Как снизить процентную ставку в сбербанке?


Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке

Ипотечная программа

При наличии полиса страхования жизни и здоровья
  с учетом условия «Защищенный заемщик» по кредитному договору

В остальных случаях

«Военная ипотека» и программа «Строительная сберегательная касса»

Нет снижения

Нецелевой кредит под залог недвижимости

11,9%

12,9%

Остальные продукты

10,9%

11,9%

Что необходимо для положительного решения банка?

  • Текущая ставка по кредиту выше указанных в таблице
  • Отсутствие просроченной задолженности
  • Кредит выдан 12 и более месяцев назад на дату подачи заявления
  • Остаток долга на дату снижения более 500 000 рублей
  • Кредит не был ранее реструктурирован

Возможны и другие факторы.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

  • от 30 дней после подачи заявки

ВНИМАНИЕ: Банк не рассматривает снижение ставок на условиях, отличных от вышеуказанных.

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам?
Заполните заявление на DomClick.ru.

Подать заявку


Оглавление [Показать]

Банки снижают процентные ставки по кредитам

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

как снизить процентную ставку в сбербанке

Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие  как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать здесь. Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

как снизить процентную ставку в сбербанке

На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по потребительскому кредиту следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

  • Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
  • Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп:  получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
  • Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Снизит ли банк процентную ставку

Описанные выше способы позволят вам снизить процент по кредиту в Сбербанке. Поскольку если банк однозначно убедится, что вы относитесь к одной из категорий надежный клиентов, то банк сводит свои риски при выдачи кредита на нет и это сильно отражается в кредитной ставке. Таким образом если вы честный заемщик, то грех не воспользоваться описанными выше способами для выгодного займа денег у Сбербанка. Если же Сбербанк снизил ставки по кредитам, то не обязательно Вам должны понизить процент. Поскольку обычно это промо-акция, нацеленная на привлечение  новых клиентов. Но для перестраховки есть смысл уточнить информацию о возможности снижения процентной ставки по телефону контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50.

Например, когда было объявлено о снижении ставки по ипотеке, то на сайте Сбербанка появилась специальная форма, заполнив которую уже выплачивающий ипотеку клиент мог снизить свой процент по кредиту.

Возможно, вы хотите рефинансировать уже имеющийся у вас кредит.


О том как это сделать мы подробнее написали в этой статье.

Можно ли снизить процентную ставку в Сбербанке Ссылка на основную публикацию

Для клиентов банка главным показателем является процентная ставка. Именно она удерживает многих от оформления займов.

И мало кто знает, как можно снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке в 2018 году. Хотя сделать это не очень сложно.

Важные аспекты

Снижение процентной ставки может происходить по разным причинам. Но стоит помнить, что банк всегда адаптируется под окружающую среду.

Если у конкурентов процент падают, то то же самое будет происходить и в этом учреждении. При этом ставку всегда привязывают к стоимости денег — рубля, доллара или евро.

Кредиты и депозиты напрямую зависят от этого показателя. В случае изменений процентов по кредиту, будут меняться и депозитные ставки. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Сделать процентную ставку ниже в Сбербанке можно таким образом:

Предоставить обеспечение Это может быть недвижимость, депозит, автомобиль или поручитель
Участвовать в акции Сбербанк часто организовывает акционные снижения ставок
Быть клиентом банка Для держателей карт предусмотрено небольшое снижение
Оформить страховку В случае страхования жизни и здоровья также можно рассчитывать на уменьшение процента

К примеру, при оформлении потребительского кредита с обеспечением, процентные ставки отличаются в клиентов и не клиентов банка. Начальный процент — 13,9 % для держателей карт. Для всех остальных — от 15,9 %.

Условия предоставления кредита могут отличаться в зависимости от региона. Так, в Москве начальный размер кредита будет больше, чем в регионах.

Низкой является и ставка по рефинансированию займов. Как самого банка, так и других учреждений.

Основные понятия

По своей сути понятие процентной ставки можно расшифровать как цену денег в плане сберегательного актива. Поскольку деньги — сбережения банка, то он имеет все основания просить за их использование адекватную реалиям рынка процентную ставку.

Обеспечение помогает снизить этот процент и означает, что клиент финансового учреждения предоставил дополнительные гарантии.

Это могут быть движимое и недвижимое имущество, депозит или поручитель.

Кстати, Сбербанк дает самые низкие проценты для тех кредитов, у которых есть поручители. C 13,9 % можно добиться 12,9%.

Рефинансирование — это процесс получения нового кредита для погашения предыдущего. При этом процент по новому займу будет меньше.

К такому шагу прибегают в случае невозможности выплатить первый долг. Это позволяет с меньшими затратами и не нарушая кредитную историю погасить кредит.

Потребительский кредит — это сумма денег, которая может быть направлена на любые нужды.

В Сбербанке такие займы являются по большей части нецелевыми.

Это означает, что заемщик не должен предоставлять банку отчет о потраченных средствах. В данном финансовом учреждении есть возможность оформить и кредит для ЛПХ.

Данная аббревиатура расшифровывается как “личное подсобное хозяйство”. Банк согласен дать финансовые средства для развития фермерства и сельского хозяйства.

В чем его преимущества

Главным преимуществом Сбербанка России является то, что Центральный Банк государства владеет половиной уставного капитала и одной голосующей акцией учреждения. Это подтверждает ликвидность организации.

Помимо этого у данного финансового учреждения есть ряд неоспоримых преимуществ:

За оформление потребительских займов банк не берет комиссию Плюс не нужно платить за ссудный счет
Банк принимает решение о выдаче ссуды быстро Обычно период рассмотрения заявки не превышает двух часов. В редких случаях процедура может занять два дня
Для всех заемщиков есть возможность получить кредитку С лимитом в 150 тыс. рублей, либо личную карту с ограничением на 200 тыс. рублей
Финансовые средства выдаются в трех мировых валютах Максимальная сумма — 1,5 млн рублей, без поручителя. Если же предоставить банку гарантии, можно получить 3 млн.рублей. Созаемщиком может выступать один из супругов
Существуют кредитные программы, в которых срок погашения долга доходит до 7 лет Данный показатель превышает средний по рынку
Банк предлагает оформить и образовательный кредит для обучения в ВУЗе При этом процент по такому займу не превышает 12%, а погашать кредит можно в течение 11 лет. Есть возможность оплачивать только проценты (во время обучения), а после погасить сам займ. Взять подобный кредит может любой гражданин РФ, начиная с 14 лет

Клиенты банка получают более выгодные предложения по кредитам и быстрое оформление. Им не требуется собирать полный список документов. Достаточно будет одного паспорта.


Законные основания

Вся банковская система Российской Федерация работает на основании Федерального закона. А именно — “О банках и банковской деятельности”.

Все его нормы и положения направлены на регулирование предоставления кредитных услуг, депозитных программ и других банковских операций и предложений. Поэтому вся работа банка зависит от этого закона.

Еще одни регулирующим документом является Федеральный закон “О Центральном Банке Российской Федерации”.

Ведь именно Центробанк, с юридической стороны, имеет статус кредитора последней инстанции. Его постановления играют роль в банковском секторе.

Ведь именно главный банк страны устанавливает рамки процентных ставок. Также он отвечает за предоставление лицензии всем финансовым учреждениям, работающим на территории страны.

Информация о кредитных операциях, отношениях между банком и клиентом содержится и в Гражданском кодексе Российской Федерации.

К примеру, вторая часть кодекса, ст.819 дает пояснение о том, что такое кредит, на каких условиях он может предоставляться и как возвращаться.

Здесь же указана главная особенность кредита — его возмездность. Имеются в виду проценты, которые заемщик выплачивает кредитору за пользование деньгами.

Уникальным явлением для российской банковской системы считается выдача карт 14-летним гражданам. Эта возможность соответствует Гражданскому кодексу РФ. А именно — п.2 ст.26.

В ней говорится о том, что начиная с 14-летнего возраста все граждане имеют право без согласия родителей оформить банковскую карту, открыть счет и совершать кредитные операции.

Несмотря на законность такой услуги крайне мало банковских организаций предлагают выдачу карт несовершеннолетним.

Как уменьшить выплаты по действующему кредитованию

Бывает, что заемщик переоценил свои силы и не может выплачивать проценты в полном объеме. Тогда перед ним возникает вопрос о том, есть ли шансы снизить процент или размер выплаты по долгу.

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование.

Но стоит учитывать что не все финансовые организации предлагают подобные схемы погашения займа.

Формирование процентной ставки

Проценты являются обеспечением для банка. В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат.

Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

При этом изначально ставка формируется на основе таких показателей:

Является ли кредит целевым Такие займы обязывают клиента банка предоставлять отчет о потраченных средствах. Это снижает ставку и дает некую гарантию возврата средств банку. Если же займ предоставлен “на любые цели”, это увеличит процент, но избавит от отчетности банку
Материальное положение заемщика При стабильной заработной плате и достатке выше среднего можно рассчитывать на снижение ставки
Кредитная история Если она пуста или с негативными случаями, то можно не рассчитывать на низкий процент. Для людей с большой и хорошей кредитной историей возможны некоторые уступки

Для постоянных клиентов банка, тех, кто получает на счета заработную плату, пенсию и другие выплаты существуют отдельные скидки и программы кредитования.

Как осуществляется понижение выплат

Существует два способа провести снижение размера выплаты:


  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

В первом варианте заемщик должен написать заявление в банк. Его будут проверять на соответствие причинам для реструктуризации.

Среди них:

Безработность В связи с увольнением или сокращением
Снижение выплат на работе
Внеплановые траты Рождение ребенка
Появление нетрудоспособного родственника Который нуждается в уходе
Наличие заключения О временной потере трудоспособности
Изменение финансового положения Которое нельзя было предусмотреть раньше

При положительном решении банка он может предоставить либо другую сумму обязательного взноса, либо поменять периодичность оплаты или изменить обеспечение.

Используя последний вариант, можно даже получить снижение по ставке. В причинах потребности в реструктуризации следует указывать даже отказ поручителя в обеспечении или необходимости заменить автомобиль на другой.

Что касается рефинансирования, то это тоже действенный способ снизить сумму выплат, процент или же валюту кредита.

Метод изменения валюты займа популярен в условиях кризиса, поскольку позволяет быстро погасить валютный кредит.

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

В 2018 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов. Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк.

Для получения подобной помощи со стороны государства также необходимо подходить по данным критериям:

Программа доступна заемщикам С несовершеннолетними детьми, инвалидами
Могут рассчитывать на реструктуризацию И участники боевых действий и инвалиды
Что касается доходов, то здесь есть ограничения Заработная плата должна снизиться на 30% не менее чем за 3 месяца. В отношении валютных займов должен на 30% вырасти платеж. После ежемесячного взноса по кредиту в семье должно оставаться не менее двух прожиточных минимумов
Купленное недвижимое имущество Должно быть на территории страны и иметь обеспечение
Имеет значение и площадь квартиры Для однушки это 45 кв.м., двушки — 65 и трешки — 85
Стоимость квадратного метра Не может быть более чем на 60% дороже средней на рынке
Ипотечное имущество должно быть одним Возможно наличие доли. Но ее размер не может превышать половину жилья
Ограничение касается и даты оформления кредита Займ должен быть не младше 12 месяцев

Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2018 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

Видео: рефинансирование кредита

Обычно Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам тем заемщикам, у кого ставка выше 14% годовых.
И снижает примерно до 12% годовых.
Но недавно позвонил человек, который произвел снижение ставки по действующему кредиту в Сбербанке до 10,5%.

В видеосюжете рассказывается, как ему удалось убедить Сбербанк снизить процентную ставку по его кредиту ниже, чем Сбербанк производит снижение процентных ставок по действующим кредитам другим заемщикам.

Текст видеосюжета «Снижение ставки по действующему кредиту в Сбербанке до 10,5%»

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.
Как говорится, по следам наших публикаций:
Звонит несколько недель назад молодой человек и говорит: «Дмитрий, воспользоваться вашим советом и мне снизили процентную ставку в Сбербанке до 10,5 процентов».

Я слегка удивился потому что то, что в Сбербанке снижают процентную ставку своим заемщикам, об этом я знаю, но обычно
снижают тем, у кого процентная ставка выше 14% годовых, и снижают примерно до 12%.

А вот так, чтобы до 10,5% годовых  — это, наверное, первый случай, о котором я знаю.

Что он сделал?

Он получил одобрение на рефинансирование в другом банке, и потом, с этим одобрением пришел в Сбербанк и сказал что: «Дорогой Сбербанк, вот у меня на руках одобрение: пожалуйста, снизьте мне процентную ставку».

В Сбербанке думали долго: скажу честно. Месяца полтора думали, до какого размера снизить. Ну и наконец придумали: до 10,5 процентов годовых.

Да, он мог перейти в другой банк, где у него ставка была бы 9,5% или 10% годовых.

Но он решил остаться в Сбербанке.

Почему? 
Ну потому что не нужно было делать никаких дополнительных телодвижений. А вот если процентная ставка была бы выше, то безусловно, он бы рефинансировал свой кредит в каком-нибудь другом банке.

Поэтому, если вы хотите рефинансировать кредит (а точнее, если вы хотите снизить процентную ставку по тому кредиту, которым вы сейчас пользуетесь, то первое, что нужно сделать — это получить одобрение на рефинансирование в каком-нибудь другом банке.
А потом прийти вместе с этим одобрением в свой родной банк. К заявлению о снижении процентной ставки просто приложите это одобрение (копию одобрения), давая банку понять, что если банк не снизит процентную ставку до устраивающего вас размера, вы просто перейдете в другой банк. Просто реинансируете свой кредит в другом банке.

Ну и в завершение видеосюжета хочу спросить: «А вы пробовали снизить таким образом процентную ставку по действующему кредиту?» (То есть сперва получить решение другого банка на рефинансирование, а потом с этим решением прийти в свой родной банк).


Поделитесь информацией: удалось вам это или не удалось. Ведь очень хочется, чтобы наши видеосюжеты были полезны.

Спасибо за внимание.

С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеки и недвижимости — задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и ставьте «лайк», если видеосюжет понравился.

Ну и я обязательно давайте обратную связь: помогли наши видеосюжеты вам или нет.

До свидания.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *