Кредит под зарплатную карту сбербанка


Оглавление [Показать]

Кредит на любые цели

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:

  • срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • отсутствие дополнительных комиссий по кредиту;
  • максимальная сумма кредита: до 3 млн рублей;
  • возможность оформить кредит как с поручителем, так и без поручителя;
  • пониженная процентная ставка;
  • минимальный пакет документов: паспорт гражданина РФ;
  • возможность рассмотрения заявок за 2 часа;
  • оформление кредитной заявки по месту работы (услуга «Банк на работе»);
  • получение кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ.
  • возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Узнать больше о потребительских кредитах

Кредит на жилье

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:

  • срок кредита: от 3-х месяцев до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 15%;
  • пониженные процентные ставки;
  • валюта кредита: рубли РФ, доллары США или евро;
  • обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • комиссия за выдачу кредита отсутствует;
  • рассмотрение заявки от 2-х дней;
  • оформление заявки без необходимости посещения офиса Сбербанка (услуга «Банк на работе»).

Узнать больше об ипотечных кредитах

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор услуг, связанных с кредитованием. Ориентированы различные разработанные программы по кредитам в основном на пользователей разных социальных и возрастных групп. Так, например, можно без труда взять молодежный кредит, или же оформить моментальный. По-настоящему большое преимущество все же дает именно кредит, данный физическому лицу на основе его карты с зарплатой.


Кредитная программа

Тем, кто предпочитает получать свою заработную плату прямо на карту от Сбербанка можно не опасаться взять кредит, поскольку процедура эта становится в разы проще и доступнее. Сбербанк сделал все для того, чтобы оформление кредита было для держателя зарплатной карты было комфортным и занимало как можно меньше времени. Все дело в том, что банк не рассматривает работника предприятия как обычного клиента, ведь имея такую карту, физическое лицо получает ряд преимуществ:

  • круглосуточный доступ к своим счетам во всех банкоматах по всей стране;
  • бесплатное ежемесячное обслуживание карты;
  • перевод денег на сберегательный счет и возможность накопления;
  • возможность оплачивать услуги при помощи банка онлайн;
  • возможность быстро оформить кредит по более низким ставкам;
  • получение бонусов как от самого банка, так и от его партнеров.

По сравнению с обычными физическими лицами, держатель заработной карты может рассчитывать на более низкие процентные ставки, чем обычные клиенты при займе, и лояльное отношение при оформлении кредита. Как правило, держатели зарплатных карт берут кредиты с процентной ставкой ниже на 2%, чем обладатели других карт.

Как оформить кредит, имея зарплатную карту в Сбербанке?

Те, кто знаком с оформлением обычного кредита, не понаслышке знают, сколько документов нужно для того, чтобы получить кредит в банке под выгодный процент. Заемщику нужно собрать пакет документов, подтверждающий регулярный доход, трудоустройство, опыт работы и возможность выплачивать кредит ежемесячно. В разы проще оформить кредиты Сбербанка физическим лицам – держателям зарплатных карт, и вот почему:

  • не требуется собирать справки о доходности и предоставлять справки с места работы;
  • при обращении в отделение Сбербанка с собой нужно иметь только паспорт;
  • заявка рассматривается в короткие сроки (от двух часов до двух дней);
  • есть возможность оформить кредит через онлайн-банк;
  • в зависимости от условий кредит возможен без поручителя;
  • низкая процентная ставка (по сравнению с обычными клиентами Сбербанка);
  • кредит может быть выдан на сумму до 3 миллионов долларов;
  • сумма кредита может варьироваться в зависимости от дохода клиента.

Одобрить заявку банк может в течение двух часов, если с кредитной историей клиента все в порядке, перед банком нет никаких задолженностей, зарплата на карту поступает своевременно и регулярно. Собирать справки от клиента не требуется именно потому что вся необходимая информация о доходах клиента у банка уже имеется в базе данных.

Если заемщик соответствует критериям, а именно: имеет страж работы более одного года и достиг возраста 21 года, на его заявку отвечают положительно, так же, как и в 70% случаев.

Стоит отметить, что выдавать кредит по зарплатной карте Сбербанка выгодно и самому учреждению, поскольку вся нужная информация находится у них в базе данных, что снижает риск попасть на клиента с поддельными документами, который впоследствии окажется неплатёжеспособным.

кредит под зарплатную карту сбербанка

Подробнее об условиях кредитования

Для держателей карты с заработной платой легко взять кредит на какие-либо цели для себя, однако при оформлении кредита для покупки жилья условия немного меняются. В отличие от обычного кредита, который можно взять сроком до 3 лет и не более 3 млн. рублей, условия ипотечного кредита немного отличаются:


  • заемщик может взять кредит на жилье не менее, чем на 300 000 рублей;
  • сумма не должна превышать стоимость жилья более, чем на 80%;
  • при ипотечном кредите первоначальный взнос составляет 20% от общей суммы;
  • комиссия за кредит не предусмотрена, как и дополнительные платежи;
  • обязательным условием является так же страхование жилья.

Условия сделки могут варьироваться в зависимости от вида жилья. Покупая только строящееся жилье, можно получить кредит на более долгий срок по низкой процентной ставке, в то время как долгое сотрудничество с банком наоборот, повысит ставки. Оформить кредит на жилье по заработной карте возможно так же в рамках социальных программ, таких как Материнский капитал и Молодая семья.

Получить кредит на зарплатную карту по самой низкой процентной ставке, которая на момент 2016 года составляет 13% годовых, но условия при этом банк выдвигает следующие:

  • срок кредита менее, чем 10 лет;
  • обязательное страхование жизни клиента;
  • внесение 50% от ссуды при первом взносе.

Однако своим клиентам Сбербанк может сделать индивидуальные предложения, выслав все условия клиенту на электронную почту. Принять предложение можно онлайн, а затем подписать контракт на своем рабочем месте, воспользовавшись услугой «Банк на работе». Менеджер из банка, закрепленный за определенной организацией, в любое удобное для клиента время рабочего дня проконсультирует его по всем вопросам и заключит контракт на его рабочем месте.

Выплата кредита

Гасить кредит можно различными способами, внося деньги либо через терминал, либо создав соответствующий автоплатеж в Сбербанке Онлайн на своем мобильном устройстве. Можно гасить кредит и через кассу банка.

Важно своевременно выплачивать средства, взятые у банка в долг, в противном случае банк берет на себя право начислять за каждый просроченный день штраф в размере 20% от суммы. Так же в случае несвоевременной ежемесячной выплаты Сбербанк берет на себя прав списать часть зарплаты в счет погашения долга.

Если есть возможность погасить кредит преждевременно, крайне важно сообщить об этом банку, написать заявление, а затем, после погашения долга, потребовать справку о закрытии счета. Таким образом, заемщик избежит негативных последствий и подстрахует себя в случае ошибки в системе Сбербанка.

Сбербанк предоставляет потребительский кредит для держателей зарплатной карты на более выгодных условиях, чем для остальных физических лиц. Процедура получения проще, проценты ниже, и займ оформляется быстрее. Это связано с тем, что сотрудникам банка не требуется подтверждения финансового состояния клиента. Банк в курсе, когда и в каком размере поступают денежные средства на счет клиента, поэтому эта категория заемщиков является для него наиболее надежной.

Содержимое страницы

Как получить зарплатную карту?

Сбербанк заключает партнерское соглашение с разными компаниями-работодателями. Если человек работает в предприятии, которое является партнером Сбербанка, он получает зарплатную карту, куда поступает его заработная плата. Это упрощает рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.

кредит под зарплатную карту сбербанка

Такую карту работодатель заказывает и выдает сотруднику бесплатно. Годовое обслуживание оплачивается за счет средств предприятия. Правовое регулирование прав и обязанностей сторон осуществляется в рамках зарплатного проекта.

Работник может оформить несколько дополнительных карт как для себя, так и для своих ближайших родственников, что расширяет сеть клиентов Сбербанка.

Таким образом, банк в курсе финансового состояния клиента, и он предлагает потребительский кредит на выгодных условиях.

Потребительский кредит по зарплатной карте

Сбербанк предлагает нецелевое (на любые нужды) и целевое кредитование (на жилье) для держателей своих зарплатных карт по нескольким программам. Они предполагают лояльные условия получения и являются выгодными как для заемщика, так и для банка.

Преимущества для Сбербанка:

  • Расширение базы клиентов, пользующихся продуктами Сбербанка;
  • Надежность заемщиков. Банк в курсе движения денежных средств на счете сотрудника компании-партнера, сроков трудоустройства, занимаемой должности и другой информации. Это упрощает оценку его финансового состояния, и исключает получение искаженной информации.
  • Повышенная безопасность. В случае образования долга, его можно списать со счета должника в принудительном порядке (но только по решению суда).

Так как банк может легко оценить благонадежность и платежеспособность заемщика, он охотно выдает держателям зарплатных карт потребительский займ по пониженным процентным ставкам.

Преимущества для держателя зарплатной карты:

  • Пониженная процентная ставка (от 14,5%);
  • Лояльные условия получения (срок до 5 лет, сумма до 3 млн., нет дополнительных комиссий);
  • Упрощенная процедура оформления (нужны только паспорт и пластиковая карта. Не требуется подтверждение трудоустройства, справка 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность);
  • Экономия времени (заявка для зарплатных клиентов рассматривается в течение 2-х часов. Кроме того, оформить заявку можно онлайн, через интернет);
  • Повышение шансов на одобрение заявки;
  • Кредитные средства зачисляются сразу на карту.

Как получить потребительский кредит

Несмотря на то, что зарплатные клиенты для Сбербанка являются наиболее желанными, у него есть требования к ним. Чтобы получить денежный займ, нужно соответствовать им.

Требования к заемщикам:

  1. Клиент должен иметь Российское гражданство и постоянную прописку.
  2. Возраст от 21 до 65 лет.
  3. Стаж на текущем месте должен составлять более 3 месяцев.

Пакет документов для заемщиков, получающих зарплату на карту:

  • Заявление;
  • Паспорт РФ;
  • Зарплатная пластиковая карта.

Существует несколько программ кредитования. Прежде, чем заполнять анкету, изучите условия по каждой из них:


  • Без поручителей (стандартный);
  • С поручительством;
  • Под залог имущества.

Заявление подается лично в ближайшем отделении, либо через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.

Как подать заявку через Сбербанк Онлайн

  1. Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем.
  2. Во вкладке «Кредиты» выберите пункт «Взять кредит».
  3. Далее вам будет предложено заполнить параметры кредита и некоторые данные.
  4. После заполнения заявки нажмите на кнопку «Отправить».
  5. В течение 2-х часов ваша заявка будет рассмотрена и статус изменится.
  6. Если вы получили одобрение, остается только посетить отделение банка для подписания договора.

Пошаговые действия, чтобы получить потребительский кредит

  1. Определите необходимую сумму кредита.
  2. Выберите подходящую программу.
  3. Воспользуйтесь калькулятором и рассчитайте параметры запрашиваемого займа.
  4. Подайте заявку (лично или через интернет) и дождитесь одобрения.
  5. Явитесь в ближайший офис с паспортом для заключения договора.
  6. Дождитесь зачисления денежных средств на счет.

Потребительский кредит для физических лиц

Сбербанк предлагает одинаковые программы кредитования для зарплатных клиентов и иных физических лиц. Но условия выдачи займа отличаются по процентной ставке, стажу работы на текущем месте работы и сроку рассмотрения заявки. Остальные требования, порядок оформления и условия пользования заемными средствами не отличаются.

Программы кредитования

Программа % для з/п клиентов % для других физ.лиц
Кредит без обеспечения 14,9 – 21,9% 16,9 – 22,9%
Кредит под поручительство 13,9 – 20,9% 15,9 – 21,9%
Под залог недвижимости 14 – 14,75% 15 – 15,75%
Потребительский кредит на рефинансирование 19,9 – 21,9% 15,9 – 23,9%
Кредит военнослужащим — участникам НИС 15,5 – 16,5%
Кредит физ.лицам, ведущим личное подсобное хозяйство 20%

Если вам нужны деньги, и при этом получаете зарплату на карту Сбербанка, в первую очередь рассмотрите предложение своего банка-эмитента. Зарплатным клиентам займ выдается по более низким процентным ставкам и на более лояльных условиях.

Потребительский кредит в Сбербанке для клиентов с зарплатными картами – это действующая кредитная программа от Сбербанка. Потенциальному клиенту на сегодняшний день с легкостью можно получить денежные средства и воспользоваться ими по личному усмотрению. Держатели зарплатных карт обладают определенными привилегиями. Данные привилегии помогают им взять кредиты под меньший процент с большей суммой выдачи.

Оформление потребительских займов занимает меньше личного времени. Финучреждение уже ознакомлено с информацией о клиентах. Банк владеет точной информацией об их доходах, а значит — зарплатники точно справятся с выплатами по кредиту. Ведь банк ведет точный учет о перечислениях, когда пришли и ушли денежные средства. Данная категория граждан практически 100% получает одобрение на оформление потребительского кредита в Сбербанке.

Как стать клиентом зарплатной программы и получить карту?

Сбербанк уже заключил множество партнерский соглашений и ведет переговоры по установлению новых партнерских отношений с крупными компаниями и не только. Если гражданин работает в компании, которая активно сотрудничает со Сбербанком, то он обслуживается в рамках зарплатного проекта данного банка. Он является владельцем зарплатной карты, куда и поступает денежный перевод. Данный способ дает возможность упростить расчеты предприятия по зарплате и передать эти обязанности банку.

Заказом карточек занимается руководитель организации, и сотрудники в последующем получают их совершенно бесплатно. Обязанности по обслуживанию зарплатной карточки ложатся на плечи руководителя организации.

Соглашение по зарплатному проекту между организацией и Сбербанком устанавливает все права и обязанности каждой стороны.

В права сотрудника входит заказ дополнительных карточек. Он может оформить их как для себя, так и для родных и близких. Это неоспоримый плюс для Сбербанка, так как клиентская база активно расширяется.

к содержанию ↑Потребительский займ по зарплатной карте

У Сбербанка существуют 2 вида предложений по кредитам: нецелевое кредитования (предназначение – любые нужды клиента) и целевое кредитование (решение жилищных вопросов) зарплатникам по различным проектам. Условия кредита являются лояльными для держателя карты, а также остаются выгодными и для банка.

к содержанию ↑Преимущества для Сбербанка


  1. Увеличение клиентской базы путем эмиссии карточек не только для клиента, а и для его родственников. Данная категория клиентов сможет в дальнейшем прибегнуть к консультации сотрудников и активному сотрудничеству со Сбербанком.
  2. Финучреждение становится на 100% уверенным в клиенте. Он точно осведомлен обо всех перемещениях денежных средств по счету, о трудовом стаже, о квалификации работника, о его достижениях и пр.
  3. Увеличение безопасности. Если у клиента образовывается задолженность по кредитному продукту, то Сбербанк имеет право снять денежные средства со счета клиента (суд должен вынести положительный вердикт по данному вопросу).

Финучреждению не составляет труда дать оценку платежеспособности клиента. Сбербанк легко дает согласие на потребительское кредитование зарплатным клиентам.

к содержанию ↑Положительные стороны для клиентов с картами

  1. Учетный процент будет снижен. Минимальное значение процентной ставки установлено на уровне 12,9.
  2. Кредитование происходит до 5 лет, сумма выдачи достигает 3000000 рублей, никаких переплат в виде комиссий заемщик не несет.
  3. Для зарплатных клиентов существует упрощенная система оформления бумаг. С собой нужно иметь обычной паспорт Российской Федерации и зарплатную карту. Не нужно готовить справку НДФЛ №2, ксерокопию трудовой, отчет по кредитной истории и др. документы.
  4. Клиент может сэкономить личное время. Рассмотрение заявки зарплатного клиента происходит до 2-х часов. Оформить заявку-анкету можно онлайн с помощью зарплатной карты.
  5. Вероятность вынесения положительного вердикта составляет 80%.
  6. Денежные средства после подписания соглашения мгновенно перечисляются на карточку.

к содержанию ↑Получение потребительского кредита

Зарплатные клиенты – особая категория клиентов для Сбербанка. Именно их желает видеть данное финучреждение в числе первых клиентов на предлагаемые продукты, включая и кредитование. Но и для зарплатных клиентов существует перечень требований, которым строго нужно соответствовать.

Требования к зарплатному клиенту:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Возрастные рамки – от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца.

Документация, требуемая Сбербанком:

  • Написанное от руки заявление на оформление кредита.
  • Обычный паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Зарплатная карточка, которой пользуется клиент.

к содержанию ↑Потребительские кредитные продукты от Сбербанка

На официальном сайте предложены потребительские займы в трех основных отправлениях:

  1. Первое направление – стандартное. Оно подразумевает отсутствие поручительства.
  2. Второе направление уже определяет наличие по поручителя по кредиту. Наличие поручителя увеличивает шансы на получение большей суммы по кредиты, а также снижает учетную ставку на 1%.
  3. Третье направление предусматривает предоставление имущества в качестве обеспечения. Размер суммы устанавливается на основе оценочной стоимости экспертом жилья. Максимальный период, на который банк готов предоставить займ, — 20 лет.

Если вы хотите оформить займ в инвалюте (долларах США или евро), то учетные проценты будут выставлены Сбербанком совсем иные. Проконсультируйтесь по данному вопросу с сотрудником банка.

Условия кредита с наличием поручителя:

  1. Учетный процент установлен на уровне 12,5 (новогодняя акция от Сбербанка).
  2. Сумма кредитования может достигать 5000000 рублей.
  3. Временной период кредитования составляет 5 лет.
  4. Кредит будет рассмотрен в течении 2-х рабочих дней с того момента, как в банк предоставлен полный пакет бумаг.

Условия кредита без поручительства:

  1. Учетная ставка снижена до 12,5% (новогодняя акция от Сбербанка).
  2. Сумма кредитования достигает 3000000 рублей на любые нужды потребителя.
  3. Временной период кредитования составляет 5 лет.
  4. Кредит будет рассмотрен в течении 2-х рабочих дней с того момента, как в финучреждение поступит полный перечень Вашей документации.

Изучите полностью вышеприведенную информацию, а также проконсультируйтесь по интересующей программе с сотрудником Сбербанка. Только после прохождения данного этапа вы смело можете подавать заполненную анкету. Заполнить заявку-анкету можно в любом филиале банка или можно воспользоваться личным кабинетом в интернет-банкинге или мобильном банкинге.

к содержанию ↑Подача заявки в режиме онлайн

1. Вход в систему Клиенту нужно попасть в свой личный кабинет, воспользовавшись логином и паролем.
2. Вкладка Кредиты В ней клиент должен выбрать опцию – Взять кредит.
3. Заполнение Клиент в обязательном порядке заполняет опции по займу.
4. Отправка После внесения всех опций по кредиту клиент отправляет заявку (нажать – Отправить).
5. Рассмотрение Статус анкеты-заявки будет изменен после рассмотрения в течение 2-х часов.
6. Вердикт После вынесения положительного вердикта нужно явиться в банк для подписания соглашения по кредиту.

к содержанию ↑Что нужно сделать перед получением кредита?

  1. Следует определиться с желаемой суммой кредитования.
  2. Сделать выбор, касаемо кредитного проекта.
  3. Сделать расчет суммы займа и платежей по кредиту в месяц на кредитном калькуляторе.
  4. Заполните анкету-заявку на сайте или в режиме онлайн.
  5. В случае вынесения положительного вердикта следует прийти в банк с полным набором бумаг для подписания соглашения.
  6. Денежные средства будут перечисленные в краткие сроки.

к содержанию ↑Кредитный калькулятор

На официальном сайте Сбербанка размещен расчетный калькулятор. С его помощью можно произвести расчет суммы займа в течение полминуты. Главное — не ошибиться и ввести все данные верно. Потребителю следует ввести данные во все требуемые поля и кликнуть на кнопку – Рассчитать.

На выходе потребитель получает подробную информацию о суммах платежей с графиком. На графике точно указано, в какие даты нужно вносить платежи, и какая именно сумма Вам определена в месяц.

к содержанию ↑Условия потребительского займа для физических лиц в Сбербанке

Физическим лицам и зарплатным клиентам предложены идентичные проекты кредитования. Отличия состоят в условиях выдачи кредита. Это касается учетного процента, трудового стажа на текущем месте и периода рассмотрения анкеты. Иные требования, процесс оформления и условия обслуживания кредита остаются одинаковыми.

Сравнение учетных процентов по кредитным программам приведено в табличке ниже.

Кредит без предоставления залога От 12,5% (обычно от 12,9%) От 14,5%
Кредит с представлением поручителя От 12,5% (обычно от 12,9%) От 14,5%
С предоставлением в залог жилья От 12% От 13%
Кредит военным 0.135
Кредит физлицам, которые ведут личное хозяйство 0.17
Рефинансирование От 12,5 до 13,5%
Все зависит от запрашиваемой суммы

к содержанию ↑Видеок содержанию ↑Выводы

Срочная потребность в денежных средствах, а вы – зарплатный клиент Сбербанка? Тогда вам стоит для начала рассмотреть все кредитные предложения данного финучреждения. Зарплатным клиентам с вероятностью 80% одобряются займы. Потребительский кредит выдается с пониженным процентом и с увеличением суммы кредитования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *