Сбербанк реструктуризация ипотечного кредита условия


Основное отличие ипотечного кредитования от прочих видов ссуды состоит в длительном сроке погашения, который может достигать 35 лет. Обязательное условие при выдаче денег – залоговое обеспечение приобретаемого имущества до полного возврата долга. Проблема со стабильным внесением оплаты возникает нередко. Так происходит при переезде, появлении нового члена семьи, смене работы и гибели родственника. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу позволит выбраться из временных финансовых затруднений и сохранить квартиру в собственности.

Содержимое страницы

сбербанк реструктуризация ипотечного кредита условия

Это комплексная процедура давно предоставляется кредитными учреждениями с целью помощи гражданам, которые испытывают материальные сложности. Облегчение процесса возврата заемных средств осуществляется разными способами. Клиенту могут предоставить отсрочку для частичной либо полной выплаты задолженности, а также увеличение периода погашения. Существуют и альтернативные методы.

В качестве оказания поддержки потребителям жилищных займов была разработана реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Услуга позволяет клиенту продолжить выполнение обязательств, прописанных в договоре по ранее взятой ссуде.

При оформлении пользователь вправе рассчитывать на следующее:


  1. Приостановка взносов по кредиту или уменьшение их размера с сохранением ставки по процентам.
  2. Пролонгация соглашения. Подбирается индивидуальный и максимально комфортный платежный график. Гражданам, получающим прибыль в определенный сезон, этот вариант наиболее удобен.
  3. Уменьшение ставки по ипотеке.
  4. Модификация интервала внесения платы. В качестве примера регулярность сменяется с ежемесячной на ежеквартальную. Такой вариант обеспечит быстрое сокращение суммы задолженности, а в результате и процентов.
  5. Конвертация займа в другую валюту при нестабильном состоянии экономики.

Внимание! Заемщикам, несвоевременно осведомившим кредитную организацию об отсутствии возможности выполнения финансовых обязательств, прописанных в соглашении, грозит начисление штрафов или пени. Они отменяются в случае одобрения запроса на реструктуризацию. Сбербанк может принять заявку по нескольким вариантам пересмотра пунктов договора. В этой ситуации нужно просто выбрать удобный способ.

сбербанк реструктуризация ипотечного кредита условия

Реструктуризация ипотеки зачастую используется заемщиками для сохранения положительной кредитной истории (КИ) и приобретенного недвижимого объекта. У потребителя также появляется возможность стабилизировать свое финансовое состояние и восстановить платежеспособность.

При проведении процедуры материальная нагрузка на семейный бюджет пользователя уменьшается, но пролонгация срока договора означает рост переплаты по кредиту. Главный плюс – это возможность сохранить КИ, что немаловажно для тех клиентов, которые в дальнейшем планируют снова обратиться в кредитное учреждение для получения ссуды.

Несмотря на неоспоримость преимуществ, обнаруживаются и недостатки. Среди них:

  1. Общая сумма задолженности не снизится, заемщик просто получит отсрочку для ее выплаты. Итогом станет увеличение срока погашения и размера переплаты.
  2. При получении кредитных каникул, которые длятся 12 месяцев, не все клиенты стараются улучшить свое материальное положение. По этой причине по завершении отсрочки должник так и не может вносить ежемесячные платежи из-за отсутствия денег.

Внимание! Каждый пользователь, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, вправе рассчитывать на одобрение реструктуризации жилищного кредита с помощью государства.

Пересмотр условий с господдержкой производится, если имеется документальное подтверждение ухудшения платежеспособности потребителя. Это обязательный критерий для получения положительного ответа от банка. Платежный график не меняется по принуждению, а только добровольно.

сбербанк реструктуризация ипотечного кредита условия

Реструктуризация предоставляется ряду категорий граждан:

  • социально незащищенным;
  • инвалидам;
  • многодетным;
  • ветерану труда или военных действий;
  • законным представителям недееспособного ребенка (опекунам);
  • заемщику, на иждивении которого находится инвалид;
  • женщинам в декрете или беременным;
  • участникам боевых действий.

Важно! Главное требование – это серьезное сокращение дохода на двойную величину прожиточного минимума в течение трех предыдущих месяцев, либо на 35% от первоначальной прибыли на каждого из членов семьи.


Ипотечный кредит означает приобретение квартиры, которая переходит в залог Сбербанка, поэтому параметрам жилищного объекта тоже уделяется внимание. Недвижимость должна учитывать ряд критериев:

  1. Залоговая недвижимость – единственное имущество в собственности заемщика.
  2. Применение объекта для постоянного проживания.
  3. Отсутствие коммерческих целей.
  4. Недвижимость не относится к элитной.
  5. Цена квадратного метра соответствует среднему значению на рынке.
  6. Площадь – до 85м². Правило не относится к многодетным семьям.
  7. Успешное внесение ежемесячной оплаты на протяжении минимум 1 года со дня подписания договора.
  8. Отсутствие просрочки или задолженности по кредиту.

Условия Сбербанка для пользователей оптимальные, но соблюдение условий по реструктурированной ипотеке должно быть неукоснительным.

В Сбербанке предлагается реструктуризация ипотечного кредита в 2017 г. всем гражданам на специальных условиях. Воспользоваться услугой заемщик может при документальных доказательствах того, что его материальное положение ухудшено по уважительной причине.

К таким факторам относятся:

  • увольнение или утрата трудоспособности;
  • тяжелая болезнь, требующая дорогостоящего лечения;
  • уменьшение зарплаты;
  • смерть ближайших родственников.

Важно! Отрицательная КИ или просрочка станет причиной отказа в реструктуризации кредита. Одобряются заявки от претендентов, чей доход снизился до критической отметки.

Сберегательный банк модифицирует договорные условия несколькими способами. Среди доступных видов:

  1. Пролонгация сделки. Если кредитный договор заключен на период 3–10 лет, срок увеличивается. Максимальное время погашения достигает 35 лет.
  2. Персональный график. Идеальный вариант для людей с сезонной прибылью.
  3. Квартальная оплата. Сумма ежемесячного взноса уменьшается, однако начисленные проценты нужно погашать через каждые 3 месяца полностью.
  4. Кредитные каникулы с понижением ставки. Такой вид реструктуризации рассматривается в индивидуальном порядке.

Независимо от того, что предпочтет заемщик из типов процедуры пересмотра, окончательное решение остается за кредитором. Нередко претендентам отказывают.

Когда потребитель испытывает финансовые трудности, оказать поддержку может государство. Для этого предназначено специальное агентство по ипотечным кредитам на жилье (АИЖК). Реструктурирование по займу происходит в соответствии с постановлением правительства. Программа помощи ипотечным заемщикам от государства позволяет снизить сумму основного долга по кредиту на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Программа доступна:

  1. Законным представителям 1 и более детей несовершеннолетнего возраста.
  2. Людям с инвалидностью или опекуну ребенка с ограниченными возможностями.
  3. Ветерану боевых действий.

Большое значение имеет уровень заработка или другого дохода. Снижение прибыли должно превышать 30% от первоначальной цифры при получении кредита. Валютные займы реструктурируют при росте обязательной оплаты на 30% и выше.

Внимание! Упрощение условий становится причиной определенного ряда затрат банка, возмещаемых государством. До оформления стоит узнать, входит ли конкретная кредитная организация в перечень участников программы госреструктуризации.

Партнерами АИЖК являются 72 банка. Жилье, приобретенное на кредитные средства, должно соответствовать нескольким требованиям:

  • принадлежность к экономклассу;
  • максимальное количество квадратных метров: 85 – для трехкомнатного объекта, 65 – для двухкомнатного жилья и 45 – для однокомнатной квартиры (многодетным заемщикам этот критерий не установлен);
  • с момента подписания договора по ипотеке и до реструктуризации должен пройти 1 год и более.

Внимание! В проект государственной поддержки не включены дополнительные виды взысканий с плательщика, такие как комиссионный сбор. Предоставление услуги происходит на бесплатной основе. Наличие ранее проводимой реструктуризации или просрочек причиной отказа не является.

Процедура с привлечением господдержки в Сбербанке производится несколькими методами:

  • индивидуальная схема погашения;
  • льготные каникулы: выплаты отсрочиваются на определенный срок, который не превышает максимально допустимый;
  • оплата каждые три месяца, а основной долг возвращается в остальное время;
  • снижение величины процентной ставки (применяется редко);
  • изменение валюты в рубли;
  • пролонгация (сроки кредитования продляются на несколько лет) с уменьшением размера ежемесячного взноса.

Процедура включает в себя четыре этапа. Алгоритм состоит из следующих шагов:

  1. Обращение в отделение банка, в котором выдавалась ипотечная ссуда.
  2. Уточнение возможности оформления реструктуризации и условий.
  3. Заполнение бланка заявления и регистрация запроса в канцелярии филиала.
  4. Предоставление пакета необходимых для пересмотра бумаг.
  5. Подписание нового договора.

Важно! До заключения соглашения следует внимательно изучить текст. Это позволит убедиться в выгоде от изменения условий. Если внесение платежей будет несвоевременным после того, как банк согласится реструктуризировать ссуду, могут применяться штрафные санкции. Стоит учитывать также, что повторное проведение практикуется очень редко, исключение составляет лишь программа господдержки.

Все нюансы уточняются по бесплатному звонку на номер горячей линии АИЖК 88007555500. Задать вопрос доступно и в режиме онлайн с помощью формы обратной связи. Ее нужно заполнить на официальном сайте, принадлежащем агентству. Чаще решение по проведению услуги положительное, так как это менее затратно для Сбербанка, чем оплата судебных издержек.

Если получена государственная поддержка, шансы на пересмотрение договора на кредит значительно возрастают. Однако это необязательный критерий для временного снижения долговой нагрузки.

Внимание! На рассмотрение заявки понадобится до 10 дней. Просрочек быть не должно, поскольку их наличие станет стопроцентной причиной отказа. Банки вправе запросить дополнительные документы, которые заемщику придется предъявить.

Модификация пунктов соглашения выгодна должнику и банку в одинаковой степени. В случае согласия подписываются дополнительные бумаги: обновленный график платежей и другие документы об изменении условий. Если в качестве решения предоставлены кредитные каникулы, обязательно нужно за период отсрочки решить денежные затруднения.

Второй реструктуризации не произойдет, а длительные просрочки чреваты судебными разбирательствами. Долги взыскиваются судебными приставами. Итогом станет реализация недвижимости в счет оплаты задолженности. Обновленной схеме погашения обязательно нужно следовать.

Долгая отсрочка на 12 месяцев клиенту выгоднее выступления в качестве ответчика в суде. Перед оформлением кредита стоит проконсультироваться с юристом. Новый договор не освободит от возврата основного долга, а проценты потребуется уплачивать ежемесячно, но это еще и возможность стабилизации финансового положения и будущей платежеспособности.

Для того чтобы выгода банка осталась прежней, организации придется уменьшить объем выплат с одновременным продлением периода погашения. Реструктуризация займа используется большей частью клиентов с целью сохранения залогового имущества и вложенных в оплату по кредиту денег. Рассчитать размер оплаты доступно на сайте Сбербанка при помощи калькулятора.


Своевременное оповещение менеджеров Сбербанка о возникновении материального затруднения позволит получить оптимальную инструкцию по дальнейшему алгоритму действий. Сотрудник также подскажет перечень нужной документации, и представит образец для заполнения.

В список входит:

  • паспорт плательщика;
  • бланки заявления и анкеты;
  • документальные доказательства ухудшения платежеспособности: копии трудовой, справки с биржи труда, факты наступления инвалидности, серьезного заболевания, либо снижения зарплаты;
  • правоустанавливающее свидетельство на недвижимый объект;
  • сведения из кадастрового реестра;
  • подписанный договор на ипотечное кредитование;
  • чеки с платежами по страховым взносам.

Список варьируется по усмотрению банка. Соблюдение всех указанных условий означает, что одобрение произойдет с большой долей вероятности. В результате пункты соглашения пересмотрят.

Внимание! Каждое решение принимается в зависимости от индивидуальных параметров заемщика и его добросовестности. Отклонение запроса тоже не исключается. Причины своего ответа банк вправе не разъяснять.

Если заимодавец в лице банка решил отказать претенденту, это не причина для паники. Вариантов действий предусмотрено несколько. Следует определиться с приоритетами и выбрать: сохранить КИ либо квартиру. В случае важности жилья, нужно искать дополнительные источники дохода. Это аренда комнаты или еще одна работа. Заем у родственников тоже стоит рассмотреть для выхода из долговой ямы.

Если же оплата ипотеки стала непосильной настолько, что потребитель готов продать жилье, стоит максимально ускорить процесс реализации. Так задолженность будет возвращена раньше срока, а КИ сохранится.

При отсутствии возможности у потенциального покупателя отдать всю сумму сразу, в Сбербанке договор переоформляется, где второй стороной будет уже новый собственник квартиры.

Как подать заявку для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита:

Шаг 1
Ознакомьтесь с информационными материалами, посвященными реструктуризации кредита, размещенными на странице

Шаг 2
Заполните Анкету и направьте ее на указанный в информационных материалах электронный адрес подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц. Реструктуризация кредита возможна только после того, как специалисты узнают задолженность по кредитам — затем можно будет приступать к следующему этапу

Шаг 3
Консультант по кредитной задолженности Сбербанка свяжется с вами для уточнения необходимой информации, определения дальнейшей стратегии работы и необходимого пакета документов

Шаг 4
Соберите согласованный со специалистом пакет документов и предоставьте в Банк

Шаг 5
Дождитесь решения Банка о реструктуризации кредита. При положительном решении заполните заявку. Образец заявления на реструктуризацию кредита вам предоставят в банке


Шаг 6

Подпишите кредитную документацию. Внимательно ознакомьтесь с разделом, где указаны условия реструктуризации кредита

Контактные данные подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц:Тел.: + (7 812) 610-22-68

Тел.: + (7 812) 610-22-69
Тел.: + (7 812) 610-22-71
Тел.: + (7 812) 610-22-78
Тел.: + (7 812) 610-22-79

Электронный адрес: [email protected]

Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, большинство граждан, получивших ипотечный кредит в 2018 году, вправе претендовать на реструктуризацию в рамках государственной программы, которую разработали не только для льготников, но и для работающего населения.

В оформлении ипотеки, возможно, что клиент на некоторое время может потерять платежеспособность, что также может быть связано и с валютным дефолтом, во время которого финансовоеположение большей части населения несколько снижается. В связи с осложившейся в стране финансовой ситуацией 20.04.2015 года в государстве утвердили постановление №373 разбирающее задолженность по ипотечному кредитованию.

Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков. В 2018 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 10% суммы, которую осталось выплачивать. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов:

  1. Увеличение сроков кредита до одного года. В этом случае сокращаются ежемесячные платежи (иногда до 50%). В некоторых случаях процентная ставка также снижается, иногда до 12% годовых, остальное доплачивает государство.
  2. Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться более чем на 30%.
  3. Внесение денежных средств на погашение задолженности. Здесь нужно понимать, что остаточная часть долга обязательно должна быть выплачена, в противном случае по истечении срока, платежи нужно будет платить в полном объеме.

При решении о реструктуризации в Сбербанке, клиент и банк подписывают дополнительные соглашения, где указываются сроки, в которые выплачиваются субсидии. Способ реструктуризации определяется работниками банка после детального изучения всех условий кредита. Обратите внимание, что предложение о реструктуризации доступно не всем гражданам. Участие в программе могут принять только заемщики, подходящие под ее условия.

Главным условием стоит отметить срок заключения договора (более одного года назад). Кроме того у клиента должна быть положительная кредитная история. Ранее на субсидию могли рассчитывать только клиенты, у которых уже имеется просрочка. Теперь же за помощью можно обратиться заранее, как только возникли финансовые трудности. Подать заявление на реструктуризацию могут:

  • инвалиды;
  • опекуны детей-инвалидов;
  • родители и попечители несовершеннолетних детей;
  • участники боевых действий.

Клиенты, не подходящие под данные категории, но по сложившимся обстоятельствам не способные вовремя внести обязательные платежи, также могут участвовать в этой государственной программе. Причинами могут стать длительное нахождение в стационаре, сокращение, уменьшение заработка и другие. Особое внимание при реструктуризации обращают на доходы клиента. Остаточные средства после оплаты очередного платежа в семье из трех человек должны составлять около двух прожиточных минимумов, принятых в стране.

Снижение ежемесячного дохода может стать причиной для участия в этой государственной программе. В этом случае сравнивается доход в настоящий момент и тремя месяцами ранее. Для получения субсидии общий доход должен уменьшиться более чем на 30%. Уважительная причина невозможности оплаты ипотеки должна быть подтверждена определенными документами: трудовую книжку, больничный лист и другие. Расчёт платежей производится с учетом того, чтобы в семье оставались деньги для проживания.

  • Недвижимость,которая проходит по программе реструктуризации:
  • Однокомнатные квартиры, площадью до 45 кв.м.
  • Двухкомнатные квартиры, не превышающие 65 кв.м.
  • Трехкомнатные квартиры, площадь до 85 кв.м.
  • Квартиры,стоимостью не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Одно из главных условий, — у владельца больше не должно быть зарегистрировано недвижимости. Исключение: на многодетные семьи подобные ограничения не влияют.

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

  1. заявление о реструктуризации;
  2. паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. кредитный договор;
  4. Выписка из ЕГРП с указанием всей недвижимости, зарегистрированной на клиента;
  5. Справка2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
  6. справка о задолженности;
  7. документы, указывающие причину возникновении долга.

С заявления снимается копия, которая заверяется подписью специалиста в банке. Клиент обязан сохранять ее весь срок действия ипотеки. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего приходит ответ. Клиенту может прийти отказ из-за недостоверности предоставленных сведений или неполного пакета документов. Последствия невыплатыНеуплата наказывается штрафом, размер которого заранее установлен.

В первый месяц клиентом занимаются специалисты по взысканию задолженности на ранних сроках просрочки, которые телефонным звонком информируют о всех возможных последствиях и рекомендуют заплатить очередной платеж с учетом пени за просрочку. Начиная с четвертого месяца, в работу вступают сотрудники до судебного взыскания, которые выезжают к должнику для проведения профилактических бесед, после чего договор передают коллекторам или в суд. Сбербанк вправе выставить на продажу недвижимость, а вырученные денежные средства идут в счет погашения ипотеки. Если денег выручено недостаточно, для погашения займа клиент обязан самостоятельно заплатить разницу.

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в сбербанке 2017. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей. Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Отсрочка на 1-2 года (полное отсутствие платежей, так называемые «льготные каникулы» — помогут заемщикам, которые вообще не способны оплачивать ежемесячные взносы. Позволит сохранить кредитную историю без «пятен» и оставить жилье).
  3. Снижение процентной ставки (снижение текущего процента по кредитному договору позволяет уменьшить ежемесячные платежи после пересчета графика),
  4. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам приостановлена.

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • инвалиды любой группы,
  • физические лица, воспитывающие детей – инвалидов,
  • заемщики с несовершеннолетними детьми,
  • участники боевых действий.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью.

В каком случае могут разрешить отсрочку (полную или частичную) платежей:

  • прохождение военной службы в рядах вооруженных сил России,
  • беременность и отпуск по уходу за ребенком,
  • резкое сокращение или потеря заработной платы,
  • серьезные проблемы со здоровьем, смерть заемщика,

Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • изменение графика платежей по индивидуальной программе. Применимо в случае сезонного дохода заемщика (например, работа вахтовым методом – в период трудового заработка заемщика гасит более весомую часть кредита, затем ежемесячный платеж снижается),
  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • поквартальная выплата процентов – вариация кредитных каникул, когда уплата взносов происходит раз в квартал, в остальные платежи гасится только основной долг.
  • уменьшение ставки по кредиту –подобная реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу проводится довольно редко, так как банк не заинтересован в сокращении своих доходов.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:


  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документов о семейном положении.

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов  — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *