Рефинансирование ипотеки сбербанка 2017 году


Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году рефинансирование ипотеки сбербанка 2017 году

В августе 2017 года Сбербанк объявил о заметном снижении ставки рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, на 1,4−1,65 пункта до 9,5−10% годовых.

Оглавление [Показать]

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Само перекредитование ипотеки было запущено Сбербанком достаточно поздно — в апреле 2017-го, после старта подобных продуктов в других ведущих банках страны. Но зато одновременно с ипотекой в Сбербанке можно рефинансировать и четыре других вида кредита: автокредит, потребительский, наличными и кредитную карту. Плюс к этому — у клиента на руках при желании может остаться и сумма наличными на любые цели.

Перекредитоваться в Сбербанке можно от 9,5%. И если это не самый низкий процент на рынке, то он в результате все-таки будет таковым с учетом всего множества + 1 п. п. у других банков. В Сбере эти допы тоже присутствуют, но в разумных пределах:

+ 1 п. п. до погашения рефинансируемой ипотеки;
+ 1 п.п. до регистрации ипотеки в Сбербанке;
+ 1 п.п. при отказе от личной страховки.


По факту получается прибавка лишь одного пункта или %, если клиент не захочет застраховать свою жизнь.

По оценкам аналитиков, рефинансироваться выгодно тем заемщикам, которые оформили ипотеку около двух лет назад, когда средняя ставка равнялась 14,4%. Если брать и среднюю сумму кредита в 1,5 млн рублей (были рассмотрены Киров, Челябинск, Краснодар, Омск, Екатеринбург и другие крупные города России), то при сроке на 15 лет выгода перекредитования в Сбербанке составит около 220 000 рублей.

Стоит рассмотреть рефинансирование ипотеки в Сбербанке и тем заемщикам, которые хотели бы уменьшить сумму ежемесячных платежей и/или увеличить срок кредита. Но эксперты предупреждают: ипотеку, за которую вы платите уже более 3 лет, перекредитовывать невыгодно. Дело в том, что первые платежи состоят в основном из процентов банку, самого тела долга в них практически нет. Получается, при рефинансировании вы снова будете должны %, но уже другому банку, а сумма кредита останется фактически той же.

рефинансирование ипотеки сбербанка 2017 году

Когда лучше рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Валюта Рубль
Минимум для рефинансирования От одного миллиона включительно
Максимум для рефинансирования Не выше 80% от цены объекта недвижимости и до 7 000 000 рублей
Срок До 30 лет
Рефинансируемые продукты 1 ипотека другого банка плюс до 5 иных кредитов (без рефинансирования ипотеки невозможно получить кредит Сбербанка «Рефинансирование под залог недвижимости»)
Обеспечение Под залог недвижимости, на которую выдал ипотеку другой банк
Страхование Добровольное

Требования к заемщикам и документы при рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Возраст заемщика Не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 75 лет на момент истечения срока кредита
Стаж работы Не менее полугода на последнем месте работы и не менее одного года за последние 5 лет (подходят все владельцы зарплатных карт Сбера без учета стажа)
Созаемщики Супруг(а) титульного созаемщика (лица, на которого был оформлен рефинансируемый кредит в другом банке) становится созаемщиком в обязательном порядке.

Приготовьте:

  • Заполненную заявку-анкету по форме Сбербанка;
  • Паспорт с регистрацией в РФ;
  • Справку, подтверждающую доход;
  • Документы по рефинансируемой ипотеке (договор с банком) плюс актуальные платежные реквизиты, куда будет направлена сумма на погашение кредита.

Дополнительно Сбербанк может попросить:

  • Справку об остатке долга с процентами;
  • Справку об отсутствии просроченных платежей за последние 12 месяцев.

После одобрения заявки на кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» в течение 90 календарных дней клиент должен принести пакет документов по залоговой недвижимости с новой оценкой (за счет заемщика).

рефинансирование ипотеки сбербанка 2017 году

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке


Получение и обслуживание кредита рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Заемщику для получения кредита нужно обратиться с заявкой в то отделение Сбербанка, которое обслуживает его район по месту регистрации или по по месту работы. Заявка будет рассмотрена в течение 2-6 рабочих (не календарных) дней.

Кредит предоставляется единовременно и гасится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Кредит может быть погашен досрочно частично или полностью — плата за это не взимается. Но за просрочку ежемесячного платежа придется заплатить — ставка указана в договоре.

Какую ипотеку можно перекредитовать в Сбербанке:

  • Без текущих просрочек и задолженностей (и за последние 12 месяцев);
  • С момента заключения договора прошло не менее 180 календарных дней;
  • До окончания действия договора осталось не менее 90 календарных дней;
  • По рефинансируемой ипотеке не было реструктуризации.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке:

Заявку можно подать и через сервис «Домклик», куда вы будете перенаправлены, если нажмете на это название на официальном сайте Сбербанка:

Для уточнения информации позвоните по сотовому на бесплатный (по России с операторами МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив) «горячий» номер Сбербанка —. А этот номер бесплатен для звонков с любых телефонов — 8 (800) 555-55-50.

Предыдущие записи

8 ноября 2017

4 299

Кредиты под залог недвижимости

6 ноября 2017

1 951

Кредиты под залог недвижимости

4 ноября 2017

340

Кредиты под залог недвижимости

3 ноября 2017

1 879

Кредиты под залог недвижимости

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых. Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки. За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.


На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже. А эта информация пусть будет для общего развития. Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год Ипотечная ставка (%)
2017 11,2
2016 13,3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12,3
2011 11,9
2010 13,1
2009 14,3
2008 12,9

Интересным преимуществом программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке является получение ипотеки в национальной валюте. В случае оформления ипотеки в другой иностранной валюте, Сберегательный банк осуществит перевод финансов иной валюты в российские рубли. Утвержденные заемные финансовые средства банка перечисляются на лицевой счет того банка, в котором был взят кредит. Рефинансирование ставки процента подразумевает дачу кредита на определенные нужды, нецелевая трата средств запрещена. Однако, нужно учитывать лояльность программы ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки в СберБанке в 2017 году

Конкретно рефинансирование ипотеки не требует обязательного оформления страхового полиса, что позволяет избежать заключения договора страхования. Однако, среди клиентов созаемщики должны быть обязательно супругами или родственниками, но в количестве не более, чем три человека.
Исходя из условий программы ипотеки, каждый трудоспособный гражданин Российской Федерации, который имеет регистрацию и постоянное место работы со стабильной заработной платой, может быть участником программы рефинансирования ипотеки в 2017 году. Заемщик может взять ипотеку, когда ему исполнился 21 год, а погасить займ может до исполнения 75-ти лет. Однако, погашение кредита возможно досрочно без начисления комиссионного сбора.
Рассмотрение поданного заявления на рефинансирование ипотеки осуществляется в период 1-5 рабочих дней. Существуют определенные требования для оформления программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке:
1. Гражданство Российской Федерации;
2. Регистрация на месте жительства в РФ в документе, подтверждающем личность заемщика;
3. Данные о заработной плате клиента;
4. Хорошая кредитная история;
5. Высокая реализуемость объекта, взятого в ипотеку;
6. Право собственности на объект, взятый в ипотеку.
Сбербанк подготовил для клиентов хорошую лояльную программу по ценам, при том, что кредитная ставка прямо пропорционально зависит от периода, который установил предыдущий банк. В случае, если срок кредита менее 10 лет, то размер ставки по кредиту равен 13,75%; если от 10 до 20 лет срока, то ставка будет равна 14%; если ипотека взята на 20 лет и выше, процентная ставка равняется 14,25%. Но, установленные проценты по кредиту доступны только тем заемщикам, которые непосредственно работают со

Рефинансирование ипотеки в СберБанке в 2017 году

Сберегательным банком или же обслуживаются благодаря имеющимся банковским картам. Остальной контингент клиентов имеет возможность получения кредита со ставкой с надбавкой не более 0,5%. Процентные ставки на ипотеку могут быть повышены на одну единицу в том случае, если на момент подачи заявления в Сбербанк нет регистрации ипотеки в иных банках.
Минимальная сумма кредита равняется 300000 рублей, максимальная же не должна превышать:

  • 80% от стоимости жилья, взятого в ипотеку;
  • полной суммы задолженности по кредиту;
  • 80% имущества под залог.

Залогом может быть как новая недвижимость, так и имеющееся жилье заемщика.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке:


  • Быстрое рассмотрение поданных заявок на ипотеку;
  • Хорошие процентные ставки;
  • Лояльность в возрасте клиентов;
  • Непринужденность в страховании.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *