Льготы многодетным на ипотеку


Многодетным семьям крайне сложно купить жилье за собственные деньги, а при оформлении ипотеки на стандартных условиях приходится вносить достаточно большие ежемесячные платежи, к тому же банки редко одобряют таким категориям граждан жилищные займы. По этой причине разработана льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе, благодаря чему граждане с тремя и более детьми могут приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Под категорию многодетности попадают граждане, воспитывающие трех и более детей совместно с супругами или в одиночку. Чтобы облегчить финансовое положение, существует множество государственных программ, начиная от Материнского капитала, по которому владельцы сертификатов могут использовать денежные средства на строительство или покупку жилья, и заканчивая субсидированием процентных ставок, где из бюджета выделяются денежные средства, которые уходят на оплату оставшейся части процентов.

Рассмотрим пример субсидирования ставок и почему это выгодно заемщикам:

Гражданин Евтушенко Ф.В. покупает квартиру стоимостью 3 млн. руб., созаемщиком выступает его супруга. Размер первоначального взноса составляет 20% от цены, процентная ставка – 12% годовых, но по субсидированию снижается до 6%. Срок – 10 лет.

Первичный взнос – 600 000 руб., остаток долга составляет 2,4 млн. руб. Именно от этой суммы будут рассчитываться ежемесячные платежи, включающие уплату процентов.

При процентной ставке 12% размер регулярных платежей будет составлять 34 433 руб., а величина переплаты – 1 731 963 руб. Если же семья использует госпрограмму, согласно которой устанавливается 6% годовых, то величина ежемесячных взносов будет равна 26 645 руб., а переплаченной суммы – 797 390 руб.


Помимо субсидирования, при ипотеке для многодетной семьи в 2018 году госпрограмма включает в себя и другие возможности:

  • Выделение из регионального или федерального бюджета беспроцентной субсидии, направленной на улучшение жилищных условий. Для этого необходимо, чтобы у граждан не было в собственности недвижимости, либо площадь жилья не соответствовала нормам по квадратным метрам на человека.
  • Установление льгот по выплате ежемесячных платежей: снижение их размера, отсрочка, кредитные каникулы и т.д.
  • Перечисление денег для внесения первичного взноса, погашения остатка задолженности или процентов по жилищному займу.

Подробнее об ипотеке для многодетных мы писали в этой статье.

Если один из супругов является работником бюджетной отрасли, он может воспользоваться иными программами по льготной ипотеке. Например, военнослужащие: при наличии трех лет выслуги они имеют право на приобретение жилища за счет государства.

Как это происходит:

  1. После заключения контракта военный подает заявление на участие в накопительно-ипотечной системе. Ежегодно в течение трех лет на личный счет поступают денежные средства, использующиеся впоследствии для внесения первого взноса в банк.
  2. По истечении трех лет военнослужащий подает заявление и получает свидетельство на целевой жилищный заем.
  3. После выдачи свидетельства производится подбор жилья.
  4. Когда квартира будет выбрана, участник НИС обращается в банк с пакетом документов, подписывается договор, переводится первичный платеж.
  5. Заключается договор купли-продажи, один экземпляр предоставляется в финансовое учреждение. Остаток заемных денег переводится продавцу.
  6. Военный оформляет жилье в собственность. До момента погашения долга он не может менять, дарить или продавать его без согласия Росвоентеки и банка.

В дальнейшем обязанность по перечислению ежемесячных платежей возлагается на Росвоентеку. Деньги выделяются из федерального бюджета.

Важно! Если гражданин принял участие в программе для бюджетников, он не сможет воспользоваться льготами при покупке жилья в ипотеку для многодетных, но иногда первый вариант является наиболее выгодным.

Отдельный вопрос вызывает автокредитование. На данный момент специальных госпрограмм для покупки автомобилей многодетными семьями не существует, но некоторые банки предлагают займы в таких целях на выгодных условиях. Каждая программа разрабатывается конкретными финансовыми учреждениями, но в целом они направлены на снижение процентных ставок для льготных категорий граждан.

Социальная ипотека – это один из видов государственной помощи при покупке жилья многодетным. Она включает в себя комплекс федеральных и региональных мер, подразумевающих следующее:

  • Оформление субсидий для снижения ставок по процентам.
  • Компенсация части стоимости приобретаемого жилья.
  • Покупка недвижимости, находящейся на балансе муниципалитета или государства, на льготных условиях.

Ниже рассмотрим каждый из вариантов, чтобы понять выгоду и суть:


Вариант Пояснение
Снижение процентных ставок Если банк предлагает заем под 12%, благодаря господдержке при использовании программы ставка снизится до 6%
Выделение денег на покупку дома или квартиры (частичная или полная оплата) Один из видов субсидии – материнский капитал. Устанавливается на федеральном и региональном уровнях. В первом случае сертификат выдается после рождения второго ребенка, во втором – третьего, четвертого или пятого (зависит от законов субъектов). Деньги переводятся безналичным платежом в счет первичного взноса, закрытия кредитного долга или выплаты процентов. Также их можно потратить на накопительную часть пенсии матери или обучение ребенка
Приобретение жилища от государства или муниципалитета На недвижимость устанавливается минимальная стоимость. Критерии зависят от конкретного региона. В некоторых субъектах возможна покупка жилья без процентов в рассрочку, если оно состоит на балансе в специализированном фонде

Чтобы стать участником социальной ипотечной программы, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Иметь удостоверение о многодетности. Выдается оно в территориальном отделении Соцзащиты.
  • Состоять на учете в качестве нуждающихся в повышении жилищных условий.
  • Проживать в непригодном жилище, либо площадь квартиры должна быть менее 18 кв. м на одного человека.

Как видно из представленного выше, воспользоваться льготами может семья, проживающая в стандартной двухкомнатной квартире на основании несоответствия размеров жилплощади установленным законодательством нормативам.

Отдельно стоит рассмотреть критерии ипотечного кредитования молодых семей по одноименной программе:

  • Возраст заемщика – до 35 лет.
  • Подать заявку могут как супруги совместно, так и родители, воспитывающие детей в одиночку.
  • Российское гражданство.
  • Нормальный уровень дохода.

При рассмотрении заявки последний фактор может оказаться решающим. Даже при учете всех субсидий банки рассчитывают ежемесячные платежи так, чтобы их размер не превышал 40% от общего дохода на семью. Если эти два показателя не соответствуют, в выдаче займа будет отказано.

Чаще всего банки требуют стандартный перечень документов от заемщиков:

  • Паспорт. Если супруги являются созаемщиками, понадобятся удостоверения личности от каждого. Когда заявку подает один из них, потребуется нотариальное разрешение на оформление займа от другого.
  • Удостоверение, подтверждающее статус многодетности.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
  • Справка для подтверждения доходов с работы за последние 6 месяцев.
  • Оценочный акт о стоимости недвижимости, которую планируется приобрести (оформляется на одном из этапов сделки специалистами финансового учреждения).
  • Реквизиты продавца жилища, куда впоследствии будут перечислены деньги.
  • Правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру.

Некоторые финансовые учреждения могут устанавливать дополнительный перечень справок для оформления жилищных займов.

Для получения льготной ипотеки необходимо предоставить документы в банк, предлагающий соответствующую программу. Дело в том, что финансовые учреждения, предлагая низкие процентные ставки (6%) для многодетных, не теряют свою прибыль, ведь погашение оставшейся части процентов производится за счет государства.

Еще один вариант ипотечного кредитования на льготных условиях – обращение в АО «ДОМ. РФ» (до марта 2018 года – АИЖК):

  • При приобретении недвижимости на вторичном рынке ставка по процентам не превышает 11% годовых, в новостройке – 6%.
  • Возможен выкуп долгов в других финансовых учреждениях.
  • Минимальный первичный взнос – 10% от общей стоимости займа.
  • Облегченные требования при расчете ежемесячных платежей и зарплат – размер регулярных взносов не должен превышать 45% от общего дохода. Будут учитываться зарплаты родителей, поделенные на количество членов семьи, в т.ч. и детей.

По закону банки вправе самостоятельно устанавливать размер процентных ставок и другие условия кредитования, но, если с государством есть договоренность, они разрабатывают специальные программы, направленные на выдачу ипотечных займов по льготам.

На данный момент с государством в этой области сотрудничают крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Чтобы сравнить условия, достаточно почитать профильные форумы и ознакомиться с информацией на официальных сайтах кредитных организаций.

Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье рождается второй или третий ребенок, супруги могут воспользоваться займом от Сбербанка с субсидированием процентных ставок, благодаря чему переплата снижается до 6% годовых.

Что здесь предусмотрено:

Процентная ставка Максимальная сумма Срок кредитования
6% 8 млн. руб. До 30 лет

Стать участниками программы могут семьи, в которых родились дети в вышеуказанный период. Также устанавливаются дополнительные условия:

Возраст Минимум 21 год, а на момент возврата долга – 75 лет
Стаж трудовой деятельности Полгода на последнем месте, и не менее 1 года за крайние 5 лет
Российское гражданство
Сумма займа До 8 млн. руб., если недвижимость покупается в Москве или МО, в Санкт-Петербурге или ЛО. Для остальных регионов – 3 млн. руб.
Размер первичного взноса 20%
Страхование Обязательно страхование жизни
Процентные ставки Низкие проценты действуют первые три года при рождении второго ребенка. Если рождается третий, субсидирование продлевается до 5 лет. После этого устанавливается фиксированная переплата – 9,25% годовых

Чтобы воспользоваться субсидированной ипотекой от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • Заявление.
  • Паспорта созаемщиков.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • Брачный договор (если есть).
  • Справка для подтверждения регистрации (если есть временная прописка).

Если сравнивать обычные программы ипотечного кредитования и с программами при поддержке государства, становится понятно, что многодетным наиболее выгоден второй вариант. На это есть несколько причин: сниженные ставки по процентам, более низкая стоимость жилья (если приобретается муниципальная недвижимость), гибкие сроки выплат.

Есть и отрицательная сторона – чтобы воспользоваться господдержкой, необходимо пройти длительную процедуру признания многодетности, и только после этого обращаться в банк за оформлением жилищного займа.

Многодетными семьями в РФ считаются такие, в которых воспитывается трое и более детей. Поскольку одним из важнейших социальных направлений в работе государственных органов считается улучшение демографической ситуации, такие семьи получают различные виды льгот и выплат.

льготы многодетным на ипотеку

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2018 году, и выделим основные моменты.

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки, семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.
Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому, важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты, и частичное возмещение кредита государством.

льготы многодетным на ипотеку

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако, такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых, при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.


Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно, снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Для обеспечения таких семей жильем, государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метров.

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов, семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низку процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице, и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка, московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

льготы многодетным на ипотеку

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.
После подачи документации, сотрудника банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки, выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии, соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим частичным погашением от лица государства. Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

В Российской Федерации поддержка семейных пар с двумя и более детьми является важнейшим направлением внутренней социальной политики. С целью улучшения демографической ситуации в стране, государство взяло на себя обязательство оказывать всестороннее содействие многодетным родителям.

Федеральная и региональная поддержка семей с тремя и более детьми заключается в специальных денежных выплатах, субсидиях, предоставлении материнского капитала, пособий, создании подходящей обстановки для работающих матерей, а также льготного ипотечного кредитования для решения жилищной проблемы. Одним из таких проектов, имеющих государственную поддержку, является ипотека в Сбербанке многодетным семьям.

Сбербанк предлагает специальную ипотечную программу для семей, имеющих несколько детей. Благодаря новым преимуществам, а именно – снижению ставки в льготный период до 6 % и допустимости привлечения созаемщиков, граждане со средним ежемесячным заработком получают возможность приобрести жилище на благоприятных для них условиях.

Данный заем может быть использован для покупки готового дома или квартиры, в том числе дома с участком земли, на котором он расположен, а также на приобретение строящейся жилой недвижимости.

Госпрограмма, получившая название «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми», действует с 07.02 2018 года, и продолжается до 31 января 2022 года. В рамках этого проекта, граждане, у которых родилось больше одного ребенка, имеют право на участие в программе на особых условиях.

Клиентам банка предлагается льготная ставка в 6 процентов. Она действительна в течение трех лет по займам для тех семей, у которых появился второй ребенок, а если родился третий, то ставка будет продолжаться первые пять лет. После завершения льготного периода процент, взимаемый банком, увеличивается до 9, 25 %.

Если родители при появлении на свет второго несовершеннолетнего оформляют по госпрограмме заем, то с рождением третьего отпрыска период действия ставки может быть продлен. Прочие правила:


  • ссуда выдается на срок от года до 30 лет;
  • первичный взнос — 20 %;
  • минимальная сумма — 300000 рублей;
  • основная процентная ставка — 9, 25 %.
  • максимально доступная сумма — 8000000 р., если недвижимость расположена в Московской или Ленинградской областях. В том случае, если кредитуемые объекты находятся в других регионах России, то сумма составит не больше 3000000 рублей;
  • привлечение созаемщиков;
  • требуемый пакет документов, необходимый для получения кредита;
  • недвижимость приобретается у юридических лиц (застройщика).

Рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте выбранного банка.

Льготы по ипотеке для многодетных семей устанавливает Сбербанк при условии подписания льготником договоров личного страхования, например, жизни и здоровья, а также имущества, которое передается в залог. Соглашение оформляется на год, с дальнейшей пролонгацией до окончания срока, когда займовый договор прекратит действовать.

Существуют ли дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным парам? Дополнительными привилегиями пользуются граждане, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, так называемые, зарплатные клиенты. Преимущества доступны и в том случае, если всего лишь один из созаемщиков является зарплатным клиентом. При этом скидка к процентной ставке возможна при соблюдении двух правил:

  • если за прошедшие два месяца было хотя бы одно поступление заработной платы на сберкарту;
  • если 4 месяца из последних шести на сберкарту перечислялась зарплата.

Если заемщик застрахует свою жизнь и здоровье в страховых фирмах, аккредитованных Сбербанком, то это способствует снижению ставки на 1 %.

При этом если наступит страховой случай, в частности потеря трудоспособности или смерть, то организация выплачивает остаток финансов по займу банку. Предусмотрена скидка о, 5 процентов от установленной ставки для молодых родителей (отцу или матери, воспитывающей детей в одиночку), которыми являются граждане до 35 лет.

В конце 2017 года российское правительство приняло постановление № 1711, в котором регламентируются правила выделения денег из бюджета страны финансовым учреждениям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию. Согласно этому закону, государственные субсидии выделяются с целью возмещения недополученных доходов по выданным займам на покупку недвижимости родителям с детьми.

Чтобы заявку на получение кредита рассмотрели, первое, что нужно сделать, это предоставить в Сбербанк собранный заранее пакет документов. Полный список необходимых бумаг:

  • общегражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки (ее нужно заверить);
  • цветная и четкая фотография, с лицом без головного убора и солнечных очков;
  • 2-НДФЛ за последние полгода (или справка по форме Сбербанка, которую можно скачать на официальном сайте учреждения);
  • документ о браке;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних

При отсутствии документов, подтверждающих доход заемщика, необходимо предоставить в банк:

  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение военнослужащего.

Предприниматели, адвокаты, а также нотариусы дополнительно должны приложить:

  • декларацию о налогах;
  • для предпринимателя — свидетельство о регистрации ИП;
  • для нотариуса — приказ о назначении на занимаемую им должность (подойдет заверенная копия);
  • для адвоката — удостоверение.

Для того чтобы получить ссуду по данной программе для покупки жилой недвижимости, заемщик должен соответствовать некоторым критериям, а именно:

  • Иметь двух и более детей. При этом второй или третий малыш должен быть рожден в период с 1 января 2018 года и не позже 31.12.2022 года.
  • Заемщик и его дети должны быть гражданами РФ.
  • Если заемщик состоит в браке, то у его супруга должно быть российское гражданство.
  • Получатель обязан иметь подтвержденный доход.

К созаемщикам, в качестве которых чаще всего выступают близкие родственники гражданина, оформляющего ссуду, кредитное учреждение предъявляет специальные дополнительные условия:

  • В их число должен быть включен титульный созаемщик (если он в браке, то и его супруг);
  • Если родители не состоят в официальном браке, то в число созаемщиков может входить гражданин, у которого в период с 1 января 2018 года и до конца действия программы рожден второй или третий ребенок, с оговоркой, что это лицо является родителем второго или третьего иждивенца титульного созаемщика.
  • Гражданство России.
  • Если между парой заключен брачный договор, который предусматривает режим раздельной собственности на их имущество, в том числе и на объект недвижимости, для которого оформляется заем, то супруг титульного созаемщика не может стать созаемщиком.
  • Суммарно можно привлечь до 6 человек, которые разделят бремя кредита.

Собрав необходимый пакет документов и передав их в Сбербанк, клиенты заполняют заявление на получение кредита. Подача заявки может происходить посредством официального сервиса. Для этого на сайте нужно будет пройти несложную регистрацию, затем рассчитать заем на онлайн-калькуляторе, заполнить анкету и прикрепить требуемые документы. Обычно рассмотрение заявки длиться два дня, но часто клиенты получают ответ в день обращения. Недвижимость можно подобрать заранее либо после того, как финансовое учреждение подтвердит кредит и назовет максимальную сумму, на которую следует рассчитывать при поиске жилья. Жилище также должно соответствовать определенным критериям:

  • иметь отдельный выход;
  • иметь санузел и кухню;
  • без незарегистрированных перепланировок;
  • без деревянных перекрытий;
  • износ здания не должен превышать 70 %.

После того, как жилье найдено, необходимо уведомить банк. Для этого можно принести документы нарочным в офис учреждения, либо загрузить на официальном портале. Процедура согласования недвижимости занимает от 3 до 5 дней. Если квартира одобрена, то назначается дата сделки, которая, в свою очередь, проходит в центре ипотечного кредитования Сбербанка. После всех этапов документы обязательно регистрируется в Росреестре.

Минимальный первоначальный платеж, который необходимо внести плательщику, составляет 20 % от стоимости жилья, что оговорено в условиях ипотечного кредитования. Этот взнос оплачивается при оформлении договора в кредитной организации. Если средства, которые собираются внести, окажутся меньше необходимых 20 %, то заявка отправляется на повторное рассмотрение. При этом заемщик вправе оплатить большую сумму. Кроме того, вместо денежных сумм можно применять средства материнского капитала.

Материнский капитал — это мера государственной поддержки семьи. Сертификат выдается с рождением второго и последующих детей. Его можно использовать на детское образование, пенсию матери, или же распорядиться им при оформлении в сбербанке ипотеки по госпрограмме для многодетных семей.

Сегодня сумма капитала составляет 453026 рублей. Эти деньги можно использовать независимо от даты заключения договора на кредит, в качестве первичного взноса, его части, а также при внесении текущих выплат.  При этом не нужно дожидаться, когда малышу исполнится три года.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» предусматривает следующие условия:

  • можно занять сумму от 300000 рублей;
  • на период до 30 лет;
  • ставку в 8,9 %;
  • отсутствие прочих комиссий.

Чтобы использовать средства семейного капитала, граждане должны предъявить в территориальный офис пенсионного фонда РФ следующие документы:

  • общегражданский паспорт получателя сертификата;
  • непосредственно материнский сертификат;
  • кредитный договор;
  • документ из банка об остатках по кредитовым обязательствам и процентов по ним;
  • документ о регистрации права собственности на кредитуемый объект;
  • заявление о перечислении денег в уплату долга по кредиту (перевод может занять до 40 дней).

На фоне возрастания стоимости недвижимости даже бездетные семьи не могут обеспечить себя жильем, а проблема приобретения жилплощади парами с несколькими детьми стоит еще острее. Поэтому реальный шанс изменения и улучшения условий их проживания – это покупка жилья с помощью ипотечного кредита, предназначенного для многодетных семей в Сбербанке, который предполагает льготный период с низкой ставкой. Кроме того, банк предлагает рефинансирование.  Посредством такого перекредитования можно погасить ипотеку и прочие займы, взятые в других банках, что позволяет снизить переплату по оставшимся долгам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *