Как увеличить сумму кредита в сбербанке?


Оглавление [Показать]

После рассмотрения заявки на кредит банк может одобрить меньшую сумму, чем вы рассчитывали. Но отчаиваться не стоит. Сегодня существует несколько способов увеличить доступный размер займа.

как увеличить сумму кредита в сбербанке

КакПросто рекомендует

Вам понадобится

  • — заявление на получение кредита;
  • — справка, подтверждающая доходы или налоговая декларация;
  • — наличие залогового обеспечения;
  • — согласие поручителей или созаемщиков;
  • -документы, подтверждающие право на государственную субсидию.

Инструкция

Максимальная сумма кредитования определяется банками на основании дохода заемщика, а также анализа рисков, с которыми сопряжена выдача займа. Именно на эти факторы стоит обратить внимание при формировании собственной стратегии увеличения суммы кредита.


При оценке платежеспособности заемщика, банк исходит из того, что после оплаты ежемесячного платежа по кредиту у него должна оставаться достаточная сумма для проживания. У каждого банка свои представления о достаточном доходе. Это может быть ограничение платежа тридцатью или сорока процентами от совокупного дохода семьи. Поэтому, если доход заемщика не позволяет ему получить необходимую сумму, то возможно ему подойдет вариант кредитования на более длительный срок. Это уменьшит ежемесячные платежи по кредиту и позволит снизить долговую нагрузку заемщика. Часто банками самостоятельно озвучиваются предложения по кредитным лимитам, исходя из срока предоставления займа. Например, они одобряют 50 тыс.р. сроком на год и 100 тыс.р. — на 2 года. Поэтому дополнительных шагов для увеличения срока кредитования предпринимать не требуется. Но важно учесть, что чем более длительным является срок кредитования, тем выше размер переплаты.

Многие в нашей стране имеют неофициальные источники дохода, которые не находят своего отражения в справках и декларациях. Между тем, им может принадлежать немалый удельный вес в семейном бюджете. Если этот случай ваш, то обратите внимание на банки, которые учитывают дополнительный неподтвержденный доход заемщика. Конечно, неформальные поступления не будут оцениваться банком равнозначно с официальными, но немного увеличить сумму кредита они позволят.

Если варианты с увеличением срока кредита и учетом неофициальных доходов не подходят, то стоит более внимательно изучить кредитную программу банка. Как правило, в ней прописываются условия для увеличения суммы кредитования. Это может быть наличие залога, созаемщиков и поручителей.

Если у вас есть в собственности необходимое залоговое обеспечение, вы можете рассчитывать на более крупные суммы кредита. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным. Это может быть машина или квартира. Кредиты с залоговым обеспечением являются для банка менее рискованными, поэтому они и идут на увеличение суммы кредитования. Повысить доверие со стороны банка можно и путем привлечения поручителей.

Другим вариантом увеличения суммы кредитования является привлечение созаемщиков. Обычно в этой роли выступают супруги, родители или дети. Таким образом, заемщик получает возможность увеличить совокупный семейный бюджет за

счет учета

дохода созаемщика.


Это максимизирует доступную сумму кредита.

Отдельные категории заемщиков могут расширить максимальную сумму кредитования за счет государственных субсидий. Такая возможность есть у молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, а также у владельцев сертификата на получение материнского капитала.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

В большинстве банков с ростом суммы кредитования, пропорционально возрастает и процентная ставка.

Полезный совет

Если ни один из предложенных вариантов не подходит, можно попробовать взять кредит на предложенную банком сумму и добросовестно исполнить свои обязательства по нему. Для своих надежных клиентов банки часто идут на увеличение суммы кредитования.

Некоторым из нас знакома ситуация, когда проблема расселения становится остро. Что делать, если на одну семью приходится только одна квартира, площадь которой не допускает размен.

Инструкция

Задуматься об

ипотеке

сегодня приходится каждому второму. Как быть, если средств на приобретение

нового жилья

нет, а необходимость

начать

самостоятельную жизнь в своих собственных четырех стенах стала остро ощутима. Ипотечное кредитование или «ипотека» — пожалуй, единственный шанс простого жителя нашей страны купить

квартиру . Сегодня средняя ставка по такому кредитованию составит от 7,5 до 10 процентов годовых. Деньги немалые, однако стоит задуматься о том, куда еще могут уйти те самые, приготовленные на

покупку жилья

средства.

Чтобы заручиться поддержкой банка/ипотечного центра и получить сумму кредита на


квартиру , продумайте все варианты поручителей. Наличие как минимуму двух работающих лиц не пенсионного возраста до сих пор остается одним из главных условий кредитующих организаций. И не забудьте главное: вам не менее 23 лет, вы гражданин России и имеете стабильный «белый» доход. Только в этом случае, ваша мечта о приобретении

квартиры

в

ипотеку может исполниться.

Что следует знать до обращения в банк

Множество льгот предоставляется сегодня отдельным покупателям. Программа кредитования

молодой семьи

заключается в достаточно низком первом взносе и отсрочках погашения. Если вы или ваш муж/жена находитесь на военной службе, вам также предоставят ряд льгот. Процентная ставка по ипотечному кредиту будет рассмотрена индивидуально в рамках государственной программы кредитования военнослужащих. Также стоит задуматься о льготах женщинам, располагающим

материнским капиталом

. Погасить кредит

по ипотеке досрочно

или увеличить сумму на жилье сегодня можно благодаря именно этой возможности.

Полезный совет


Просчитайте заранее и обговорите с кредитным специалистом все возможные отсрочки платежей в случае возникновения «особых» обстоятельствам. Уточните возможность досрочного погашения и просчитайте проценты по выплате. Только будучи уверенным в кредиторе можно в полной мере ощутить радость приобретения.

Увеличение первоначальной стоимости основных средств может быть выполнено за счет проведения их переоценки. Данная процедура не только способствует увеличению размера чистых активов, но и улучшает показатели рентабельности, деловой активности и оборота предприятия. Увеличение основных средств в свою очередь позволяет существенно сократить размер налогооблагаемой базы за счет роста амортизационных отчислений.

Инструкция

Ознакомьтесь с основными документами, определяющими порядок проведения переоценки и отражения результатов в бухгалтерском учете. Данная процедура регламентируется ПБУ 6/01 «Учет основных средств» и Методическими указаниями по бухучету основных средств, а также принятыми правилами в учетной политике предприятия.

Оформите соответствующий распорядительный документ о проведении переоценки основных средств. Укажите наименования объектов основных средств, которые будут переоценены, даты их приобретения, изготовления или сооружения, а также дату поступления объекта в бухгалтерский учет компании. Исходными данными переоценки будут выступать первоначальная или текущая стоимость, сумма амортизации, документально подтвержденные данные о стоимости объектов основных средств. Назначьте специальную комиссию для увеличения основных средств.

Выберите метод проведения переоценки, который, как правило, должен быть указан в учетной политике предприятия. Метод индексации состоит в использовании специальных индексов, которые отражают влияние инфляции. Более простым в применении является метод прямого пересчета, согласно которому определяется рыночная стоимость основных средств. Скорректируйте сумму амортизационных начислений, накопленных на счете 02 «Амортизация основных средств» умножением на коэффициент переоценки.

Произведите документальное оформление проведенной переоценки. Ведомость для составления отчета определяется формой, которая должна быть утверждена в учетной политике предприятия. Также результаты увеличения основных средств должны быть отражены в разделе 3 инвентарной

карточки

по данному объекту по унифицированной форме №ОС-6. В бухгалтерском учете данные переоценки отражаются открытием кредита по счету 83 «Добавочный капитал» или счету 84 «Нераспределенная прибыль» и дебета по счету 01 «Основные

средства ».

Для максимизации прибыли предприятия вкладывают оборотные средства в различные долгосрочные объекты финансирования. Поэтому при осуществлении активной хозяйственно-экономической деятельности организациям может не хватать свободных денежных ресурсов на дальнейшее обеспечение текущей деятельности, так как деньги в это время задействованы в проекте. В этом случае необходимо организовать эффективный поиск дополнительных источников оборотных средств.

Вам понадобится

  • — договор долгосрочного лизинга;
  • — договор банковского кредитования.

Инструкция

Рассчитайте сумму денежных средств, которая необходима для дальнейшего успешного осуществления предпринимательской деятельности. В данном случае, необходимо помнить и о создании резервного фонда оборотных средств, для осуществления мгновенных наличных операций, с которыми зачастую сталкиваются руководители в ходе финансово-экономической деятельности.

Определите сроки, за которые вы сможете вернуть заимствованные оборотные средства, если вы решите пополнить оборотные средства за счет банковских или торговых кредитов. В зависимости от сроков погашения, а также параметров кредитования, ссуды для субъектов предпринимательской деятельности подразделяются на: овердрафты, краткосрочные коммерческие кредиты, экспресс–кредиты и торговое финансирование. Овердрафты представляют собой заимствованные средства в размере 2-3 среднемесячных остатков на вашем расчетном счете. Существует несколько разновидностей: необеспеченный овердрафт (без залога), овердрафтная линия (с возобновляемым лимитом) и краткосрочный кредит под входящие перечисления. Процентная

ставка

по данной кредитной линии в среднем колеблется от 30 до 36% годовых. Процентная ставка по краткосрочным кредитам под входящие перечисления составляет 10-15% годовых. Торговое финансирование представляет собой предварительную оплату банком поставленных товаров, работ или услуг по предоставлению документов

от поставщика

. Торговое финансирование подразделяется на финансирование: импортных аккредитивов, экспортных аккредитивов и компенсационных аккредитивов.

Привлеките дополнительные оборотные средства, посредством предоставления услуг по долгосрочному лизингу. Объектами лизинга в данном случае могут стать: техника, оборудование, машины, здания

и сооружения

. За пользование объектом лизинга, вам, как

арендодателю

будет перечисляться постоянная оплата в размере суммы, оговоренной в договоре долгосрочного лизинга.

Рассмотрите дополнительные источники пополнения оборотных средств, такие как: получение прибыли от дополнительной


эмиссии акций

, привлечение дополнительных паевых взносов, а также возврат дебиторской задолженности.

Как увеличить сумму кредита

За последнее время большинство банков увеличили количество своих кредитных продуктов. И всё это произошло после длительного после «кризисного перерыва». Кроме кредитных программ, банки наладили выпуск кредитных карт и увеличили по ним лимиты. Всё это делается для того, чтобы удержать старых, и привлечь новых клиентов. Как происходит процесс увеличения кредитных лимитов? Кто может на них рассчитывать? В каких сферах банковского кредитования, возможно, увеличить сумму уже полученного кредита?

Общее понятие кредитного лимита

Для начала следует вспомнить о том, что представляет собой ограничение кредитования. Кредитный лимит – это установленная банком максимальная сумма, свыше которой заёмщик получить не может. Другими словами данный лимит является суммой банковской ссуды, предоставляемая финансовым учреждением по результатам проведенной оценки платежеспособности заёмщика (здесь идёт речь об уровне среднемесячного дохода) и его благонадёжности (банки проверяют кредитную историюсвоего клиента с особой тщательностью, обращая внимание на своевременное погашение предыдущих кредитов клиента). Кредитные лимиты в основном применяются при открытии кредитного счёта заёмщиком. При этом на выбор клиента банк предлагает несколько вариантов данных ограничений, из которых заёмщик выбирает наиболее ему подходящий. Существует три вида кредитного лимита:

  • Стандартный (сумма лимита устанавливается конкретным банком и не подлежит изменению в течение всего действия кредитного договора);
  • Беззалоговый или бланковый (лимит устанавливается в индивидуальном порядке по предоставленным данным заёмщика о его зарплате);
  • Залоговый (лимит устанавливается по оценочной стоимости предоставленного залога заёмщика).

К примеру, в конце 2011 годаа сумма максимального лимита была остановлена размере 552 000 рублей. В конце февраля уже этого года максимальный лимит составил, например, в Сбербанке 368000 рублей. Однако какими бы не были эти суммы, если вы первый раз приходите в отделение банка, то вам  не предложат сразу максимальную сумму кредита. Согласно данным статистики, лишь 8 финансовых учреждений из 20 готовы открыть кредитную карту без справки о доходах заёмщика. Так, банк Русский Стандарт готов открыть кредитку с установленным лимитом в 22080 рублей, Альфа Банк – 73600 рублей и т.д.

Лимит по другим видам кредита

Особых норм по другим видам кредитам не существуют. Все виды кредитов рассчитываются исходя из уровня дохода заёмщика или всей его семьи. К примеру, если вы хотите взять ипотечный кредит в Сбербанке, а ваш уровень ежемесячного дохода составляет 999 долларов, доход вашей супруги – 50 рублей в месяц. Если же в данной ситуации банк будет рассматривать лишь ваш уровень дохода, то максимум, какую сумму  можно взять в кредит, так это — 53 000 долларов. Если же банк-кредитор возьмёт во внимание ваш общий доход, то максимальная сумма ипотечного кредита, который могут вам предоставить будет увеличена до 61 000 долларов. Однако у банка есть собственная формула расчета согласно шкале до 1 000 долларов и свыше 1 000 долларов. Во время суммирования семейного уровня доходов в зависимости от данной шкалы могут изменяться коэффициенты для расчета максимальной суммы по кредиту. При этом нужно учесть, что количество созаемщиком не будет влиять на уровень процентной ставки банка. Приблизительно таким же способом и рассчитывают другие финансовые организации максимальную сумму кредита и по другим видам банковских займов. Следует также учитывать, что на эту сумму может влиять и выбранная вами валюта для кредита.

Можно ли увеличить кредитный лимит

Если говорить о кредитном лимите по кредитным картам, то его увеличить можно. В зависимости от правил, установленных в банке пересмотр кредитного лимита происходит:

  1. Ежеквартально;
  2. 1 раз в 6-ть месяцев;
  3. 1 раз в течение года.

Увеличить кредитную сумму лимитабанк может по следующим причинам:

  • Изменение уровня дохода клиента в положительную сторону;
  • Во время изменений, произошедших в условиях кредитного продукта (изменение процентной ставки, льготного периода и т.д.).

Решение по увеличению кредитной суммы принимает банк. Однако кредитная организация может и отказать в увеличении кредитного лимита. Прежде всего, банк будет обращать внимание на уровень платежеспособности клиента и его кредитную историю (своевременное внесение всех необходимых платежей для погашения кредитной суммы). Для того чтобы получить возможность увеличить сумму кредита, нужно подать в банк заявку. В отношении других видов кредита, например, при потребительском кредите – кредитную сумму увеличить нельзя. Это действие не предусмотрено кредитным договором. Конечно, можно прийти в банк и попросить увеличить сумму кредита, тогда возможно банк пойдёт вам на встречу и составит новый кредитный договор и сделает перерасчет текущего кредита. Однако это произойдёт лишь тогда, если вы сможете доказать банку:

  • Во-первых, что вам просто необходима эта дополнительная сумма на такие-то цели;
  • Во-вторых, что вы сможете оплатить и текущий, и этот дополнительный кредит.

В конце хотелось бы сказать о том, что любое увеличение кредита связанно с определённым риском, поэтому нужны действительно веские причины для подачи заявки на пересмотр кредитной суммы.

Клиенты интересуются, как можно увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, если предоставленной суммы становится недостаточно? При оформлении кредитки заемщик указывает максимальный размер займа, который ему необходим. Банк оценивает платежеспособность клиента и исходя из этого критерия устанавливает максимальный размер кредита.

Способы увеличения кредитного лимита

Официальный сайт.

Увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка происходит только при личном посещении офиса. Провести такую процедуру в режиме онлайн через личный кабинет или банкомат невозможно.

Изменение предела доступных денежных средств на кредитке влечет за собой изменение условий договора между заемщиком и кредитором, поэтому в отделение банка нужно подойти с 2-мя документами:

  • паспортом;
  • договором.

Процедуру может инициировать как сам банк, так и клиент. При этом следует помнить, что вместе с повышением лимита происходит увеличение ежемесячного платежа, а соответственно и процентов.

Предложение от банка

Если повышение размера денежных средств происходит по инициативе кредитора, то он уведомляет об этом заемщика путем СМС-информирования или размещает данные сведение в его личном кабинете.

Интересно! Обычно объем дополнительных денежных средств составляет около 20% от действующего лимита, но бывают и случаи повышения максимальной суммы в несколько раз.

Сбербанк для постоянных клиентов пересматривает сумму по платежному инструменту самостоятельно. В том случае, когда клиент своевременно вносит все платежи, а доход заемщика позволяет использовать больше заемных средств банка, чем было установлено при выдаче кредитки, то банк предлагает повысить сумму займа. Кроме того, заемщик должен пользоваться кредиткой не менее 6 месяцев.

Клиент вправе отказаться от повышения суммы и должен заявить об этом банку. В противном случае размер займа будет увеличен в одностороннем порядке автоматически, а молчание клиента будет расцениваться как согласие с новыми условиями договора кредитования.

Отказаться от предложения кредитора можно несколькими способами:

  • отправить СМС с сообщением «Нет лимит» на номер 900;
  • сформировать отказ в личном кабинете;
  • посетить отделение;
  • позвонить по телефону +7 (495) 500 55 50.

О своем решении заемщик должен сообщить в кредитную организацию в течение 5 дней с момента получения предложения.

Увеличение размера займа по инициативе заемщика

Банк неохотно идет на увеличение кредита и предпочитает принимать такое решение на свое усмотрение.

Однако если выделенных кредитором денежных средств недостаточно и предложения от банка не поступало, клиент может увеличить лимит на кредитной карте Сбербанка, посетив любое отделение и подав заявление. Оно будет рассмотрено в индивидуальном порядке.

Для положительного решения необходимо соблюдение определенных условий:

  • отсутствие просрочек по оплате кредита;
  • тип платежного инструмента позволяет увеличить размер кредита;
  • карта должны быть в активном пользовании не менее 6 месяцев.

Активное использование кредиткой подразумевает постоянное использование при расчетах товаров и услуг, однако количество транзакций или потраченных денежных средств кредитором не оговариваются.

Помимо паспорта и договора, необходимо взять с собой документы, подтверждающие платежеспособность. Это может быть справка о зарплате с места работы либо справка 2-НДФЛ. После изучения предоставленных документов банковской службой безопасности кредитор информирует о принятом решении посредством размещения информации в личном кабинете либо отправив СМС.

Срок рассмотрения документов обычно не превышает 2 банковских дней. В случае положительно решения нужно подойти в офис для оформления документов. Сумма на счете увеличится автоматически, никаких дополнительных активаций, чтобы увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, не потребуется.

Иметь под рукой кредитную карту выгодно в том плане, что даже если работодатель решит задержать зарплату, «черный день» для вашей семьи все равно не наступит.

Вы всегда можете перехватить пару тысяч на некоторое время, не обращаясь за помощью к соседям или родственникам (имеет место психологический момент, потому что многие и теперь считают это унизительным). Популярность кредитных карт объясняется легко: получить их проще, чем оформить кредит, а если использовать деньги в течение первых 50 дней с даты открытия, то и проценты платить не придется. Возвращаете деньги в банк и обязательства должника с вас снимают, причем карта остается при владельце.

Кредитка Сбербанка – платежный инструмент: если нет наличных, можно расплатиться с ее помощью за товар или продукты. Условия для пользователей всегда выгоднее, если деньги на карте не обналичиваются, а идут на оплату одежды, мебели и пр. Беда всех держателей кредитных карт в том, что они не желают до конца разобраться в этом банковском продукте. Когда делать первый платеж, в каком размере, как погасить всю сумму – клиенты интересуются этими и другими вопросами после оформления карты. Многих также волнует, можно ли увеличить лимит по кредитке, и как это сделать.

Кредитная карта или овердрафт: в чем разница

В любой кредитной организации, в т.ч., в Сбербанке, есть несколько способов кредитования населения и юридических лиц. Если вы примерный плательщик, банк предложит кредитную карту или овердрафт. Между этими продуктами есть 3 принципиальных отличия:

  • Овердрафт – это поощрение ответственных заемщиков в виде небольшой денежной суммы. Банк его выделяет, если знает, что в ближайшие 30-60 дней на дебетовую либо зарплатную карту клиента поступят денежные средства. Овердрафт полностью гасят в конце срока, а деньги по кредитной карте не нужно возвращать ежемесячно: достаточно вносить минимальные платежи (5% суммы плюс процент и комиссионные, если предусмотрены);
  • Льготный период в овердрафте отсутствует, но имеется у всех кредитных программ Сбербанка, реализуемых посредством выпуска карт;
  • Сроки пользования кредитными картами всегда больше;
  • Максимальный лимит у овердрафта чаще ограничен небольшими суммами, несравнимыми с допустимым «потолком» кредитных карт.

То есть, завести кредитку выгоднее. Это так называемый отсроченный кредит, которым вы будете пользоваться исключительно по необходимости. Пока с помощью карты не произведено ни единой транзакции, проценты не начисляются.

Кредитки Сбербанка: виды, лимиты

Самое большое количество типов кредитных карт эмитирует Сбербанк России. Их главное отличие – максимальный лимит на снятие денежных средств. Проверенным клиентам банк свободно доверит крупную сумму денег. Новичков сначала проверит, оформив небольшой кредит.

Сбербанк выпускает:

Платежная система Программа или тип пластика Лимит, руб.
MasterCard Standard или Visa Classic Молодежная 200 000
Visa Momentum или MasterCard Momentum 150 000
Visa Gold или MasterCard Gold 600 000
Visa или MasterCard Standard
Visa Classic Подари жизнь
Visa Gold Подари жизнь
Visa Classic Аэрофлот 600 000
Visa Gold Аэрофлот
MasterCard Standard МТС
MasterCard Gold МТС
American Express Platinum 3 000 000

Приведенные данные не следует принимать, как обязательства. Сначала вам могут открыть кредитку на 50-100 тыс. руб. Если в течение полугода будете исправно ей пользоваться, а также выплачивать проценты, лимит могут увеличить, например, до 200 тыс. руб., и так, пока не дойдете до максимального порога. Логично предположить, что платиновая кредитка от American Express – это удел привилегированных клиентов, которым банк полностью доверяет.

Увеличение кредитного лимита возможно. Происходит это:

  • По инициативе держателя;
  • По инициативе банка.

Увеличение лимита по инициативе Сбербанка

Решение о поднятии лимита банк принимает самостоятельно. Для этого необходимо выполнить ряд условий:

  • Клиент не просто держит кредитку, а активно пользуется ей в течение полугода и более;
  • Не допущено ни единой просрочки, платежи осуществляются точно в назначенную дату;
  • Еще не достигнут допустимый лимит.

Решение об увеличении суммы принимается в одностороннем порядке. Клиента информируют об этом посредством отправки СМС-сообщения на телефонный номер, указанный при подключении услуги Мобильный банк, или онлайн, через Интернет. Единовременно кредит повышают не более чем на 25 п.п.

Увеличение лимита по инициативе клиента

Основанием для повышения имеющейся кредитной суммы служит стечение двух факторов:

  • Вам крайне необходимы деньги;
  • Появилась возможность выплачивать ежемесячно больше, чем раньше (например, если вас повысили в должности, подняв при этом зарплату, или финансовое положение улучшилось иным образом).

Обратитесь в банк с заявлением и документально подтвердите, что ваш семейный бюджет не пострадает, если в счет кредитных платежей придется отдавать больше, чем прежде. Таким документом чаще является справка о доходах от работодателя. Если пользователь кредитки имеет еще и зарплатную карту Сбера, подтверждение не требуется.

По заявке будет принято положительное решение, если:

  • Срок пользования кредиткой составляет не менее полугода;
  • Держатель активно пользуется денежными средствами: снимает наличность, оплачивает покупки, услуги;
  • Отсутствуют просрочки;
  • Лимит еще не исчерпан;
  • У клиента положительная КИ.
  • Ежемесячный платеж (в совокупности с оплатой кредитов других банков, коммуналки и пр.) не превысит 40-50% общего семейного дохода.

Если проходите по всем перечисленным параметрам, сумму на карте увеличивают максимум на 25 п.п. Если через полгода-год потребуются дополнительные денежные вливания, обратитесь в отделение Сбербанка с повторным заявлением. Таким образом, поднять лимит по кредитке можно поэтапно, доведя его до предельного значения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *