Бесконтактная карта это как


бесконтактная карта это как

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Оглавление [Показать]

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще. Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк, «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.


Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде. Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV.

Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип. Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах. Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Бесконтактная карта-пропуск

Бесконта́ктная ка́рта — общее название бесконтактных устройств на интегральных схемах (ИС), используемых для разграничения доступа или в платёжных системах.


Под бесконтактными картами могут подразумеваться как старые 125-кГц, так и новые 13,56-МГц RFID-карты.

Современные бесконтактные карты описаны в стандарте ISO 14443 (proximity card). Также существует стандарт ISO 15693 (vicinity card). Чтобы использовать бесконтактную карту, достаточно поднести её поближе к терминалу. Дальность действия 0—15 см, что, в большинстве случаев, позволяет не доставать карточку из бумажника или кошелька при считывании. Относительно невысокая цена карт позволяет использовать их на объектах с большим числом работников и посетителей, таких как кинотеатры, общественный транспорт (для оплаты проезда) или крупные офисы.

В основе любой бесконтактной карты лежит тот же элемент, что и у простейшего детекторного приёмника — колебательный контур, базовыми компонентами которого являются конденсатор и катушка индуктивности. Устройство чтения излучает переменное электромагнитное поле стандартной частоты, что возбуждает переменный электрический ток в катушке индуктивности и в колебательном контуре. Этот ток преобразуется в постоянный и заряжает достаточно ёмкий конденсатор, который питает электроэнергией микросхему. Обмен информацией между картой и считывающим устройством осуществляется через эту же катушку посредством модуляции колебаний электромагнитного поля устройства. В простейшем случае карта циклически непрерывно передаёт только свой уникальный номер. В более сложных системах происходит двусторонний обмен информацией по принципу запрос-ответ. Часто карты обладают небольшой флеш-памятью и могут запоминать некоторый объём информации, например, изменять состояние счётчика или хранить произвольное число.

Технология NFC позволяет поддерживающим её мобильным устройствам (телефонам, планшетам) выступать как в роли виртуальной беcконтакной карты, так и работать в качестве устройства чтения по стандарту ISO 14443.

Бесконтактные способы оплаты известны на западном рынке уже порядка 16-ти лет, и по сей день они пользуются невероятной популярностью среди европейцев. Для россиян подобные технологии пока в новинку, они вызывают опаску и непонимание.

Сбербанк первым на российском рынке предоставил бесконтактные карты, и в настоящее время многие банки переняли эту современную технологию.  Что значит бесконтактная карта Сбербанка, какие в ней плюсы и минусы, как её можно получить и, самое главное, как же ей пользоваться?

Бесконтактная оплата картой Cбербанка: как  это работает

Из названия очевидно, что для оплаты такой картой не требуется прямого контакта с терминалом – её даже необязательно доставать из кошелька, достаточно лишь приложить к специальному окошку, и необходимая сумма мгновенно спишется. Такая технология в настоящее время получает широкое распространение, называется она Pay Pass.

Встроенный в карту чип, имеющий радиоантенну FRID, передаёт информацию о совершаемом платеже в соответствующий банк через радиоканал. Финансовая операция мгновенно фиксируется в личном кабинете пользователя интернет-банка.

бесконтактная карта это как

Бесконтактная карта Сбербанка: как выглядит

Внешне бесконтактная карта выглядит почти так же, как и обычная. На ней указаны имя и фамилия владельца, номер CVV, срок окончания действия и т.д. Единственное, в чём состоит её отличие – специальный значок, как на фото снизу.

Что значит бесконтактная карта Сбербанка

Возможности у бесконтактных карт аналогичны возможностям прочих банковских продуктов:

  • хранение денежных средств;
  • накопление больших сумм для определённых целей клиента;
  • открытие вкладов;
  • беспроцентное пользование заёмными средствами в течение определённого периода (кредитные карты);
  • моментальное проведение операции;
  • возможность использования как в РФ, так и за её пределами;
  • пополнение счёта путём перевода с других карт или через терминал;
  • снятие наличных;
  • перевод денежных средств клиентам как Сбербанка, так и других банков;
  • дистанционное управление счётом через мобильный сервис или Сбербанк Онлайн.

Лимит по бесконтактной карте Сбербанка

Для удобства конечного пользователя Сбербанк ввёл лимит на совершение платежей без ввода PIN-кода – он составляет 1 000 рублей. Таким образом, сведено к минимуму время на совершение мелких покупок – покупателю достаточно приложить карточку или кошелёк, в котором она находится, и дождаться сигнала о подтверждении платежа.

Для совершения более крупных покупок от 1000 рублей покупателю необходимо ввести PIN-код – того требует безопасность на случай, если карточка попадёт в руки злоумышленников.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Бесконтактные карты использовать можно только с помощью специальных устройств, принимающих их сигнал. В основном речь идёт о POS-терминалах, к которым достаточно поднести карточку – нет необходимости в том, чтобы вставлять её в специальный разъём, используемый для другого вида карточек.

Если у терминала нет устройства для распознавания данного сигнала, то бесконтактная карта будет работать как обычная – её вставляют в стандартный разъём и вводят PIN-код, также при покупке на сумму свыше 1000 рублей.

Итак, вот какая последовательность при совершении покупки бесконтактной картой Сбербанк:

  1. Карту подносят к терминалу или экрану любой стороной на расстояние 2-3 см.
  2. Фиксируют на несколько секунд в ожидании установки контакта.
  3. Убирают после уведомления о том, что платёж одобрен.

Карта Сбербанка бесконтактная: плюсы

Данная современная технология имеет ряд преимуществ перед другими, устаревшими:

  1. Предельная простота в эксплуатации. Для совершения операции достаточно просто приложить карту к считывающему устройству, необязательно доставать её из кошелька. В то время, как другие карты надо доставать, вставлять в терминал определённой стороной и вводить PIN-код даже для мелких покупок.
  2. Минимум затраченного времени на совершение оплаты. Пункт, вытекающий из предыдущего. Меньше действий для оплаты покупки или услуги – меньше тратится времени на их выполнение.
  3. Мгновенное совершение операции. Бесконтактная технология позволяет проводить операции в ту же секунду, когда клиент подносит карту к терминалу.
  4. Сведение к минимуму технических неисправностей.  Практически полностью исключается появление дефектов, ведущих к размагничиванию карты, поскольку для оплаты не требуется физический контакт с ней.
  5. Безопасность в использовании. Исключены риски кражи накоплений у клиента с помощью популярных у злоумышленников копирующих и фотографирующих устройств.

Карта Сбербанка бесконтактная: минусы

Не существует идеальных технологий, к которым мошенники не могли бы подобраться, и которые не обладали бы недостатками. Так и бесконтактные карты – и у них имеется ряд недочётов:

  1. На любое действие всегда находится противодействие, и мошенники уже активно разрабатывают программы, ворующие накопления у держателей бесконтактных карт. Потому рекомендуется постоянное отслеживание транзакций посредством sms-банка и через личный кабинет.
  2. Не все точки оборудованы специальным оборудованием, считывающим сигнал у бесконтактных карт. Впрочем, это нельзя назвать недостатком, ведь бесконтактная карта может быть использована через все терминалы, просто при отсутствии специального оборудования её используют как обычную.
  3. Отсутствие PIN-кода для совершения небольших операций – это не только плюс, но и минус. Ведь на практике в торговых точках очень редко спрашивают паспорт покупателя при оплате карточкой, потому при попадании бесконтактной карты в руки мошенников они смогут успеть своровать часть сбережений прежде, чем владелец успеет её заблокировать.

Бесконтактные карты Сбербанка: безопасность

С одной стороны, бесконтактная карта может всё время лежать в кошельке, и в таком случае, мошенники не смогут посмотреть данные на ней, считать, увидеть введённый на терминале PIN-код при совершении покупки на небольшую сумму. С другой стороны, у мошенников всегда есть ответ на любые новые изобретения. Так, в сеть проникла фотография злоумышленника с включенным терминалом в кармане — означает ли это, что теперь такой мошенник может просто пройти про вагону метро и считать с каждой находящейся в этом вагоне бесконтактной карты 1000 рублей?  На самом деле, не всё так просто. Оплата происходит не в ту же секунду — карту необходимо зафиксировать на очень близком расстоянии от терминала и держать так несколько секунд, пока не раздастся подтверждающий звуковой сигнал.

Кроме того, любой платёж с банковской карты легко отследить — на чей счёт, по каким реквизитам он был совершён. Своевременное оповещение владельца карты с помощью sms или через интернет-банк позволяет вовремя увидеть несанкционированный платёж и оперативно заблокировать карточку — с помощью Сбербанка Онлайн или по телефону. Видео в конце статьи даст ответы на многие вопросы и развеет все страхи, которые могут возникнуть у конечного пользователя.

Какие карты Сбербанка бесконтактные

Сбербанк предлагает своим клиентам следующие бесконтактные карты: Visa PayWave, среди который можно выделить классическую, «Аэрофлот» — кредитную и дебетовую, Visa Platinum Премьер и Visa Platinum «Подари жизнь», а также MasterCard PayPass – классическую и World MasterCard Black Edition.


Карты различаются между собой набором привилегий и услуг, стоимостью годового обслуживания. Например, карта «Аэрофлот» подойдёт для тех клиентов, которые много летают – за потраченные деньги им начисляются бонусные мили, которые потом можно будет потратить на авиабилет.

Карта «Подари жизнь» подходит для обеспеченных граждан, которые хотят и могут поучаствовать в благотворительных акциях с целью помощи онкобольным детям. Классические карты – самые обычные, без каких-либо бонусов или привилегий со средней стоимостью годового обслуживания.

Бесконтактная карта Сбербанка: как получить

Любую бесконтактную карту Сбербанка можно получить в отделениях банка, предварительно оставив заявку на официальном сайте или написав соответствующее заявление.

Как поменять карту Сбербанка на бесконтактную

Если заявитель старше 18-ти лет с постоянной или временной пропиской на территории Российской Федерации, он может обратиться в ближайшее к нему отделение Сбербанка и оставить заявку на перевыпуск карты. С собой нужно иметь паспорт, и в случае, если его регистрация временная – соответствующую справку. После заполнения заявления в течение 10-ти дней бесконтактная карта будет готова.

Можно получить карту и сразу в день посещения отделения. В таком случае заявление заполняется на сайте Сбербанка, и клиент приходит уже за готовой картой в назначенный день.

Сбербанк — бесконтактная карта, как отключить

Отключить услугу как таковую не получится – но если клиента не устраивает по каким-то причинам возможность бесконтактной оплаты, то он всегда может обратиться с отделение Сбербанка и по описанной выше схеме начать процедуру перевыпуска карты – с бесконтактной на обычную.

Бесконтактная оплата с помощью смартфона

Если в мобильном устройстве установлена специальная программа, передающая в банк радиосигнал об оплате, то карту можно не предъявлять в принципе. Достаточно поднести к считывающему экрану телефон с открытым приложением, и денежные средства мгновенно спишутся с нужной карты.

Бесконтактная карта Сбербанка – подведём итоги

Бесконтактные технологии позволяют сократить время оплаты к минимуму, что существенно разгружает очереди у кассы. Тем не менее, есть мнение, что не стоит все накопления держать на одной карте, через которую пользователь проводит все ежедневные платежи. Откладывать денежные средства, копить их для какой-то цели лучше на отдельной карте, которая лежит в надёжном месте. А бесконтактная карта от Сбербанка хороша для постоянного пользования, на ней лучше иметь небольшую сумму, но делать периодические пополнения через терминал или со второй карты.

Видео: бесконтактные карты от Сбербанка

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта?

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:


  1. MasterCard PayPass;
  2. Visa payWave.

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

 Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

  • клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
  • после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
  • в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
  • о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

  • Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
  • Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
  • Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.

Относительно же недостатков, то их немного:

  • не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
  • многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
  • обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

  1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
  2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
  3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
  4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
  5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты.  Бесконтактные карты Сбербанка:

  • Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
  • Семейство Visa «Аэрофлот»;
  • Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

Александр Бабин

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *