Проверить кредитную историю сбербанка


Как можно исправить плохую кредитную историю

«Плохая» кредитная история — один из основных поводов отказа заёмщику в кредите. Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.

Если Вы хотите улучшить историю с целью взять крупный кредит в будущем, оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который Вы будете аккуратно и в срок погашать.

Таким образом, свежая история своевременных платежей улучшит Вашу репутацию в глазах новых кредиторов.

Получив кредитную историю, Вы можете проверить, нет ли ошибок в Ваших персональных данных или кредитной информации.

Сбербанк России запустил новый сервис, который позволяет своим клиентам узнать кредитную историю через систему Сбербанк Онлайн, не выходя из дома. Стоимость услуги 580 рублей. Составление запроса и получение отчета занимает несколько минут.


Содержимое страницы

Кредитная история гражданина является главным и существенным фактором для одобрения или отказа в выдаче денежного займа в любом банке. Сегодня все организации перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента на добропорядочность в вопросе выполнения своих долговых обязательств. Такая информация хранится в Бюро кредитных историй в виде индивидуального досье, которое заводится на человека при первом оформлении займа и хранится в течение 15 лет.

Любой человек может проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн и узнать срой рейтинг в системе. В некоторых случаях это может быть простым любопытством, но необходимость чаще всего возникает в двух случаях:

  1. Вы собираетесь попросить у банка крупную сумму денег (на бизнес или ипотеку).
  2. Многие учреждения отказывают в выдаче кредита, и вы не понимаете, почему.

Раньше кредитную историю можно было запросить напрямую у Бюро. Но это было не всегда удобно. Сегодня можно быстро и не выходя из дома узнать свою историю через сервис Сбербанк Онлайн.

Оглавление [Показать]

Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

В нашей стране на сегодняшний день функционируют более 30 БКИ. В бюро кредитных историй Сбербанка России хранится крупнейшая база данных, которая собирается и предоставляется Объединенным кредитным бюро.

Инструкция, как запросить кредитную историю через Сбербанк Онлайн:

  1. Заходим в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем.
  2. В горизонтальном меню находим и открываем вкладку «Прочее».
  3. В раскрывшемся списке нажимаем на строчку «Кредитная история».проверить кредитную историю сбербанка
  4. Далее нажимаем кнопку «Получить кредитную историю». Обратите внимание, что стоимость услуги 580 рублей.проверить кредитную историю сбербанка
  5. Система перенаправит вас на страницу с реквизитами получателя платежа. Вам нужно выбрать счет, с которого вы хотите оплатить услугу и нажать кнопку «Оплатить».проверить кредитную историю сбербанка
  6. Далее остается подтвердить платеж (обычно это делается с помощью одноразового пароля, который приходит на номер телефона).
  7. Через несколько минут вы получите запрашиваемый документ.

Что можно узнать

Предоставление данных по кредитной истории регулируется законодательно. Получить подобную информацию можно лично, пройдя идентификацию. Иные лица, ИП или юридические, имеют право запрашивать и получать ее только с вашего письменного согласия.


Кредитная история подразумевает отображение в досье всех займов, которые вы когда-либо получали в банках (текущих и закрытых), сроки внесения ежемесячных платежей, наличие просрочек, начисленных штрафов, судебных делопроизводств, если таковые имеются.

ВАЖНО: проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии можно в БКИ один раз в год. Информация по повторным запросам предоставляется на платной основе.

Какие данные предоставляет Сбербанк:

  • Ваш индивидуальный кредитный рейтинг.
  • Список текущих и закрытых кредитов.
  • Детальная информация по всем займам.
  • Список организаций, которые в последнее время интересовались вашим досье.

Индивидуальный рейтинг оценивается по 5-балльной шкале от 1 до 5, где 1 – очень плохо, 5 – очень хорошо.

Кликнув на названии любого текущего или закрытого кредита, вы получите подробную информацию с указанием цели и даты оформления, даты погашения, размера ежемесячных платежей и их сроков внесения, наличия просрочек, их длительности, регулярности, наличия начисленных штрафов и пеней.

Плохая история не всегда является причиной для отказа в выдаче вам нового займа. В таких случаях банк, ориентируясь на не очень чистое прошлое клиента, решает перестраховаться и соглашается выдать вам деньги по более высоким процентным ставкам.

Кроме того, репутацию можно постепенно исправить и вернуть себе имя добропорядочного платежеспособного клиента, повысив свой рейтинг.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Сбербанк довольно строго рассматривает предыдущую историю потенциального заемщика. Если у вас подмоченная репутация, шансы получить кредит с плохой кредитной историей стремятся к нулю. Но любую ситуацию можно исправить и постепенно вернуть доверие к себе. Исключением является лишь наличие просроченной задолженности по кредиту, который был получен здесь ранее и еще не погашен.

Чтобы начать реабилитацию в глазах Сбербанка, нужно взять небольшой займ в какой-либо кредитной организации и погасить его в соответствии с договором, не нарушая сроков внесения ежемесячных платежей. Досрочное погашение также исключается, так как это отрицательно сказывается на истории.

  • Крупные банки скорее всего откажут вам в выдаче займов, поэтому лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Предварительно нужно проверить ее и убедиться, что она состоит в государственном реестре и сотрудничает с БКИ. Это нужно для того, чтобы информация о добросовестной выплате вами кредита была передана в Бюро.
  • При оформлении займа можно прямо указать, что целью его получения является улучшение кредитной истории.
  • Для улучшения ситуации, придется брать займы несколько раз и добросовестно выплатить их. Дело в том, что проверяющее лицо первым делом обращает внимание на последние кредиты, и они имеют более весомое значение.
  • Далее можно попробовать обратиться в Сбербанк за небольшим потребительским кредитом. В случае успеха, его необходимо выплатить в срок без нарушений и просрочек.
  • После этого, возможно, банк более лояльно будет относиться к вам и пойдет навстречу при запросе более крупных денежных сумм.
  • Дополнительным плюсом, увеличивающим шанс получения кредита у Сбербанка при плохой истории, будет увеличение размера вашего официального дохода, который вы сможете подтвердить документально. А также открытие небольшого вклада в Сбербанке.

Таким образом, прежде чем обратиться в банк за кредитом, проверьте свою историю. Если она характеризует вас как не слишком благонадежного человека (низкий рейтинг), позаботьтесь об ее исправлении, тогда шансы на успех получения займа возрастают в несколько раз. Самый удобный способ получить свою КИ – отправить запрос через Сбербанк Онлайн, заплатив при этом 580 рублей. Полученный документ или чек об оплате можно скачать и в бумажном виде (это на случай, если их требуется кому-то предоставить).

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: дает ли кредит Сбербанк с плохой кредитной историей?

Ответ: Сбербанк очень строго относится к потенциальным заемщикам с плохой кредитной историей. Но каждый случай индивидуален. В большинстве случаев банк откажет. На положительное принятие решения могут повлиять:

  • Официальное подтверждение вашего улучшенного благосостояния (справки по доходам, имущество и так далее).
  • Открытие зарплатной карты Сбербанка;
  • Открытие небольшого денежного вклада в банке;
  • Привлечение благонадежных поручителей.

На крупные суммы кредита с испорченной репутацией рассчитывать не стоит.

Вопрос: проверяет ли Сбербанк кредитную историю в других банках?

Ответ: да, проверка обязательна. Сбербанк сотрудничает с крупнейшим БКИ в стране с огромной базой данных. Поэтому вероятность, что информация по вашему делу не попала сюда, хоть и есть, но очень маленькая.

Вопрос: дадут ли мужу ипотеку в Сбербанке, если у жены плохая кредитная история?

Ответ: в большинстве случаев – нет. Положительное решение в таком случае может быть вынесено только в следующих ситуациях:

  • Жена не выступает созаемщиком или поручителем ипотеки;
  • При оформлении учитываются только доходы мужа;
  • Муж никак не задействован в кредитах, из-за которых у жены плохая история (то есть он не был поручителем по ним, или созаемщиком);
  • Муж обращается не в тот банк, с которым испорчены отношения у жены;
  • Составлен брачный договор, на основании которого жена не претендует на приобретаемое имущество.

При рассмотрении заявок на предоставление кредита банк обращает внимание на выполнение обязательств заемщиком по ранее взятым займам. Эти сведения хранятся в бюро кредитных историй. Самостоятельно проверить кредитную историю в «Сбербанке Онлайн» может каждый клиент этого финучреждения, получивший доступ к удаленному обслуживанию.

Как формируется досье заёмщика в БКИ

Согласно реестру Центробанка, в 2017 году в России работали 17 различных бюро кредитных историй. Они представляют собой коммерческие организации, в которых накапливаются и хранятся данные о всех заёмщиках российских банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. Каждое кредитно-финансовое учреждение обязано передавать информацию о своих заёмщиках в одно из существующих БКИ.

При таком количестве различных БКИ проблематично отправлять запросы в каждую организацию, поэтому в «Сбербанк Онлайн» появился сервис «Кредитная история», позволяющий по одному запросу получить общую картину своей финансовой репутации по всем бюро. Иногда досье заёмщика «портится» вследствие ошибок, допущенных самими банками при передаче данных. Новый сервис Сбербанка позволяет выявить причины ухудшения кредитной истории и предпринять шаги по исправлению ошибок или улучшению своей репутации.

Сведения по каждому отдельно взятому заёмщику попадают в базу БКИ в течение 10-15 дней после:

  • оформления заявки на предоставление кредита;
  • предоставления займа;
  • внесения ежемесячных платежей;
  • погашения задолженности раньше срока;
  • просрочек платежей и штрафов;
  • взыскания задолженности по решению суда.

Кто может получить информацию

Федеральный закон 218-Ф3 от 30 декабря 2004 г. разделил кредитные истории заемщиков на 4 части:

  • Титульная часть содержит персональную информацию (Ф.И.О., данные паспорта, номер ИНН и СНИЛС).
  • Основная часть отражает сведения о непогашенных кредитах, о фактах просроченной задолженности за прошлый период, информацию о договорах предоставления залога, случаях взыскания имущества по судебному решению и т.д.
  • Закрытая часть предоставляет данные по всем кредитным организациям, услугами которых пользовался заёмщик.
  • Информационная – детальные отчеты по каждому из когда-либо полученных и погашенных кредитов.

Проверка кредитной истории позволяет открыть доступ ко всем четырем частям только заёмщику после отправки официального запроса, а сведения из титульной и основной части могут получить юридические лица (банки, страховые компании, работодатели) и индивидуальные предприниматели, но только при наличии письменного согласия кредитополучателя.

Получение сведений через «Сбербанк Онлайн»

Возможность удаленного обслуживания в Сбербанке предоставляется только тем клиентам, которые сами выразили желание получить доступ к продуктам банка через интернет. Поэтому перед тем как узнать кредитную историю через «Сбербанк Онлайн», необходимо открыть личный кабинет на его веб-странице.

Регистрация

Основным условием использования системы «Сбербанк Онлайн» является наличие карты Сбербанка, поскольку все удаленные расходные операции совершаются только с текущего счета пластика. Разновидность платежного инструмента принципиального значения не имеет, поэтому карта может быть кредитной, дебетовой, зарплатной и т.д. Для получения пользовательского логина и пароля необходимо самостоятельно пройти регистрацию одним из предусмотренных для этого способов.

Бесплатный запрос своего досье из БКИ

Согласно российскому законодательству каждый гражданин имеет право один раз в год проверить кредитную историю бесплатно. Для этого необходимо знать, где именно хранятся ваши данные, поскольку запрос нужно отправлять в конкретное БКИ. Информация предоставляется только после полной идентификации отправителя запроса, поэтому потребуется заверение вашей подписи нотариусом, а это уже не бесплатно. Следовательно, на полностью безвозмездной основе узнать детали своего досье не получится. В этой ситуации лучше воспользоваться услугами финансовых учреждений — это намного быстрее, и сразу можно получить исчерпывающую информацию.

Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк

Любой клиент Сбербанка может заказать кредитную историю через «Сбербанк Онлайн» – 580 рублей за один запрос, в любое удобное время. Для этого:

  1. Войдите в личный кабинет и во вкладке «Прочее» выберите пункт «Кредитная история».
  2. Увидев стоимость услуги, кликните «Получить кредитную историю».
  3. Выберите карту для списания суммы платежа и оплатите услугу.

После подтверждения оплаты ожидайте результат.

Сроки обработки онлайн-запроса

Детальный отчет по вашей кредитной истории будет доступен в личном кабинете уже через несколько минут. Его можно посмотреть в онлайн-режиме или скачать на свой ПК в формате PDF.


Кредитный отчет в «Сбербанк Онлайн»

В самом начале отчета вы увидите свой кредитный рейтинг, оцененный по 5-бальной шкале. Он наглядно показывает, насколько хороша ваша кредитная история на данный момент и какова вероятность получения положительного решения банка.

Персональный рейтинг формируется на основе анализа исполнения заёмщиком обязательств по кредитным договорам до текущего момента.

После информации по персональному рейтингу представлены актуальные сведения по всем непогашенным займам и действующим кредитным картам — остаток задолженности, платежи за последний месяц и сумма минимального взноса.

В конце отчета можно ознакомиться с информацией по всем своим погашенным кредитам с указанием их суммы и даты закрытия, а также узнать перечень всех организаций, когда-либо запрашивавших ваше досье из БКИ.

По каждому случаю можно просмотреть детальную информацию – по суммам ежемесячных взносов, о наличии просрочек, примененных банком штрафах, судебных взысканиях и т.д.

Неидеальное досье в БКИ не всегда становится основанием для отказа в предоставлении заемных средств. Клиенты с испорченной репутацией относятся к группе риска, поэтому банк может вынести положительное решение, но предложить максимальную процентную ставку. Для получения более выгодных условий желательно минимум 2 раза в год проверять свою кредитную историю и при необходимости улучшать её, оформляя небольшие кредиты.

Восстановление испорченной репутации

Все данные заёмщика, попавшие в информационную базу БКИ, хранятся в течение 15 лет. Негативную информацию можно исправить только в случае ошибок, допущенных кредитными учреждениями. Если какие-либо сведения попали в базу из-за нарушения заемщиком условий кредитного договора, их нельзя удалить, но можно попробовать себя реабилитировать путем получения новых кредитов и добросовестного их погашения.

С испорченной репутацией довольно трудно получить новый кредит, а при наличии фактов судебного взыскания задолженности банки будут отвечать только отказами. Единственный выход в затруднительной ситуации — обращение в микрофинансовые организации, которые часто закрывают глаза на неидеальную кредитную историю и прямо об этом заявляют. Однако, согласно действующему законодательству, они обязаны предоставлять информацию в БКИ по всем своим клиентам. Именно этот момент заемщик может использовать для исправления ситуации.

Для восстановления своей испорченной репутации необходимо оформить минимум три краткосрочных займа и погашать их поочередно по следующей схеме:

  • до 1 500 рублей – на 5 дней;
  • от 5 000 до 8 000 рублей – на 8-10 дней;
  • от 8 000 до 15 000 рублей – на 10-20 дней.

Второй заём следует брать только после полного погашения первого, а третий — после выплаты второго. Проценты по микрозаймам очень высокие, поэтому важно учитывать свои финансовые возможности, в противном случае вы рискуете ухудшить положение.

Через 10-15 дней после своевременного погашения третьего займа в базе БКИ появится положительная информация, которая по времени будет стоять позже негативной. Поскольку банки больше всего обращают внимание на последние события, можно рассчитывать на получение положительного решения по кредитованию. Однако не стоит сразу рассчитывать на высокий лимит и выгодную процентную ставку. Вначале у вас не будет возможности оформлять экспресс-кредиты, потому что банк обязательно будет запрашивать документы, подтверждающие официальный доход.

Оптимальный вариант — оформить потребительский кредит или кредитную карту на небольшую сумму в офисе банка. При исправном исполнении своих обязательств по договору у вас появятся шансы на повышение лимита и снижение процентной ставки.

Как узнать свою кредитную историю: Видео

Видео по теме:


  • Как узнать свою кредитную историю

  • Как узнать свою кредитную историю бесплатно

  • Окб. Кредитная история бред. За что мы платим деньги?Сбербанк

  • Кредитная история онлайн: как проверить кредитную историю в центральном каталоге кредитных историй

Для чего может понадобиться узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн? Это документ, где можно посмотреть действующие/закрытые ссуды клиента. В него так же входят карты, автокредиты и ипотека. Можно посмотреть размер ежемесячных платежей и общую сумму выплат, узнать (не бесплатно) о просрочках. Как проверить и заказать кредитную историю в Сбербанке Онлайн?

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

От своевременного внесения платежей зависит рейтинг заёмщика. Его важно узнать или посмотреть в системе Сбербанк Онлайн перед получением нового займа. Он становится решающим фактором в одобрении кредита. Если клиент добросовестно исполняет свои обязательства — причины отказа нет. Банк после проверки одобрит займ.

Характеристика отчета

История клиента может быть предоставлена специализированными организациями. Узнать уровень рейтинга среди заемщиков можно через банк, где планируете получить ссуду, в том числе через Сбербанк Онлайн.

Бесплатно получить отчет о рейтинге вы можете только один раз, если решите заказать отчет в Бюро кредитных историй (БКИ).

Банки предлагают услугу, с помощью которой можно проверить себя по установленному рейтингу, за определенную плату и узнать, надежный ли вы заемщик. Бесплатно посмотреть историю заемщика могут только сотрудники банка, которые совершают проверку перед выдачей ссуды.

Заказать и получить отчет по кредитному рейтингу заемщик может через банк, но данная услуга предоставляется не бесплатно

Если вы хотите заказать историю для самостоятельной проверки себя, как заемщика, то полезно будет узнать, какие категории он отражает. Отчёт содержит следующие пункты:

  • Рейтинг;
  • Активные ссуды и карты;
  • Погашенные займы;
  • Кто запрашивал мою кредитную историю.

Проверка истории в Сбербанк Онлайн позволит посмотреть другие запросы, которые выполнялись ранее банками. По действующим кредитам будет представлена информация, где можно посмотреть суммы платежа и остаток. Для ранее закрытых — указывается сумма и дата полного погашения.

Если у клиента есть кредитная карта, но он ею не пользуется, информацию также можно посмотреть в отчёте. Только в графе ежемесячный платёж будет стоять 0.

Как узнать и проверить

Чтобы узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн нужно быть клиентом банка и иметь доступ к Личному кабинету в системе. После авторизации, необходимо открыть вкладку Прочее и выбрать пункт меню – Кредитная история.

Используя сервис Сбербанк Онлайн, узнать чужую кредитную историю нельзя, проверить можно только свою. В отделении посмотреть кредитный рейтинг может только тот, кто обратился за информацией. Информация о третьих лицах не доступна.

Сторонние банки и другие организации могут посмотреть только частичный отчёт, причем бесплатно, в котором будет указан кредитный рейтинг заёмщика, так они смогут узнать надёжность клиента.

Услуга Проверка кредитной истории предоставляется банком недавно, поэтому отмечена значком Новинка

Получить кредитную историю в Сбербанк онлайн бесплатно не получиться. Условия, установленные Сбербанком, которые позволяют посмотреть отчет:

  • Услуга предоставляется не бесплатно и составляет 580 рублей за один запрос. После отправки запроса на получение отчёта, сервис автоматически откроет окно оплаты, в котором указан получатель платежа и сумма, клиенту только остаётся подтвердить оплату по СМС и отметить согласие на предоставление услуги и обработку персональных данных.
  • Обновлять запрос можно один раз в полтора месяца. Проверка ограничена таким временным интервалом в целях безопасности данных клиента. Частый запрос с целью узнать сведения о кредитном рейтинге может отразиться также в вашей истории и спровоцировать отказ банков в выдаче займа.

В Личном кабинете сохранится информация кредитной истории, и вы можете посмотреть ее спустя время при необходимости

Кредитный рейтинг

Бесплатно узнать кредитный рейтинг не получится, но проверить его перед тем, как вы решите заказать новый кредит, все-таки стоит. Вы можете не только посмотреть информацию о вас как о заемщике в Сбербанк Онлайн, но и отчет совершенно бесплатно для личного пользования.

Как формируется

Прежде чем одобрить кредит, банки оценивают не только платёжеспособность своих клиентов, но и хотят узнать добросовестность исполнения обязательств. Об этом и говорит кредитный рейтинг, который могут посмотреть банки в единой базе. Чем выше показатель – тем надёжнее заёмщик.

На показатель рейтинга влияет сразу несколько факторов:

  • Своевременность обслуживания кредита в первые месяцы использования;
  • Наличие просрочек ежемесячных платежей;
  • Общая кредитная нагрузка на заёмщика;
  • Индивидуальные особенности.

Если у заёмщика плохая кредитная история, которую показал Сбербанк Онлайн, то исправить её нельзя – можно только улучшить. Повысить рейтинг и улучшить кредитную историю можно, если взять небольшой кредит, вовремя вносить платежи и своевременно закрыть или оформить кредитную карту.

Чем ответственней клиент исполняет свои обязательства перед банком, тем выше рейтинг и процент одобрения заявок

Таким меры понадобятся, если планируется оформить крупный кредит, а уровень заёмщика неудовлетворительный. После проведённых действий, можно посмотреть кредитную историю через Сбербанк Онлайн и оценить ситуацию. Повторно заказать услугу тоже не будет бесплатно.

Одобрение кредита

Иногда показатель достаточный для одобрения, но, как показывают отзывы, в момент обращения в банк, можно узнать, что у клиента слишком большая кредитная нагрузка по текущим платежам. В таких ситуациях, банк может предложить заёмщику закрыть какой-либо займ или кредитную карту и оформить заявку повторно.

Наивысший показатель рейтинга – 5. Клиент с таким рейтингом считается надёжным заёмщиком, поэтому нет причин в отказе.

Откуда берутся данные кредитной истории? После решения вопроса о том, как заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, закономерно возникает вопрос – а откуда берётся информация для отчёта? Любой банк сотрудничает с Бюро кредитных историй.

Кредитное бюро является коммерческой организацией, поэтому услуга предоставляется не бесплатно

Организация по запросу банка предоставляет все необходимые данные:

  • Персональные данные заёмщика;
  • Размер оформленных кредитов;
  • Ежемесячные платежи;
  • Просрочки;
  • Досрочное погашение.

На основании этих сведений формируется отчёт, который можно увидеть в личном кабинете. Использование сервиса достаточно простое. Поэтому не должно возникнуть сложностей в том, как посмотреть кредитную историю в Сбербанк Онлайн.

Заключение

Кредитная история в Сбербанк Онлайн не предоставляется бесплатно. Однако это хорошая возможность посмотреть на себя со стороны и оценить свои шансы на получение займа. Отзывы о кредитной истории Сбербанк Онлайн не всегда бывают положительными. Бывают ситуации, когда программа выдаёт отчёт с хорошим кредитным рейтингом, банк предлагает клиенту досрочно погасить один из действующих кредитов, а в итоге отказывает. Поэтому прежде чем обращаться в банк за новым займом, стоит рассчитывать свои силы и финансовые возможности, чтобы в полном объёме обслуживать кредит.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *