Как взять ипотеку матери с ребенком?


Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Особенности кредитования

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:


  • Возраст – от 21 года.
  • Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

  • Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности здесь.
  • Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
  • Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
  • Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
  • Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Бумаги на недвижимость.
  • Справки о доходах. Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы о праве на льготы. Их можно получить в местных организациях. Это: удостоверение матери-одиночки, сертификат на материнских капитал, справка, дающая право на первоочередное получение ипотечного кредита и другие.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь на странице:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.


Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Преимущества:

  • Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
  • Льготы на цены за квадратный метр.
  • Государственные субсидии.
  • Пониженная процентная ставка.

Недостатки:

  • На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
  • Выбирать нужно только на первичном рынке.

Если небольшой доход

  • При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
  • Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.

Что может повлиять на отказ

  • Количество детей. Учитываются расходы на всех иждивенцев, а если их несколько, то даже при достаточном доходе поступит отказ. В этом случае лучше взять займ на более долгий срок.
  • Маленький доход.
  • Большая закредитованность.
  • Плохая КИ, о способах ее исправления читайте здесь.

Таким образом, взять ссуду на жилье матери-одиночке сегодня вполне реально, главное – ответственно подойти к процессу оформления.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Большинство людей считает, что взять ипотеку матери-одиночке практически нереально. На самом же деле это особая льготная категория в обществе имеет право на более выгодные условия специальных ипотечных программ.


Не всегда мать-одиночка воспитывает ребенка сама. Очень часто женщина живет в гражданском браке с отцом ребенка (или другим мужчиной), но по документам проходит как мать, самостоятельно воспитывающая детей. Если официально статус матери-одиночки подтвержден, женщина имеет полное право рассчитывать на льготы, поблажки при оформлении ипотеки. Существуют специально разработанные программы, они различаются в каждом городе, поэтому мама должна потратить время и подыскать для себя наилучший вариант. Конечно, придется собрать много различных справок, но это в итоге приведет к получению желаемого результата, поэтому оно того стоит.

как взять ипотеку матери с ребенком

Есть программы для матерей-одиночек со специальными условиями: большую часть расходов по кредиту погашает государство. В некоторых городах по такой схеме можно купить жилье прямо у застройщика (данная программа реализована, например, в Москве). Такие социальные ипотечные программы могут предусматривать оплату первоначального взноса или процентов по кредиту (на протяжении всего срока его действия либо какое-то определенное время). Подробную информацию о существующих программах ипотечного социального кредитования, льготных условий для матерей-одиночек можно получить в органах местного самоуправления.

как взять ипотеку матери с ребенком

При желании мать-одиночка имеет право взять в банке обычный ипотечный кредит безо всяких запретов. Естественно, банк будет тщательно оценивать финансовое положение заемщика, ведь его в первую очередь интересует факт своевременного погашения кредита, а не социальный статус клиента. Если доход у матери-одиночки стабильный, достаточный для полного погашения взноса по кредиту с учетом текущих ежемесячных расходов на семью, никаких препятствий на пути к оформлению ипотеки возникнуть не должно. Если же собственного дохода не хватает, можно обратиться к родственникам и попросить их выступить в роли созаемщика, в таком случае при определении максимально доступной суммы кредита будет учитываться и их доход. В качестве созаемщика, поручителя может быть учтен и гражданский муж (даже если он проживает отдельно).

как взять ипотеку матери с ребенком

Можно попробовать найти специальное предложение для матери-одиночки и непосредственно среди банковских продуктов. Сбербанк, например, предлагает программу социальной ипотеки «Молодая семья». Согласно ее условиям, женщина может рассчитывать на отсрочку по уплате долга до трех лет при необходимости. Кроме того, может быть снижена процентная ставка по кредиту до 10% в том случае, если в семье есть несовершеннолетний ребенок. В качестве дополнительного созаемщика могут выступать родители или иные родственники матери-одиночки.

Для оформления ипотеки нужно подготовить такой пакет документов:

  • паспорт, копии всех его страниц;
  • ИНН, его копия;
  • свидетельство о разводе, его копия (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей), копии;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость, финансовое состояние заемщика, созаемщиков (трудовая книжка, справка о доходах);
  • документы на приобретаемое жилье (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, акт оценки, техпаспорт).

В каждом банке имеются свои требования к пакету документов, поэтому полный перечень лучше уточнить в отделении.

Если вы определились с банком, можете сразу нести документы и подавать заявку на кредит. Если у вас имеются сомнения, вы можете обратиться в АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию), где проведут первичный анализ пакета документов, предложат список банков-партнеров, из которых заемщик самостоятельно выбирает понравившийся. Чаще всего кредит выдается на срок 30 лет, процентная ставка находится в пределах 8,9…12,7% годовых, первоначальный взнос — от 10%. Ежемесячный платеж должен быть не более 45% от общего дохода.

Таким образом, единственным препятствием к оформлению ипотеки для матери-одиночки может стать нестабильное финансовое положение, отсутствие регулярного дохода. Но даже в таких случаях можно привлечь родственников и учесть совокупный доход.

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Банк не запрещает матерям-одиночкам обращаться с просьбами о предоставлении ипотеки. Однако следует помнить, что кредитное учреждение принимает во внимание не только сам размер дохода, но и расходы на содержание детей и других лиц, находящихся на иждивении женщины.


Банки принимают и тот факт, что сократить мать, самостоятельно воспитывающую ребенка, крайне проблематично. Это значит, что вероятность непредвиденной потери дохода минимальна.

Лица, входящие в данную категорию, имеют право на получение кредита на покупку жилья на льготных условиях. Это позволяет матерям-одиночкам уменьшить нагрузку на бюджет.

Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход.

Государство стремится поддержать социально-незащищенные слои населения. Так, матери-одиночки могут принять участие в перечне государственных программ, позволяющих получить жилье в кредит на льготных условиях.

Однако стоит заранее подготовиться к тому, что выбор недвижимости будет существенно органичен. При льготной ипотеке женщина сможет купить только то жилье, которое предложит государство.

Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения.

Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности.

Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика.

Процедура оценки не отличается сложностью. Компания вычитает из получаемого матерью-одиночкой дохода расход на каждого члена семьи, находящегося на ее иждивении, и сравнивает полученную сумму с величиной ежемесячных взносов.

Чтобы повысить вероятность получения кредита, женщина может привлечь поручителей. В этой ситуации сумма, которую согласится выдать банк, будет значительно выше. Повысится и шанс одобрения заявки.

Размер первоначального взноса тоже оказывает влияние на вероятность вынесения положительного решения.

Перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ.

В обязательном порядке следует изучить ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Мать-одиночка может получить ипотеку в целом перечне банков. Эксперты советуют заранее принять во внимание все нюансы выполнения процедуры оформления.

Если женщина получает ипотеку с одним ребенком, ей предстоит выполнить перечень классических действий.

Молодая мама должна будет подготовить пакет документации и обратиться в банк, в котором действует программа льготного кредитования.

Как уже говорилось ранее, предоставляя кредит, банки обращают внимание не на количество детей, а на материальное положение их матери, которая решилась взять ипотеку в 2017 году.

По этой причине наличие 2 ребенка не станет решающим фактором в принятии решения по займу, однако компания примет во внимание расходы, которые мать ежедневно несет из-за содержания ребенка.

Единственное преимущество, которым будет обладать женщина, имеющая 2 детей, — наличие материнского капитала. Его можно направить на погашение ипотечного кредита или представить в качестве первоначального взноса.

Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

Женщина может использовать капитал:

  • для оплаты жилья при его покупке;
  • для строительства частного дома;
  • для погашения ипотечного кредита.

Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.

Материнский капитал можно направить на погашение имеющегося долга или использовать для получения ипотеки.

Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Получить ипотеку без первоначального взноса сложнее. Предоставление заемщиком стартового платежа выступает перед банком гарантией его платежеспособности.

Если человек решит взять ипотеку без первоначального взноса, вероятность одобрения существенно уменьшится.

Однако мать, у которой имеется 2 детей, может использовать в качестве стартового платежа материнский капитал, выданный государством.

Это оградит женщину от траты личных средств на получение кредита для покупки недвижимости.

Если женщина хочет получить ипотеку на льготных условиях, перечень кредитных учреждений, в которые можно обратиться, существенно сужается.

Ипотека матери одиночке с одним ребенком или с несколькими детьми может быть предоставлена на льготных условиях.


Так, некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Название программы Особенности предложения
Федеральная программа «Жилище» Участники программы могут рассчитывать на то, что государство возьмет на себя обязанность по погашению процентов. Кроме того, можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья» Чтобы принять участие в программе, человек должен являться гражданином РФ и не достичь 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий или вовсе не иметь жилья.

Программа осуществляется через банки. По этой причине участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.

Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, ей предоставляется соответствующий сертификат. Документ необходимо передать в банк. Сертификат позволит уменьшить кредитное бремя.

Специальное предложение для матерей-одиночек действует и в Сбербанке. Обратившись в кредитное учреждение, они смогут воспользоваться социальной ипотекой.

Программа предполагает предоставление нескольких вариантов льгот:

  • выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
  • возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
  • предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.

Процентная ставка по подобному предложению будет начинаться от 12% годовых. При этом существует ограничение по возрасту.

Мать-одиночка не сможет принять участие в программе, если на момент закрытия долговых обязательств ее возраст превысит отметку в 55 лет.

Процедура получения займа отличается от классической. Матери-одиночке потребуется собрать более количество документов, подтверждающих право на получение льгот.

Эта необходимость увеличит и количество инстанций, которые придется посетить.

Процедура оформления ипотеки начинается со сбора необходимой документации.

Матери-одиночке придется предоставить:

  • заявление с просьбой о предоставлении ипотеки;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документация на жилье, которым хочет обзавестись мать-одиночка;
  • справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
  • копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
  • документация, которая подтверждает право на получение ипотеки на льготных условиях.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ здесь.

Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика.

Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей. Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа.

Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот. Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию. Не всегда удается воспользоваться этим правом.

Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Считается, что без участия в них, большинство одиноких мам не обладают условиями для нормального проживания детей и их воспитания.

Чтобы получить жилье бесплатно, потребуется подготовить огромный перечень документации. Однако результат превосходит ожидания.

Если получить жилье бесплатно не получается, мать-одиночка может воспользоваться программами помощи. Они действуют в каждом регионе.

С их помощью женщина может взять ипотеку на льготных условиях или уменьшить стоимость недвижимости у застройщика.

Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.

Определение «мать-одиночка» ошибочно применяется ко всем женщинам, вынужденным растить ребенка без мужа, в том числе и ко вдовам, к тем, кто состоит в разводе.

С юридической точки зрения матерью-одиночкой может называться лишь та, чей ребенок появляется на свет вне законного брака.

При этом отцовство не должно быть установлено, как по доброй воле, так и в порядке судебного решения.

Если матерью-одиночкой является женщина, не перешагнувшая порог 35-летия, она может купить жилье, прибегнув к помощи социальной программы «Молодая семья». Требования, условия, льготы зависят от конкретного региона проживания.

В зависимости от этого есть возможность:

  • снизить процентные выплаты;
  • приобрести жилье по себестоимости;
  • получить субсидию от государства;
  • возможность отсрочить платеж;
  • возможность оформления без первоначального взноса;
  • продление срока займа при рождении ребенка (еще одного);
  • помощь созаемщиков и так далее.

В большинстве случаев условия программы подразумевают уплату первоначального взноса, его размер должен насчитывать не менее 10%.

Социальная ипотека, которой имеет право воспользоваться мать-одиночка, обладает как преимуществами, так и недостатками. Преимущества и льготы программы уже описаны выше – возможность сокращения процентной ставки, государственные субсидии и прочее.

Минусы программы выглядят следующим образом:

  • Заемщик, покупающий квартиру с помощью социальной ипотеки, превращается в ее владельца, лишь полностью погасив все выплаты.
  • Согласно законодательству РФ, на одного человека должно приходиться минимум 18 кв. м. Эта цифра учитывается и при получении социальной ипотеки. Площадь доступного жилья будет насчитывать кв. м, к которым можно прибавить от силы еще .
  • Социальная ипотека не подразумевает свободный выбор жилплощади. Участнику программы достанется квартира в муниципальной постройке, возведенной на бюджетные средства. Чаще всего дома представляют собой панельные здания типичной планировки, могут быть построены на городской окраине, рядом с ней.
  • Вторичное жилье нельзя приобрести с помощью социальной программы.
  • На выделение средств существуют большие очереди, участники программы вынуждены ждать в течении длительного срока.

Как и любой потенциальный заемщик, мать-одиночка имеет право претендовать на ипотечный кредит в следующих случаях.

  • У женщины есть стабильный источник доходов, отвечающий требованиям кредитного учреждения. Официальное подтверждение доходов принадлежит к перечню обязательных условий. В расчет может приниматься не только основной заработок, дополнительная прибыль также играет роль (скажем, сдача квартиры в аренду).
  • Женщина способна предоставить залог, соответствующий банковским требованиям. Если оформляется ипотечный заем, в качестве залога может выступать непосредственно жилье. Будучи обладательницей иной недвижимости, мать-одиночка может предоставить ее в виде обеспечения сделки.
  • В зависимости от условий конкретной финансовой организации могут потребоваться поручители.

При расчете размера кредита во внимание принимаются не только доходы претендентки, но и наличие у нее иждивенцев (детей), потенциальные расходы на их содержание. Банковский вердикт непосредственно зависит от числа иждивенцев.

Отказ весьма вероятен, если в результате кредитных выплат остаются деньги, с помощью которых нельзя обеспечивать детей всем необходимым.

Мать-одиночка, желающая подтвердить свою состоятельность и оформить ипотечный заем, перед тем как взять кредит, должна запомнить следующие правила.

  • Женщине, воспитывающей ребенка в одиночестве, не рекомендуется претендовать на внушительную сумму кредита. Чем меньше размер займа, тем выше шансы получить его у кредитной организации.
  • Если мать-одиночка делит жилье с родителями, которые официально работают, они могут выступать в роли поручителей. Это же касается и других родственников.
  • Дополнительный плюс – предложение банку дополнительного обеспечения, к примеру, недвижимость, которой владеет заемщик.
  • Следует постараться взять ипотечный кредит на предельно допустимый в конкретном финансовом учреждении срок. Чем дольше длится время выплат, тем меньше окажутся проценты, которые будет вынуждена погашать мать-одиночка.
  • Обязательно стоит поставить банк в известность о любых источниках дохода, которые есть у женщины. Это могут быть пенсионные выплаты, пособия, алименты и так далее.
  • Положительным фактором окажутся и бумаги, которые подтверждают, что претендентка на заем обладает дорогостоящим имуществом. Скажем, это может быть транспортное средство.

Банку интересен не статус «мать-одиночка», а финансовая состоятельность претендентки на кредит, ее возможность рассчитаться с ним. Поэтому условия получения займа для женщины, растящей ребенка в одиночестве, ничем не отличаются от тех, что предлагаются всем прочим клиентам кредитной организации.

Если мать-одиночка претендует на получение ипотечного займа, ей придется собрать следующий пакет документов:

  • паспорт (ксерокопия каждой страницы);
  • копия свидетельства о разводе, браке;
  • копия ИНН;
  • копия свидетельства о рождении ребенка (детей, если их несколько);
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • копия налоговой декларации.

Помимо этого, матери-одиночке, рассчитывающей оформить ипотеку, следует позаботиться о документации по выбранной квартире.

В список входят:

  • договор купли-продажи;
  • регистрация права собственности;
  • паспорт БТИ;
  • оценочный акт;
  • оценочная стоимость жилья.

В зависимости от требований конкретной финансовой организации перечень документов может увеличиться.

Справка о доходах – обязательное условие оформление ипотеке, документов, подтверждающих доход зависит размер займа.

  • Работа на одном месте, официальная зарплата, отсутствие дополнительных доходов – простейший вариант. Матери-одиночке достаточно подготовить справку 2-НДФЛ о доходах за 6-12 месяцев.
  • Неофициальная зарплата (полностью или частично) осложняет ситуацию. Таким заемщикам потребуется кредитная организация, выдающая займы на основе справки в свободной форм, полученной на работе, подписанной главбухом и директором компании.
  • Некоторые банки также не возражают против устного подтверждения размера зарплаты претендента на кредит работодателям. К сожалению, проценты в этом случае могут увеличиться.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Образец справки с места работы.

Конкретные привилегии для матерей-одиночек не предусматриваются. Однако женщина может присоединиться к числу участников программ, ориентированных на молодые семьи, если ей еще нет . К примеру, выгодные условия предлагаются программой «Молодая семья» от Сбербанка.

Вывод очевиден – определение «мать-одиночка» не является фактором, исключающим возможность оформления ипотечного займа.

Если женщина имеет достойный регулярный доход, обладает положительной кредитной историей, может предоставить все необходимые документы, у нее есть все шансы на ипотеку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *