Как подать на ипотеку?


Оглавление [Показать]

Добавлено в закладки: 0

Чтобы банк согласился предоставить денежные средства на покупку недвижимости, должна быть оформлена заявка на ипотеку. К заполнению и подаче анкеты стоит подойти максимально внимательно. От информации, содержащейся в заявке, зависит ответ компании. Чтобы повысить шанс одобрения кредита и разобраться в основных особенностях оформления заявки, стоит ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Перед тем, как подавать заявление на ипотеку, стоит подготовиться к осуществлению процедуры. В частности необходимо собрать пакет документации. От качества и полноты перечня предоставленных бумаг зависит шанс одобрения заявки. Чтобы выбранные кредитные учреждения согласилась рассмотреть анкету-заявление на ипотеку, дополнительно потребуется представить следующие документы:

  • паспорт претендента на получение денежных средств;
  • справку о доходах за 6 или 12 месяцев;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее, которая была предварительно заверена у работодателя;
  • анкета-заявление от созаемщиков, поручителей и залогодателя, если эти лица фигурируют в ипотечном договоре документы на приобретаемую недвижимость.

Не обязательно предоставлять полный перечень бумаг сразу. Так, документация на покупаемую квартиру может быть подана уже после того, как заявка на ипотеку будет одобрена.

Банк имеет право расширить список необходимых бумаг. Заемщик не может отказаться от предоставления документации. В случае отказа исполнять требования банка, гражданин получит отрицательный ответ на заявку на ипотеку.


Внося данные в заявление на ипотеку, стоит попытаться заполнить максимальное количество, даже если внесение сведений в них не является обязательным требованием. Это позволит гражданину получить преимущества во время рассмотрения заявки на кредитном комитете.

Сведения в анкете должны быть правдивыми. Документ нужно заполнять без ошибок. Если у гражданина отсутствует отрицательная кредитная история, именно анкета станет основным документом, влияющим на принятое решение. В заявлении необходимо отразить следующие сведения:

  1. Информация о кредите. Здесь потребуется указать примерную сумму, на получение которой претендует заемщик. Эксперты советуют воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать величину ежемесячных платежей. Их размер не должен превосходить 40% от дохода заемщика. Это позволит повысить шансы на одобрение заявки.
  2. Данные об участниках сделки. Если в кредитном договоре фигурируют поручители, залогодатели или созаемщики, каждый из них должен заполнить анкету.
  3. Финансовые вопросы. Здесь потребуется указать размер дохода. Сведения должны соответствовать информации в документах. Некоторые компании могут потребовать дополнительно зафиксировать общие расходы заемщика. Если необходимо внести эту информацию, стоит зафиксировать сведения за месяц.
  4. Данные о залоге. В графе потребуется указать информацию о недвижимости, которая будет передана в обременение. Обычно в этой роли выступает покупаемая квартира.
  5. Дополнительные сведения. Здесь фиксируется информация о работе, составе семьи, имеющееся в собственности имущество и другие параметры, которые могут оказать влияние на платежеспособность клиента и его надежность.

Чтобы предварительно ознакомиться с документом, человек может скачать образец заявления на ипотеку. Нужно учитывать, что документ может сильно различаться в зависимости от банка, в которой обращается потенциальный клиент. Найти бланк заявки можно на официальном сайте кредитной организации.

Сегодня существует несколько способов обращения в банк. Гражданин может лично посетить отделение выбранной организации и заполнить анкету, отправив ее в режиме онлайн. Большинство финансовых организаций практикуют первый способ взаимодействия с клиентом.

Однако некоторые компании позволяют подать заявку через интернет. Способ экономит время. Нужно учитывать, что решение, вынесенное удалённо, является предварительным. При личном визите и анализе представленных документов сотрудниками банка, оно может быть изменено.

Подача заявки при личном визите – классический способ обращения в финансовую организацию. Чтобы воспользоваться им, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящий банк.
  2. Ознакомиться с условиями действующих предложений можно, изучив информацию, содержащуюся на официальных ресурсах компании.
  3. Прийти в офис понравившийся организации и заполнить заявку. Бланк заявления на ипотеку можно скачать в интернете.
  4. Дождаться, пока специалисты компании проанализируют анкету. Процедура может занять от нескольких часов до 14 дней. Затем с гражданином свяжутся. Если решение положительное, заемщику предложат повторно посетить офис компании для продолжения процедуры оформления.
  5. Подписать необходимые документы. Особое внимание стоит уделить положению кредитного договора. Он является основополагающим документом по ипотеке. На его основании будет осуществляться всё дальнейшее сотрудничество. Потому положение бумаги нужно изучить максимальное тщательно.
  6. Передать документы на недвижимое имущество и дождаться, пока банк перечислит деньги на счет продавца.
  7. Выполнить необходимые регистрационные действия.

Когда процедура завершена, человек становится владельцем недвижимого имущества. Дополнительно у него появляется обязанность по расчёту перед банком. Вносить платежи необходимо на основании составленного ранее графика. Нарушение положения документа чревато штрафом и пенями.


Если заявка на ипотеку подаётся в режиме онлайн, порядок действий будет практически идентичен. Однако начало процедуры произойдет на официальном ресурсе кредитора. Здесь гражданин должен будет заполнить онлайн анкету и отправить ее в банк. Вынесение решения в режиме онлайн осуществляется значительно быстрее. Вердикт может быть известен уже в течение нескольких минут.

Если компания согласна предоставить капитал, потребуется лично прийти в офис организации. При себе нужно иметь необходимые документы. Бумаги на недвижимость разрешается подавать позднее. В офисе компании произойдет повторный анализ анкеты. Если организация решения не изменит, будет осуществлено подписание кредитного договора. Далее действия кредитора и заемщика соответствуют манипуляциям, которые предстоит выполнить при подаче заявки посредством личного визита.

Когда заявка на ипотеку получена, банк предпримет следующие действия:

  1. Проанализирует предоставленные вместе с заявлением документы и проверит информацию на подлинность.
  2. Отправит запрос в БКИ. Действие выполняется для проверки кредитной истории претендента на получение денежных средств. Финансовые организации осуществляют сотрудничество только с благонадежными клиентами. Человек имеет право самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы заранее знать решение компании. Для этого потребуется написать заявку на получение интересующих сведений. Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием к началу сотрудничества. Если заявление на ипотеку отправляет молодой гражданин, эксперты советуют предварительно взять небольшой потребительский займ и своевременно вернуть его. Это повысит шансы на одобрение кредита на покупку жилья.
  3. Запросит сведения в Пенсионном фонде. Это позволит финансовой организации удостовериться в размере заработной платы заемщика. Проанализировав размер пенсионных отчислений, которые осуществляет работодатель заявителя, компания проверит, действительно ли претендент на получение денежных средств соответствует установленным требованиям.
  4. Запросит информацию в правоохранительных органах и по месту осуществления официальный трудовой деятельности.

Решение по заявке на ипотеку принимается на основании совокупных сведений.

Не всегда заявка на ипотеку одобряется. Анкета может быть отклонена в следующих случаях:

  • банк выявил факт мошенничества при подаче документов;
  • у гражданина имеется негативная кредитная история;
  • у человека имеются незакрытые займы, и общая кредитная нагрузка на бюджет претендента будет слишком высокой;
  • объект залога не соответствует юридическим и техническим требованиям финансовой организации.

Процент отказа в разных организациях сильно различается. Решение во многом зависит от внутренней политики банка. В среднем один из 5 заемщиков не получает ипотеку с первого раза. Однако гражданин имеет право обратиться в другую финансовую организацию. Результат может поменяться, если причиной отклонения заявки не стала кредитная история.

Если заявка на ипотеку подаётся в Москве или Санкт-Петербурге, человек может столкнуться дополнительными сложностями. Столичные банки в обязательном порядке обращают внимание на наличие постоянной регистрации. Если она отсутствует, это может стать причиной для отклонения заявки. Часто отрицательный ответ получают индивидуальные предприниматели.

Банки настороженно относятся к этой категории граждан из-за невозможности в ряде ситуаций проанализировать финансовые показатели бизнеса. Получить ипотеку не смогут и слишком юные граждане, а также лица, находящиеся на пенсии. Иногда причиной отказа в предоставлении денежных средств может стать состояние здоровья заемщика.

Финансовая организация всегда требует, чтобы супруг заявителя выступал в роли созаемщика. Это связано с тем, что совместно нажитое имущество в браке становится общей собственностью. Вместе с тем приобретаемая в ипотеку недвижимость выступает в качестве залога до полного закрытия обязательств. С этим фактом должны быть согласны оба супруга.

Если один из них имеет испорченную кредитную историю, это также может стать причиной для отклонения заявки. Чтобы избежать потребности в привлечении супруга в качестве созаемщика, можно заключить брачный контракт. На основании документа приобретённая недвижимость может стать собственностью только одного гражданина.

Если человек хочет подать онлайн заявку на ипотеку или обратиться в банк классическим способом, он может повысить вероятность вынесения положительного решения. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

  1. В заявке должна содержаться только правдивая информация. Все данные проверяются. Обмануть организацию не получится. Указав ложные сведения, человек рискует попасть в категорию обманщиков. Заявки от таких лиц отклоняются без дальнейшего рассмотрения. Не стоит отказываться от предоставления полного пакета документов.
  2. Экспресс ипотека позволяет быстрее получить деньги в долг, однако повышает шанс отклонения заявки. Чем больше документов предоставит гражданин, тем выше вероятность вынесения положительного решения. Банки охотнее сотрудничают с лицами, о которых имеют детальное представление.
  3. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от дохода заемщика. Человек может предварительно рассчитать величину взноса, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если получившаяся сумма сильно превышает установленный порог, стоит выбрать менее дорогое жилье.
  4. От размера предоставленного первоначального взноса зависит выгодное сотрудничество. Чем больше собственных денежных средств вложит гражданин, тем более выгодные условия предоставит банк.
  5. Кредитную историю можно попытаться исправить перед обращением в компанию. Для этого стоит взять несколько небольших потребительских займов и своевременно вернуть их. Шанс одобрения заявки можно повысить, обратившись к кредитному брокеру.

Заявление на ипотеку является отправной точкой для получения денег в долг. На основании данных, указанных в документе, финансовые организации принимают решение о возможности предоставления денежных средств. Тщательно заполненная анкета может повысить шанс на одобрение заявки. Если гражданин боится допустить ошибку при внесении данных в заявление, он может обратиться в специализированную

В случаях, когда не хватает собственных средств на покупку жилья, обычно прибегают к помощи ипотеки, в банке с наиболее выгодными условиями. Сбербанк предлагает семь видов ипотечных продуктов. И первое с чем сталкивается заёмщик — необходимость подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн или обращением в отделение.

Виды ипотеки от Сбербанка

Сбербанк разработал несколько видов ипотечных кредитов:

Название Сумма Срок Процентная ставка
Ипотека с господдержкой для семей с детьми (с 2018 по 2022 рождён 2 или 3 ребёнок).
  • до 8 млн рублей на покупку жилья в столице и области, Санкт-Петербурге и области;
  • до 3 млн рублей — в других регионах.
до 30 лет от 6%
Приобретение строящегося жилья от 300 тыс. рублей до 30 лет от 7,4%
Приобретение готового жилья от 300 тыс. рублей до 30 лет от 8,6%
Ипотека плюс материнский капитал от 300 тыс. рублей до 30 лет от 8,9%
Военная ипотека до 2,33 млн рублей до 20 лет 9,5%
Строительство жилого дома от 300 тыс. рублей до 30 лет от 10%
Загородная недвижимость (строение и приобретение помещений потребительского назначения). от 300 тыс. рублей до 30 лет от 10%

Для оформления и получения ипотеки Сбербанк предъявляет к заёмщику требования:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастные ограничения. На момент подачи заявки на ипотеку возраст клиента должен быть не менее двадцати одного года. На этапе погашения долга заёмщик не должен перешагнуть возрастной порог в 65 (в некоторых случаях 75) лет.
  3. Стаж работы. Обязательно быть трудоустроенным, при этом проработать на последнем месте не менее полугода до момента подачи заявки на ипотеку. Проверяется наличие общего стажа работы, который в совокупности должен составлять от 1 года за последние пять лет.

Помимо классического способа оформления и подачи заявления на ипотеку в отделении банка, зявки принимают и в режиме онлайн. Заполнить заявку можно через сервис Специалисты изучат ваши данные и дадут предварительный ответ по одобрению ипотеки.

Для подтверждения возможности заёмщика выплачивать кредит при оформлении ипотечного займа банк потребует определённый набор документов:

  • российский паспорт;
  • подтверждение доходов (2НДФЛ или справка по форме Сбербанка);
  • анкета заёмщика;
  • трудовая книжка (её заверенная копия).

Подать заявку на ипотеку в Сбербанк Онлайн можно следующим способом:

  1. Зайти на .
  2. Открыть раздел «Взять кредит» и выбрать подходящий вариант ипотеки.
  3. Нажать «Подать заявку». Сайт перенаправит заявителя на другой ресурс Сбербанка, где будет предложено рассчитать ипотеку и зарегистрироваться в личном кабинете.
  4. Заполнить личные и контактные данные.
  5. Ввести планируемую для взятия у банка сумму.
  6. Ввести капчу для проверки.
  7. Дождаться ответа банка.

В видео рассказывается как правильно заполнить заявку на ипотеку, оговариваются важные моменты и нюансы. Снято каналом KASKAD FAMILY.

По официальным данным, рассмотрение заявки на ипотеку длится от 2 до 5 рабочих дней (без учёта выходных и праздничных дней).


Ждать ответа по заявке, поданной через Сбербанк Онлайн, много времени не придётся: ответ Сбербанк даёт в течение нескольких часов. Но следует помнить, что такое решение банка не окончательное, а лишь предварительное.

Существует ряд факторов, которые могут сократить время принятия решения по заявке:

  • участие заёмщика в зарплатной программе Сбербанка, так как нет необходимости проверять доходы, вся информация у банка уже есть;
  • не испорченная кредитная история.

Если срок ожидания превышает 5 рабочих дней, паниковать не стоит. Кредитный специалист обязательно свяжется с предполагаемым заёмщиком и уточнит все моменты.

Можно и самостоятельно узнать решение банка, позвонив ипотечному менеджеру. Но делать это стоит только по истечении пятидневного срока, чтобы не мешать работе специалистов Сбербанка.

Значительно увеличить срок рассмотрения поданной заявки на ипотеку могут просроченные или неправильно составленные документы. В этом случае придётся собирать нужные бумаги ещё раз. Отзывы клиентов Сбербанка о длительности рассмотрения ипотечных прошений говорят о том, что в целом банковские специалисты одобряют заявку и дают ответ заёмщику быстро. Таким образом, на вопрос сколько рассматривается заявка, можно ответить, что сроки принятия решения в Сбербанке колеблются от 2 дней до нескольких недель (бывает редко). Всё индивидуально и зависит от обстоятельств.

С 2018 года одобрение ипотеки в Сбербанке действует 90 дней. Этот срок даётся заёмщику для подбора недвижимости и сбора документов по ней.

Банк даёт ипотеку на определённый срок, в течение которого заёмщик выплачивает долг ежемесячно равными суммами согласно графику платежей.

В случае когда у заёмщика появилась определённая денежная сумма, он имеет право досрочно выплатить ипотеку без предварительного уведомления банка:

  • частично погасить долг раньше установленного срока;
  • полностью погасить ипотеку раньше установленного срока.

Оформить досрочное погашение ипотеки можно в отделении Сбербанка или через систему Сбербанк Онлайн.

Комиссию или штраф за досрочное погашение займа Сбербанк не взимает, а плата по процентам осуществляется только за фактическое время пользования ипотекой.

О том, как получить ипотеку рассказывается в видео. Автор — Krasnovblog.

Ипотечное кредитование – одно из самых востребованных направлений работы банков. Ипотекой называют долгосрочный целевой кредит, выдающийся для приобретения объекта недвижимости. Для многих россиян на протяжении длительного периода времени ипотека остается единственной возможностью стать обладателями собственного жилья уже сегодня.

как подать на ипотеку

Несмотря на все преимущества такого вида кредитования, перед тем как подать заявку, следует внимательно изучить условия банка, требования к заемщику и этапы оформления ипотечного кредита.


Если гражданин твердо решил приобрести жилье в ипотеку, первое, что ему необходимо сделать – внимательно изучить предложения банков. Сегодня ведущие кредитные организации предлагают широкое разнообразие ипотечных программ, отличающихся процентной ставкой, сроком кредитования и размером первоначального взноса.

После того как клиент определился с выбором банка и программой, приступают к непосредственному оформлению ипотеки. Эта процедура предполагает проведение следующих этапов:

  • Сбор необходимых документов. Эксперты рекомендуют начинать оформление ипотечного кредита со сбора всех необходимых документов. Найти список документов, которые понадобится предоставить в банк, можно на официальном сайте выбранной кредитной организации или обратившись непосредственно в ближайшее отделение банка. Обычно на начальном этапе потенциальному клиенту необходимо будет предоставить документы, удостоверяющие его личность, а также подтверждающие трудоустройство и уровень ежемесячного дохода.
  • Подача заявки на ипотеку. После того как документы по списку собраны, потенциальный заемщик обращается в ближайшее отделение банка, где ему будет предложено заполнить заявку-анкету по форме, установленной кредитной организацией. Сдав пакет документов и заявку, клиент ожидает решение банка по возможности кредитования. Обычно заявка рассматривается банком в течение 5-7 дней. За это время представители службы безопасности и аналитики проверяют подлинность предоставленных сведений и определяют максимально возможную сумму кредита. Если все документы по списку собраны, а заявка заполнена правильно, с высокой вероятностью банк согласится оформить ипотеку.
  • Выбор недвижимости. После того как банк одобрил кредитную заявку, у клиента есть три месяца на то, чтобы выбрать квартиру или дом. Чаще всего, обращаясь с заявлением, заемщик уже определился с желаемой недвижимостью. Здесь, очень важно учитывать, что на протяжении всего периода погашения ипотечного кредита, выбранное жилье будет передано в залог банку. Это значит, что кредитная организация также будет предъявлять к недвижимости определённые требования. Высока вероятность получить отказ, если приобретаемое жилье находится в аварийном состоянии, ветхое или имеет незаконную перепланировку. На этом этапе целесообразно заказать независимую оценку приобретаемой квартиры. Акт оценки станет подтверждением ликвидности недвижимости для банка и определит сумму кредита.
  • Оформление договора купли-продажи. Если квартира одобрена кредитной организацией, заемщик может обращаться к продавцу с целью получения всех необходимых документов на объект недвижимости и заключения договора купли-продажи.
  • Внесение первоначального взноса. После одобрения квартиры и определения ее рыночной стоимости, клиенту предстоит перевести банку сумму первоначального взноса. Эта сумма зависит от конкретной кредитной программы и составляет от 10 до 50% от стоимости приобретаемого жилья. Первоначальный взнос выступает одним из механизмов подтверждения платежеспособности клиента для кредитной организации и уменьшает общую сумму займа. Деньги клиент может перевести как посредством безналичного расчета, так и внеся сумму непосредственно в кассу банка.
  • Страхование. Перед тем как заключить с клиентом ипотечный договор, банк в обязательном порядке требует застраховать приобретаемое жилье от максимального числа возможных рисков. Квартира или дом, которые передаются в залог, страхуются от пожаров, стихийных бедствий, затопления, вандализма и т.д. Страхование ипотечной недвижимости является обязательным условием, закрепленным на законодательном уровне. Некоторые банки дополнительно потребуют застраховать также жизнь и здоровье заемщика и титул приобретаемого жилья. Если все три вида страховки оформляются в комплексе, банки нередко готовы предоставить заемщику более лояльные условия кредитования, что выражается в снижении процентной ставки на 1 пункт. Выбирать страховую компанию придется из списка, который будет предоставлен сотрудником банка-кредитора. Это связано с тем, что кредитные организации готовы принимать страховые полисы только надежных аккредитованных страховых компаний.
  • Заключение кредитного договора. После внесения первоначального взноса и страхования недвижимости, переходят к заключению договора ипотечного кредитования. Договор заключается между банком и заемщиком и содержит всю информацию о предоставляемом займе. В частности, отдельная часть кредитного договора посвящена графику погашения кредита. Через несколько дней после подписания соответствующего договора, денежная сумма ипотечного займа будет переведена на счет заемщика или продавца недвижимости. После этого договор купли-продажи и права собственности регистрируются в государственных органах, после чего квартира становится имуществом заемщика. Параллельно с этим оформляется закладная на недвижимость, которая будет действовать на протяжении всего срока погашения ипотечного кредита. В это время собственник (заемщик) не имеет права продать или обменять жилье, а сдача в аренду и перепланировка могут осуществляться только с письменного согласия банка.
  • Исполнение условий ипотечного договора. После подписания договора с банком, заемщик на протяжении всего срока ипотеки обязуется ответственно исполнять свои финансовые обязательства перед банком-кредитором в соответствии с составленным графиком. В связи с тем, что ипотека всегда оформляется на длительный срок, на протяжении погашения кредита у заемщика могут возникнуть финансовые трудности. В такие моменты очень важно не скрываться от кредиторов, а напротив, как можно скорее сообщить о проблеме банку. Чаще всего кредитная организация соглашается на рефинансирование ипотеки, предлагая заемщику временное изменение условий кредитного договора.

Перед тем, как оформить ипотеку, очень важно внимательно ознакомиться с условиями банка и обсудить предстоящую процедуру с сотрудником кредитной организации.

Сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Большинство банков готовы менять условия кредитного договора в зависимости от размера первого взноса. Так, чем больше заемщик может внести средств в качестве первоначального взноса, тем ниже будет для него процентная ставка по ипотечному кредиту. Эта сумма будет выступать гарантией для банка и подтверждением платежеспособности потенциального заемщика. Оптимальный размер первоначального взноса, по мнению большинства экспертов, составляет 10%-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Средства для внесения первоначального взноса могут выступать личными накоплениями заемщика или являться деньгами, вырученными от проданной недвижимости. Некоторые заемщики, чтобы внести первый взнос по ипотеке, решаются на оформление потребительского кредита или займа в микрофинансовой организации. Большинство экспертов считают такой вариант наименее удачным, поскольку в этом случае на должника возлагается двойное кредитное бремя – ему приходится одновременно погашать ипотечный и потребительский кредит.

Существуют некоторые категории граждан, которые могут оформить ипотеку на льготных условиях. Такие ипотечные программы реализуются с государственной поддержкой и могут оформляться не во всех банках, а только в тех, которые аккредитованы государством.

Наиболее востребованными и выгодными для заемщика вариантами льготной ипотеки выступают следующие программы господдержки:

Каждой семье, имеющей двух и более детей, государство предоставляет право на получение материальной помощи, которая называется «материнский капитал». На сегодняшний день материнский капитал составляет чуть менее полумиллиона рублей, которые выдаются гражданам не наличными средствами, а в виде специального сертификата. Потратить эти деньги можно только на определенные законодательством цели, в том числе и на покупку или строительство собственного жилья. Закон также допускает использование средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита.

Воспользоваться материнским капиталом при оформлении ипотеки можно по двум основным направлениям:

  • использовать сертификат в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • использовать средства для погашения ежемесячных платежей или для досрочного погашения ипотеки.

Чтобы направить средства материнского капитала в счет уплаты ипотечного кредита, заёмщику необходимо обратиться в ближайшее отделение пенсионного фонда. Получив сертификат на материнский капитал и предоставив сотрудникам ПФР кредитный договор, заемщик может рассчитывать, что средства будут переведены непосредственно на счет банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Важно запомнить некоторые особенности использования материнского капитала для погашения ипотеки или внесения первоначального взноса:

  • Средства материнского капитала не могут быть использованы в счет погашения штрафов и пени по ипотечному кредиту.
  • Погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала может не только тот, на кого оформлен сертификат, но и законный супруг.
  • Чтобы использовать деньги материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке, ранее эта сумма не должна быть израсходована даже частично;
  • В соответствии с новыми поправками в законе, направить материнский капитал в счет первоначального взноса по кредиту можно в любое время, с момента его получения. Ранее воспользоваться такой возможностью можно было только по достижении ребенком, на которого оформлена государственная помощь, возраста трех лет.

Программа доказала свою состоятельность и уже помогала тысячам семей с детьми по всей стране улучшить свои жилищные условия.

Программа военная ипотека рассчитана на обеспечение собственным жильем военнослужащих. Поучаствовать в этой льготной программе ипотечного кредитования могут офицеры, солдаты, выпускники военных ВУЗов, военные контрактники любого звания, а также сотрудники силовых ведомств и Министерства Обороны.

Программа предполагает, что военный включается в накопительную-ипотечную систему, после чего на его имя открывается индивидуальный счет в банке. На протяжении всего срока несения службы на этот счет государство переводит ежегодные выплаты. Эти суммы формируют накопительную часть целевого жилищного займа (сокращенно – ЦЖЗ), который спустя три года можно будет использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Кроме того, военная ипотека оформляется на выгодных для заемщика условиях и продолжает частично погашаться за счет государства на протяжении всего срока несения службы.

Льготная программа военная ипотека имеет следующие преимущества для военнослужащих:

  • участник может приобрести собственное жилье, уже через несколько лет после поступления на службу в ВС;
  • приобрести недвижимость можно в любом регионе РФ;
  • программа позволяет оформить ипотеку даже если у военнослужащего в собственности уже есть другой объект недвижимости;
  • если приобретаемое жилье удалено от места несения службы, за участником программы остается право на служебную квартиру.

За 10 лет работы программы Военная ипотека, в ней поучаствовало уже более 300 000 военнослужащих.

В качестве поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, государство предлагает им возможность оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях. Воспользоваться программой социальной ипотеки могут в первую очередь молодые семьи (возраст супругов меньше 35 лет), работники бюджетной сферы (учителя, ученые, врачи), а также лица, имеющие минимальный уровень дохода. Основным условием участия в программе является несоответствие единственного жилья заемщика нормам, установленным государством.

Помощь государства по программе социальной ипотеки может выражаться в следующих формах финансовой поддержки:

  • компенсация части стоимости жилья – от 15% до 70%;
  • компенсация процентных ставок по кредиту;
  • погашение первого взноса по ипотечному кредиту;
  • возможность приобретения жилья по себестоимости, на 30% дешевле его рыночной цены.

Чтобы воспользоваться правом на социальную ипотеку, потенциальному заемщику следует обратиться в отделение уполномоченных органов территориальной власти. В качестве документального подтверждения своего права на участие в системе субсидирования, заемщик должен предоставить документы, удостоверяющие личность, определяющие состав семьи и подтверждение того, что текущее жилье не соответствует утвержденным государственным стандартам.

В 2018 году все вопросы оформления ипотеки на общих и льготных условиях регламентируются Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Этот законодательный акт определяет права и обязанности сторон ипотечного кредитования, а также устанавливает обязательные требования к заемщику и кредитору.

Вопросы льготных программ регламентируются отдельными законодательными актами. Так, например, вопросы использования материнского капитала для погашения ипотечных кредитов определяет Постановление Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Выбирая кредитную организацию, важно внимательно изучить предложения крупнейших банков.

Банк Процентная ставка Первоначальный взнос Срок кредитования Особенности оформления ипотеки
Сбербанк 10,25% -13% 20% до 30 лет Сбербанк предлагает широкий ассортимент ипотечных программ, предусматривающих возможность приобретения готового жилья, квартиры в новостройке или строительство собственного дома. Банк также является участником всех льготных программ государственной поддержки ипотечного кредитования.
ВТБ24 10,4%-12,75% 10-30% до 30 лет Максимальная сумма ипотечного займа в этом банке составляет 60 миллионов рублей. ВТБ24 кроме классических ипотечных программ, готов предоставлять жилищные кредиты по двум документам, без подтверждения дохода клиента. Такой вариант особенно удобен заемщикам, не имеющим официального трудоустройства.
Россельхозбанк 7,5% –13% 10%-30% до 25 лет Условия кредитования в Россельхозбанке очень зависят от выбранной ипотечной программы. При этом в 2018 году банк внедрил либерализацию условий одобрения ипотечных заявок. Процентная ставка по кредиту очень зависит от суммы первого взноса.
АИЖК 9%-12% 20% до 30 лет В отличие от большинства коммерческих кредитных организаций, АИЖК предлагает своим клиентам возможность оформить ипотеку без первоначального взноса при условии повышения процентной ставки по кредиту.
Дельтабанк 11,5%-12% 15% до 25 лет Банк кредитует как на льготных, так и на общих основаниях. При этом если заемщик готов в качестве первоначального взноса внести более половины стоимости объекта недвижимости, процентная ставка по ипотеке существенно снижается.

Представленные в таблице условия ипотечного кредитования действительны на 2018 год. Перед принятием окончательного решения следует обязательно уточнить особенности каждой конкретной ипотечной программы. Многие банки предлагают клиентам акционные программы, воспользовавшись которыми, заемщик может рассчитывать на существенное снижение переплаты по кредиту.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику придется предоставить такой пакет документальных подтверждений:

  • анкета-заявка на ипотечный кредит по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • сведения о трудоустройстве — копия трудовой книжки, заверенная работодателем, копия трудового договора, свидетельство о госрегистрации как предпринимателя и т.д.;
  • документальное подтверждение уровня доходов – справка с места официальной работы по форме 2-НДФЛ или налоговая декларация;
  • документы, подтверждающие получение дополнительных доходов – получение наследства, продажа имущества и т.д.;
  • договор купли-продажи приобретаемого помещения;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилье;
  • документальное основание для приобретения права собственности на недвижимость продавцом – договора купли-продажи, мены, дарения, документы на получение наследства и т.д.;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • заверенный нотариально отказ от преимущественного права покупки других участников, в случае если квартира находится в общей долевой собственности;
  • если продавец жилья находится в официальном браке, нотариально заверенное согласие супруга на продажу недвижимости;
  • если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, согласие органов опеки и попечительства;
    акт независимой оценки недвижимости;
  • документы, подтверждающие наличие собственных средств для внесения в виде первоначального взноса – выписка из банка, документы на продажу имущества и т.д.;
  • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) заемщика на передачу приобретаемого жилья в залог.

Список документов может меняться в зависимости от требований кредитной организации.

Сегодня оформить ипотеку можно с минимальной переплатой по процентам и на максимально выгодных для заемщика условиях. Это позволяет стать обладателем собственного жилья уже сегодня, даже если личных накоплений не хватает на покупку квартиры или дома, о которых вы мечтаете.


Как можно подать заявку на ипотеку в Сбербанке? как подать на ипотеку

Многие россияне не могут сразу купить себе жилье и приобретают его в кредит. Как правильно оформить заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн, чтобы в выдаче займа не отказали?

Важные нюансы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке в 2017 году

  • при заявке на ипотечный кредит только двое из десяти получают одобрение. Сбербанк внимательно проверит платежеспособность обратившегося;
  • банк кредитует лишь 90% от оценочной стоимости квартиры или дома;
  • в договор по ипотеке обязательно входит страховка залоговой недвижимости, которую оплачивает заемщик.

Если вы имеете стабильный доход и предоставили соответствующие документы банку, оформление пройдет быстро. Надо оставить заявку на ипотеку в Сбербанке, зайдя на официальный сайт банка. Там же можно проконсультироваться со специалистом по ипотечному кредитованию, самостоятельно рассчитать предварительную сумму займа с учетом процентных ставок и его срока.

Когда получите положительный вердикт от Сбербанка и соберете необходимые документы, в ближайшем отделении банка с вами заключат кредитный договор.

Выбираем нужные разделы на сайте Сбербанка

Отправляем заявку через интернет

Вводим требуемые данные в онлайн-анкете

Для одобрения заявки на ипотеку создаем личный кабинет

Оставить онлайн-заявку на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году можно с любого гаджета, где имеется выход в интернет. При этом заполнение анкеты не обязывает брать кредит. Перед оформлением займа по ипотеке внимательно изучите все его условия, с учетом преимуществ и недостатков, оцените свои возможности. Кредит по ипотеке будет заключен непосредственно в одном из офисов банка. Ваше присутствие обязательно.

Предыдущие записи

24 ноября 2017

29

Кредиты под залог недвижимости

24 ноября 2017

42

Кредиты под залог недвижимости

23 ноября 2017

1 314

Кредиты под залог недвижимости

23 ноября 2017

173

Кредиты под залог недвижимости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *