Премиальные кредитные карты


Оглавление [Показать]

премиальные кредитные картыПремиальные карты банков — это карты, подчеркивающие VIP-статус клиента с годовым обслуживанием, превышающим в несколько раз обслуживание обычной классической карты. Оправданна ли такая большая переплата, что кроме статуса получает держатель элитной карты? 

Премиальные карты банков — это платежные карты банков, которые кроме стандартных функций платежного инструмента предоставляют ее держателю массу дополнительных опций, а также гарантируют повышенное внимание банка к его персоне.

Карточки высокого статуса есть в линейке абсолютно всех платежных систем. Раньше они отличались от других только содержанием в названии слова «Gold». Со временем высокий статус держателя подчеркивало уже наличие платиновой карты.

На сегодняшний день количество названий премиальных банковских карт просто не счесть. Это и infinity, signature, black edition, world elite и другие. И при этом, «золотые» платежные карты уже есть практически у каждого человека. Так что же дает на текущий момент наличие премиальной банковской карты? Выполняет ли она теперь свои функции или это все-таки удачный маркетинговый ход банков?

В линейке платежной системы Visa на сегодняшний день есть следующие виды премиальных карт:


  • Gold;
  • Platinum;
  • Signature;
  • Infinity.

В семье MasterCard присутствуют такие разновидности премиальных карт:

  • Gold;
  • Platinum;
  • World;
  • World Black Edition;
  • Word Elite.

Кроме разных названий премиальная банковская карта также бывает дебетовой и кредитной. Именно по этим характеристикам лучше всего знакомиться с преимуществами платежных карт высокого статуса.

Как любят говорить в каждом банке –  карты Visa Gold и MasterCard Gold подчеркнут высокий статус их держателя. Кроме этого, их пользователи получают доступ к скидкам и специальным предложениям, которые постоянно появляются в платежных системах.

Так, к примеру, держателю Visa Gold положена скидка 15% на меню в ресторане «Чайхона No1» и «Буйабес» или 10% на проезд такси от «Таксовичкоф».

Плюс пользователю карты Gold банки начисляют больше бонусов за оплату товаров или услуг, чем он мог получить, рассчитываясь классической карточкой.

Дополнительно держатели карты получают:

  • круглосуточное обслуживание через контакт-центр;
  • сервис экстренной выдачи денег в случае утраты карты за границей;
  • привязку к электронным кошелькам.

Обслуживание золотой карты Visa или MasterCard, например, в Сбербанке обойдется ее владельцу в 3 000 руб./100 долларов/100 евро ежегодно. Заметным преимуществом этой карты является более высокий по сравнению с классическими картами лимит на снятие средств с кассы или банкомата.


Других существенных плюсов в пользу золотых карт не замечено.

Премиальные дебетовые карты Visa Platinum и MasterCard Platinum еще «круче» золотых. Они дают все те же привилегии, что и предыдущие, но в больших количествах. Если, например, за расчеты начисляются бонусы, то их с платиновой картой будет больше, если на остаток начисляется процент, то ставка будет выше. Также их держатель получает дополнительные бонусы:

  • отдельную зону обслуживания в банках;
  • специальный контактный номер для связи с менеджером;
  • повышенные лимиты на снятие наличных;
  • некоторые банки осуществляют их бесплатную доставку держателю.

Как правило, такие карточки распространяются только после оформления пакета услуг. Так в Альфа-банке, чтобы получить платиновую карту необходимо заказать пакет услуг «Максимум+», а его стоимость составляет 3 000 рублей в месяц.

премиальные кредитные картыДебетовые элитные карты Signature, Infinity, World, World Black Edition, Word Elite дают их держателям еще больше бонусов, открывают доступ к вип-зонам в аэропортах или вокзалах.

Обладатели карт World Mastercard Black Edition и Word Elite получают не ограниченный доступ к бизнес-залу Mastercard. В России такой зал один, он открыт 01.12.2015 в аэропорте Шереметьево, терминале Е. Также держатели карты элитных карт Mastercard могут провести бесплатно с собой спутников:

  • World Mastercard Black Edition — двоих детей младше 12 лет, детей до 2-х лет без ограничения;
  • Word Elite — то же самое + 1 взрослого посетителя.

Клиент премиальной карты может круглосуточно пользоваться услугами персонального менеджера для обслуживания и решения всех своих финансовых вопросов. Кроме этого, ему также предоставляется медицинская страховка, услуга экстренной выдачи наличных и много других разных бонусов, которые обязаны сделать его жизнь комфортней.

Образно говоря, держатель такой карты может претендовать на самое качественное обслуживание в банке, который выпустил ему эту карту.

Однако за повышенное внимание к своей персоне платить придется больше. Так годовое обслуживание, например, карты Signature Аэрофлот в Сбербанке обойдется клиенту в 12 000 рублей/250 долларов/250 евро.

Премиальные кредитные карты обладают всеми теми преимуществами, что и дебетовые того же класса, плюс их владелец может претендовать:

  • на больший размер кредитного лимита по сравнению с владельцем классической карты;
  • на более низкую процентную ставку.

Резюмируя все вышеизложенное нужно отметить, что:

  • преимущество дебетовых премиальных карт заключается в основном в возможности больше снять денег в день или месяц;
  • существенным плюсом в сторону кредиток высокого статуса является доступ к повышенному кредитному лимиту и низкой процентной ставке.

Относительно же бонусов и призов, то премиальные карты банков не дадут существенной экономии ее держателю. Ведь если реально посмотреть на вещи, то бонусы и баллы начисляются в большом количестве только в тех торговых сетях, где действуют высокие наценки на продукцию или услуги. При расчетах в простых магазинах и супермаркетах, редко когда можно встретить кэшбек больше 1-1,5%.

Индивидуальное обслуживание, которое предоставляется держателям премиальных карт это, конечно же, существенный плюс:

  • обслуживание вне очереди,
  • повышенный процент по вкладам,
  • отдельные зоны обслуживания,
  • бесплатная карта Priority Pass, дающая доступ к вип-залам в аэропортах,
  • юридическая и медицинская поддержка и много чего еще.

Все вышеперечисленное придется по вкусу владельцу бизнеса. Но статус вип-клиента дает не только привилегии, но и обязывает выполнять определенные условия, например, обеспечивать неснижаемый остаток на счетах в пределах определенной суммы или же платить значительные комиссии за обслуживания карточных счетов.

Есть, конечно смысл платить больше за высокое качество обслуживания, но если оно действительно является таковым в реальности, а не только в рекламном проспекте банка. Ведь часто клиенты жалуются на невозможность дозвониться в колл-центр банка в рабочее время, низкую квалификацию менеджеров.

Также стоит обратить внимание, что премиальные карты в основном предоставляются в рамках оплаченных пакетов услуг. То есть клиенту навязываются определенное количество финансовых услуг, которыми не факт, что он будет пользоваться, но платить за них обязан.

Премиальные карты банков имеют право на жизнь в России, однако, по словам большинства их держателей свой высокий статус они больше оправдывают за границей. У нас же такие карты используются больше с целью хвастовства. Чем и пользуются банки, предлагая широким массам людей приобрести элитную карту, зная наперед, что большинством ее опций они пользоваться не будут, но зато заплатят большие комиссии за обслуживание.

Те же люди, которые разбираются в финансовых услугах и умеют считать деньги, не всегда отдадут предпочтение элитной карте. Ведь для своих целей будет вполне достаточно классической банковской карты.

Александр Бабин

Премиальная банковская карта подобно дорогим швейцарским часам показывает высокий статус владельца, а кроме того обеспечивает владельцу много дополнительных сервисов и услуг – от консьерж-сервиса до страхования жизни. Сравни.ру составил список самых дорогих карт, предлагаемых российскими банками своим лучшим клиентам, и разобрался, действительно ли у таких карт есть практические преимущества, а не только имиджевые.

Обычно к категории привилегированных карт относят пластик типа Platinum, Word Elite, а также Infinite (в переводе с английского – «безграничный»). Согласно опросу нескольких банков, обладателями карт с самым высоким статусом являются от 1% до 10% клиентов. По словам Константина Гринглоза, начальника управления организации розничных услуг банка «Авангард», около 1% среди всех клиентов банка имеют пластик MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. В банке «Санкт-Петербург» поделились подробной статистикой: порядка 92% состоятельных клиентов имеют карты Visa Platinum, около 8% – MC Word Elite и менее 1% – Visa Infinite.


Что включено?

Банки стараются угодить даже самым капризным клиентам. Как правило, в стоимость обслуживания включены следующие виды услуг:

  • персональный менеджер (будет отвечать на все вопросы по банковскому обслуживанию, помогать выбирать продукты);
  • полис страхования путешествий (действует как в России, так и за рубежом – защищает на сумму до нескольких миллионов долларов);
  • консьерж-сервис (поможет заказать билеты в театр, устроить корпоративную вечеринку или забронировать яхту в Монте-Карло на выходные);
  • повышенные мили по кобрендинговым картам (позволят почти в два раза быстрее накопить на премиальный билет);
  • дополнительную карту Priority Pass (доступ к VIP-залам аэропортов (часто за небольшую дополнительную плату));
  • повышенный кэшбэк и процент на остаток (позволит больше заработать на крупных суммах).

Также премиальные карты предоставляют скидки на проживание в дорогих отелях, аренду машин, мастер-классы, брендовую обувь и одежду, ювелирные украшения, мебель и т.д.

Обычно в описании продуктов можно увидеть еще больший набор возможностей, но часть из них и так предоставляется бесплатно, даже клиентам с зарплатными картами. Например, обеспеченных людей привлекают возможностью бесконтактной оплаты покупок или интернет-банкингом. «Для какого-то из клиентов это дополнительный сервис, для кого-то – базовые услуги. В описании продуктов, как правило, указываются все доступные опции, чтобы клиент мог составить представление, за какой набор услуг он платит, и какие дополнительные возможности ему доступны. В особенности, если мы говорим о премиальных клиентах, которые всегда ожидают увидеть наполнение продукта, соответствующее их статусу», – поясняет Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.

У кого лучше?

Согласно исследованию Сравни.ру, наибольший набор опций для состоятельных клиентов предлагает банк «Русский стандарт». Его карта «Visa Infinite» стоит 50 тыс. руб. в год. За эти деньги держатель получает бесплатный вход в VIP-залы аэропортов (у других банках эта услуга стоит 27 долларов США), страхование при поездах по России и за рубеж с максимальным лимитом выплаты до 1 млн долларов, 2% кэшбэка со всех покупок, а также доход в размере 7% с остатка средств по счету. Заплаченные за карту деньги окупятся, например, при платежах на сумму 2,5 млн руб. или при хранении на счете 714,3 тыс. руб.

Карта MasterCard World Black Edition от Московского кредитного банка принесет на положительный баланс 7% дохода, а по кредиту придется заплатить 26%. Пластик окупится при неснижаемом остатке в размере 714,3 тыс. руб. в течение года. Если будет больше, то на этом можно будет еще и заработать.

На третьем месте карта Visa Infinite банка «Авангард». К ней прилагается страховка на 1 млн долларов, карта Priority Pass с возможностью посещать VIP-залы аэропортов вместе с близкими и коллегами (до 10 человек), а также множество скидок за покупки и бронирование. Карта окупится, например, за счет скидки при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (125,5 тыс. руб.).

Стоит отметить, что окупаемость карты – вещь условная, поскольку одни клиенты могут восполнить плату кэшбэками или дорогостоящими покупками, а другим достаточно личного менеджера, который сэкономит бесценное время состоятельных персон. Например, многие потребители готовы заплатить 10 тыс. руб. за карту Сбербанка только для того, чтобы не стоять в очередях, а получать обслуживание в комфортных условиях.    

Русский стандарт – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 50000 руб.

  • Бесплатный доступ в VIP-залы международных аэропортов по всему миру благодаря карте Priority Pass.
  • Скидки по программе «Мир привилегий Visa».
  • Страховая защита во время путешествий (до 1 млн долларов), экстренная помощь в случае чрезвычайной ситуации, медицинские и юридические консультации, страхование покупок и продление гарантии.
  • Cash Back до 2% на расходные операции по карте.
  • 7% на остаток по счету в рублях и по 1% в долларах и евро.

Условная окупаемость: при покупках на 2,5 млн руб. или при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года.

2


Московскийкредитныйбанк – MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания: 50000 руб.

  • Скидки в сети торгово-сервисных предприятий при оплате по кредитке.
  • Международная карта Priority Pass.
  • 7% на остаток по счету на сумму от 10 тыс. руб.
  • Ставка по кредиту от 26%.
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру.

Условная окупаемость: при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года.

3

Авангард – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

  • Круглосуточный консьерж-сервис.
  • Страховка с покрытием до 1 млн долларов США.
  • Эксклюзивные предложения по программе «Мир привилегий Visa».
  • Защита покупок на сумму до 20 тыс. долларов в год.
  • Карта IAPA (скидка до 50% в 20 тыс. отелей, до 30% при бронировании автомобилей в Avis, Hertz, National, Europcar и Holiday autos).
  • Международная карта Priority Pass.

Условная окупаемость: при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (стоимость бронирования 125,5 тыс. руб.).

4

Банк «Санкт-Петербург» – MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

  • Персональный менеджер.
  • 1% бонусов «Ярко» за каждую покупку, скидки до 13% при покупках в магазинах-партнерах.
  • Страховая программа для путешествий (с покрытием до 750 тыс. евро).
  • Карта Priority Pass.
  • Служба экстренной поддержки.
  • 5% на остаток по счету (любая сумма). 

Условная окупаемость: при хранении на счете от 600 тыс. руб. в течение года или при покупке гаджетов на 600 тыс. руб. в магазинах «Связной».

5

Московский индустриальный банк – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 30000 руб.

  • Оформление до 3-х бесплатных карт категории Gold.
  • Скидка до 20% на аренду ячейки.
  • Обслуживание (вне общей очереди) во всех филиалах и отделениях банка.
  • Страхование путешественников.
  • Скидки до 15% при оплате у компаний-партнеров.
  • 1% на остаток при размещении на счете от 50 тыс. руб. 

Условная окупаемость: при оплате услуг в «Новой поликлинике» на сумму от 300 тыс. руб.

6

Уралсиб – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 21750 руб.

  • Страховой сертификат для обладателя карты и членов его семьи с покрытием на сумму до 700 тыс. евро.
  • Программа «Защита покупок» и «Продление гарантии».
  • Консьерж-сервис.
  • Программа «Мир привилегий Visa».
  • Экстренная выдача наличных денежных средств, замена утерянной карты на новую. 

Условная окупаемость: при покупке ювелирных украшений в магазинах «Адамас» на сумму от 310 тыс. руб.

7

Восточный экспресс банк – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 20000 руб.

  • Кредитный лимит до 2,5 млн руб.
  • Консьерж-сервис 24 часа в сутки.
  • Юридическая поддержка за границей.
  • Страхование покупок и продление их гарантии.
  • Страховой путешественников (до 3-х человек).
  • Экстренная замена карты и предоставление наличных средств в кратчайшие сроки.
  • Обслуживание в VIP-отделениях.
  • Возврат 0,5% от стоимости покупки в виде бонусов. 

Условная окупаемость: при покупках на сумму от 4 млн руб.

8

Банк Москвы – Visa Signature


Стоимость обслуживания: 20000 руб.

  • Начисление 1,75 мили за каждые 40 рублей.
  • 3 000 миль в подарок за первую покупку.
  • Скидка до 80% на повышение класса обслуживания на рейсах S7 Airlines.
  • Регистрация на стойках бизнес-класса S7 Airlines.
  • Страхование путешественников на сумму до 20 тыс. долларов.
  • Карта Priority Pass.
  • Консьерж-сервис. 

Условная окупаемость: накопление на билет Москва-Сочи-Москва потребует покупок на 388,5 тыс. руб. (по обычным картам – 760 тыс. руб.).

9

Транскапиталбанк – Visa Infinite

Стоимость обслуживания: 15000 руб. или 0 руб. при сумме покупок от 1 млн руб. за год.

  • Скидки по программе Visa Infinite.
  • Скидки на автомобили Mercedes Benz.
  • Сим-карта для заграничных звонок с балансом 10 у.е.
  • Консьерж-сервис.
  • Программы страхования: «Защита покупок», «Продление гарантии», страхование выезжающих за рубеж (на сумму до 3 млн руб.).
  • Карта Priority Pass. 

Условная выгода: стоимость обслуживания стоит меньше, чем полисы страхования, оформляемые к карте.

10

Сбербанк России – MasterCard Platinum

Стоимость обслуживания: 10000 руб.

  • Программы скидок и привилегий MasterCard Worldwide.
  • Обслуживание без очередей в комфортных зонах.
  • Персональный менеджер.
  • Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.
  • Программа «Защита покупок» и «Продление гарантий».
  • Медицинская и юридическая поддержка за рубежом. 

Условная выгода: обслуживание окупается при бронировании 7 ночей в отеле All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow. 

Как видно, карты имеют множество преимуществ, за которые в ряде случаев можно не переплачивать. Например, если состоятельный человек просто имеет большие остатки средств на своем карточном счете, то можно подобрать обычную карту с максимальным начислением процентов. Когда по карте происходит много покупок – заработать на этом можно с помощью карт с повышенным кэшбэком. Если происходит много поездок, то лучше выбрать карту с повышенным начислением миль, бесплатной страховкой и доступом в VIP-залы аэропортов.

Как составлялся рейтинг?

Рассматривались кредитные и дебетовые карты топ-100 банков по размеру активов на 1 ноября 2015 года. В рейтинге карты сортировались по стоимости обслуживания и максимально возможному набору опций, которого нет у обычных карт.  

Мы нашли

40

предложений

в Москва и обл

Изменить параметры кредитной карты

Тип карты

  • дебетовая (расчетная)
  • кредитная

Платежная система

  • MasterCard
  • VISA
  • American Express
  • Другая

Статус карты

  • премиальная
  • платиновая
  • золотая
  • классическая

Льготный период на

  • снятие наличных
  • оплату товаров и услуг

Опции карты

  • бонусные, клубные, дисконтные программы банка
  • Cash Back (возврат денег с покупок)
  • автолюбителям (скидки на АЗС)
  • выгоды для путешествий
  • бонусы авиамилями
  • благотворительность
  • овердрафт
  • другое

Кредитная история

  • отличная
  • плохая
  • не брал кредит
  • затрудняюсь ответить

Справки и обеспечение

Все предложения

Для путешественников

Низкая процентная ставка

Touch Bank MasterCard World (Тач Банк)

14.90%

1 000 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 30000 — 1000000 руб
  • Ставка: 14.90 — 36.90 % годовых
  • Льготный период: 61 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 2750 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 30 000 руб. по ставке 14.90% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 61 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (14.90% годовых) на суму долга.

Eqvilibria club MasterCard World (Тач Банк)

14.90%

1 000 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 30000 — 1000000 руб
  • Ставка: 14.90 — 36.90 % годовых
  • Льготный период: 61 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 5760 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 30 000 руб. по ставке 14.90% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 61 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (14.90% годовых) на суму долга.

Кредитная MasterCard World Black Edition (Нокссбанк)

16.00%

1 000 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 30000 — 1000000 руб
  • Ставка: от 16.00 % годовых
  • Льготный период: 0 дней
    • на безналичный расчет — Нет
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 12000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 30 000 руб. по ставке 16.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 0 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (16.00% годовых) на суму долга.

Mastercard World Black Edition (Севергазбанк)

18.00%

3 000 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 100000 — 3000000 руб
  • Ставка: от 18.00 % годовых
  • Льготный период: 62 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Да
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 15000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 100 000 руб. по ставке 18.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 62 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (18.00% годовых) на суму долга.

S7 MasterCard World Black Edition (Банк Тинькофф Кредитные Системы)

18.90%

1 500 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: до 1500000 руб
  • Ставка: 18.90 — 39.90 % годовых
  • Льготный период: 55 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 7990 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 10 000 руб. по ставке 18.90% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 55 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 8% от суммы задолженности + процент (18.90% годовых) на суму долга.

Мир возможностей МИР Премиальная (Банк Россия)

20.00%

300 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 50000 — 300000 руб
  • Ставка: от 20.00 % годовых
  • Льготный период: 61 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 1200 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 50 000 руб. по ставке 20.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 61 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (20.00% годовых) на суму долга.

Visa Infinite (Московский Индустриальный Банк)

20.00%

1 000 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 30000 — 1000000 руб
  • Ставка: от 20.00 % годовых
  • Льготный период: 55 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 40000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 30 000 руб. по ставке 20.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 55 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (20.00% годовых) на суму долга.

Airbonus Premium MasterCard World Premium (Банк Авангард)

21.00%

150 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 10000 — 150000 руб
  • Ставка: 21.00 — 30.00 % годовых
  • Льготный период: 50 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 5500 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 10 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 50 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 10% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

Airbonus Premium Visa Signature (Банк Авангард)

21.00%

150 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 10000 — 150000 руб
  • Ставка: 21.00 — 30.00 % годовых
  • Льготный период: 50 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 5500 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 10 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 50 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 10% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

MasterCard World Elite (Банк Авангард)

21.00%

150 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 10000 — 150000 руб
  • Ставка: 21.00 — 30.00 % годовых
  • Льготный период: 50 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 30000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 10 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 50 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 10% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

Visa Infinite (Банк Авангард)

21.00%

150 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 10000 — 150000 руб
  • Ставка: 21.00 — 30.00 % годовых
  • Льготный период: 50 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 30000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 10 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 50 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 10% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

Citi Ultima Select MasterCard World Elite (Ситибанк)

21.00%

1 500 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 50000 — 1500000 руб
  • Ставка: 21.00 — 29.00 % годовых
  • Льготный период: 50 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 15000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 50 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 50 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

Citi Ultima Miles & More MasterCard World Signia (Ситибанк)

21.00%

1 500 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 50000 — 1500000 руб
  • Ставка: 21.00 — 29.00 % годовых
  • Льготный период: 50 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 15000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 50 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 50 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

Citi Ultima MasterCard World Elite (Ситибанк)

21.00%

1 500 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 50000 — 1500000 руб
  • Ставка: 21.00 — 29.00 % годовых
  • Льготный период: 50 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 15000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 50 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 50 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

Visa Infinite (Московский Кредитный Банк)

21.00%

от 55 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: от 55000 руб
  • Ставка: 21.00 — 34.00 % годовых
  • Льготный период: 55 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Да
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 50000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 55 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 55 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

World MasterCard Black Edition (Московский Кредитный Банк)

21.00%

от 55 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: от 55000 руб
  • Ставка: 21.00 — 34.00 % годовых
  • Льготный период: 55 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Да
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 50000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 55 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 55 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

Orange Premium Club MasterCard Black Edition (Промсвязьбанк)

21.00%

1 000 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 30000 — 1000000 руб
  • Ставка: от 21.00 % годовых
  • Льготный период: 55 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Да
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 30800 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 30 000 руб. по ставке 21.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 55 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (21.00% годовых) на суму долга.

C льготным периодом Visa Infinite (Банк Солидарность (Самара))

22.00%

800 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 100000 — 800000 руб
  • Ставка: от 22.00 % годовых
  • Льготный период: 55 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Да
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 10000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 100 000 руб. по ставке 22.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 55 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (22.00% годовых) на суму долга.

Кредитная карта Visa Infinite (Новикомбанк)

22.00%

от 750 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: от 750000 руб
  • Ставка: от 22.00 % годовых
  • Льготный период: 56 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Да
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 20000 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 750 000 руб. по ставке 22.00% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 56 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 10% от суммы задолженности + процент (22.00% годовых) на суму долга.

Citi Select Premium MasterCard World Premium (Ситибанк)

22.90%

600 000 руб

Параметры

Основные параметры продукта

  • Сумма: 10000 — 600000 руб
  • Ставка: 22.90 — 32.90 % годовых
  • Льготный период: 50 дней
    • на безналичный расчет — Да
    • на снятие наличных — Нет
  • Плата за выпуск: 0 руб
  • Плата за годовое обслуживание: 2950 руб

Пример: Предполагаемая сумма заимствования 10 000 руб. по ставке 22.90% годовых. При полном покрытии суммы задолженности в течение льготного периода 50 дней ваша переплата составит 0 руб. При частичном погашении сумма минимального платежа составит 5% от суммы задолженности + процент (22.90% годовых) на суму долга.

О кредитных картах премиум класса

Наличие премиальной кредитной карты уже давно является мощным символом статуса, и нет ничего удивительного в том, что владельцы карт используют широкие возможностями пакетов услуг подключенных к этим картам. Например, услуги консьержей, которые помогут получить доступ к эксклюзивным залам аэропорта или забронировать номер в отеле 24 часа в сутки.

Поэтому если вы ищете престижную карту, то кредитная карта премиум класса может стать ей. Если же вы ищете карты с вознаграждениями попроще, то это могут быть кредитки с бонусами за покупки или карты с кэшбэк.

Основными достоинствами премиальных карт являются эксклюзивные преимущества, доступные для их держателей.

Они варьироваться в зависимости от выбранной вами карты, но могут включать в себя:

  • Высокий кредитный лимит.
  • Комплексное страхование путешествий по всему миру для вас и вашей семьи.
  • Техническая помощь на дороге.
  • Вознаграждения в виде баллов, которые вы можете обменять на товары или услуги, включая полеты.
  • Услуги консьержа или персонального помощника, доступные 24 часа в сутки, чтобы помочь вам в организации практически всего.
  • Доступ к эксклюзивным залам в аэропортах по всему миру.

Для некоторых людей, особенно тех, кто часто путешествует, эти преимущества могут быть очень привлекательными, ведь они экономят время, и облегчают жизнь.

Дополнительные услуги и персонализированное обслуживание, которое вы получаете с помощью кредитной карты премиум-класса, предоставляется бесплатно. Они включены в плату за годовое обслуживание карты, которая обычно составляет 10 000 – 25 000 рублей, хотя может быть и гораздо больше.

Процентная ставка по премиальным кредитным картам также может быть довольно высокой.

Некоторые кредитные карты премиум-класса доступны только по приглашению банка, другие по определению минимального дохода, который должен быть подтвержден будущим держателем карты.

Большинство предложений по премиум картам имеют требование к наличию сильной кредитной истории, поэтому вам стоит проверить свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку.

Некоторые премиальные карты являются фактически платежными картами. Они отличаются от кредитных карт тем, что они позволяют вам получать беспроцентный кредит, но вы должны полностью оплачивать задолженность каждый месяц.

Однако они не позволяют брать деньги таким же образом, как кредитная карта.

Также стоит подумать о том, насколько ценны преимущества, которые предоставляются по ним, для вас лично, прежде чем вы получите карту и начнете платить ежегодную плату.

Премиум-карты могут быть очень выгодными с точки зрения цены, если ее преимущества имеют отношение к вам, и вы их сможете использовать, в противном случае стандартная кредитная карта может оказаться более экономичным вариантом.

Узнайте больше в наших путеводителях по кредитным картам

Для клиентов Сбербанка начало весны ознаменовалось появлением новых уникальных предложений – трех премиальных кредитных карт Visa Signature, World MasterCard Black Edition и Visa Signature Аэрофлот. Их основные преимущества по сравнению с предыдущими программами:

Процентные ставки определяются статусом клиента, но они в любом случае ниже, чем по действующим ранее пластикам подобного уровня. Наиболее выгодно это предложение для тех, кто получил персональное предодобренное предложение от банка. Это категория клиентов, имеющих вклад, дебетовую или заработную карточку, взявшие автокредит, потребительский или ипотечный кредит, и зарекомендовавшие себя платежеспособным. Такие граждане могут рассчитывать на карту с пониженными процентами от Сбербанка – 21,9% годовых. Все остальные – 25,9%.

Преимущества премиальной карточки Виза Аэрофлот

Вам может быть интересно:

Условия кредитных карт «Visa Signature» и «World MasterCard Black Edition» от Сбербанка

Получайте повышенные проценты  Спасибо

Данные пластики относятся к премиальной группе и позволяют возвратить обратно до 10% средств от совершенных покупок. У пользователей мотивирующим фактором является повышенное начисление баллов «Спасибо» от покупок товаров и услуг – 1 бонус приравнивается 1 российскому рублю.  Владелец карточки получает  «Спасибо» в таких размерах:

  • покупки в различных супермаркетах – 1,5%;
  • оплата услуг в кафе, барах, ресторанах – 50%;
  • оплата услуг автозаправок и использование такси Gett и «Яндекс.Такси» – 10%;
  • остальные траты – 0,5%.

Как накопить баллы Спасибо

Запустив карточку «World MasterCard Black Edition» с пониженными процентами, банк дает ее владельцу дополнительные возможности.  Тот становится участником различных бонусных программ – приглашения на концерты, фестивали, спортивные мероприятия, закрытые распродажи и многое другое. Помимо этого  есть приятное дополнение о получение более высокого уровня сервиса во время поездок за рубеж.

Условия  «Visa Signature Аэрофлот»

Как собирать и тратить мили

Еще одна премиальная карточка  – «Visa Signature Аэрофлот». Банковский продукт был разработан для премиум-клиентов, которые много летают компаниями авиаальянса Sky Team и присоединились к программе по накоплению миль «Аэрофлот – Бонус». Кредитка особенно выгодна тем клиентам, которые совершают покупки на сумму больше 150 тыс. рублей в месяц и активно копят статусные мили. Накопленные мили в дальнейшем можно поменять на авиабилеты альянса и поднять уровень обслуживания во время полетов и в аэропортах. Еще один вариант – совершать покупки и получать по льготным ценам услуги компаний-партнеров программы.

Что такое премиальное обслуживание

Суть акции заключается в следующем – каждые потраченные с карточного счета 60 рублей (1 доллар или 1 евро) обменивают на 2 дополнительные мили. Дебетовая карточка выпускается на 3 года.  Стоимость 1 года обслуживания составляет 12000 рублей, а оформление дополнительной  – 2500.

Условия программы Аэрофлот Бонус

Помимо основного преимущества можно отметить дополнительные «плюсы»:

  • после подключения  клиент получает 1000 приветственных милей;
  • доступ к бесконтактной оплате Visa PayWave;
  • держатель подключается к обслуживанию в зонах «Сбербанк Премьер» (персональный менеджер, персональная телефонная линия для связи, бесплатная услуга «Консьерж»).

Как пользоваться карточкой

Заключение

Премиальные кредитные карты Сбербанка, в первую очередь, предназначены для VIP-клиентов. Но это не значит, что подобным банковским продуктом не могут воспользоваться россияне со средним уровнем достатка. Новое предложение со сниженными процентами и начислением дополнительных баллов – шанс продемонстрировать свой социальный статус, а также значительно сэкономить на покупках и повысить класс обслуживания во время перелетов. Меньше ставки, больше бонусов!

30-10-2017

Кредитную карточку Тинькофф Платинум очень активно рекламирует в средствах массовой информации. Для получения пластика не нужно идти в отделение кредитора,…

Сбербанк выходит на новый уровень качества обслуживания клиентов. С 2017 года начался выпуск премиальных дебетовых и кредитных карт. В продукты…

Кредитные карты Сбербанка Mastercard и Visa Gold – это премиальные карточки с выгодными условиями обслуживания, владельцы которых могут воспользоваться дополнительными…

Кредитка подойдет водителям и путешественникам, которые арендуют машины. АвтоКарта дает владельцу ряд преимуществ: Возврат денег до 3% при безналичном расчете….

. По первым двум продуктам — World MasterCard Black Edition и Visa Signature установлен повышенный коэффициент бонусных баллов – «Спасибо». Третья кредитная карта – Visa Signature относится к разряду транспортных кредиток и гарантирует владельцу две мили за каждые 60 потраченных рублей от «Аэрофлот».

:

  • предодобренная карточка – 21.9%
  • без предварительного одобрения – 25.9%

Учитывая эти показатели нельзя сказать, что премиальный продукт направлен в бюджетную потребительскую нишу. Еще больше подтверждает «премиальную» направленность продукта – увеличенный кредитный лимит. По новой карте максимальная сумма достигает – 3 миллиона рублей, что в пять раз превышает возможный лимит по любому другому карточному продукту Сбербанка. И только грейс период можно отнести к разряду стандартных – 50 дней.

Если сравнивать новые кредитные карты Сбербанка

премиального класса со столь же молодым проектом

«Мир» банка Восточный

, то предложения второй компании куда интереснее в социальном статусе. Жаль только, что продукт направлен лишь на жителей Дальнего востока.

.  Оформить Visa Signature Аэрофлот может только клиент компании, получивший индивидуальное приглашение.

. К примеру, если рассчитываться премиальной кредитной картой Сбербанка в такси, то можно получить максимальный кэшбэк – 10%. В два раза меньше «Спасибо» пользователь получит за оплату ужина. Покупки в магазинах принесут 1.5%, все остальное – 0.5%.

Что касается премиальной карты Сбербанка «Аэрофлот», то о ее особенностях прописано в условиях оформления. Каждому клиенту, получившему карточку, сразу начисляют 1000 миль и, как уже было указано – 2 мили = 60 рублей.

Чтобы подытожить обзор премиальных кредитных карт Сбербанка 2017 года приведем слова представителя компании: «Мы разработали линейку продукта для того, чтобы у клиентов с высоким уровнем дохода появился инструмент оплаты любой покупки с высоким лимитом, позволяющий извлечь выгоду из повседневных трат».

Схожие публикации.Как получить кредитную карту на дом.

О способах перевода денег с кредитной карты на другие карты

.

Особенности заказа кредитных карт по интернету

.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *