателю Виза Голд (кредитная карта Сбербанка) для снятия наличных в большом размере без потерь на уплату банковских сборов и с возможностью превысить лимит. Или иному клиенту, желающему воспользоваться возможностью сэкономить на обналичивании.

Основное предназначение кредитной карточки, как и кредита, – использование заемных средств банка для покупки товаров и услуг. Благодаря простоте и скорости оформления большинство граждан отдает предпочтение кредиткам. Банк предусмотрел определенные ограничения для желающих обналичить имеющиеся на карточном счете средства: установлены лимит и высокий комиссионный сбор при проведении операции обналичивания.

07-05-2018

1 место Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard

2 место Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard

3 место Просто карта (Восточный Банк) — Visa

4 место 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

5 место Наличная (Райффайзенбанк) — Visa

6 место Тинькофф Платинум (Тинькофф) — Visa

7 место Кредитная карта (Ренессанс Кредит) — MasterCard

8 место Золотая (Сбербанк) — Visa, MasterCard

9 место Зеленый мир (Почта Банк) — Visa

10 место Понятная (ОТП Банк) — MasterCard

Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки лучше всего подойдут для снятия наличных.

Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании — в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
9/10 9/10 8/10 8/10 9/10
  • Условия снятия наличных: без ограничений и комиссий
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 300 000 рублей
  • Льготный период: до 50 дней, не действует на снятие
  • Процентная ставка: от 29%
  • Дополнительные возможности: программа скидок, возможность покупки в рассрочку
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-2 дня

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
9/10 10/10 9/10 10/10 9/10
  • Условия снятия наличных: 350 000 рублей в день/2 000 000 в месяц, без комиссии
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 1 000 000 рублей
  • Льготный период: до 50 дней, не действует на снятие
  • Процентная ставка: от 26%
  • Дополнительные возможности: кэшбэк до 10%
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно при сумме начислений, покупок или остатков от 15 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 2-3 дня

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает универсальную карту, которая подойдет в том числе и для снятия наличных. Кредитка позволяет снимать большие суммы каждый день или месяц.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
10/10 9/10 8/10 8/10 9/10
  • Условия снятия наличных: 15 000 рублей в день, без комиссий
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 120 000 рублей
  • Льготный период: 60 месяцев
  • Процентная ставка: 10%
  • Дополнительные возможности: кэшбэк до 40% в интернет-магазинах
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно при отсутствии долга по карте, иначе — 30 рублей в день
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-2 дня

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. «Просто карта» отличается удобными условиями и позволяет снимать наличные без ограничений.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
10/10 10/10 6/10 10/10 9/10
  • Условия снятия наличных: 50 000 рублей в месяц, без комиссии
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 300 000 рублей
  • Льготный период: 100 дней, действует на снятие
  • Процентная ставка: от 23,99%
  • Дополнительные возможности: бесплатное пополнение с любых карт
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: 1 190 рублей в год
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-3 дня

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
9/10 9/10 8/10 9/10 8/10
  • Условия снятия наличных: без ограничений и комиссий
  • Где можно снять наличные: только в банкоматах Райффайзенбанка
  • Размер лимита: до 600 000 рублей
  • Льготный период: до 50 дней, не действует на снятие
  • Процентная ставка: от 29%
  • Дополнительные возможности: программа скидок, защита карты
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: 890 рублей в год
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-2 дня

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
9/10 8/10 9/10 9/10 10/10
  • Условия снятия наличных: без ограничений, комиссия 2,9%
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 300 000 рублей
  • Льготный период: до 55 дней, не действует на снятие
  • Процентная ставка: от 15%
  • Дополнительные возможности: кэшбэк до 30%
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: 590 рублей в год
  • Способ оформления: онлайн с доставкой на руки
  • Сроки оформления: 3-5 дней

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредитку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Тинькофф Платинум – универсальная карта, у которой нет ограничения на снятие средств, и за эту операцию взимается небольшая комиссия.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
8/10 8/10 8/10 8/10 9/10
  • Условия снятия наличных: 500 000 рублей в день/700 000 рублей в месяц, комиссия 2,9%
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 200 000 рублей
  • Льготный период: до 55 дней, не действует на снятие
  • Процентная ставка: от 24,9%
  • Дополнительные возможности: бонусная программа
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-2 дня

Ренессанс Кредит специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Из карт с комиссией за снятие наличных, это предложение отличается самым маленьким ее размером.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
8/10 8/10 7/10 10/10 10/10
  • Условия снятия наличных:100 000 рублей в день, комиссия 3-4% (в зависимости от банкомата)
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 600 000 рублей
  • Льготный период: до 50 дней, не действует на снятие
  • Процентная ставка: от 25,9%
  • Дополнительные возможности: бонусная программа «Спасибо»
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: до 3 000 рублей в год
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 2-3 дня

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому снимать наличные с кредитки Сбербанка бывает проще, чем со всех остальных карточек, даже несмотря на комиссию и ограничения.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
9/10 8/10 8/10 9/10 9/10
  • Условия снятия наличных:100 000 рублей в день/300 000 рублей в месяц, комиссия 3,9%
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 500 000 рублей
  • Льготный период: до 60 дней, не действует на снятие
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Дополнительные возможности: благотворительная программа
  • Стоимость открытия: 900 рублей
  • Стоимость обслуживания: 900 рублей в год
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 2-3 дня

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. «Зеленый мир» — не самое подходящее предложение для снятия наличных. Можно отметить только большую максимальную сумму снятия и невысокую комиссию.

Подробнее

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
9/10 7/10 5/10 8/10 8/10
  • Условия снятия наличных: 45 000 рублей в день, без комиссии
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита: до 300 000 рублей
  • Льготный период: до 55 дней, действует на снятие наличных
  • Процентная ставка: от 27,9%, при снятии наличных — от 49,9%
  • Дополнительные возможности: нет
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 1-3 дня

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.

Подробнее

Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия – от 5%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.

Таким образом, лучшим предложением для снятия наличных можно назвать карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения ВТБ24, Восточного и Альфа-банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях. Если же наличие комиссии вас устраивает, то оформляйте карту банка Тинькофф. Снять деньги с нее можно в любых банкоматах.

В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга:

Название, банк, платежная система Условия снятия наличных Размер лимита Льготный период Процентная ставка
Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard Без ограничений и комиссий До 300 000 рублей До 50 дней От 29%
Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard 350 000 рублей в день/2 000 000 в месяц, без комиссии До 1 000 000 рублей До 50 дней От 26%
Просто карта (Восточный Банк) — Visa 15 000 рублей в день, без комиссий До 120 000 рублей 60 месяцев 10%
100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard 50 000 рублей в месяц, без комиссии До 300 000 рублей 100 дней От 23,9%
Наличная (Райффайзенбанк) — Visa Без ограничений и комиссий До 300 000 рублей До 50 дней От 29%
Тинькофф Платинум (Тинькофф) — Visa Без ограничений, комиссия 2,9% До 300 000 рублей До 55 дней От 12,9%
Кредитная карта (Ренессанс Кредит) — MasterCard 500 000 рублей в день/700 000 рублей в месяц, комиссия 2,9% До 200 000 рублей До 55 дней От 24,9%
Золотая (Сбербанк) — Visa, MasterCard 100 000 рублей в день, комиссия 3-4% (в зависимости от банкомата) До 600 000 рублей До 50 дней От 23,9%
Зеленый мир (Почта Банк) — Visa 100 000 рублей в день/300 000 рублей в месяц, комиссия 3,9% До 500 000 рублей До 60 дней От 19,9%
Понятная (ОТП Банк) — MasterCard 45 000 рублей в день, без комиссии До 300 000 рублей До 55 дней От 27,9%, при снятии наличных — от 49,9%

Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получит потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

[email protected]

13 янв. 2016, 20:38

Основное предназначение кредитной карты Сбербанка – это безналичный расчет за товары и услуги. Однако случаются ситуации, когда срочно нужны наличные. Из статьи вы узнаете размеры комиссий и лимитов при снятии денег, пошаговую инструкцию процедуры и способы получения наличных бесплатно.*

Кредитки разработаны для удобства безналичных расчетов. За снятие денег Сбербанк взимает комиссию и устанавливает суммовые ограничения. В процессе оформления кредитного договора клиент получает памятку, где указаны способы снятия наличных и размеры комиссий. Они рассчитываются в процентах от суммы и абсолютно не зависят от:

  • типа кредитки;
  • условий выпуска карты – на общих основаниях или по льготному предложению банка.

Единственное, что влияет на размер комиссий – это принадлежности банкомата Сбербанку или стороннему финучреждению.

С 15 февраля 2015 года комиссия за получение наличных составляет:

  • в кассе или банкомате Сбербанка – 3% от суммы, но не менее 390 р.;
  • в сторонних финучреждениях – 4% от суммы, но не менее 390 р.

Обналичить заемные средства возможно следующими способами:

  • обратившись в кассу банка;
  • воспользовавшись банкоматом или терминалом.

Для получения наличных кассиру-операционисту Сбербанка достаточно предъявить паспорт. В кассах сторонних финансовых учреждениях в процессе операции специалист иногда дополнительно проверяет данные клиента. Это делается с целью предупреждения использования мошеннических схем.

Чтобы снять деньги в банкомате, держателю карты необходимо:

  1. Поместить карту в приемник.
  2. Набрать пин-код.
  3. Указать наименование валюты и сумму.
  4. Забрать деньги, чек и карту.

Снять наличные с кредитки в иностранной валюте возможно в кассах и банкоматах Сбербанка и других финучреждений, где предусмотрен данный вид операции.

При выезде за рубеж клиент вправе получать наличные с кредитки в валюте страны, в которой находится, или любой другой конвертируемой.

Ограничения на снятие наличных зависят от статуса карты. Чем выше премиальный тип, тем больше средств допускается снять или перевести на другой счет.

В Сбербанке предусмотрены следующие суточные лимиты при обращении в банкомат и кассу соответственно:

  • Золотые карты MasterCard Gold и Visa Gold – 100 тыс. и 300 тыс. р.;
  • «Подари жизнь» VisaClassic – 50 тыс. и 150 тыс. р.;
  • «Подари жизнь» Visa Gold – 100 тыс. и 300 тыс. р.;
  • Классические Visa Classic и MasterCard Standard – 50 тыс. и 150 тыс. р.;
  • «Аэрофлот» Visa Classic – 50 тыс. и 150 тыс. р.;
  • «Аэрофлот» Visa Gold – 100 тыс. и 300 тыс. р.;
  • Моментальной выдачи MasterCard и VisaMomentum– 50 тыс. и 100 тыс. р.;
  • «Молодежные» MasterCard Standard и Visa Classic – 50 тыс. и 150 тыс. р.

Сутки длятся с 00:00 ч до 24:00 ч по московскому времени.

Сбербанк предусматривает экстренную выдачу средств, если у клиента, выехавшего за рубеж, возникли проблемы из-за потери карты или технической неисправности сервиса. Сумма не может превышать размер доступных средств по карте и 5 тыс. долл. США. Тариф на данную услугу зависит от класса карты.

Держатели премиальных кредиток MasterCard Gold и Visa Gold при оплате покупок вправе пользоваться различными скидками, дополнительными услугами и привилегиями. Условия карты следующие:

  • максимальный кредитный лимит – 600 тыс. р.;
  • годовые ставки – от 29,5 до 33,9%;
  • минимальный платеж – 5% от суммы задолженности;
  • льготный кредитный период – до 50 дней;
  • проценты начисляются ежедневно.

При снятии наличных суточный лимит составляет:

  • в кассе Сбербанка – 300 тыс. р.;
  • в банкомате Сбербанка – 100 тыс. р.;
  • в других кредитных организациях через банкомат и кассу – 300 тыс. р.

Если в течение суток клиент снял наличные в банкомате, а затем обратился в кассу, то из суммы выдачи будут вычтены ранее полученные деньги и комиссия.

По золотой кредитной карте от Сбербанка при снятии наличных предусмотрены такие же тарифы, как и для других типов карт. Экстренная выдача наличных за границей осуществляется без комиссий. 

Новую кредитку взамен выпущенной банк оформляет бесплатно. При запросе сведений о состоянии карточного счета в стороннем финучреждении взимается комиссия 15 р.

Карточка от Сбербанка не предназначена для хранения собственных сбережений заемщика. Переводить средства с дебетовых карт или пополнять кредитку наличными клиент может. При этом следует учитывать, что за снятие денег начисляется комиссия вне зависимости от того, личные это средства или заемные.

Сбербанк объясняет, что системе сложно разделить поступления и кредит. Кроме этого, любое финучреждение вправе устанавливать собственные правила и тарифы. По мнению юристов в данном случае закон не нарушен, поскольку:

  • Если карта привязана к кредитному счету, то все средства на ней считаются заемными.
  • Внесенные клиентом личные деньги могут быть направлены в счет погашения долга.

На официальном сайте Сбербанка содержится подробная информация о данной комиссии в разделе вопросов и ответов.

Банку не выгодно, чтобы держатель кредитки снимал с нее наличные без комиссий. Запрещен перевод средств в Сбербанке Онлайн с кредитной карты на дебетовую, чтобы клиенты не могли обналичивать их бесплатно. Однако существуют хитрые способы, позволяющие сохранить грейс-период и получить «живые» деньги без комиссии или понизить ее размер.

  • Оформить с кредитки перевод по почте или через системы Контакт и Юнистрим. При этом размер комиссии составит 1–2% от суммы.
  • Сделать безналичную оплату товара или услуги знакомому и получить взамен от него эквивалент наличными.
  • Вывести деньги на счет телефона. Для этого нужно пополнить с кредитной карты баланс мобильного любого сотового оператора. Затем вывести деньги со счета и зачислить на дебетовую карту, которая позволяет снимать наличные без процентов. За данную операцию провайдеры связи взимают комиссию до 4%.
  • Вывести средства на электронный кошелек Киви или Яндекс.Деньги. Для этого потребуется вначале перевести деньги с кредитной карты на электронный сервис. При этом взимается комиссия 0,75%. Затем следует отправить деньги на дебетовую карту.
  • Оплатить картой товар в магазине, а позже отказаться от покупки и вернуть его стоимость наличными через кассу.

Описанные способы требуют временных или денежных затрат, поэтому прибегать к ним лучше только при крайней необходимости.

Кредитка может быть заблокирована ее держателем или банком-эмитентом. Причины введения запрета Сбербанком на снятие денег с карточки следующие:

  • Три раза был введен неверный пин-код. Спустя сутки после неудачных попыток карта станет снова активной. Однако если кредиткой попытаются воспользоваться в банкомате или терминале повторно, то она будет изъята.
  • Имеется просрочка по займу или возник неразрешенный овердрафт. В договоре по кредитке указано, что при нарушении условий банк вправе списать деньги с другого счета или заблокировать пластиковый носитель.
  • Вынесено соответствующее судебное решение на основании которого деньги оказались заблокированы.
  • Служба безопасности Сбербанка усомнилась в правомерности проводимой операции. Например, количество платежей в интернет-магазинах банком ограничено, поэтому возможна блокировка карты.
  • Поступило сообщения от работника торгового объекта, что клиент забыл карту.

Для разблокировки карты следует:

  • посетить филиал банка и предъявить паспорт;
  • позвонить по телефону контактного центра финучреждения.

*Дата актуализации данных – 13.01.2016 г.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *