При взятии кредита обязательна ли страховка


C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом

Оглавление [Показать]

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.
при взятии кредита обязательна ли страховка
Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.
при взятии кредита обязательна ли страховка
Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).
при взятии кредита обязательна ли страховка
Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку

Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.


Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.


В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор.  Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

3 года
1 000 000 рублей
7,9%
62 400 рублей
01.12.2016

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

  • Заявление об отказе от договора;
  • Копию договора;
  • Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
  • Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

  • Свои паспортные данные;
  • Данные вашего договора;
  • Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на

http://mobile-testing.ru/rules

Подавая заявку на получение займа, многие физические лица, становясь клиентами банковских учреждений, ощущают на себе навязывание полисов.

Всегда ли они нужны, и в чем их суть, нужно разобраться?

Обязательна ли страховка при получении кредита?

В некоторых семьях из-за нехватки денежных средств периодически возникает потребность в получении кредита. Это различные случаи, которые могут касаться как крупных приобретений, так и погашения долгов.

Если речь идет о крупной кредитной сумме, то неизбежно, что клиент столкнется с вопросом относительно процесса страхования, наряду с этим возникают моменты относительно расходной части, которая связана с процедурой оформления.

Процедура по страхованию кредита представляет собой некую услугу, которая направлена на реализацию страховой функции. В данном процессе неизбежно задействована компания, занимающаяся процессами страховки.

Клиенту необходимо заключить определенный договор, в котором предусматривается, что в случае невозможности выполнения кредитных обязательств, страховая компания предоставляет клиенту финансовую поддержку. Такое положение распространяется на ряд непредвиденных обстоятельств, которые изначально прописываются в договоре.

Услуга предусматривает необходимость приобретения некоего документа, который именуется страховым полисом. Его получение гарантирует, что страховая компания  в ряде случаев окажет финансовую поддержку клиенту. Это распространяется на следующие обстоятельства:


  • возникновение серьезных проблем со здоровьем
  • возникновение риска для жизни клиента
  • утрата прав на имущественные ценности
  • непредвиденная утрата рабочего места
  • различные стихийные бедствия

Если не углубляться в рассматриваемый вопрос, то многим клиентам на первый взгляд кажется, что страхование  это очень выгодно. Однако есть ряд моментов, которые заставляют изменить свое мнение.

Эксперты отмечают, что для кредитного страхования присущи некоторые минусы, которые заставляют задуматься о необходимости его использования в процессе оформления сделки по кредиту.

Одно из важнейших отрицательных проявлений рассматриваемой операции заключается в том, что клиент должен каждый месяц вносить определенный страховой платеж, размер которого определяется в соответствии с имеющимися нормами.

Если внимательно изучить состав суммы к погашению, которая включает тело кредита, различные комиссии и прочие платежи, то можно удостовериться в том, что расходы по страхованию часто превышают сумму по долгу.

Таким образом, возникает вопрос о возможности и необходимости отказа от страховой операции, так как данное мероприятие позволит существенным образом сократить расходную часть.

При этом специалисты обращают внимание на тот факт, что все возможные риски, которые могут возникнуть в процессе кредитования и вносятся в страховой договор, отмечаются параллельно и в договоре по займу. Чаще всего случай, на который распространяется страховка так и не наступает. А вот деньги, указанные в страховом договоре все равно придется выплачивать, что кажется нецелесообразным.

Банк – это самый главный участник, который в большей степени заинтересован в реализации страхового процесса.  Представитель банка при общении с клиентом убеждает его в  том, что проведение страховой сделки обязательно. Для кредитного учреждения это важно потому, что таким образом совершается защита банка от возможных рисков по невыплате кредитной суммы.

Эксперты обращают внимание на то, что рассматриваемая процедура может быть 2 типов:

  • Производится страхование только непогашенного кредита
  • Производится страхование относительно ответственности самого заемщика при непогашении.

Если принять во внимание первый вариант, то в роли страхователя выступает непосредственно сам банк. Второй случай задействует уже и страховую компанию, так как договорная основа подписывается между клиентом и компанией, которая предоставляет страховку.

В том случае, когда клиент отказывается от страхования, для банка повышается возможность того, что заемная сумма не будет возращена в срок, или же будет полностью потеряна.

При подписании страхового договора, если заемщик не может справиться с обязательствами, то договорные пункты по выплате кредитной суммы выполняются страховой компанией. При этом банк не остается в убытке. Процентная составляющая, в соответствии с которой рассчитывается размер страховой выплаты, колеблется в пределах 50-75 процентов. В некоторых случаях такой показатель достигает 90 %.

При этом клиент, подписывающий страховой договор, создает определенный фонд, который получил название стабилизационного фонда. В связи с этим необходимо вовремя отчислять деньги не только банку, но и страховой компании. В противном случае банковское учреждение может оказаться в убытке.

На современном этапе существует проблема относительно того, что многие банковские учреждения не интересуются относительно того, есть ли у клиента желание воспользоваться страховой услугой.

При этом страхование представляется как часть процесса, без которой кредитование не реализовывается.


Существует ряд банковских учреждений, которые не согласны предоставлять кредит, если клиент отказывается от страхования.

Однако наиболее распространенные случаи, когда кредитующее учреждение предлагает клиенту, отказавшемуся от страховки, воспользоваться кредитным пакетом, для которого характерна более высокая процентная ставка при выплате суммы по телу кредита.

Если клиент выбирает данное условие, то он должен быть готов к тому, что разница обычно равна 10 %, которые набегают за год. Со стороны банка такая процедура объясняется возможностью осуществить компенсацию рисков. При этом клиент должен четко понимать, есть ли у него финансовая возможность справиться с подобной нагрузкой.

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке? Множество клиентов учреждения страхуют собственную жизнь и здоровье. Это провоцируется как выгодными условиями предоставляемой услуги, с одной стороны, так и неформальными условиями, на которых осуществляется сотрудничество с банком.

Речь идет о том, что люди часто боятся не получить определенную сумму денежных средств взаймы, из-за чего приобретают полис добровольно.

Следует отметить, процедура страхования выполняется дочерним предприятием учреждения. Им разработана для заемщиков специальная программа.

В ее основе лежит эффективная защита банковских интересов, посредством достоверного погашения долговой суммы, при условии, что с заемщиком произошло что-то непредвиденное (наступление смерти, потеря трудоспособности).

Условия взаимодействия с клиентом прописываются в договоре. В нем перечисляются непредвиденные ситуации, которые могут связываться с заемщиком. При их наступлении дочерней компанией (Сбербанк Страхование) осуществляется погашение долговой суммы или ее доли перед заимодателем. Страховка включает в себя следующую совокупность рисков:

  • Тяжелое заболевание
  • Наступление смерти
  • Ухудшение финансового состояния, обусловленного переездом, увольнением, семейными обстоятельствами
  • Потеря работоспособности из-за  травм, или прочих причин, провоцирующих получение инвалидности

В тексте составленного договора по отношению к каждой конкретной ситуации прописываются правила поддержания отношений со страховщиком. К примеру, при наличии нетрудоспособности заемщика в течение некоторого отрезка времени, компанией осуществляются ежемесячные платежи заимодателю.

О страховании кредита в Сбербанке и возврате страховки представлено на видео:

Каждый клиент, обращающийся в Сбербанк, должен помнить, страховка при кредитовании это услуга, на которую он соглашается добровольно.  Обязательна ли страховка при получении кредита в Россельхозбанке? Операция тоже производится по аналогии на добровольных основах.

Условия получения выгодны для самого клиента банка. При наступлении форс-мажорных обстоятельств, физическое лицо должно предоставить в учреждение любой официальный документ, с целью подтверждения конкретных фактов, например, медицинскую справку.

Когда человек тяжело заболел, умер, страховщиком производятся выплаты остатка в любом размере. Если клиент не был застрахован, такие операции отсутствуют.

В случае со Сбербанком, стандартной программой его страховой компании предусматривается включение всех страховых выплат в заемную сумму. Выгода для заемщика в том, что он не производит дополнительных взносов. Суммы заранее переводятся дочернему предприятию из кредитных денег.

Преимущества получения страховки при займе денег в банковских учреждениях очевидны, однако клиент вправе самостоятельно принимать решения и соглашаться на оформление полиса, заставить его никто не может. При давлении со стороны  банковских сотрудников, следует поискать более приемлемого заимодателя, с которым комфортно сотрудничать.

Получение полиса не связано с трудностями. Когда заполняется заявка на заем, ставится отметка в определенном поле документа. При отсутствии потребности получить услугу страхования, об этом уведомляется банковский сотрудник.

При этом имеется некоторый нюанс. У банковского учреждения тоже есть право в отказе предоставления займа. Оно не должно разъяснять причины отказа.

Неосведомленные граждане, которые не знают о своем праве отказаться от полиса, приобретают его безоговорочно. Со временем, вникнув  в ситуацию, может быть оформлен отказ от страховки, когда кредит уже получен. В Сбербанке сумма возвращается в полном размере на протяжении до 30 дней с момента выдачи кредита.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

В последнее время мы получаем много сообщений, которые так или иначе связаны со страхованием. Пользователей особенно интересует, насколько законно утверждение, что без страховки получить кредит не получится? Давайте разбираться.

Действительно, обязательное страхование существует, однако оно касается только залогового имущества при покупке жилья в ипотеку. Причем данное условие присутствует в законодательстве, поэтому отказаться от страхования приобретаемой в ипотечный кредит квартиры не получится. Только учтите, что в данном случае речь идет о страхование одного лишь жилья, а страхование жизни или здоровья заемщика в любом случае не является обязательным. Пока, во всяком случае.

Если мы говорим о потребительском кредитовании, в этом случае ни один банк не имеет права утверждать, что страхование обязательно. Увы, на практике заемщик часто встречается с обратным: банковский работник нередко утверждает, что определенный вид страхования, который он пытается навязать заемщику, обязателен. Это не так и можете смело жаловаться вышестоящему руководству. В иных случаях работники поступают иным образом — просто говорят, что без страховки кредит не будет одобрен. И, что самое интересное, зачастую они правы. Впрочем, утверждать, что именно отказ оплаты страхового полиса становится причиной для отказа в выдаче кредита, мы не можем — причин может быть сразу несколько, причем не имеющих отношения к страховке.

Что делать, если сотрудник кредитной организации крайне настойчив и твердо стоит на своем? Есть два основных варианта.

  • Первый. В этом случае вы соглашаетесь с работником банка и подписываете как кредитный договор, так и страховой. Сразу после этого отправляете жалобу на работника и пишите заявление об отказе от страхования по кредитному договору. Чем раньше вы напишите заявление, тем лучше — в этом случае можно рассчитывать на полное получение средств без вычета страховой премии.
  • Второй вариант. В этом случае вы отказываетесь от получения кредита и обращаетесь в государственные органы, например, в ту же прокуратуру РФ, где указываете, что банк такой-то нарушает права заемщика, указывая на то, что страховка якобы обязательна. И всем бы этот вариант был хорош, да только времени он занимает очень много, поэтому если вам нужны средства и побыстрее, то лучше воспользоваться первым способом.

Основных причин всего две.

  • Во-первых, таким образом кредитные организации пытаются максимально понизить риски по кредитам. Ведь если наступит страховой случай, банк получит средства от страховой компании. Удобно, не так ли?
  • А во-вторых, страхование очень выгодно в материальном плане, ведь часть средств за оплаты страховки поступает в банк, а это — дополнительная прибыль. Кстати, некоторые пользователи утверждают, что страховые компании, аккредитованные банком, могут принадлежать самому банку. Не все, разумеется. Мы этот факт не проверяли, да и смысла не видим никакого, однако поверить в это утверждение несложно.

Собственно, вот какие виды страхования предлагаются заемщику.

  • Страхование залогового имущества. В случае порчи имущества, например, квартиры или автомобиля, страховая компания может выплатить часть средств или даже полную остаточную сумму кредита банку вместо заемщика.
  • Страхование жизни и здоровья. Популярный вид страхования, который должен помочь, если заемщик, к примеру, сильно заболел и не имеет возможности выплачивать долг.
  • Страхование от потери работы. Нетрудно догадаться, что в этом случае страховая должна выплачивать долг, если заемщик потеряет работу.

Все это замечательно выглядит на бумаге, но на деле страховая может до последнего искать лазейки, что бы не платить за клиента. Да и договор может быть составлен таким образом, что даже в случае потери работоспособности ответственность за выплату долга по-прежнему будет лежать на заемщике.

В общем, будьте внимательны.


Потребительское кредитование восстало из пепла после мирового финансового кризиса и сегодня сложно найти такую российскую семью которая бы не пользовалась заемными средствами. Вместе с отходом на задний план глобальных финансовых проблем канули в лету и так называемые «комиссии» (за обслуживание кредита, ведение счета) и прочие навязываемые банками услуги. Потеряв солидную статью дохода кредитные организации стали искать новые пути для заработка, что вылилось в создание союзов со страховыми компаниями. Результатом такого альянса стала страховка при получении кредита. О том насколько правомерно навязывание данной услуги расскажет данная статья.

Изначально страховка не несет в себе ничего плохого, это добровольная услуга которой может воспользоваться гражданин для страхования собственных рисков невозврата заемных средств.

Виды страхования:

  1. Страхование жизни и здоровья. Данный вид страховки предполагает, что в случае смерти заемщика либо получения им инвалидности страховая компания возьмет на себя выплату оставшейся части долга. Такой подход выгоден не только самому заемщику и банку, но также и наследникам заемщика, так как принимая наследство они будут освобождены от лишнего долга.

  2. Страхование залогового имущества, например квартиры при ипотеке, или автомобиля при автокредите. Таким образом, в случае утери или серьезной порчи имущества ради которого собственно и брался займ гражданину не придется выплачивать оставшуюся часть долга, это бремя ляжет на широкие плечи страховой компании.

  3. Страхование от потери работы представляет собой возможность прекратить выплату займа в случае лишения возможности трудится.

Звучит здорово, но на практике есть определенные нюансы которые сильно портят радостную картину.

  • Во-первых, для того чтобы получить выплату по любому виду страхования необходимо предоставить страховщику документальные подтверждения факта наступления страхового случая (т.е. предусмотренного договором события при наступлении которого долговое бремя на себя берет страховая компания). Пакет необходимых документов порой достигает таких масштабов что достать все необходимые бумажки становится архи-сложно.

  • Во-вторых, представления заемщика и страховой компании о том, что такое страховой случай могут сильно разнится. Например, страхование от потери работы чаще всего предполагает выплату страховки только в случае ликвидации организации-работодателя заемщика, соответственно случаи увольнения или потери трудоспособности не влекут за собой обязанность страховщика выплатить оставшуюся часть займа. Вот почему так важно читать договор страхования, а еще лучше отдать его на экспертизу юристу. К слову, теперь это сделать максимально просто — юристы нашего сайта готовы помочь Вам в режиме онлайн.

  • В-третьих, цена страховки при оформлении кредита часто является завышенной, поскольку банк предлагает заключить договор страхования только с четко определенной страховой компанией, и естественно между банком и данным страховщиком существует уговор о том как поделить страховую премию.

Не случайно Правительством РФ было принято специальное постановление в котором указывается что заемщик вправе предложить банку ту страховую компанию в которой он сам хотел бы застраховаться, т.е. выбирать только из тех страховщиков которых предлагает банк и переплачивать за кредит вовсе не обязательно.

Нигде ни в одном законе РФ нельзя найти упоминания об обязательном страховании при оформлении кредита. Однако, существуют специальные правила касающиеся предметов залога, т.е. квартиры при ипотеке и автомобиля при автокредите. В этих случаях банк имеет право обязать должника купить страховой полис.

Данное правило установлено не нормами о кредите, а нормами о залоге имущества (ст. 343 ГК РФ), поэтому его действие распространяется не только на ипотеку и автокредит, но и на все остальные случаи займа где имеется залоговое имущество.

Нет, не всегда. На вопрос «обязательно ли страхование кредита?» во всех случаях когда отсутствует залог можно смело отвечать — не обязательно. Если сотрудник банка оформляющий кредит утверждает обратное, то совершенно очевидно что он не прав, т.к. такая позиция противоречит ФЗ «Об организации страхового дела».

Что делать в случае если нарушаются Ваши права и страховка все-таки активно навязывается под угрозой отказа в выдаче займа?

  1. Сами банки рекомендуют в таком случаи все же подписать и кредитный и страховой договоры, а затем сразу после получения кредита написать служебную жалобу на сотрудника банка вынуждавшего заемщика заключить договор страхования, а также подать заявление об отказе от страховки по кредиту. Таким образом будет наказан и нерадивый сотрудник, и деньги уплаченные за страховку заемщику вернут. При этом, как пояснили в Сбербанке, заявление об отказе необходимо писать как можно раньше после того как будет получен кредит, если же затянуть, то сумму страховой премии могут вернуть не полностью.

  2. Второй вариант достижения справедливости заключается в обращении в гос. органы (Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба, Прокуратура) с указанием на то что нарушаются права заемщика в части страхования кредита.

Оптимальным способом решения проблемы будет пожалуй воспользоваться сначала первым вариантом, а если не поможет, то уже потом вторым. Дело в том, что при обращении в гос. органы все получится гораздо более затратно в плане времени и нервов. Кроме того, для того чтобы надзорные органы смогли возбудить дело они должны получить с Вашей стороны доказательства подтверждающие Ваши слова, т.е. документы, показания свидетелей, аудио и видеозаписи.

На какой бы стадии решения проблемы Вы не находились, будь то еще только оформление кредита, или уже попытки вернуть деньги уплаченные за страховку, в любом случае не стоит скупиться на услуги юриста, это поможет сэкономить значительные финансовые и временные ресурсы. За помощью профессионалов Вы всегда можете обращаться на наш сайт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *