Как можно отсрочить платеж по кредиту в сбербанке?


Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Содержимое страницы

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

как можно отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Оглавление [Показать]

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.


как можно отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.как можно отсрочить платеж по кредиту в сбербанке
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Кредитуя своих клиентов, банки рассчитывают на получение прибыли. Каждый месяц заемщик вносит определенную сумму — проценты по кредиту. Но возникают ситуации, когда не получается какое-то время вносить сумму обязательного платежа. Сбербанк старается всегда войти в положение заемщика, поэтому разработал процедуру реструктуризации. Итак, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, и какие условия необходимы, чтобы банк пошел навстречу?


Как производится реструктуризация

Некоторое время назад Сбербанк осуществлял сразу несколько видов отсрочек платежей, в т.ч. и единовременную. Сейчас действует только процедура реструктуризации — меняются график и условия внесения платежей по займам.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

С 2016 года Сбербанк предлагает особые условия, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Реструктуризация позволяет:

  • снизить ежемесячную сумму платежа;
  • изменить график внесения платежей. Например, можно вносить деньги не каждый месяц, а один раз в квартал;
  • внести изменения в сроки платежей, уменьшить сумму, при этом можно предоставить поручителя либо залоговое имущество;
  • пересмотреть условия кредитования, отказавшись от залога или поручителя.

к содержанию ↑ Когда можно запросить изменения по кредитному договору

Отсрочку получить не просто. Сотрудники банка тщательно проверяют клиента, прежде чем предоставить более лояльные условия по кредиту. Можно рассчитывать на реструктуризацию, если:

  • потерял работу;
  • лишился работоспособности (инвалидность или временная болезнь);
  • стал родителем;
  • оказался в трудном положении из-за болезни близкого человека (вынужден расходовать средства на его лечение);
  • оказался в иной ситуации, которая привела к ухудшению материального положения.

Свое непростое финансовое положение нужно подтвердить документально. Это может быть трудовая книжка или справка с места работы, свидетельство о рождении ребенка, справка из больницы. Все эти документы будут тщательно изучены и проверены сотрудниками Сбербанка.

И если причины, которые существенно ухудшили финансовое положение, будут признаны аргументированными и убедительными, условия кредитного договора будут пересмотрены.

к содержанию ↑ Последовательность оформления реструктуризации

Пошагово процесс отсрочки в Сбербанке выглядит так:

  • следует обратиться в отделение, предоставившее кредит;
  • заполнить заявление, где указать причину отсрочки (они выбираются из списка) и приложить документальные копии;
  • заявление будет рассмотрено в оговоренные сроки кредитным комитетом;
  • выносится решение.

Бланк заявления на отсрочку платежа по кредиту.pdf (cкачиваний: 137)

Посмотреть онлайн файл:

Бланк заявления на отсрочку платежа по кредиту.pdf

Если предоставленные документы не убедят сотрудников кредитного комитета, в реструктуризации откажут. В случае положительного решения прежний кредитный договор аннулируется, и будет подписан новый, на льготных условиях. На что рассчитывать клиенту, уже зная, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

Если принято решение снизить сумму процентов, то ощутимых скидок ждать не стоит. Если финансовое положение ухудшилось после рождения детей, отсрочка будет предоставлена в обязательном порядке (по закону).

Таким образом, реструктуризация — единственная на сегодня возможность не портить кредитную историю.

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

Особенности процесса реструктуризации

Еще не так давно успешно реализовал Сбербанк отсрочку платежа по кредиту на месяц. То есть клиент мог обратиться, письменно пояснить изменения своего состояния и попросить разовую отсрочку. Сбербанк откладывал один платеж на месяц, а далее необходимо было продолжать сотрудничество по оговоренным в договоре срокам и размерам. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но разово. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Сегодня в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика платежа.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Реализована реструктуризация в Сбербанк и отсрочка платежа по кредиту в 2016 году может быть по таким параметрам:


  • снижение ежемесячного размера платежа;
  • изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
  • изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
  • возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Банк может предложить изменить размер ежемесячного платежа или срок кредитования

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре

Стоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства. Но это все же не благотворительная организация, потому, чтобы разрешить в Сбербанк отсрочку платежа по кредиту, условия и изменившиеся характеристики клиента будут проверять тщательно и скрупулезно. Объективными причинами сегодня признаются:

  • потеря работы;
  • утрата работоспособности (временно или постоянно);
  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход;
  • другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.

У клиента должна быть весомая причина, которую необходимо подтвердить документально для оформления отсрочки

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту  и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги. Достоверность и актуальность будет проверена весьма тщательно. В Сбербанк отсрочка платежа по кредиту предоставляется только при признании причин заемщика весомыми и требующими внесения изменений в договор.

Процедура оформления реструктуризации

Рассматривая, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, стоит отметить некоторую длительность процесса. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит он поэтапно:

  • Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
  • Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
  • Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
  • Оглашение ответа.

Клиенту необходимо написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк, после чего банк начнет принимать решение

Скачать

Бланк заявления на отсрочку платежа по кредиту

Образец-заявления-на-отсрочку-платежа

Нужно быть готовым к отказу, если подтверждения не выступают значительными. Получив положительный результат, происходит переподписание условий договора. При разрешении снижения размера платежа, не следует ожидать большой скидки, например, в 2 раза.

В обязательно порядке предоставляется в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка. Это обусловлено законом, а потому подлежит исполнению. Минимальная отсрочка при этом 1 год. При необходимости, Сбербанк может продлить срок до 3 лет, если финансовое состояние ухудшилось значительно.

Столкнувшись с трудностями при погашении задолженности, стоит обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту (телефон 8 800 555 55 50). Реструктуризация поможет не испортить свою историю кредитования, ведь в ней не будут отображаться просрочки, если консенсус будет достигнут. Но сегодня необходима весьма веская причина для запроса реструктуризации.

2016-08-21


17 мая 2015, 18:32

Сберегательный банк РФ, сталкиваясь с проблемами заемщиков, всегда старается идти им навстречу. Некоторое время назад банк предоставлял разные варианты отсрочек для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Сейчас используется только процедура реструктуризации долга. О том, как получить отсрочку погашения кредита в Сбербанке, читайте в статье.

Есть ли в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, главной своей целью имеет получение прибыли от финансовых операций. Выдавая заемщику кредит, банк рассчитывает на определенный процент за пользование своими деньгами. При обращении должника с просьбой отсрочить платежи по кредиту работники банка очень тщательно проверяют достоверность представленных заемщиком доказательств его финансовой несостоятельности. 

В некоторых случаях Сбербанк отказывает должникам в предоставлении отсрочки. В других принимает решение пойти на уступки клиенту. По статистике Сбербанка, доля положительных решений составляет 90%. Отказы возможны только по объективным причинам. К таким относится плохая КИ заемщика или подозрение на мошенничество.

Еще в 2012 году в банке не было специальной службы, занимающейся только просроченной задолженностью. В настоящее время данная проблема выделена в отдельное направление. Просрочка превратилась в текущую работу специалистов, эффективно выполняемую штатными средствами.

Ранее в банке применялись разные виды отсрочек погашения кредита. Решением кредитного комитета могла быть как реструктуризация долга, так и рефинансирование кредита. В сегодняшних условиях банку выгоднее использовать реструктуризацию остатка по кредиту.

В договоре кредитования Сбербанка отсутствует пункт, описывающий процедуру предоставления отсрочки платежа по кредиту. К каждому клиенту банк подходит индивидуально. Тщательно проверяется кредитная история и предоставленные документы.

Главное для заемщика – это вовремя обратиться в Сбербанк с заявлением об отсрочке погашения кредита. Банковская служба по работе с просроченной задолженностью не использует методы коллекторов, любыми путями «выбивающих» долги. Даже после решения суда банк готов идти на компромисс с должником.

Как сделать отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

Некоторых заемщиков волнует вопрос: Дает ли Сбербанк отсрочку по кредитам своим клиентам? Да, но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • Потеря работы или перевод на нижеоплачиваемую должность.
  • Длительная болезнь заемщика или члена его семьи.
  • Выход в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет.
  • Потеря жилья или иного дорогостоящего имущества в результате чрезвычайной ситуации.
  • Переезд на новое место жительства.
  • Обременение кредитами в разных банках.

В качестве подтверждающих документов используют следующие:

  • Трудовую книжку с записью об увольнении.
  • Справку с места работы о снижении уровня зарплаты.
  • Справку из службы занятости о постановке на учет.
  • Справку о выходе в декрет или отпуск по уходу за ребенком.
  • Мед. справку.
  • Справку о наличии задолженности по кредитам в разных банках.
  • Прочие документы.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

Первое, с чего нужно начать – это написать заявление на отсрочку погашения кредита. Примерная форма приведена ниже.

Написанное заявление необходимо отнести в Сбербанк и передать кредитному менеджеру. Данный документ должен быть зарегистрирован банком. Копия заявления с пометкой банка о регистрации остается у заемщика.

Время на рассмотрения заявления составляет 2 недели. За это время работники банка проверяют подлинность документов, изучают кредитное поведение клиента в Сбербанке и других финансовых учреждениях, запросив кредитную историю в БКИ. Главное для клиента в этом случае – доказать, что ухудшение финансового положения произошло не по его вине.

В случае отрицательного решения банка клиента извещают об этом письменно. С официальным отказом заемщик может обратиться в суд с ходатайством о получении отсрочки платежа по кредиту. В случае положительного ответа клиент приглашается в банк для обсуждения возможностей реструктуризации кредита.

Сбербанк предлагает должникам следующие виды реструктуризации:

  • Рассрочка платежа.
  • Пролонгация кредитного договора.
  • Изменение вида платежей.

В зависимости от тяжести ситуации определяются сроки реструктуризации долга. Для ипотечных кредитов срок договора может увеличиться на 10 лет, но общий срок при этом не должен превышать 35 лет. По потребительским и автокредитам срок договора может быт увеличен на 3 года при максимальном сроке 7 лет.

Рассрочка платежа предполагает изменение графика погашения кредита. Сбербанк использует гибкий подход к каждому клиенту. В некоторых случаях пересматриваются графики погашения основного долга, в других – процентов по кредиту, в третьих – обеих составляющих платежа.

Обращается внимание и на сезонный характер работы заемщика. Например, для клиентов, получающих основной доход летом, в зимнее время график предусматривает минимальные платежи по кредиту, и наоборот.

Еще одним инструментом реструктуризации является изменение графика выплат с дифференцированных платежей на аннуитетные и обратно. Иногда прибегают к квартальному графику погашения процентов. В редких случаях банк идет на снижение размера пеней до уровня процентов по кредитному договору.

Бывают ситуации, когда все виды отсрочки платежа применяются в комплексе. Если данная мера не приносит желаемых результатов, то процедура реструктуризации может быть повторена через год после первой.

При неукоснительном соблюдении должником соглашения с банком о реструктуризации долга кредитная история не страдает. Поэтому обращаться в банк нужно сразу после личного финансового кризиса или раньше, если заранее ясно, что его не избежать.

Отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка в Сбербанке

Рождение ребенка не всегда можно спланировать, поэтому многие заемщики попадают в трудную ситуацию с выплатами по кредиту именно в период декретного отпуска и в течение последующих лет.

Получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка может не только женщина, но и ее муж, если кредит оформлен на него. Для запуска процедуры реструктуризации кредита заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение с заявлением. Дополнительно необходимо предоставить:

  • Справку о нахождении женщины в отпуске по уходу за ребенком.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Свидетельство о браке (если заемщиком является муж).

Решение принимается кредитным комитетом банка в течение 2 недель. При принятии положительного решения могут устанавливаться следующие условия по кредиту:

  • Увеличение срока действия договора, тем самым снижение ежемесячного платежа.
  • Уменьшение размера процентов с возрастанием их по окончании установленного периода.
  • Отмена штрафов за просрочку.

При наличии ипотеки молодым родителям Сбербанк предоставляет отсрочку выплат на 3 года с рождением первого ребенка и на 5 лет – с появлением второго. Отсрочка распространяется только на тело кредита. Проценты остаются неизменными.


Можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке. Отзывы заемщиков

Прежде, чем брать кредит в Сбербанке, нужно оценить все за и против этого шага. Банк – не благотворительная организация, поэтому всё, что причитается с заемщика, будет взято теми или иными путями.

Отсрочка погашения кредита – это временная мера, и рассчитывать на «прощение»долга не стоит. Не банковское учреждение должно клиенту, а клиент банку. Среди отзывов должников, пользующихся отсрочкой выплаты кредита, есть положительные и отрицательные.

Положительные отзывы:

  • Благодаря процедуре реструктуризации долга клиенты смогли выкарабкаться из финансовой ямы с минимальными потерями.
  • К проблемам каждого должника работники банка подходят индивидуально.
  • Принятие решения об отсрочке не затягивается.
  • Благодаря пролонгации срока ипотеки удалось избежать продажи недвижимости.

Отрицательные отзывы:

  • Для получения отсрочки платежа по кредиту заемщик должен иметь постоянное место работы.
  • Каникулы по процентам не предоставляются, в результате чего общая переплата по кредиту возрастает.
  • Кредитные работники придираются к оформлению предоставленных должником документов.

Советы заемщикам

  • Вовремя обратившись в банк, заемщик может получить именно тот вид отсрочки платежа по кредиту, который ему подходит.
  • Банки не обязаны предоставлять отсрочки заемщикам. В случае отказа можно обратиться в суд.
  • Предоставление недостоверных данных о финансовом положении заемщика чревато для него судебным разбирательством и привлечением к ответственности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *