Кредит на строительство дома многодетной семье


Оглавление [Показать]

Государство ежегодно рассматривает дополнительные возможности такой категории льготников и принимает решение о внесении изменений на законодательном уровне. Ипотека на строительство дома для многодетной семьи – это реальность.

Строительство дома – это длительный процесс, затрачивающий не мало времени и денежных средств. Если накоплений не хватает, то можно обратиться за помощью в банк. Многие жители России могут рассчитывать на получение различных компенсаций от государства при строительстве дома.

кредит на строительство дома многодетной семье

Жилищная субсидия – выделенные денежные средства государства на помощь семьям в реализации их мечты. Выдается она на безвозмездной основе.

Субсидия на строительство жилья – это не наличные денежные средства, а сертификат, дающий право на получение денег. Этот документ передается в банк, а там уже открывается сберегательный счет, на который перечисляются денежные средства, а при необходимости и дополнительный кредит.

Такая государственная поддержка имеет несколько нюансов:


  1. субсидия на строительство дома имеет целевое направление. Потратить полученную сумму не возможно на другие нужды;
  2. субсидия имеет ограниченный срок действия. В среднем составляет полгода. Если не использовать его в оговоренный период, он пропадет.

Размер выдаваемой субсидии зависит от состава семьи и расчета квадратуры в конкретном регионе проживания. В среднем, семья с маленьким ребенком получит 800 000 рублей. Зависит сумма также от иных факторов:

  1. цена за квадратный метр;
  2. площадь жилья по государственным нормам. Для двух людей понадобится 42 квадрата, а в иных случаях на каждого человека должно приходиться не менее 18 квадратов;
  3. выдается только процент от суммы в зависимости от категории граждан. Для городских жителей процент составит 40%, а для сельских 70%.

Такая программа выдается не только на строительство дома, но и на другие приобретения. Например, на покупку готового жилья или на участие в долевом строительстве.

Льготные кредиты для молодых семей выдают не все банки. В Москве такого рода предложений достаточно много. Здесь средняя процентная ставка по льготному кредитованию составляет 13–15% годовых. Так где можно взять выгодный кредит?

Видео по теме:

Взять льготный кредит возможно в популярном кредитном учреждении – в Сбербанке. Для многодетных семей у представленного банка имеется оптимальное предложение.  Так  же на финансовом рынке существует немало иных предложений, не менее выгодных.

Обзор предложений:

Наименование Стоимость (%) Максимальный лимит Перв.  взнос (%) Макс  срок (лет) Рассмотрение заявки (дней)
Вторичное жилье от ВТБ Банк Москвы 12 500 000 15 30 1–4
Квартира от ФК Открытие 12,2 30 000 000 20 30 3
Новогоднее новоселье от Транскапиталбанка 12 12 000 000 20 25 3–5
Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 11,25 15 000 000 15 35 5
Ипотечное кредитование от АИЖК 12,25 30 000 000 10 30 7

Основные требования к потенциальным заемщикам:


  1. человек является гражданином Российской Федерации;
  2. имеет стабильный доход;
  3. постоянно зарегистрирован в регионе предоставления кредитной программы;
  4. возраста 21–65 лет;
  5. общий стаж у потенциального заемщика должен быть 1 год;
  6. на последнем месте работы нужен стаж от полугода.

Для получения кредитной программы необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • анкета–заявление установленного образца;
  • регистрационная форма на получение субсидии;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство страхования государственного образца;
  • военный билет для представителей мужского пола;
  • свидетельство о рождении, браке или разводе;
  • иные документы, подтверждающие получение стабильной заработной платы или дохода.

Кредитование многодетных семей – выгодная программа не только для потенциального заемщика, но и для самого банка. Этими действиями он зарабатывает репутацию и получает субсидию от государства, что положительно сказывается на дальнейшем получении кредита самим банком.

Посмотрите также:

Отзывы клиентов, кредитуемых по данной программе, не однозначны. Недостатком они выделяют большую затрату времени как на ожидание рассмотрения, так и на сбор необходимой документации.

Но несмотря на такие негативные стороны, многодетные семьи рады помощи государства в вопросах приобретения жилья.

Программы помощи молодым семьям на данном этапе находится в стадии разработки. Больше предложений выдвигается на региональном уровне с целью обеспечения такой категории граждан жильем. Некоторые банки без привлечения государства выдают оптимальные кредиты для любого заемщика.

Подать заявку на предоставление кредитных обязательств можно как онлайн, так и лично в отделении банка.

Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.

Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома.  В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

 Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей 

. Но это правило действует не на всей территории РФ.

В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

  • субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
  • субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Статьи по теме:

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

  • гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
  • отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.


Этот  проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:

  • договор целевого счета;
  • договор ипотечного кредита;
  • договор строительного подряда.

Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.

Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:

  • копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
  • справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).

Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.

На что следует обратить внимание:

  • Участок под строительство должен быть оформлен в собственность или в аренду. Обычно банк принимает в залог права пользования земельным участком;
  • На этапе строительства дома процент по кредиту может быть выше на 1 -2 пункта. После ввода в эксплуатацию, банк снизит ставку;
  • Имущество в залоге будет находиться в течение всего периода кредитования, до полного расчета по ипотеке;
  • В зависимости от региона, параметры кредитования Сбербанка могут незначительно отличаться. Точные условия узнавайте в местных филиалах банка.

В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.

Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.

Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.

Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.

Рекомендуем посмотреть по теме:

Накопить денег на строительство собственного дома– сложная задача, тем более для многодетных. Участие в программе Сбербанка и получение государственной субсидии на строительство дает возможность решить проблему.

Мы обращаем внимание всех заемщиков на сложность процессов получения субсидии и кредита. Чтобы реализовать эти проекты и получить деньги на строительство, необходима тщательная подготовка всех документов, консультации юристов и кредитных специалистов.

кредит на строительство дома многодетной семье

Предоставление помощи в оформлении льготного кредита на жилье регулируется Постановлением РФ No 404 и Распоряжением No 2242, Федеральным законом No 161. В этих правовых актах устанавливается, кто имеет право на льготный кредит на строительство жилья, условия оформления кредита на льготных условиях. 


Если сравнивать льготный кредит на строительство жилья и обычную ипотеку, то выделяется несколько достаточно существенных плюсов. К ним относятся:

  • Низкая процентная ставка.
  • Государственная поддержка в выплате долга перед банком.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Отсутствие необходимости в подтверждении уровня заработной платы.

Денежные средства выдают только на покупку, строительство или ремонт жилого помещения.

кредит на строительство дома многодетной семье

Для тех, кто имел право на льготный кредит на строительство жилья 2016 года, выдвигались свои требования, которым они должны были соответствовать.

Сейчас функционирует гос.программа «Жилище», с помощью которой многодетные семьи получают возможность получить помощь в приобретении жилья.

Для получения помощи требуется наличие 3х и более детей и необходимость в улучшении условий проживания. Расходовать средства льготного кредита на строительство жилья для многодетных семей 2017 допускается на погашение ипотечного кредита или внесение платы за услуги подрядчиков.

Получить помощь от государства в оформлении льготного кредита данная категория может по программе «Молодая семья». Деньги выдают для постройки личного дома.

Принимать участие в программе вправе семьи, соответствующие следующим условиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Брак оформлен законно.
  • Возраст супругов не более 35-ти лет.
  • Нуждаемость в жилье.
  • Достойный уровень платежности.

Лица, кому положен льготный кредит на строительство жилья в 2017 году, могут пользоваться им только раз.

Лица, проходящие службу в ВС РФ по контракту также вправе оформить льготный кредит на покупку жилья для нуждающихся 2017. К данной категории выдвигаются следующие требования:

  1. Возраст от 21-ти до 45ти лет.
  2. Наличие прописки.
  3. Существование личного участка или строящегося жилого помещения, чтобы получить недвижимость в залог при получении кредита.
  4. Согласие на оформление страхования жизни и ипотечного объекта.

Государство выплачивает банку ежемесячные платежи за кредит до тех пор, пока гражданин служит по контракту.

Также на получение льготного кредита могут рассчитывать и бывшие военнослужащие, которые были уволены из ВС РФ по причине болезни, возраста или сокращения штата. Их минимальный стаж должен составлять 5 лет. Для получения ссуды следует встать на учет не позже полугода со дня увольнения.

В связи с тем, что в сельских поселения часто не хватает квалифицированных специалистов, государство решило привлечь их с помощью предоставления помощи в приобретении жилья.

Воспользоваться господдержкой вправе лица, которые:

  • Имеют диплом или готовятся к его получению.
  • Работают в сельской местности по профессии.
  • Зарегистрированы в селе, где осуществляют трудовую деятельность.
  • Имеют возраст не более 35 лет.
  • Нуждаемость в улучшении условий проживания.

Денежные средства, полученные от государства, данная категория может расходовать на покупку жилой площади или возведение дома. Но для получения жилья в собственность молодым специалистам понадобится проработать в селе 5 лет.

Банковских учреждений, которые выдают льготный кредит на строительство или реконструкцию жилья, не так уж и много. К наиболее надежным вариантам относят следующие организации:

  1. «Сбербанк». Здесь выгодные условия предлагаются молодым семьям. Минимум выдается 45 тысяч. Оформить ипотеку можно не больше чем на 30 лет. Процент составляет 11% годовых. Если у семьи появится ребенок, то период кредитования могут продлить на 3 года.
  2. «ВТБ24». Этот банк предлагает ссуду на льготных условиях. Ставка в год составляет всего 11%. Срок кредитования – до 50 лет. Данное учреждение требует от заемщиков оформление страховки.
  3. «ДельтаКредит». Данный банк выдает деньги семьям, которые имеют детей и возраст не более 35 лет. Если у пары рождается еще ребенок, то им предоставляется отсрочка выплаты очередных платежей. Платить нужно будет только проценты.

Перед подачей заявки стоит заранее узнать о том, какие условия предлагают банки, что требуют от заемщика, можно ли получить льготный кредит на покупку вторичного жилья и прочие важные моменты.

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2017 году? Для этого необходимо определиться с банком, с которым заемщик желает сотрудничать. Финансовое учреждение должно обязательно быть участником государственной программы субсидирования ипотеки.

Затем следует заполнить анкету и отправить в банк. Если предварительно организация соглашается выдать деньги, то понадобится собрать пакет документов. При оформлении ипотеки все бумаги тщательно проверяются. Особое внимание уделяется также кредитной истории заемщика.

Для того чтобы банковское учреждение приняло решение в пользу клиента, необходимо предоставить гарантию возврата взятых денег. Ею может быть подтвержденная стабильная платежеспособность, внесение земли под залог, привлечение поручителей, оформление страховки объекта ипотечного кредита.

Вместе с заявлением для оформления кредита на строительство жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий заемщику требуется подготовить определенный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

  • паспорт клиента;
  • свидетельство о заключении брака;
  • страховое свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ, подтверждающий трудоустройство;
  • бумага, указывающая уровень доходов.

Данный перечень не является исчерпывающим. Каждый банк вправе устанавливать свой список документов. Поэтому следует заранее узнать о необходимых бумагах в выбранном учреждении.

Чем раньше заемщик выплатит льготный кредит на жилье, тем меньше будет переплата. Поэтому банковским организациям невыгодно досрочное погашение. Однако, ввести запрет на это они не имеют права. В некоторых банках за выплату долга раньше установленного срока взимается комиссия. Также учреждение может установить срок, с которого должник имеет возможность досрочно погасить ипотеку.

Если клиент решил погасить задолженность раньше срока, то следует сделать это в следующем порядке:

  1. Составить письменное уведомление о желании выплатить долг досрочно и отправить его в банк.
  2. Вносить полный платеж лучше всего в день, когда запланировано ежемесячное погашение.
  3. После оплаты запросить в финансовом учреждении справку, подтверждающую отсутствие долга перед банком и прекращение договора.

Перед полным погашением необходимо точно выяснить размер оставшейся задолженности, потому что даже одна копейка будет учитываться.

Образец заявления на получение кредита в Сбербанке на покупку жилья 

Семьям, где трое и более детей, банки предоставляют ипотечные и потребительские кредиты на более выгодных условиях. Давайте более подробно рассмотрим такую программу, как кредит многодетным семьям в Сбербанке.

По сути, отдельных программ для многодетных семей не существует. Родители могут взять кредит на более лояльных условиях согласно договорным соглашениям. Особенно, если родители получают пособия(т.н. «детские» деньги) от государственных или региональных властей и переводы эти осуществляются через Сбербанк.


Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке

Если хотя бы один из родителей является активным клиентом банка, то процентная ставка снижается. При этом неважно, какая сумма и по какой программе берется в долг. На сегодняшний момент многодетным семьям доступны такие кредитные программы:

  • если сумма займа составляет до 3 миллионов рублей, действуют стандартные условия;
  • если семья рассчитывает на кредит до 5 миллионов рублей, то необходима поддержка поручителя;
  • если есть залоговое имущество, можно получить до 60% его стоимости.

Второй и третий вариант наиболее выгоден: семья получит больше денег и по сниженной процентной ставке. Такие лояльные условия вызваны тем, что есть гарантия(поручитель или залоговое имущество). Минимальный размер ставки

от 12 процентов и зависит он от установленного срока погашения и индивидуальных данных семьи.

Многодетным семьям предоставляются нецелевые займы, то есть такие, которые могут быть использованы по желанию. Есть и ограничения, например, за ссуженный капитал можно отремонтировать свое жилье, но нельзя купить новое.

Ипотечный кредит для многодетных семей в Сбербанке. Процентная ставка 2018

В 2018 году для многодетных семей Сбербанк предлагает выгодные условия на ипотечный кредит для приобретения жилья в процентной ставке от 8,9%.

Калькулятор онлайн расчёта ипотечного кредита для многодетных семей и другие подробности

Подробности о размере процентной ставки и онлайн калькулятор

на странице Сбербанка

.

Взяв ипотеку, мы должны внести от 15% от суммы займа на первом этапе.

Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такое кредит можно оформить на любой срок, но максимум 30 лет. Если многодетный родитель желает приобрести жилье, он может рассчитывать на банковский заём, если имеется:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • регистрация по местоположению филиала Сбербанка (в том же регионе);
  • возраст от 21 года. Займ должен быть погашен до 65 лет;
  • стаж работы не менее 12 мес. за прошедшие пять лет или до шести месяцев, если работа новая.

к содержанию ↑

Чтобы построить собственное жилье на ссуженные банком деньги, нужно воспользоваться отдельной программой. Договор подписывается на общих условиях, но есть моменты, которые рассматриваются в индивидуальном порядке.

Их можно получить, если соблюдены такие параметры:

  • материнский капитал может стать первым взносом. Чем больше размер первого взноса, тем ниже процентная ставка;
  • оформление зарплатной карты Сбербанка снижает ставку на 0,5%;
  • страхование жизни в Сбербанке позволяет снизить ставку еще на 1%.

В целом, хоть и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает многодетные семьи, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *