Оценка от сбербанка по ипотеке


Одним из лидеров в кредитной сфере является «Сбербанк» — крупнейший российский банк. Программы кредитования здесь более чем разнообразны, что позволяет практически любому заемщику подобрать приемлемый вариант.

Процентные ставки в «Сбербанке» представлены минимальными значениями. Но необходимо соблюсти определенные условия. Так при оформлении ипотеки понадобится осуществить оценку жилья.

Оглавление [Показать]

Что это такое

Для чего нужно определять стоимость жилой недвижимости? Прежде всего, результаты оценки необходимы финансовому учреждению, которое предоставляет ипотечный займ.

Залоговое жилье «Сбербанк» рассматривает как способ минимизации рисков. В случае невозврата кредитного долга банк сможет вернуть свои средства посредством реализации залогового имущества.

Отчет об оценочной стоимости объекта недвижимости позволяет финансовому учреждению:


  • узнать реальную рыночную стоимость объекта залога;
  • правильно оценить финансовые риски;
  • определить лимитный предел ссуды для заемщика.

От результатов оценки жилья непосредственно зависит размер выдаваемого ипотечного займа. Независимо от того, сколько денег потребует продавец жилья, банк выдаст только сумму, не превосходящую оценочную стоимость.

Необходимые документы

Для проведения оценки жилья потребуется определенный набор  документов, включающий в себя:

  • правоустанавливающие документы на квартиру. Сюда входит договор купли-продажи, договор дарения или судебное решение, документ в подтверждение права собственности;
  • технический паспорт квартиры, полученный в БТИ;
  • документ, подтверждающий личность заявителя. Это может быть паспорт владельца квартиры или его законного представителя.

По итогам оценки будет составлен отчет, который впоследствии подается в «Сбербанк». Отчет оценщика состоит примерно из 30 страниц и содержит в себе следующую информацию:

  • рыночная стоимость квартиры;
  • ликвидационная стоимость (предполагается реализация залога в кратчайшие сроки, от 30 до 60 дней);
  • сведения о жилье
  • возраст с момента постройки объекта
  • процент действительного физического износа
  • габариты жилой площади
  • расстояние от пола до потолочной поверхности
  • текущее состояние недвижимости
  • вид из окна
  • состояние фасада жилья
  • соответствие плана БТИ и схемы квартиры
  • наличие и состояние систем водоснабжения, газо- и электрообеспечения, прочих бытовых удобств
  • присутствие парковочных мест
  • материал, использованный для постройки жилья
  • состояние подъезда
  • отличительные особенности перекрытий
  • потребность в ремонтных работах (при наличии)
  • возможные дефекты конструкции, способные привести к аварийности жилья
  • схема проезда
  • расстояние до ближайшей станции метро и автобусных остановок
  • средняя цена одного квадратного мера жилой недвижимости в этом районе
  • информация об обустройстве прилегающей территории и двора;
  • фотографии, сделанные при осмотре жилья;
  • перечень документов на имущество;
  • данные о специалисте, проводившем оценку.

Как проводится оценка

Специалисты, осуществляющие оценку жилья, располагают тремя методами по решению данного вопроса:

  • доходным;
  • затратным;
  • сравнительным.

Реже всего используется доходная методика, поскольку в этом случае оцениваются доходы, возможные к получению в будущем. При затратном методе оценивается стоимость жилья в соответствии с суммами, затраченными на создание и обновление объекта.

При этом стоимость квартиры, оборудованной мебелью и всем необходимым, будет значительно выше цены пустого жилья.

В случае применения сравнительной методики изучается несколько похожих квартир. Как правило, предварительная стоимость жилья уже известна.

Но чем больше сходных объектов будет изучено, тем точнее будет оценка. Банки в основном отдают приоритет именно сравнительному методу. Но оценка чаще проводится несколькими методами, что позволяет предельно точно установить истинную стоимость оцениваемой недвижимости.


Из каких этапов состоит оценка жилья при ипотеке от «Сбербанка»? Оценка недвижимости отнюдь не является сложной процедурой.

Перечень мероприятия строго регламентирован, заемщику остается соблюсти установленный порядок. Проводится оценка после того, как банк утвердит кандидатуру заемщика.

Этапы, которые предстоит пройти потенциальному клиенту, это:

  • подписание договора, на основании которого будут оказаны оценочные услуги. В договоре указываются цели мероприятия, период проведения работ и дата их завершения, стоимость услуг, реквизиты сторон, адрес оцениваемого объекта и т.д.;
  • внесение авансового платежа наличным или безналичным способом;
  • осуществление специалистами оценки;
  • получение оценочного отчета.

На основании отчета «Сбербанк» определит максимальную сумму кредита. После этого может быть заключен договор ипотеки и подписаны все необходимые документы.

Кто проводит

На данное время существует множество организаций, предлагающих услуги по проведению оценки стоимости жилья. Например, подобная услуга предоставляется большинством агентств недвижимости.

Компании, занимающиеся покупкой-продажей недвижимости, прекрасно разбираются в течениях современного рынка и особенностях процедуры. Но в основном оценка проводится юридической фирмой или  специализированным бюро.

Стоимость квартиры может определяться самостоятельно посредством сравнения похожих объектов. Но такая оценка будет приблизительной. Использовать ее в качестве точных подтвержденных данных не получится. И тем более не будет учитываться самостоятельная оценка банковской организацией.

Нужно отметить, что оценка жилья при ипотеке для «Сбербанка» сопряжена с некоторыми особенностями. Каким бы профессиональным не был оценщик, банк не примет отчет посторонней компании.

Заемщик, желающий получить ипотеку, для оценки недвижимости должен воспользоваться услугами аккредитованного надежного оценщика. Перечень таковых клиент может получить у банковских менеджеров «Сбербанка».

Список довольно многочисленный и есть из чего выбирать. Например:

  • ООО «Лаир»;
  • ООО «Центр независимой экспертизы собственности»;
  • ЗАО «Городское бюро оценки»;
  • «БДО Юникон»;
  • ООО «ФинЭкспертиза»;
  • ООО «Стремление»;
  • АО ЗАО «Росэко» и т.д.

Заемщик самостоятельно выбирает наиболее подходящую оценочную компанию. В процессе предоставления услуг независимые эксперты соблюдают требования «Сбербанка». Отбор компаний-партнеров для сотрудничества осуществляется очень строго.

Каждая аккредитованная компания имеет лицензию, является юридическим лицом или состоит на учете в налоговых органах, входит в СРО оценщиков, имеет опыт работы на рынке недвижимости, располагает специалистами со специальным образованием в сфере оценки.

Доверие вызывают крупные компании, частные специалисты или мелкие фирмы имеют очень мало шансов получить аккредитацию в «Сбербанке».

Если оценка жилья выполнена не аккредитованным экспертом, «Сбербанк» оценочный отчет не примет. Потому заемщику крайне не рекомендуется самостоятельно подыскивать оценочную компанию. Иначе потерянными окажутся и время, и деньги.

Необходимые меры

В процессе оценки жилья, связанной с ипотекой, необходимо соблюдать ряд важных мер. «Сбербанк» щепетильно относится выполнению таких условий как:

  • абсолютное соответствие оценочного отчета предъявляемым банком требованиям;
  • наличие четких фотографий недвижимого имущества, позволяющих наглядно оценить жилье и убедиться в достоверности отчета;
  • осмотр предмета залога выполняется исключительно в светлое время суток. Когда провести оценку в срок нельзя по уважительной причине, мероприятие может переноситься на иное время.

Продолжительность оценочных работ составляет от 3 дней до 5, что зависит от характеристик конкретного объекта недвижимости и объема работ.

Когда необходима срочная оценка, то по согласованию сторон срок оценки может быть сокращен до одного рабочего дня. Полученный отчет об оценке действителен в течение полугода.

Важно! Инициируя оценку жилья при ипотеке нужно учитывать такие нюансы как:

  • наличие иных собственников или лиц, имеющих право претендовать на жилье или его часть;
  • отсутствие обременений, в противном случае жилье не будет принято в качестве залога;
  • разрешение любых споров, касающихся раздела недвижимости до момента оценки ее для ипотеки.

Обо всех значимых аспектах стоит заранее уведомить оценочную компанию. Это необходимо для определения реальной стоимости жилья. Заемщику желательно знать, что именно оказывает влияние на итоговую оценку.

Что учитывается

При оценивании имущества эксперт должен располагать фотографиями объекта, позволяющими оценить самые малозначимые детали. Также важно оценщику ознакомиться с окрестностями недвижимости.

Одним из наиболее значимых этапов является анализ документации на объект. Потому оценщику должны предоставляться все необходимые документы.

Стоимость квартиры определяется при учете таких факторов как:

  • общее состояние дома и возраст его постройки;
  • окружающая инфраструктура;
  • план района расположения жилья;
  • текущее состояние объекта;
  • присутствие источников, мешающих спокойному проживанию;
  • состояние документов на жилье;
  • место расположения квартиры в доме;
  • особенности квартирной планировки;
  • размер жилой площади.

Стоимость процедуры

Во сколько заемщику обойдется оценка жилья при ипотеке «Сбербанка»? Примерная стоимость процедуры варьируется от 3 000 до 10 000 рублей. Но определение точной цены зависит исключительно от сложности работы оценщика.

В каждом случае стоимость оценки устанавливается индивидуально. Если жилье относиться к элитной недвижимости, то объем работ эксперта будет достаточно велик, а значит и стоимость услуг будет не маленькой.

Заемщик, претендующий на получение ипотеки в «Сбербанке» самостоятельно оплачивает услуги оценщика. Сам банк никоим образом не участвует в данном процессе. Он всего лишь рекомендует экспертов, обладающих необходимой аккредитацией.

На стоимость оценочных услуг повлияет:


  • тип планировки жилья;
  • наличие/отсутствие инфраструктурной сети;
  • состояние дома и прилегающей территории;
  • этажность здания;
  • техническая обеспеченность объекта;
  • доступность общественного транспорта.

Место расположения объекта играет особую роль. Если жилье удалено от дислокации компании, то поездка специалиста потребует дополнительных финансовых расходов, что соответственно увеличит стоимость оценки. Влияет на увеличение стоимости и срочность процедуры.

Примерно стоимость услуг оценщика в разных городах можно выразить следующей таблицей. Конечно, речь не идет об элитной недвижимости.

Наименование города

Минимальная стоимость оценки в рублях

Москва 5 000
Московская область и регионы 6 000
Санкт-Петербург 7 000
Екатеринбург 2 000
Томск 2 000
Новосибирск 7 500

Заемщик, понимающий роль оценки жилья и ее суть, сможет самостоятельно контролировать все этапы процедуры. Итогом станет покупка нового жилья в ипотеку при грамотном распоряжении финансовыми средствами.

Видео: Ипотечный кредит: правила использования и права заемщика

Оценочные компании Сбербанка – коммерческие организации, предоставляющие услуги по оценке недвижимости при оформлении ипотеки физическими лицами. Компании успешно прошли проверку со стороны службы безопасности. Банк размещает перечень аккредитованных организаций на официальном сайте и, тем самым, упрощает жизнь своим клиентам. Люди, обращаясь к услугам специалистов, представленных в списке оценочных компаний Сбербанка, актуальном на 2018 год, ограждают себя от недобросовестных исполнителей и некачественно выполненных работ.

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка

Итак, для успешного оформления недвижимости в собственность необходимо подготовить полный перечень документов для ипотеки, включая экспертное заключение оценочной компании о стоимости квартиры.

Обратимся на сайт Сбербанка, чтобы выбрать оценщика файл с официального сайта Сбербанка, который содержит список аккредитованных оценочных компаний для ипотеки, чтобы пользоваться им по необходимости

Или сохраните эти файлы с нашего сайта:

Какая выгода от обращения к аккредитованным оценщикам Сбербанка из списка на 2018 год:

  • Физическим лицам гарантирован корректный отчет об оценке выбранной недвижимости.
  • Позволяют ускорить процесс сделки, являясь партнерами банка.

Почитайте про: Этапы и сроки оформления ипотеки в Сбербанке.

Так выглядит реестр оценочных компаний Сбербанка

Список организаций в файле с расширением .xls представляет собой упорядоченные сведения о компаниях для физических лиц:

  • по названию фирмы;
  • почтовому адресу;
  • контактные данные по ответственным лицам;
  • телефоны.

Проверьте по названию, присутствует ли оценщик в списке Сбербанка путем настройки нужных фильтров

В каждом регионе присутствуют аккредитованные компании Сбербанка для оценки недвижимости при ипотеке.

Задайте регион, где необходимо найти оценочную компанию Сбербанка, действующую в 2018 году (Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Москва или другие)


Выбрав организацию, обратитесь в нее, уточните, какие документы и сведения потребуются специалистам для формирования отчета.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Итак, персональный менеджер, назначенный в Сбербанке, после того, как прошел установленный срок рассмотрения заявки на ипотеку, связался с вами и сообщил, что необходимо предоставить отчет об оценке объекта недвижимости. С чего начать?

Выбрать оценщика из реестра Сбербанка

Рассмотрим в качестве примера предприятие ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», один из популярных среди заемщиков, входящий в перечень аккредитованных оценочных компаний Сбербанка.

Сравнивайте конкурентные преимущества нескольких организаций перед окончательным решением, в какую из них обратиться

Для заказа отчета идите на сайт или позвоните по номеру 8-800-707-52-36, где онлайн-консультанты разъяснят, каковы ваши действия.

Посмотрите на стоимость оценки недвижимости при ипотеке Сбербанка для Москвы:

Квартира, комната, доляЗемельный участокУчасток со строением

При выборе организации уточняйте, по какому прайсу можно заказать дополнительные услуги, связанные с оценкой недвижимости (повторный осмотр, допонительный экземпляр отчета).

Собрать и передать документы для отчета

Практически все оценочные компании из списка аккредитованных Сбербанком запрашивают стандартный комплект документов на недвижимость:

  • Свидетельство о регистрации права собственности/выписка из ЕГРН.
  • Технический и кадастровый паспорт жилья, включающий поэтажный план. Корректный документ содержит печать и подпись ответственных лиц.
  • Паспорт РФ заемщика.
  • Договор долевого участия/предварительный договор купли-продажи – в случаях новостроек, основной.
  • Акт приема-передачи квартиры (новостройка).

Предоставив полный комплект перечислений выше, оценочная компания аккредитованная Сбербанком назначает определенный день, когда сможет подойти сотрудник на жилищный адрес и произвести все необходимые фото, замеры. Как происходит оценка квартиры при ипотеке можно узнать, посмотрев видео:

Заключение

Оценочные компании Сбербанка – надежны. Пользуясь услугами организаций, входящих в аккредитованный список банка, можно быть уверенным в том, что отчет об оценке будет оформлен по правилам и принят Сбербанком при оформлении ипотеки.

Предложения партнеров

Кредит

Кредит наличными

до 100 000₽

12 мес.

возраст до 85 лет

Кредит

Кредит наличными

до 1 300 000₽

до 36 мес.

без комиссий

Кредитная карта

Кредитная карта

до 300 000₽

56 дней


до 5% кэшбэк

Кредит

Кредит наличными

до 700 000₽

24-60 мес.

решение за 10 мин.

Кредитная карта

Карта рассрочки

обслуживание 0 ₽

рассрочка 12 мес.

0% переплаты

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру. Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат. Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья. И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

оценка от сбербанка по ипотекеАнализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Вам может быть интересно:

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

 Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

  • оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения моинторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

  • Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
  • Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
  • Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, – ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Вам может быть интересно:

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью. Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств. Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

2017-11-07

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *