Кредит многодетной семье на строительство дома


Государство ежегодно рассматривает дополнительные возможности такой категории льготников и принимает решение о внесении изменений на законодательном уровне. Ипотека на строительство дома для многодетной семьи – это реальность.

Строительство дома – это длительный процесс, затрачивающий не мало времени и денежных средств. Если накоплений не хватает, то можно обратиться за помощью в банк. Многие жители России могут рассчитывать на получение различных компенсаций от государства при строительстве дома.

кредит многодетной семье на строительство дома

Жилищная субсидия – выделенные денежные средства государства на помощь семьям в реализации их мечты. Выдается она на безвозмездной основе.

Субсидия на строительство жилья – это не наличные денежные средства, а сертификат, дающий право на получение денег. Этот документ передается в банк, а там уже открывается сберегательный счет, на который перечисляются денежные средства, а при необходимости и дополнительный кредит.

Такая государственная поддержка имеет несколько нюансов:


  1. субсидия на строительство дома имеет целевое направление. Потратить полученную сумму не возможно на другие нужды;
  2. субсидия имеет ограниченный срок действия. В среднем составляет полгода. Если не использовать его в оговоренный период, он пропадет.

Размер выдаваемой субсидии зависит от состава семьи и расчета квадратуры в конкретном регионе проживания. В среднем, семья с маленьким ребенком получит 800 000 рублей. Зависит сумма также от иных факторов:

  1. цена за квадратный метр;
  2. площадь жилья по государственным нормам. Для двух людей понадобится 42 квадрата, а в иных случаях на каждого человека должно приходиться не менее 18 квадратов;
  3. выдается только процент от суммы в зависимости от категории граждан. Для городских жителей процент составит 40%, а для сельских 70%.

Такая программа выдается не только на строительство дома, но и на другие приобретения. Например, на покупку готового жилья или на участие в долевом строительстве.

Льготные кредиты для молодых семей выдают не все банки. В Москве такого рода предложений достаточно много. Здесь средняя процентная ставка по льготному кредитованию составляет 13–15% годовых. Так где можно взять выгодный кредит?

Видео по теме:

Взять льготный кредит возможно в популярном кредитном учреждении – в Сбербанке. Для многодетных семей у представленного банка имеется оптимальное предложение.  Так  же на финансовом рынке существует немало иных предложений, не менее выгодных.

Обзор предложений:

Наименование Стоимость (%) Максимальный лимит Перв.  взнос (%) Макс  срок (лет) Рассмотрение заявки (дней)
Вторичное жилье от ВТБ Банк Москвы 12 500 000 15 30 1–4
Квартира от ФК Открытие 12,2 30 000 000 20 30 3
Новогоднее новоселье от Транскапиталбанка 12 12 000 000 20 25 3–5
Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 11,25 15 000 000 15 35 5
Ипотечное кредитование от АИЖК 12,25 30 000 000 10 30 7

Основные требования к потенциальным заемщикам:


  1. человек является гражданином Российской Федерации;
  2. имеет стабильный доход;
  3. постоянно зарегистрирован в регионе предоставления кредитной программы;
  4. возраста 21–65 лет;
  5. общий стаж у потенциального заемщика должен быть 1 год;
  6. на последнем месте работы нужен стаж от полугода.

Для получения кредитной программы необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • анкета–заявление установленного образца;
  • регистрационная форма на получение субсидии;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство страхования государственного образца;
  • военный билет для представителей мужского пола;
  • свидетельство о рождении, браке или разводе;
  • иные документы, подтверждающие получение стабильной заработной платы или дохода.

Кредитование многодетных семей – выгодная программа не только для потенциального заемщика, но и для самого банка. Этими действиями он зарабатывает репутацию и получает субсидию от государства, что положительно сказывается на дальнейшем получении кредита самим банком.

Посмотрите также:

Отзывы клиентов, кредитуемых по данной программе, не однозначны. Недостатком они выделяют большую затрату времени как на ожидание рассмотрения, так и на сбор необходимой документации.

Но несмотря на такие негативные стороны, многодетные семьи рады помощи государства в вопросах приобретения жилья.

Программы помощи молодым семьям на данном этапе находится в стадии разработки. Больше предложений выдвигается на региональном уровне с целью обеспечения такой категории граждан жильем. Некоторые банки без привлечения государства выдают оптимальные кредиты для любого заемщика.

Подать заявку на предоставление кредитных обязательств можно как онлайн, так и лично в отделении банка.

Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.

Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома.  В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

 Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей 

. Но это правило действует не на всей территории РФ.

В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

  • субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
  • субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Статьи по теме:

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

  • гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
  • отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.


Этот  проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:

  • договор целевого счета;
  • договор ипотечного кредита;
  • договор строительного подряда.

Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.

Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:

  • копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
  • справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).

Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.

На что следует обратить внимание:

  • Участок под строительство должен быть оформлен в собственность или в аренду. Обычно банк принимает в залог права пользования земельным участком;
  • На этапе строительства дома процент по кредиту может быть выше на 1 -2 пункта. После ввода в эксплуатацию, банк снизит ставку;
  • Имущество в залоге будет находиться в течение всего периода кредитования, до полного расчета по ипотеке;
  • В зависимости от региона, параметры кредитования Сбербанка могут незначительно отличаться. Точные условия узнавайте в местных филиалах банка.

В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.

Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.

Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.

Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.

Рекомендуем посмотреть по теме:

Накопить денег на строительство собственного дома– сложная задача, тем более для многодетных. Участие в программе Сбербанка и получение государственной субсидии на строительство дает возможность решить проблему.

Мы обращаем внимание всех заемщиков на сложность процессов получения субсидии и кредита. Чтобы реализовать эти проекты и получить деньги на строительство, необходима тщательная подготовка всех документов, консультации юристов и кредитных специалистов.

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.


Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС. Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ.

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

  1. Только граждане РФ.
  2. Состоящие в зарегистрированном браке.
  3. Младше 35 лет каждый.
  4. Состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

Ее оформляют военнослужащие:

  • Старше 21, но младше 45 лет;
  • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
  • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
  • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.


Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действуют нормы:

  1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
  2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
  3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
  4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

  • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
  • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

  1. Разрешение на ИЖС.
  2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
  3. Проект строительства.
  4. Смета.

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Обо всех изменениях в 2018 году будет известно позже. Вы сможете узнать об этом из новостей на нашем сайте. Также информация обновится и в этой статье.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

Семьям, где трое и более детей, банки предоставляют ипотечные и потребительские кредиты на более выгодных условиях. Давайте более подробно рассмотрим такую программу, как кредит многодетным семьям в Сбербанке.

По сути, отдельных программ для многодетных семей не существует. Родители могут взять кредит на более лояльных условиях согласно договорным соглашениям. Особенно, если родители получают пособия(т.н. «детские» деньги) от государственных или региональных властей и переводы эти осуществляются через Сбербанк.

Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке

Если хотя бы один из родителей является активным клиентом банка, то процентная ставка снижается. При этом неважно, какая сумма и по какой программе берется в долг. На сегодняшний момент многодетным семьям доступны такие кредитные программы:

  • если сумма займа составляет до 3 миллионов рублей, действуют стандартные условия;
  • если семья рассчитывает на кредит до 5 миллионов рублей, то необходима поддержка поручителя;
  • если есть залоговое имущество, можно получить до 60% его стоимости.

Второй и третий вариант наиболее выгоден: семья получит больше денег и по сниженной процентной ставке. Такие лояльные условия вызваны тем, что есть гарантия(поручитель или залоговое имущество). Минимальный размер ставки

от 12 процентов и зависит он от установленного срока погашения и индивидуальных данных семьи.

Многодетным семьям предоставляются нецелевые займы, то есть такие, которые могут быть использованы по желанию. Есть и ограничения, например, за ссуженный капитал можно отремонтировать свое жилье, но нельзя купить новое.

Ипотечный кредит для многодетных семей в Сбербанке. Процентная ставка 2018

В 2018 году для многодетных семей Сбербанк предлагает выгодные условия на ипотечный кредит для приобретения жилья в процентной ставке от 8,9%.

Калькулятор онлайн расчёта ипотечного кредита для многодетных семей и другие подробности

Подробности о размере процентной ставки и онлайн калькулятор

на странице Сбербанка

.

Взяв ипотеку, мы должны внести от 15% от суммы займа на первом этапе.

Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такое кредит можно оформить на любой срок, но максимум 30 лет. Если многодетный родитель желает приобрести жилье, он может рассчитывать на банковский заём, если имеется:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • регистрация по местоположению филиала Сбербанка (в том же регионе);
  • возраст от 21 года. Займ должен быть погашен до 65 лет;
  • стаж работы не менее 12 мес. за прошедшие пять лет или до шести месяцев, если работа новая.

к содержанию ↑

Чтобы построить собственное жилье на ссуженные банком деньги, нужно воспользоваться отдельной программой. Договор подписывается на общих условиях, но есть моменты, которые рассматриваются в индивидуальном порядке.

Их можно получить, если соблюдены такие параметры:

  • материнский капитал может стать первым взносом. Чем больше размер первого взноса, тем ниже процентная ставка;
  • оформление зарплатной карты Сбербанка снижает ставку на 0,5%;
  • страхование жизни в Сбербанке позволяет снизить ставку еще на 1%.

В целом, хоть и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает многодетные семьи, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *