Можно ли вернуть страховку после погашения кредита сбербанк?


Оглавление [Показать]

Часто случается так, что заёмщик осознает условия кредитного договора уже после его заключения, первой мыслью в данном случае становится: как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке. На что стоит обратить внимание при заключении договорных отношений и в каких случаях возможен возврат страховки при кредитовании в Сберегательном Банке России?

можно ли вернуть страховку после погашения кредита сбербанк

Страховка по кредиту сбербанка – разновидность страхового продукта, основная цель которого, минимизировать финансовые риски банка и заёмщика на период действия между ними договора займа. В случае страхового инцидента, компания-страховщик выполнит обязательства застрахованного заёмщика перед кредитором, при этом ни клиент, ни его поручители или наследники не попадут в долговую кабалу.

При оформлении кредита, банковские менеджеры часто навязывают услуги страхования, утаивая от клиентов часть важной информации, например, можно ли отказаться от страховки при получении займа. На деле иногда бывает так, что стоимость страхового полиса автоматически включена в договор, а кредитный специалист умалчивает об этом.

Будьте внимательны! Уточните у банковского работника наличие в кредитном договоре пункта о страховке прежде, чем его подписать.

Банки и страховые компании работают в тандеме, система отлажена так, что эти структуры никогда не останутся в убытке. Поэтому, условия страховых договоров часто довольно жёсткие: сумма взносов составляет от 0,3 % до 4% от суммы займа в год, плюс различные дополнительные платные тарифы. Заёмные денежные средства переводят клиенту за вычетом суммы страховки. Чем больше ссуда, тем выше цена на страховой полис. Срок действия договора страхования равен сроку действия договора займа. Банки предлагают клиентам список страховщиков – партнёров. В приоритете у сбербанка дочерняя компания Сбербанк Страхование.


Важно! Страхование ответственности заёмщика при заключении потребительских кредитов не является обязательным. Договор страхования заключается исключительно на добровольной основе, по желанию клиента. Обязательным является лишь страхование залогового имущества: недвижимости – при ипотечном кредитовании, автомобиля – при автокредите. Это положение регламентируется статьёй 958 гражданского кодекса РФ.

Почему клиенты добровольно оформляют страховку

  • При заключении договора ипотечного страхования, другого выхода нет. Страховка при ипотеке – обязательное законное требование.
  • Выгода. Со страховкой банки предлагают льготные условия, сокращая сроки рассмотрения заявок и снижая плату за кредит.
  • Банк имеет право отказать заёмщику в ссуде без оформления страхового полиса, поэтому клиент вынужден страховать себя.
  • Опасаясь оказаться в сложной жизненной ситуации, некоторые заёмщики считают, что страховой полис – это гарантия спокойствия и безопасности.

Сбербанк рекомендует оформлять страховой полис, хотя не настаивает на этом категорически. Каждый заёмщик решает это для себя сам. Если, по каким-либо причинам, клиент хочет вернуть страховку по кредиту в сбербанке, ему необходимо знать условия возврата, свои права и возможности.

Возврат страховки по кредиту сбербанка можно осуществить в двух случаях: когда долг ещё выплачивается и при досрочном погашении кредита. Если погашение долга произошло согласно графику платежей, точно в срок, возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке, невозможен. Срок давности для рассмотрения претензий – 3 года с момента полной уплаты ссуды.

Условия и порядок возврата страховки при действующих кредитных отношениях

Можно ли вернуть страховку после оформления займа? Да, это право закреплено законодательством РФ. Гражданским кодексом регламентированы сроки обращения граждан для отказа от страхования, без изменений условий кредитования:

  • С момента заключения соглашения о получении заёмных средств прошло менее месяца – клиент имеет право на возврат полной страховой суммы, за вычетом НДФЛ.
  • Начиная с 31-го дня – сумма возврата составит около 50% стоимости страхового полиса.
  • При обращении в срок более трёх месяцев, велика вероятность отказа в возмещении. При положительном исходе, расчет суммы возврата будет произведён исходя из количества дней пользования услугами страховой компании.
  • Возврат суммы страховки производится за минусом 13% НДФЛ.

Вернуть страховку по кредиту в сбербанке можно следующим образом: написать заявление на имя управляющего страховой компании, а клиентам Сбербанк Страхования – на имя руководителя отделения СБ. Нелишней будет помощь профессионального юриста. Приложить копии всех документов: паспорта, кредитного соглашения и полиса. В 10-ти дневный срок служащие обязаны связаться с гражданином и сообщить о принятом решении.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги за страховку, ссылаясь на внутренний регламент или другие причины, помните, это незаконно. Статья 958 ГК РФ разрешает гражданину отказываться от ненужных ему дополнительных услуг.

Совет: в случае отрицательного решения о возврате, потребуйте письменный отказ и отчёт об использовании уплаченных страховых средств. Эти документы пригодятся для судебных разбирательств.

Обратите внимание! Отказ клиента от страховки по кредиту в сбербанке после его получения – не является поводом менять условия кредитования: увеличивать процентную ставку, изменять сроки погашения ссуды и так далее.


Таким образом, страховка – это возвращаемая услуга. Покупая страховой полис, клиент может рассчитывать на льготные условия займа, а отказавшись от страхового продукта в 30-ти дневный срок, получает полную сумму назад. И кредит получен, и деньги возместят.

Первоочередным условием для возвращения страховых сумм является досрочное погашение кредита. Создаётся ситуация, когда пользование страховым полисом теряет смысл. Клиент обращается к страховщику с намерением забрать неиспользованные страховые средства, пишет заявление о полном погашении долга, предоставляет подтверждающую справку из сбербанка, договор страхования расторгается, неиспользованная сумма возвращается (при условии, что страховой полис был оплачен покупателем полностью изначально).

Весь механизм процедуры возврата прописан в страховом полисе. И здесь часто встречаются «подводные камни». Возможно, в договоре страхования занижена доля возврата страховки при досрочной выплате кредита, или исключается такая возможность вообще. Многое зависит от репутации и добросовестности страховой компании.

Принципиальное отличие потребительских кредитов от ипотечных — в залоговом имуществе, подлежащем обязательному страхованию. Сумма ипотечного займа выше, срок погашения долга, как правило, несколько десятков лет. Понятно, что в данной ситуации банки страхуют свои риски. Страхование залогового имущества, т.е. недвижимости, является обязательным законным требованием (ст.31 гражданского кодекса РФ №102)

Можно ли отказаться от страховки сбербанка при ипотечном кредитовании? Возврат страховки залогового имущества нельзя осуществить до полного погашения долговых обязательств перед банком. В том случае, если были застрахованы жизнь и здоровье заёмщика, клиент имеет право на возмещение при ещё действующем кредитном договоре. Порядок действий в каждом варианте идентичен:

  • Обратиться в Сбербанк Страхование с заявлением, составленным в двух экземплярах
  • К заявлению приложить копии документа, подтверждающего личность; копии документов об имущественной сделке; страховой полис и договор займа; чеки и платежки на погашение долга; справку о полной выплате займа и процентов по нему.
  • Ждать решения компании 10 дней.

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется в свободной форме. Главное, чтобы в нём содержались основные сведения о заёмщике сбербанка и требования к страховщику. Адресуется документ руководителю страховой фирмы, обязательно указываются полные данные заявителя: ФИО, адрес регистрации, паспортные данные. В теле заявления подробно описываются требования о возврате денег с указанием реквизитов кредитного и страхового договоров, даты, суммы, сроков досрочного погашения. В тексте необходимо обосновать причину обращения, ссылаясь на закон.

Современные реалии таковы, что купить страховку по кредиту в сбербанке гораздо проще, чем оформить отказ от неё. Если все самостоятельные попытки вернуть страховку не увенчались успехом, обращайтесь с жалобами в прокуратуру, Роспотребнадзор, отстаивайте свои интересы в суде. Внимательно читайте условия документов, которые подписываете и помните, закон призван защищать граждан от недобросовестных страховщиков.

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием.

  • Если программа кредитования не требует обязательной страховки, то можно отказаться от оформления. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по кредиту.
  • Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. Полис является гарантией того, что долги в непредвиденных ситуациях не будут выплачивать его родственники.

к содержанию ↑

Есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки. Во втором случае деньги возвращаются на счет. Отказавшись от полиса, сумма кредита становится выше, чем при подписании договора на страхование. Это происходит потому, что страховку платит сам банк и учитывает эту сумму при погашении долга по кредиту. А поскольку произошел отказ, деньги за полис можно перечислить на кредитный счет.

Процедура страхования осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании — Сбербанк Страхование. Полис оформляется на случай:

  • несчастных происшествий, в результате которых теряется трудоспособность;
  • гибели.

И в том, и в другом случае, клиент и его близкие люди защищены, так как по кредиту платит Сбербанк Страхование. Но поскольку потребительские кредиты выдаются на небольшой срок (до 5 лет), никто не предусматривает таких ситуаций и, следовательно, страховой полис либо не оформляется, либо происходит возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

к содержанию ↑

Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис — понижает ставку на 1 %.

Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.

Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:

  • болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности;
  • непредвиденные финансовые затруднения семьи;
  • потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.

Если имеет место один из вышеуказанных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если есть документальные подтверждения.

Получателем страховки может быть близкий родственник, наследник, назначенный клиентом. В том случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, наследник получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.

к содержанию ↑


В том случае, если кредит выплачен досрочно, страховой полис не теряет своей актуальности. Допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:

  • написан отказ;
  • наступает один из страховых случаев;
  • заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.

к содержанию ↑

Величина денежных средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:

  • до месяца. Если произошел отказ от страховки в это время, возвращается вся сумма;
  • до шести месяцев. Возврат денежных средств составляет не более 50 % от цены страховки;
  • более шести месяцев. В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку будет возвращена небольшая сумма. При этом ему необходимо представить доказательства, что денежные средства еще есть.

Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием, расскажет о возврате страховки. Зная о такой возможности, следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:

  • посетить офис банка или страховой компании;
  • оставить заявку и указать данные о кредите;
  • приложить выписку, подтверждающую отсутствие задолженности (она берется в банке);
  • бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок;
  • если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.

к содержанию ↑

Чтобы использовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, следует заполнить заявление и предоставить справку о досрочном погашении займа.

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf (cкачиваний: 1195)

Посмотреть онлайн файл:

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf
Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf (cкачиваний: 662)

Посмотреть онлайн файл:

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Сделать это сложно, так как работники банка всячески препятствуют этому. Процедура такова:

  • посетить учреждение в 30-дневный срок;
  • оставить заявку и указать данные о кредите (без объяснения причины отказа);
  • зарегистрировать заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добиваться ответа через суд.

Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант — 2,09 %.


Но могут быть и другие:

  • обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 3,09 %;
  • составной проект с выбранными параметрами: 2,6 %.

Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.

к содержанию ↑

Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, первым делом стоит поменять получателя. Процедура такова:

  • посетить офис страховой компании;
  • заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка;
  • изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный;
  • после подписания договора страховой полис продолжает действовать.

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf (cкачиваний: 162)

Посмотреть онлайн файл:

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf к содержанию ↑

Если здоровье может быть застраховано добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно приобретается страховой полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Данное правило подкрепляется законом, поскольку:

  • гарантирует банку возврат средств;
  • гарантирует компенсацию, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита);
  • если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).

В список рисков входят:

  • катаклизмы природного характера;
  • пожары и затопления;
  • воровство;
  • уничтожение объекта (естественно, не добровольное).

При любом кредитовании полис действует год и продлевается, пока не будет выплачен кредит. В некоторых случаях сумма страховки может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному кредиту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются.

к содержанию ↑

Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.

При кредитовании важно ознакомиться как с условиями самой программы, так и с необходимостью оформления страхового полиса. Нужно обязательно уточнить, при каких обстоятельствах он является обязательным, на что оказывает влияние и на каких условиях возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

В момент выдачи стандартного потребительского займа, страхование жизни может производиться по желанию клиента. Во многих случаях, представители банка предлагают оформить полис, который сможет обеспечить утвердительное решение по поданной заявке.

Важная информация при оформлении страховки.

  1. Полис оформляется на добровольных началах, он не может повлиять на отказ в предоставлении займа. Но банк не объясняет причину отказа.
  2. Оформляется полис для того, чтобы погасить долг заемщика при непредвиденных обстоятельствах и не обременять родственников.
  3. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен на протяжении 30 дней после одобрения кредитования.

Если период после оформления договора составляет менее 30 дней, то возможен полный возврат выплаченных средств за страховой взнос.

Оформление страховки жизни осуществляет Сбербанк Страхование. В этих целях была создана специальная программа, которая учитывает все особенности кредитования в Сбербанке.

Стандартная программа обеспечивает выплаты по рискам:

  • смертельный исход;
  • несчастный случай, вызвавший инвалидность и нетрудоспособность клиента.

В перечисленных ситуациях страховщик берет на себя кредитные обязательства заемщика и выплачивает имеющийся долг. В случае получения обычного займа, клиенты редко пользуются страховым обеспечением. Считается, что за короткий период времени страховые случаи вряд ли могут возникнуть и полис можно не использовать. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке также не рассматривается при краткосрочном займе.

Совершенно другие условия возврата страховки предусматриваются при получении ипотечного займа. Период выплат по данным программам может достигать 20 лет. Сбербанк предлагает уменьшенную на 1% ставку для застрахованных плательщиков. Перед тем, как согласиться на этот шаг, необходимо выполнить расчет данного предложения для определенного кредита.

При ипотечном кредитовании риски считаются более обширными:

  • потеря рабочего места против собственной воли;
  • изменение семейных обстоятельств, которые повлекли ухудшение материального положения;
  • временная утрата работоспособности в результате получения травмы, болезни или несчастного случая.

При возникновении подобных обстоятельств, следует предоставить соответствующие документы. На их основании страховщик обязан произвести единоразовую выплату или погашение обязательного платежа по ипотеке в течении нескольких месяцев.

Клиент имеет право установить роль выгодоприобретателя не только банку, но также и любому наследнику. Он сможет получить выплаты от страховщика и возьмет на себя обязательства по выплате долга заемщика.

Пока действие договора не завершено, страховка после погашения долга в Сбербанке считается действительной. В таком случае, возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия для прекращения действия полиса:


  • отказ заемщика;
  • болезнь, при которой невозможно оформление страховки;
  • наступление страховой ситуации.

После полной выплаты займа, можно взыскать некоторую сумму, если период действия полиса еще не завершен. Сумма для выплат устанавливается, исходя из срока после оформления страховки.

Зависимость срока и размера выплат:

  1. Около 30 дней. Стоимость полиса должна возвращаться полностью.
  2. Около полугода. Сумма устанавливается, исходя из предоставленных страховщику расходных документов, которые подтверждают цель и размеры расходов. Максимально могут быть возвращены 50% от выплаченной стоимости.
  3. Более полугода. На подобные заявки чаще всего предоставляется отрицательный ответ. Доказать правильность своих требований можно в судебных инстанциях, если расходы подтверждаются строго по назначению, а начисленная сумма будет несущественной.

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке доступен для любого клиента. Но представители Сбербанка не считают нужным об этом говорить. Потому данный вопрос следует изучить самостоятельно.

Порядок взыскания страховки:

  • посещение офиса страховщика или отделения банка;
  • составление заявки в свободной форме с указанием номера полиса и кредитного договора, а также даты погашения последнего взноса;
  • предоставление выписки из Сбербанка об отсутствии долга;
  • передача справки и заявки представителю организации, а также уточнение периода рассмотрения (копию с отметкой представителя банка лучше оставить себе);
  • повторное посещение офиса, если нет ответа в установленный период и подача жалобы на слишком длительный срок.

Сотрудники могут рассматривать заявку неоправданно долго. В подобной ситуации можно обратиться в судебные инстанции с таким же набором документов.

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке требует запастись настойчивостью и выдержкой. Порядок взыскания суммы страховки:

  • посещение офиса на протяжении 30 дней после получения положительного ответа о выдаче займа;
  • составление заявки с обязательным указанием номера полиса и договора с банком, а также с требованием его расторгнуть (можно не указывать причину);
  • подача заявления представителю организации с сохранением для себя зарегистрированного экземпляра;
  • уточнение периода рассмотрения и установление даты для получения решения.

Сбербанк должен сделать возврат суммы, исходя из стоимости полиса. В случае подачи заявки по истечении 30-дневного срока, ее размер будет снижен в несколько раз.

Стоимость страхового полиса зависит от программы кредитования. Стандартный вариант равен 1% от суммы покрытия.

Стоимость других вариантов страховок:

  • страховка жизни и работоспособности (в случае получения инвалидности) — 1,99%;
  • комбинированное предложение, которое охватывает различные риски — 2,5%;
  • обычные риски и потеря рабочего места (не по собственной воле) — 2,99%.

Отказ от страховки на выгодных условиях возможен на протяжении 30 дней.
Период действия страховки составляет один год, после чего она может продлеваться необходимое количество раз. Несмотря на это, подобный договор можно расторгнуть в любой момент. Но возврат денежных средств возможен до полугода после срока продления.

После того, как кредит будет в полной мере погашен, можно сдать страховку и получить выплату. Если выбран вариант оставить полис, есть смысл изменить в нем выгодоприобретателя. В другой ситуации, размер страховки будет перечислен в банк для погашения займа, который уже отсутствует.

Правильный порядок действий:

  • посещение офиса страховщика;
  • составление заявки. Надо подтвердить отсутствие обязательств по кредиту (выписка из банка), а также указать желание использовать страховые услуги до завершения периода действия;
  • рассмотрение других вариантов, предложенных представителем банка;
  • оформить новый договор.

Скачать файл:

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf

Страховка после выплаты кредитного долга в Сбербанке будет получена бывшим заемщиком или его наследником. Это произойдет в момент наступления указанного в договоре риска.

В период выплаты ипотечного займа, необходимо застраховать объект кредитования в обязательном порядке. Данное условие зафиксировано законом.

Перечень причин для страховки дома или квартиры:

  • банк гарантирует выплаты кредитных средств;
  • в ситуации полного уничтожения дома или квартиры долг погасит страховщик;
  • клиенту перечисляется сумма определенного размера в случае повреждения жилья, с помощью которой можно сделать ремонт или выплатить долг.

Список стандартных рисков для обеспечения объекта страхования:

  • кража;
  • взрыв, пожар;
  • природные катаклизмы;
  • затопление;
  • повреждение или полное уничтожение жилого объекта другими лицами.

Договор составляется на год и в обязательном порядке должен продлеваться до наступления полной выплаты (досрочной или срочной). Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен в случае использования жилищной страховки, т.к. сумма покрытия весьма крупная. Ее размер устанавливается, исходя из общей стоимости квартиры или дома. В некоторых вариантах можно ее изменить, чтобы она соответствовала размеру оставшегося долга перед банком. Тогда она будет снижаться каждый месяц.

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам. Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того,  если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

Стоимость страхования:

  • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
  • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
  • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
  • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

  • получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
  • парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
  • в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
  • Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
  • возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
  • Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

  • Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
  • Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
  • Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
  • Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
  • Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

  • Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
  • Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
  • Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
  • Прикрепляем документы (список ниже)
  • Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
  • При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
  • Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
  • Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

  • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
  • копия паспорта
  • кредитный договор (копия)
  • справка об отсутствие задолженности по форме банка

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

  • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
  • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
  • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
  • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

Куда писать заявление?

В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком — можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

История о возврате страховки из жизни заемщика :

Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая — взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда. Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху… Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали. Думаю — во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее. Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю — ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))). Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными!!!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *